ОБЗОР СМИ
Торговые компании будут меньше платить банкам за операции в СБП
Банк России принял решение с 1 октября 2021 года дополнительно ограничить максимальный размер комиссий, которые банки могут брать с торгово-сервисных предприятий за операции в Системе быстрых платежей (СБП), — не более 1,5 тыс. рублей.
Ранее этот порог был установлен только в относительном выражении без верхнего предельного значения: от 0,4 до 0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки.
Новое решение позволит сократить издержки компаний при продаже товаров на крупные суммы.
Аналогичные тарифы и ограничения устанавливаются с 1 октября 2021 года и по платежам в пользу самозанятых.
Для граждан платежи за любые товары и услуги в СБП остаются бесплатными.
Вышел первый в 2021 году номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
Россия относится к числу стран с существенными различиями между регионами. Это выражается и в том, как экономика регионов реагирует на общие для всей страны факторы — такие, например, как изменение мировых цен на нефть или обменного курса. Сила реакции на изменение Центральным банком ключевой ставки также может быть разной. Чем именно можно объяснить эту разницу, помогает понять модель региональной инфляции, которую предлагают Вадим Напалков, Анна Новак и Андрей Шульгин из Волго-Вятского ГУ Банка России. Авторы отмечают, что масштаб оцениваемых ими различий сопоставим с тем, который наблюдается в других странах с выраженной региональной неоднородностью — Австралии, Индонезии, Канаде, Китае, США, Турции.
При проведении денежно-кредитной политики центральным банкам важно учитывать асимметричность влияния, которое оказывает изменение ключевой ставки на инфляцию и выпуск. Айказ Игитян из Центрального банка Армении на примере экономики республики показывает, что сдерживающая денежно-кредитная политика замедляет инфляцию меньше, чем ее ускоряет стимулирующая политика, тогда как объем выпуска реагирует противоположным образом: повышение ставки вызывает более сильную реакцию, чем ее снижение.
Развитие технологий работы с большими данными создает новые возможности для экономических исследований — например, для мониторинга экономической активности в реальном времени или для наблюдения за динамикой цен в режиме онлайн. Александр Исаков и его соавторы из компании «ВТБ Капитал» и РАНХиГС описывают свой опыт создания с помощью технологии веб-скрейпинга — автоматизированного сбора информации со страниц онлайн-магазинов и других компаний — базы данных о ценах на потребительские товары и услуги в Московской агломерации. Спектр их наблюдений полностью охватывает выборку товаров и услуг, используемых Росстатом для расчета индекса потребительских цен, и выходит за ее пределы. Собранные авторами данные открыты для других исследователей, которые могут применять их как для оперативного мониторинга розничных цен на отдельные категории товаров, так и, например, для создания собственных ценовых индексов.
По мнению Владимира Бессонова (НИУ ВШЭ), который подготовил открытый отзыв на проект Александра Исакова и его соавторов, с развитием интернет-торговли подобные источники данных могут быть использованы для получения альтернативных оценок инфляции. Это позволит аргументированно говорить о степени достоверности официальных оценок, повысить доверие к ним и в конечном счете будет способствовать заякориванию инфляционных ожиданий. Эксперт отмечает также, что с появлением альтернативных исследований ценовой статистики может быть улучшена методология расчета индексов потребительских цен.
Россияне смогут сдать образцы биометрии удаленно
«Ростелеком» планирует дать возможность самостоятельной регистрации в ЕБС через приложение «Биометрия» — оператор намерен дополнить функционал дистанционной сдачей биометрии; это предложение рассматривается ФСБ и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК), пишут «Ведомости».
Использование технологий биометрической идентификации существенно упростит получение различных онлайн-сервисов, в том числе госуслуг, — ЕБС может использоваться для дистанционной сдачи экзаменов, прохождения транспортного контроля в аэропортах, подтверждения права бесплатного проезда на общественном транспорте или оплаты проезда, отметил представитель Минцифры. В ведомстве рассчитывают переломить ситуацию, увеличив число биометрических слепков граждан в ЕБС до 70 млн (что равно числу подтвержденных профилей на портале госуслуг) менее чем за два года – к концу 2022 года.
По мнению экспертов, в теории такой подход способен увеличить количество людей, сдающих слепки, но на практике нет достаточного количества сценариев, реально мотивирующих клиентов использовать биометрическую аутентификацию — люди не открывают вклады и не начинают работать с новым банком каждый день, а большинство финансовых услуг уже доступно для существующих клиентов через довольно развитые приложения интернет-банкинга. Многие кредитные организации пока даже не планируют интеграцию ЕБС в свои процессы; возможность сдачи биометрии «из дома» должна стимулировать людей активнее регистрироваться в системе, пояснили эксперты.
Самостоятельное снятие биометрии очень серьезно затрагивает вопросы информационной безопасности — возникает угроза подмены биометрических данных, поскольку без личного присутствия человека и его предварительной идентификации появляется возможность внести в ЕБС ложные данные, а в отношении устройств, используемых для сдачи биометрии, необходимо предусмотреть защиту, аналогичную той, которая используется банками, предупреждают эксперты.
Аксаков: прототип цифрового рубля может появиться в России уже осенью
Первый прототип цифрового рубля может появиться в России уже осенью 2021 года, при этом в течение следующих двух-трех лет электронная валюта войдет во внутренние расчеты страны. Об этом в интервью RT рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Вероятно, в конце 2021-го или в начале 2022-го может начаться тестирование этой формы денег, а через два-три года электронная валюта плотно войдет в наши расчеты. Стоит отметить, что, в отличие от криптовалют, риски для держателей цифровых рублей минимальны, так как известен эмитент в лице Центробанка, есть финансовое обеспечение. Фактически это тот же рубль, но в цифровой форме», — сообщил Аксаков.
По его словам, цифровой рубль — это высшая форма денег на данном этапе. «Осенью прошлого года Центробанк заявил о начале работы в данном направлении. В ближайшее время ЦБ выпустит сценарий развития цифровой валюты, а к осени, скорее всего, уже подготовит прототип цифрового рубля», — пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку.
ВТБ: новое ограничение комиссий за операции торговых компаний в СБП мало отразится на доходах банков
Решение Центробанка дополнительно ограничить максимальный размер комиссий, которые банки могут брать с торгово-сервисных предприятий за операции в Системе быстрых платежей, не окажет значительного влияния на доходы банков, считают в ВТБ.
Банк России принял решение с 1 октября 2021 года дополнительно ограничить максимальный размер комиссий, которые банки могут брать с торгово-сервисных предприятий за операции в СБП, — они будут составлять не более 1,5 тыс. рублей. Ранее этот порог был установлен только в относительном выражении без верхнего предельного значения: от 0,4% до 0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки.
Новое ограничение является актуальным только для трансакций в размере 200—400 тыс. рублей, отмечает вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. «Таким образом, изменения релевантны прежде всего для сегментов авто и недвижимости. И решение регулятора позволит повысить уровень проникновения безналичных операций в данных сегментах», — отмечает представитель ВТБ, чей комментарий приводит пресс-служба банка.
«На доходах банков это решение значимо не скажется в силу текущего слабого проникновения метода оплаты через СБП в сегментах с высокими чеками, — полагает эксперт. — Пока эта технология используется прежде всего предприятиями малого и среднего бизнеса с небольшим средним чеком».
Киричек напоминает, что ранее в Visa и Мastercard уже были внедрены подобные максимальные комиссии.
Росфинмониторинг планирует контролировать операции со средствами от конвертации криптовалют
Росфинмониторинг намерен ввести дополнительный контроль за банковскими операциями, которые осуществляются со средствами, полученными от конвертации криптовалют — принимаемые меры направлены на снижение рисков отмывания денег через цифровые активы, пишут «Ведомости», ссылаясь на слова замглавы ведомства Германа Негляда на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.
Согласно Национальной оценке рисков, вероятность использования виртуальных активов в схемах отмывания денег является высокой, с 1 января 2021 года в силу вступили поправки в российское антиотмывочное законодательство, обязывающие субъекты этого закона и Росфинмониторинг отслеживать и анализировать операции с цифровой валютой, отметил Негляд, добавив, что президент РФ Владимир Путин ранее заявил о необходимости обратить внимание на трансграничные перемещения цифровых активов.
Эксперты считают идею введения дополнительного контроля за продажами криптовалюты со стороны Росфинмониторинга достаточно спорной — в России это, как обычно, приведет к тому, что блокировать будут все подряд, соцсети наполнятся сообщениями о непонятных блокировках, не связанных с отмыванием денег; также с введением дополнительного контроля люди начнут искать другие пути покупки и продажи криптовалюты — главным результатом усиления контроля станет уход владельцев криптовалют в теневые схемы с обналичиванием, прогнозируют эксперты.
По их словам, в целом контроль усиливается не только над цифровыми активами, и главная цель здесь даже не в противодействии криминалу, а в повышении собираемости налогов с населения — точечно контроль за операциями могут использовать для возбуждения дел в чьих-то корыстных целях, и, вероятно, это может стать полем для злоупотреблений. Однако наиболее вероятным кажется то, что Росфинмониторинг и другие ведомства в первую очередь хотят убрать оборот и обналичивание криптовалют из «списка своих проблем» — вероятность блокировки счета возрастет, люди не станут рисковать деньгами и ведомствам не нужно будет разбираться с огромным потоком сложно отслеживаемых операций, объяснили эксперты.
Хищения денег со счетов россиян выросли за год на треть
В России по итогам января 2021-го количество краж с банковских счетов граждан выросло на 30% по сравнению с прошлым годом и достигло 11,8 тыс., пишут «Известия». Это следует из данных Генеральной прокуратуры. Больше всего подобных злоумышленных посягательств на 100 тыс. населения — в Удмуртии, Республике Алтай и Амурской области.
Следующим по распространенности составом преступления стали различного рода мошенничества — в январе зарегистрировано почти 24 тыс. хищений, что на 7,6% больше, чем годом ранее, говорится в данных ведомства. Большинство преступлений совершено с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. В целом доля мошенничеств с использованием IT занимает уже 25% от всех зарегистрированных преступлений. Фиксируется тенденция к снижению числа краж с незаконным проникновением в квартиры (–30,9%), карманного воровства (–30,8%), грабежей (–28,7%) и разбоев (–17,8%).
Согласно отчету ФинЦЕРТ Центробанка, в прошлом году количество атак на банковских клиентов выросло на 88% по сравнению с 2019-м. Злоумышленники использовали телефонную связь как канал воздействия на предполагаемую жертву в 84% случаев, а в 16% граждане получали СМС или сообщения в мессенджерах от них. Также регулятор инициировал блокировку 7,7 тыс. сайтов, маскирующихся под продажу авиа/железнодорожных билетов, обмен валют, более 1 тыс. сайтов лжебанков и страховых организаций.
В банках отметили, что с начала 2021-го на рынке наблюдается определенная активизация деятельности злоумышленников. В Тинькофф Банке сообщили о применении аналогичных превентивных мер, а также о запуске совместно с операторами связи антифрод-платформы, которая выявляет подозрительные звонки.
По мнению экспертов, причиной расцвета мошенничества стала ситуация вокруг пандемии, и в 2021 году тенденция не изменится. Налаженные злоумышленниками схемы работают и приносят огромные деньги, тогда как выработанные против них меры требуют времени на запуск и обкатку, отметили эксперты. Также они уверены, что главная проблема кроется в низкой финансовой и цифровой грамотности населения — чем больше информированность граждан, тем меньше жертв, что разорит бизнес мошенников.
Правительство окажет поддержку разработчикам проектов в сфере искусственного интеллекта
Стартапы и небольшие IT-компании смогут получить гранты на развитие проектов с использованием технологий искусственного интеллекта, в 2021 году на эти цели предусмотрено 1,4 млрд рублей. Правила предоставления такой поддержки утвердил председатель правительства РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.
Претендовать на гранты могут как малые предприятия, так и физические лица. Для отбора будут важны новизна разработки и эффективность предлагаемых решений, перспективность внедрения и коммерческой реализации продукта.
Субсидии предусмотрены на разработку новых сервисов и решений и на акселерацию проектов (помощь в развитии проекта и выводе продукции на рынок). Также господдержку можно получить на создание открытых ИИ-библиотек — бесплатных ресурсов, на которых собраны программные коды для работы искусственного интеллекта. Каждый разработчик сможет воспользоваться такими сервисами и внедрить необходимые коды в свои ИИ-проекты.
Проведением конкурсного отбора претендентов и предоставлением финансирования займется Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере. Он же определит сроки и условия конкурса, требования к участникам, список необходимых документов. Эта информация будет опубликована в Интернете.
Вопрос обсуждался 29 марта на совещании с вице-премьерами. Михаил Мишустин напомнил, что на важность развития искусственного интеллекта особое внимание обратил президент в ходе заседания наблюдательного совета АНО «Россия — страна возможностей» 26 марта. «Мы продолжим формировать благоприятные условия для расширения сферы применения технологий искусственного интеллекта. Для этого в бюджете на ближайшие три года предусмотрено более 5 миллиардов рублей», — отметил глава правительства.
Работа ведется в рамках федерального проекта «Искусственный интеллект» национальной программы «Цифровая экономика России».
СМИ узнали о переговорах с Кремлем по поводу «развода» «Сбера» и Mail.ru
СберБанк и Mail.ru Group готовятся разделить свое совместное предприятие, которое стоит около 1,6 млрд долларов. Такую информацию Financial Times, опубликованную со ссылкой на три осведомленных источника, приводит РБК.
По словам двух собеседников издания, компании обратились в Кремль за разрешением разделить активы совместного предприятия.
Представитель Mail.ru Group отказался от комментариев. Представитель СберБанка в ответ на запрос РБК сообщил, что «бизнесы, входящие в O2O-бизнес (online-to-offline), активно и успешно развиваются». «Уже сегодня стоимость нашего совместного бизнеса намного выше, чем вложенные в него инвестиции, что является большой ценностью для наших акционеров», — отметил представитель банка и указал, что Mail.ru «обладает экспертизой создания сложных IT-решений, пользовательских цифровых продуктов и является сейчас равноправным партнером в совместном предприятии О2О».
СберБанк и Mail.ru Group объявили о создании совместного предприятия летом 2019 года. Тогда сообщалось, что стоимость СП составит 100 млрд рублей. Сделка была закрыта в декабре 2019 года. От Mail.ru в совместное предприятие вошли сервис доставки еды Delivery Club и сервис заказа такси «Ситимобил», от СберБанка — цифровая платформа для ресторанного рынка FoodPlex. Кроме того, «Сбер» инвестировал в СП 38 млрд рублей. В августе 2020 года партнеры инвестировали в него еще 12 млрд рублей. В СП входят сервис доставки из магазинов «СберМаркет», доля в картографическом сервисе «2ГИС», сервисы доставки продуктов «Самокат» и готовой еды «Кухня на районе».
FT в ноябре прошлого года уже писала о том, что у СберБанка и Mail.ru Group существуют разногласия по поводу управления и корпоративной культуры, которые могут привести к «разводу» компаний.
MoneyGram запустила направление MoneyGram as a Service
Новая услуга позволит другим компания получить доступ API-платформе и сети денежных переводов MoneyGram.
Компания прогнозирует, что рынок таких услуг к 2024 году вырастет до объема 17 млрд долларов (среднегодовой темп роста составит 24%). В пресс-релизе отмечается, что запуск MoneyGram as a Service является частью цифровой трансформации компании.
Поставщики PaaS-услуг превращают свои платежные продукты в программные решения, которые могут быть подключены к уже функционирующей структуре предприятия, пишет портал Bloomchain. Например, в прошлом году финтех-компания Джека Дорси Square запустила Square Terminal. Это API-решение, которое объединяет аппаратные устройства в разных точках продаж в одном месте.
Первым партнером MoneyGram в новой области стали Emergent Technology, эмитент токена G-Coin. Это цифровой актив, привязанный к цене золота, его владельцы могут держать или совершать с ним сделки, не покупая физический драгметалл.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Число платежных карт в обращении в Казахстане выросло в феврале на 45,4% год к году
Всего их количество достигло 49,3 млн.
Количество держателей карточек увеличилось на 29,6%, до 39,8 млн. Наиболее распространенными являются дебетные карточки, их доля составляет 73,9%, доля кредитных карточек – 23,8%. На долю дебетных с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 2,5% и 0,4% соответственно.
За январь 2021 года объемы транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составили 4,9 трлн. Тенге (11, 76 млрд долларов), количество – 365,8 млн. транзакций.
Основная доля безналичных операций в Казахстане совершена посредством интернета и мобильного банкинга (65,4% и 81,5% от общего количества и объема безналичных платежей и переводов денег) и POS-терминалов (34,5% и 18% от общего количества и объема безналичных платежей и переводов денег). Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (98,6% и 90,1% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).
По состоянию на «01» февраля 2021 года эмиссией платежных карточек осуществлялись 21 банком и АО «Казпочта». Указанные организации выпускают и распространяют платежные карточки международных систем VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International, American Express International и Diners Club International. Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карточки локальных систем: Altyn Card – АО «Народный Банк Казахстана», локальная карточка Ситибанка Казахстан — АО «Ситибанк Казахстан» и Система платежных карт Kaspi.kz – АО «Kaspi Bank».
Денежные переводы
Объем переводов денег, отправленных через системы международных денежных переводов (далее — СДП), в январе 2021 года составил 196,7 тыс. транзакции на сумму 58,867 млрд. тенге (141 млн долларов).
Банками Казахстана и АО «Казпочта» представляются своим клиентам услуги по переводам денег через такие системы, как Золотая корона, Вестерн Юнион, Unistream, Contact, Faster, MoneyGram и иные СДП.
СДП используются населением Казахстана как для проведения переводов на территории страны, так и для отправки/получения переводов денег за рубеж/из-за рубежа.
Доля переводов денег, проведенных в январе 2021 года на территории Казахстана, составляет 23,8% от общего количества и 7,4% от общей суммы переводов денег, отправленных посредством СДП. Доля переводов денег, отправленных за рубеж, составляет 76,2% и 92,6% соответственно.
Visa одобрила расчеты по сделкам в криптовалюте USD Coin
Американская платежная система Visa стала первой из крупных платежных систем, которая одобрила расчеты по сделкам в криптовалюте USD Coin — стейблкоином, который поддерживается долларом, говорится в сообщении компании. Цена одного USDC равна одному доллару. По данным портала CoinMarketCap, капитализация стейблкоина превышает 10,7 млрд долларов.
«Visa сегодня объявила об… использовании USD Coin (USDC) — стейблкоина, поддерживаемого долларом США, — для проведения расчетов по сделкам с Visa на Ethereum — одном из самых активно используемых блокчейнов с открытым исходным кодом», — сообщает компания. Система запускает такую возможность совместно с партнером Crypto.com.
Поддержка криптовалют как нового типа расчетной валюты знаменует важный шаг в стратегии Visa по расширению всех форм движения денег как в сети Visa, так и за ее пределами, говорится в сообщении.
Visa добавляет, что термин «расчет» относится к ежедневному обмену средств между партнерами — эмитентами Visa и партнерами по эквайрингу через VisaNet для произведенных трансакций, и это не относится к движению средств с индивидуальных счетов потребителей.
Huawei получила лицензию на предоставление мобильных платежей в Китае
Технологический гигант из Шеньчженя демонстрирует намерения потеснить на рынке финансовых технологий КНР таких крупных конкурентов, как Alipay или WeChat
Huawei получила лицензию на расширение сервиса мобильных платежей в Китае благодаря своему недавнему корпоративному приобретению компании Shenzhen Xunlian Zhifu Network. Компания Xunlian была основана телекоммуникационным гигантом ZTE в 2013 году. В 2014 году ей была выдана государственная лицензия на предоставление платежных услуг в Китае через веб-сайт или приложение на смартфоне в течение последующих десяти лет.
Стоит напомнить, что Huawei уже много лет работает в сфере мобильных платежей, используя платежный сервис UnionPay. В 2016 году было запущено приложение Huawei Pay, которое позволяет владельцам телефонов Huawei оплачивать товары при покупке в онлайн-магазинах, а при отсутствии интернет-подключения сервис дает возможность расплачиваться смартфоном и в обычных магазинах или при покупке проездных билетов.
Сервис функционирует на основе технологии беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC). Однако в руководстве Huawei было принято решение приобрести дополнительную платежную лицензию, поскольку компания намерена расширить спектр предоставляемых платежных и иных финансовых услуг.
С этой целью было подписано соглашение на покупку финтех компании Shenzhen Xunlian Zhifu Network. Теперь Huawei сможет продолжить продвигать свои мобильные платежные сервисы в рамках расширенной финтех-экосистемы.
Группа ученых и инженеров будет разрабатывать инновационные сервисы для оптимизации системы госуправления, а также заложит правовые основы для регулирования рынка криптоактивов внутри страны
Министерство цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана подготовило проект распоряжения премьер-министра «О создании рабочей группы по развитию криптоиндустрии и блокчейн-технологий». Главной задачей исследовательской группы будет являться выработка в рамках соответствующ
