ОБЗОР СМИ
Определены сроки проведения форума FINOPOLIS 2021
Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2021, который организует Банк России, пройдет 10–12 ноября 2021 года в очном формате. По традиции мероприятие примет Главный медиацентр Олимпийского парка Сочи.
FINOPOLIS объединяет на единой площадке представителей органов государственной власти, лидеров финансового сектора и IT-отрасли, ведущих экспертов для профессионального обсуждения вопросов использования цифровых технологий на финансовых рынках, мировых трендов в области финтеха, а также демонстрации новых решений и возможностей.
В выставочной зоне форума будут представлены новейшие достижения, связанные с инновационными финансовыми технологиями.
За обновлениями можно следить на сайте форума.
Объем кредитных лимитов в долевом строительстве в январе превысил 3 триллиона рублей
Показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства в январе продолжили расти, в том числе благодаря мерам государственной поддержки.
Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, на 1 февраля 2021 года превысил 1,26 трлн рублей, а 178,5 млрд рублей со счетов эскроу по завершенным проектам строительства уже перечислены застройщикам или в погашение полученных ими кредитов на строительство объектов. Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, составляет более 3,08 трлн рублей.
Подробная информация о динамике финансирования долевого строительства опубликована на сайте Банка России.
Четверть межбанковских переводов россиян в 2023 году должна проходить через Систему быстрых платежей. Эту цель, а также задачи для российского аналога SWIFT и карт «Мир» ЦБ предусмотрел в стратегии национальной платежной системы
Банк России к концу 2023 года планирует нарастить долю денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП) с 15 до 25% от общего числа межбанковских переводов (к ним относятся переводы по картам). Доля рассчитывается именно для переводов между разными банками, транзакции клиентов внутри одного банка не учитываются.
Такая цель обозначена в новой версии проекта Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы, которую ЦБ разослал участникам рынка на этой неделе. Ее содержание РБК подтвердили три источника на платежном рынке. Предыдущая версия документа (о ней писал РБК) была представлена участникам рынка в конце 2020 года. В обновленной стратегии ЦБ обозначил ключевые показатели ее реализации.
Какие задачи ставит Банк России
- В 2021 году доля переводов между клиентами банков через СБП должна составить 18%, в 2022-м — 22%.
- К 2023 году к приему оплаты с помощью СБП, в том числе по QR-коду, должно подключиться 100 тыс. торгово-сервисных предприятий малого и среднего бизнеса (для 2021-го целевой показатель — 40 тыс., для 2022-го — 70 тыс.).
- Доля карт «Мир» в общем объеме операций с банковскими картами в России к концу 2023 года должна вырасти до 27–30% против нынешних 23%.
- Доля безналичных операций в денежном выражении должна вырасти с текущих 70 до 74% в 2023 году.
- Долю передачи финансовых сообщений через российский аналог SWIFT (Система передачи финансовых сообщений) к концу 2023 года планируется нарастить до 25% в трафике внутрироссийских операций через SWIFT (сейчас 18,8%).
«Показателей в проекте стратегии планируется достичь за счет реализации мероприятий, предусмотренных документом. Среди них — развитие Системы быстрых платежей, введение института небанковских поставщиков платежных услуг, применение инновационных технологий на платежном рынке и другие», — сообщил РБК представитель ЦБ. Регулятор рассчитывает, что стратегия будет утверждена «в ближайшее время».
Как ЦБ развивает СБП
Система быстрых платежей была запущена Банком России и НСПК в начале 2019 года. С ее помощью клиенты разных банков могут переводить друг другу денежные средства по простому идентификатору — номеру мобильного телефона. СБП создавалась для развития конкуренции на платежном рынке, где монополистом выступает Сбербанк.
Для продвижения СБП ЦБ обязал системно значимые банки подключиться к ней и обеспечить проведение переводов между физическими лицами до 1 октября 2019-го, а банки с универсальной лицензией — до 1 января 2021 года. Другие сервисы СБП, в том числе переводы от физических лиц юридическим (оплата покупок по QR-коду) и наоборот, системно значимые банки должны подключить к 1 октября 2021-го, а банки с универсальной лицензией — к 1 апреля 2022 года. Недавно регулятор рекомендовал кредитным организациям ускориться с запуском сервисов.
В СБП, по требованию ЦБ, отсутствуют комиссии за переводы между физическими лицами до 100 тыс. руб. в месяц. Свыше этой суммы банки могут устанавливать плату за перевод до 0,5%, но не более 1 тыс. руб. Такие условия делают систему выгоднее для пользователей, чем большинство переводов через сервисы банков или платежных систем. Для магазинов установлена более низкая стоимость за прием оплаты через СБП — 0,4–0,7% в зависимости от характера предоставляемых услуг, в то время как за прием карты торговцы платят банкам в среднем 2,2–2,5% (данные ЦБ). С 1 октября 2021 года ЦБ хочет запретить банкам вводить лимиты ниже 150 тыс. руб. на суточные переводы через СБП. В первую очередь это касается Сбербанка, у которого такой лимит в три раза ниже (50 тыс. руб.).
Реализуемы ли поставленные цели
Нынешний показатель доли межбанковских переводов между физлицами через СБП (15%) показывает востребованность системы и нарастить его до 25% возможно, в том числе за счет роста информированности граждан о сервисе, считает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Этому поспособствует и отсутствие комиссий за переводы, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора компании Deloitte Максим Налютин.
Замедлить распространение системы могут сложности с ее подключением в Сбербанке и недостаточная осведомленность граждан, предупреждает Ракова. По данным опроса НАФИ, хорошо осведомлены о СБП только 18% россиян, а операции с ее помощью совершали менее 15%. После подключения Сбербанка к СБП другие кредитные организации отмечали значительный рост доли неуспешных денежных переводов через систему, так как в мобильном приложении Сбербанка клиентам надо отдельно подключать отправку и получение платежей с ее помощью. Сейчас к сервису подключены около 5 млн клиентов крупнейшего банка, или 5,1% от их общего числа.
Подключение 100 тыс. мелких продавцов к приему платежей через СБП тоже реальная цель, считает Ракова. По словам Налютина, эта технология в первую очередь выгодна коммерческим точкам, так как не требует приобретения специального оборудования и предлагает низкую комиссию на оплату. «Технология оплаты по QR-коду еще не привычна для многих клиентов, но ее популярность может возрасти, если точки продаж будут предлагать скидки при такой оплате», — говорит он.
Насколько популярна СБП
По данным ЦБ на 1 марта 2021 года, участниками СБП выступают 214 банков, в системе совершено свыше 178 млн операций на более чем 1,2 трлн руб. Для сравнения: за девять месяцев 2020-го россияне с помощью карт совершили 6 млрд переводов на 30,9 трлн руб. Основную долю в них составляют переводы внутри Сбербанка (в «Сбере» отказались от комментариев).
- По итогам февраля 2021 года клиенты ВТБ совершили в рамках СБП 12,6 млн переводов на 70,7 млрд руб., что составляет 38,5% от общего числа и 33% от объема переводов, сообщил РБК представитель банка.
- «Клиенты «Тинькофф» получили и отправили в 2020 году через СБП в десять раз больше переводов по сумме и количеству по сравнению с 2019 годом. Средний чек при переводах по номеру телефона через СБП в 2019 году — 8 тыс. руб., в 2020 году — 7,5 тыс. руб.», — рассказали в банке.
- «Открытие» в прошлом году наблюдало переток клиентов с карточных переводов в сторону переводов СБП. «Особенно это стало заметно после подключения ключевых игроков в середине 2020 года», — сказал представитель банка. К декабрю по сравнению с июнем доля числа переводов через СБП относительно всех мгновенных переводов выросла с 6 до 52%, а доля по объему переводов через СБП — с 16 до 64%.
- В ПСБ объем переводов физлиц через Систему быстрых платежей за 2020 год увеличился в семь раз, а количество таких операций — десятикратно. Доля СБП в объеме карточных переводов выросла за тот же период почти в пять раз, до 45%.
- В Райффайзенбанке в прошлом году объем переводов через СБП вырос более чем вдвое и составил 27% от всех переводов физлиц, а в «Русском стандарте» число и объем переводов через систему в за тот же период выросли более чем в восемь раз по сравнению с 2019 годом, сообщили представители кредитных организаций.
Face Pay уже начали тестировать. По данным властей, участники испытаний 2000 раз успешно прошли через турникеты
Бесконтактную оплату проезда через систему распознавания лиц Face Pay планируют запустить на всех станциях московского метро до конца 2021 года, передает «Интерфакс». Механизм будет работать у турникетов и на кассах.
Face Pay уже начали тестировать. По данным властей, участники испытаний 2000 раз успешно прошли через турникеты. Все это — продолжение технологии Face ID, которую использует, например, «Сбер». Технически особых проблем нет, но есть некоторые нюансы, говорит директор департамента цифровой инфраструктуры Ctrl2GO Станислав Глазов.
— Face ID — это идентификация по точкам, которые уникальны у каждого человека. До этого брались дргуие точки, чуть ли не ушей, черепа и всего остального. Сейчас вполне хватает точек возле глаз. Если недостаточное освещение, то возможны ошибки. Насколько я знаю, еще не опубликованы никакие результаты тестов, которые до сих пор проводятся.
— Насколько возможна утечка биометрических данных из такой системы?
— Из любой системы возможна утечка. Любой человек, который будет иметь доступ к этому, может это сделать. Любые очки, которые будут закрывать у вас определенное место на переносице и ваши глаза, будут мешать. Если у вас прозрачные очки с тонкой оправой, то, насколько я знаю, оплата по Face ID у Сбербанка происходит нормально. Полагаю, что платить с помощью Face Pay в метро будет можно, но время, которое будет занимать правильный подход к турникету с таким оборудованием, будет больше, чем если просто прикладывать карточку. И, конечно, стоимость такого оборудования намного выше, чем обыкновенный картридер.
Подобные системы оплаты проезда работают в некоторых городах Китая. Как писала South China Morning Post, жители города Шэньчжэнь на юге страны пользуются Face Pay в общественном транспорте. Аналогичные системы в экспериментальном режиме работают еще примерно в десяти городах страны, включая Цзинань, Шанхай и Циндао. Система не очень популярна. Так, по информации газеты, в Цзинане в 2019 году около 500 пассажиров в день оплачивали проезд при помощи распознавания лиц.
В Китае работают с такими технологиями гораздо дольше, чем в России, там огромные базы биометрии, рассказывает издатель и главный редактор технологического ресурса TechFusion.ru Олег Капранов. Он тестировал не только решение Face ID от «Сбера», но и другие подобные технологии от небольших стартапов и не исключает, что будут ошибочные срабатывания и, соответственно, списания.
Олег Капранов издатель и главный редактор технологического ресурса TechFusion.ru «Для оплаты лицом человек подходит, фиксируется перед считывающим устройством, это занимает несколько секунд. Говорить об этом в контексте прохода через турникеты московского метро абсолютно не приходится — это создаст коллапс, сопоставимый с тем, что мы видели, когда пытались вводить поголовную проверку наличия QR-кодов в разгар пандемии. Должно быть мгновенное считывание, мгновенное распознавание. Но тут уже возникает второй вопрос: насколько это будет точно и насколько это считывание будет осознанным. Условно говоря, когда человек подходит к турникету, может быть, он просто кого-то провожал до турникета, или он просто ходит по телефону разговаривает, сумку передает через турникет — всякие случаи бывают. Как только мы убираем момент фиксации и осознанного считывания, сразу появляется очень много рискованных кейсов. И мы окажемся в ситуации, когда у людей будут двойные, тройные — какие угодно списания, люди потом будут мучиться и думать, как вернуть свои деньги назад. Считывание занимает две-три секунды, это ощутимое время. Я бы привел пример: есть карта «Тройка» и карта «Стрелка», они принципиально отличаются тем, что карта «Тройка» — это офлайновая карта, карта «Стрелка» — онлайновая. «Тройка» считывается мгновенно, «Стрелка» требует две-три секунды на срабатывание. Будет примерно то же самое, это будет пауза, которая абсолютно неприемлема».
В начале сентября в столичном метро в полную силу заработала система распознавания лиц. За полгода благодаря этой технологии задержали более 900 подозреваемых в преступлениях, сообщили в пресс-службе метрополитена.
В России появилась новая схема обмана с возвратом «случайных переводов»
В России появилась новая схема обмана с возвратом «случайных переводов», узнали «Известия»: мошенники начисляют деньги гражданину якобы по ошибке, а затем просят вернуть средства по другим реквизитам.
После того как на счет клиента начисляются деньги от неизвестного лица, поступает звонок от отправителя. Он убеждает, что ошибся при вводе реквизитов, и просит перечислить средства на счет третьего лица, которому они изначально предназначались, рассказала клиентка российского банка, столкнувшаяся с таким видом обмана. Она не поверила звонящему и обратилась в кредитную организацию, где сообщили, что девушка столкнулась с мошенничеством.
Если клиент соглашается, перевод на самом деле оказывается «закрепительным платежом» для привязки карты к какому-либо сервису в Интернете, рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. Он подчеркнул, что после подтверждения такие порталы могут свободно списывать любые суммы с карты без дополнительных верификаций.
Такой способ привязки карты используется интернет-магазинами, поскольку он позволяет избавиться от введения логинов, паролей и кодов доступа при каждой оплате, утверждает эксперт. Иногда порталы предоставляют опцию: верифицировать карту можно с помощью кода из СМС или закрепительным платежом. При этом эксперт затруднился сказать, какие именно магазины на данный момент привязывают карту таким образом.
«Несколько лет была известна более простая вариация этой схемы обмана: гражданам присылали СМС о получении средств с номера, похожего на банковский, и тут же звонили с просьбой их вернуть. Сообщение было поддельным, и клиент перечислял собственные деньги. Сейчас такой вариант не сработает, потому что у большинства россиян всегда есть доступ в мобильный банк для проверки баланса и последних операций», — отметил Ульянов.
Другой вариант развития событий — если перечисление окажется «авансом» за покупку на сервисе объявлений, рассказал ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
По его словам, злоумышленник создает любое объявление о продаже — например, о продаже котенка. «Если покупатель заинтересовался, его просят отправить предоплату на карту в качестве резерва, при этом пластик принадлежит не мошеннику, а третьему лицу. Затем злоумышленник звонит получателю денег и убеждает перечислить их уже на его карту под предлогом «возврата» средств за случайный перевод. После этого покупатель, не получивший котенка, требует вернуть средства от того, кому переводил деньги, а мошенник остается в стороне», — пояснил «Известиям» Голованов.
В ЦБ и крупнейших российских банках подтвердили изданию, что знают о схеме мошенничества. В Центробанке добавили, что часто в приходящих СМС и последующем разговоре мошенники ссылаются на предоплату заказа на «Авито». В случае если гражданина просят вернуть якобы ошибочный перевод, Банк России рекомендует сообщить об этом в свою кредитную организацию и написать заявление на возврат этих денег непосредственно отправителю.
Почта Банк запустил оплату товаров и услуг по QR-коду через СБП
Почта Банк запустил сервис С2В — переводов по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) и В2С – переводов от юрлиц физлицам, сообщает пресс-служба кредитной организации. Теперь покупатели могут в несколько кликов в мобильном приложении оплатить товар или услугу магазину или получить на счет в банке переводы от юрлиц, а магазин (или любое юрлицо) — вернуть средства за купленный ранее товар.
«Система быстрых платежей на сегодняшний день — быстрый и удобный способ перевода денег между банками. А платежи по QR-коду — это еще и выгодная альтернатива эквайрингу для ретейлеров. Уверена, что этот сервис будет активно востребован как гражданами, так и компаниями. Мы будем и дальше развивать и подключать новые сервисы в рамках СБП. В планах на 2021 год — запуск pull-переводов между счетами клиента в разных банках в рамках СБП», — отметила член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова.
Для совершения оплаты нужно отсканировать QR-код товара или услуги на сайте продавца или в магазине, а после автоматического перехода в мобильное приложение Почта Банка подтвердить оплату. Таким образом можно оплатить любой товар или услугу, если доступна оплата через этот сервис. Главное условие — оба банка должны быть подключены к СБП.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Швейцарский национальный банк выбрал технологию для своей CBDC
Швейцарский Национальный Банк опубликовал на своем сайте отчет, в котором сообщается о значительно больших преимуществах программного обеспечения GNU Taler по сравнению с блокчейном. Авторы документа уверены, что цифровая валюта центробанка должна создаваться именно на основе токенов GNU. GNU Taler — это бесплатная система микротранзакций и электронных платежей на основе специального программного обеспечения. Аббревиатура расшифровывается как «облагаемый налогом анонимный свободный электронный резерв».
В настоящий момент эта технология активно изучается специалистами Швейцарского Банка. В опубликованном отчете сообщается, что в ходе тестирования технологии, ее криптографически защищенные цифровые «монеты» были успешно опробованы рядом финансовых организаций, принимающих участие в проектных работах.
Также утверждается, что технология GNU Taler обеспечивает высокую конфиденциальность платежей и позволяет избежать высокого энергопотребления при проведении транзакций. Функционирование Taler осуществляется на основе традиционной платежной инфраструктуры банков.
Докладчики из Швейцарского Национального Банка резюмируют, что выпуск цифровой валюты центробанка в формате GNU Taler сделает возможным осуществлять транзакции в интернете полностью анонимно, избегая цифровых следов в блокчейне.
Facebook и Google создадут в Индии новый платежный сервис
Компании Facebook и Google объединяются с индийскими предприятиями Infibeam и Reliance Industries в рамках совместного проекта по созданию инфраструктуры для новой национальной платежной сети. Об этом сообщает издание Economic Times. Такая инициатива стала возможной после заявления представителей Резервного банка Индии о готовности допустить на рынок цифровых платежей страны частные компании, которые способны предложить альтернативу существующей национальной платежной системе — National Payments Council (NPC).
В статье Economic Times говорится, что Google, Facebook, индийская конгломератная компания Reliance и финтех-компания Infibeam в скором времени уже представят на рассмотрение профильной комиссии центробанка Индии свой проект частной коммерческой платежной системы. Издание отмечает, что цифровые гиганты Google и Facebook в лице своего дочернего сервиса WhatsApp являются наиболее крупными игроками на быстрорастущем рынке цифровых платежей Индии.
Кроме того, недавно в интернете появилась информация, согласно которой другая крупная американская компания Amazon также намерена увеличить свое влияние на рынке цифровых транзакций Индии. Однако руководство компании эту новость пока не комментирует.
В мире развивается новый вид киберпреступности
Хакеры стали продавать свои услуги государствам.
Киберпреступники готовят атаки для государственных хакеров, пишет портал Anti-Malware со ссылкой на отчет компании Blackberry. В ходе киберпреступной операции используются фишинговые письма и вредоносные программы, которые помещают во взломанные системы жертвы. Группировки берут плату за свои услуги, а государства получают доступ к важной информации.
Так как во время атак используется инфраструктура хакерской группировки, отследить заказчика бывает очень трудно.
