ОБЗОР СМИ
8 апреля в 11:00 состоится онлайн-пресс-конференция по концепции цифрового рубля
В пресс-конференции примут участие первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция пресс-конференции будет доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте» и Facebook, а также на YouTube-канале Банка России.
Clubhouse и платежная система Stripe намерены внедрить функцию прямых платежей
Социальная сеть Clubhouse совместно с платежным сервисом Stripe работают над внедрением системы прямых денежных переводов от одного пользователя к другому, передает ТАСС со ссылкой на пресс-релиз соцсети, опубликованный на ее сайте в понедельник.
«С сегодняшнего дня все пользователи смогут осуществлять [денежные] переводы, и мы будем волнообразно внедрять возможность получения платежей, начав сегодня с небольшой тестовой группы. Мы надеемся собрать отзывы, настроить данную функцию и предоставить ее всем [пользователям]», — говорится в сообщении.
В пресс-релизе уточняется, что с отправителя будет взиматься незначительная комиссия за обработку денежного перевода, она будет перечисляться партнеру социальной сети — платежной системе Stripe, но Clubhouse получать процент от трансакций не будет.
«Это будет первая из множества функций, позволяющих пользователям получать платежи непосредственно в Clubhouse», — говорится в документе.
За биткойны придется отчитываться перед ФНС
Законопроект по внесению изменений в Налоговый кодекс готовится ко второму чтению. В частности, в текущем виде он предполагает обязанность граждан информировать о владении криптовалютой, а не право, как это написано в уже действующем законе о цифровых финансовых активах (ЦФА). Ожидалось, что после многочисленных отрицательных отзывов законопроект претерпит существенные изменения. Судя по ответу ФНС одному из авторов замечаний, позиция службы остается неизменной. В случае утверждения такой позиции это станет началом жесткого ограничения криптовалюты в России.
В понедельник в ряде Telegram-каналов появился скан письма Федеральной налоговой службы (ФНС) в адрес АНО «Цифровая экономика» с ответами на вопросы, касающиеся внесения изменений в Налоговый кодекс в части налогообложения цифровой валюты. В ФНС не стали подтверждать подлинность письма, оставив его без комментариев, однако в АНО «Цифровая экономика» подлинность документа “Ъ” подтвердили.
Госдума 18 февраля 2021 года приняла в первом чтении законопроект, который вводит в Налоговый кодекс РФ норму об обязательном декларировании цифровой валюты и штрафы для налогоплательщиков, не включивших в налоговую базу прибыль (для компаний) или доходы (для физлиц) от данных операций. Функции рыночной оценки цифровой валюты для расчета размеров штрафов закрепляются за ФНС. Законопроект получил отрицательное заключение президентского совета по кодификации, а также целый ряд замечаний правового управления Госдумы, комитета по бюджету, комитета по законодательству.
Исходя из текста письма, ожидать смягчения позиции налогового органа по отношению к владельцам криптовалюты не стоит.
Налоговый кодекс РФ должен предусматривать именно порядок информирования. Проект федерального закона такой порядок устанавливает и не препятствует добровольному информированию. Поэтому, несмотря на то что законопроект разработан не во исполнение закона 259-ФЗ, он полностью соответствует положениям… и ему не противоречит»,— говорится в письме ФНС.
Заместитель гендиректора АНО «Цифровая экономика» Дмитрий Тер-Степанов говорит, что в соответствии со стандартной практикой при введении любых «чувствительных» норм законодательства предусматривается переходный период, который необходим и в данном случае. Кроме того, говорит он, нужно предусмотреть четкий порядок определения рыночной цены на цифровую валюту, методы, используемые при этом определении, иначе это затруднит для бизнеса определение законности своих действий.
Другие эксперты более категоричны в своем мнении. ФНС фактически подменяет установленное законом о ЦФА право «проинформировать налоговый орган об обладании криптовалютой и о совершении операций с ней» правом «сообщать о получении права на криптовалюту, подавать отчеты об операциях с криптовалютой и о ее остатках», указывает преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. Такое право равносильно обязанности, и последствия ее неисполнения — штраф, считает он. По словам члена Ассоциации юристов России Михаила Успенского (принимал участие в подготовке замечаний на законопроект совместно с АНО «Цифровая экономика»), такой подход открывает путь к введению уголовной ответственности за нераскрытие, на чем ранее настаивал Минфин. По мнению Дмитрия Кириллова, такой подход прямо противоречит закону о ЦФА. «Очевидно, что под основным ударом окажутся обычные граждане, которые решат поэкспериментировать с криптой, в то время как профессиональные злоумышленники с легкостью обойдут все ограничения, используя технические средства анонимизации»,— указывает господин Успенский.
Вопросы вызывает и то, что законопроект прямо наделяет ФНС полномочиями выпустить отдельное письмо, в котором будет описан порядок определения рыночных цен на цифровую валюту, указывают эксперты.
По словам Михаила Успенского, это один из самых одиозных и неоднозначных вопросов, над которым не первый год бьются налоговики многих стран, но, по мнению составителей ответа, определение рыночной цены криптовалюты не является уж чем-то слишком диковинным. Член комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев отмечает, что «государство твердо решило взять под контроль рынок криптовалюты, и такая жесткая позиция может спровоцировать бегство владельцев криптовалюты в другие юрисдикции».
26–27 апреля в московском Radisson Slavyanskaya Hotel & Business Center они обсудят такие темы, как Стратегия развития национальной платежной системы 2021–2023, киберустойчивость банкинга и платежной индустрии и многие другие.
В числе спикеров мероприятия:
- Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы, Банк России
- Владимир Бакин, финансовый директор, Wildberries
- Алексей Голенищев, руководитель Дирекции предотвращения кибермошенничества, Альфа-Банк
- Виталий Копысов, директор по инновациям, СКБ-банк
Спишите присоединиться! До мероприятия осталось всего три недели!
Зарегистрироваться можно здесь: https://plus-forum.com/forum_2020/ecom/registration/
Торгпредство РФ в Узбекистане поддержало ПЛАС-Форум «Банки и Ритейл. Цифровая трансформация»
Мероприятие пройдет 1 июня 2021 года в Ташкенте.
Торговое представительство России в Республике Узбекистан, входящее в структуру Министерства Промышленности и торговли РФ, поддержало проведение Международного ПЛАС-Форума «Банки и Ритейл. Цифровая трансформация».
Глава Торгового представительства Российской Федерации в Республике Узбекистана направил официальное приветствие участникам Форума.
Международный ПЛАС-Форум «Банки и Ритейл. Цифровая трансформация» обещает стать ключевым событием финансового сектора и ритейла в Средней Азии 2021 года. Впервые на одной площадке будут представлены более 50 ведущих международных брендов оборудования и технологий. В рамках деловой программы Форума ожидается более 40 выступлений спикеров, топ-менеджеров и ведущих специалистов — лидеров отрасли.
Шувалов предложил «переосмыслить» пути развития экономики из-за пандемии
Оперативные антикризисные меры правительств государств группы БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР) помогли избежать глубокого снижения экономик «пятерки», но для обеспечения роста банкам развития стран «пятерки» нужно выйти на новый уровень взаимодействия, уверен председатель государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» Игорь Шувалов. Об этом он написал в статье для РБК. Корпорация вместе с институтами развития других стран БРИКС входят в Механизм межбанковского сотрудничества (ММС) форума.
По подсчетам МВФ, в 2020 году пандемия обошлась миру в 28 трлн долларов. В 2021 году эта цифра вырастет, снижение ВВП по итогам года показали практически все страны, кроме Китая, считает Шувалов.
По его словам, для устойчивого и инклюзивного развития стран форума БРИКС нужно усилить координацию инвестиционных политик и обмен опытом и сконцентрироваться на нескольких ключевых направлениях: на сотрудничестве в здравоохранении, развитии «умных» городов и новых городских технологий, а также внедрении принципов «зеленой» экономики и ответственного финансирования. Странам также следовало бы усилить координацию в сфере обмена опытом по финансированию в странах БРИКС «умных» городов и внедрению «городских технологий», то есть сервисов, способствующих улучшению обслуживания населения и бизнеса и повышению устойчивости городской экономики, отметил Шувалов. Эти задачи стали актуальны в условиях пандемии, которая ударила сильнее всего по экономикам городов. При этом одновременно проявились и положительные эффекты: резко ускорилась цифровизация услуг, которая продолжится и после окончания кризиса, объяснил он.
По мнению Шувалова, «восстанавливающаяся экономика должна быть построена на новых, более устойчивых и справедливых принципах». Осознание этого уже привело к подъему во всем мире движения build back better, в основе которого лежит требование перехода к «зеленой» экономике и ответственному ведению бизнеса, указал он. По этому направлению институты развития БРИКС уже начали работать: в ноябре прошлого года они подписали принципы ответственного финансирования ММС БРИКС, среди них — обязательство интегрировать в оценку проектов анализ экологических, социальных и экономических последствий для местных сообществ.
В МВД зафиксировали рост киберпреступности в России
Пандемия, в частности, переход в интернет-пространство многих сфер общественных отношений в связи с самоизоляцией, удаленным режимом работы, способствовала росту в России киберпреступности, сообщил в интервью «Известиям» замминистра внутренних дел РФ – начальник Следственного департамента МВД генерал-майор юстиции Сергей Лебедев. По его словам, к новым вызовам и угрозам можно отнести увеличение количества преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий (ИТТ).
«Их устойчивый рост зафиксирован во всех субъектах РФ. Среди них почти половина мошенничеств (46,4%), треть — кражи (34%), практически каждое десятое — сбыт наркотических средств (9,2%). В прошлом году было также зарегистрировано 5 978 (1,2%) фактов сбыта поддельных денег или ценных бумаг с использованием ИТТ», — заявил Лебедев. Он прогнозирует, что в этом году в той или иной степени такая тенденция сохранится.
Однако, по словам Лебедева, эффективность расследования преступлений в кредитно-финансовой сфере возросла. Так, почти на 18% увеличилось количество деяний этого вида, по которым окончено производство, и более чем вдвое — доля возмещенного по ним ущерба. «Мы уже наработали способы противодействия этому злу. Активно используются возможности программных комплексов, позволяющих осуществлять сбор и анализ сведений о противоправных действиях. На системной основе осуществляется профессиональная подготовка следователей и методическое обеспечение расследования преступлений данной категории, организованы курсы повышения квалификации сотрудников. Результаты есть. В истекшем году следователями органов внутренних дел расследовано свыше 65 тыс. преступлений, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий. Это почти на 44% больше, чем в 2019-м», — рассказал начальник следственного департамента МВД.
Он отметил, что эффективности расследования таких преступлений и оперативности установления личности преступников существенно поспособствовала бы максимальная быстрота обмена информацией между правоохранительными органами и банковскими учреждениями, операторами сотовой связи, интернет-провайдерами. «На сегодня такой обмен, на мой взгляд, развивается несколько односторонне. Банки уже предложили обеспечить им доступ к базам данных МВД о водительских удостоверениях. ФНС имеет право получить из банка необходимые им сведения в течение трех суток. При подключении приложения «СберБанк Онлайн» банк незамедлительно получает прямой доступ к огромному объему информации о клиенте — от его местонахождения до списка контактов в телефонном справочнике», — пояснил Лебедев.
«На наш взгляд, при проведении работы по раскрытию и расследованию преступлений правоохранители должны получать необходимую информацию максимально быстро, в идеале — онлайн», — отметил он.
Деньги и технологии: почему не спят банкиры
Кто из финтехов заработает на хайпе с NFT, зачем банкиры собираются заменить 30 млн пластиковых карточек, как меняется кредитный скоринг и на каком континенте появился первый «единорог».
В первый весенний месяц 2021 года финансовый мир делал все, чтобы не вспоминать о годовщине ковидного карантина, — рос, «зеленел» и тянулся к прекрасному. В очередном ежемесячном обзоре команда APIBank раскладывает по полочкам, на что стоило обратить внимание и почему.
Конкуренты или союзники?
Пока Сбербанк решал судьбу партнерства с Mail.Ru Group, а Visa и Mastercard поднимали транзакционные комиссии в Европе и России, явно усиливая недовольство бизнеса и регуляторов, аналитики Capgemini подготовили очередной World Retail Banking Report и обещают, что в 2021 году мы увидим банкинг версии 4.X.
Для начала исследователи выяснили, что 66% банкиров тревожит конкуренция с финтехами. Разрыв между ожиданиями клиентов и тем, что предоставляют традиционные банки, продолжает увеличиваться. Банкиры делают ставку на повышение доступности услуг, а пользователи ждут от финансовых организаций этичности и социальной ответственности, снижения комиссий и улучшения клиентского сервиса — все то, что предлагают финтехи.
По данным Capgemini, за последние десять лет 320 необанков привлекли 39 млн клиентов. Эксперты прогнозируют, что рынок челленджеров будет расти на 47% ежегодно и к 2027 году достигнет $578 млрд. Чтобы устоять в конкурентной борьбе, традиционным финансовым организациям нужно развивать экосистемы или создавать встроенные финансовые инструменты (embedded finance) для других бизнесов, которые смогут значительно улучшить опыт как своих клиентов, так и клиентов банков.
Искусство + токены + финтех
В марте криптовалюта посягнула на платежную функцию фиата. PayPal разрешил клиентам в США использовать криптовалюту для оплаты покупок по всему миру, Visa стала использовать в транзакциях стейблкойны USD Coin. А электрокары Tesla теперь можно купить за биткоины (пока только в США, в других странах опция станет доступна до конца года). И все же основной хайп в прошлом месяце поднялся вокруг другой сферы применения криптотехнологий… Весь мир выучил аббревиатуру NFT.
Теперь мы знаем, что невзаимозаменяемые токены (англ. non-fungible tokens, NFT) — это, по сути, сертификат подлинности, который помогает продавать цифровое искусство по высокой цене. В марте мы увидели, как можно заработать 14 тысяч долларов на гифке с апельсинами, 380 тысяч долларов на сожженной работе Бэнкси, 5,8 млн долларов на коллекции цифрового искусства или рекордные 69,3 млн долларов на коллаже из 5000 фото, выставленном от аукционного дома Christieʼs.
В марте продажи NFT достигли исторического максимума — 200 млн долларов. Это больше, чем было продано невзаимозаменямых токенов за весь 2020 год. Неудивительно, что финтех-лидеры не смогли пройти мимо этой темы. Circle запустил платформу, которая поможет NFT-маркетплейсам принимать платежи по банковским картам. А Square Джека Дорси приобрел контрольный пакет в стриминговом сервисе Tidal, что, как предполагают эксперты TechCrunch, позволит компании выйти в индустрии музыкальных NFT.
Когда все «зеленеет»
Тяга к светлому и прекрасному получила продолжение в усилении тренда на устойчивое развитие и социальную ответственность в финансовой сфере. Количество новостей по теме sustainability росло в марте с невероятной скоростью.
- Starling стал первым британским банком, который будет выпускать дебетовые карты Mastercard из переработанного пластика.
- Banco Santander пообещал до 2025 года заменить все 30 млн своих европейских карт на карты из вторсырья.
- Российские финансисты выбрали другой, более радикальный путь и продвигают развитие виртуальных платежных карт. Например, Сбербанк ожидает, что в 2023 году 50% его новых карт будут цифровыми, а ВТБ к этому же сроку планирует увеличить долю цифровых карт до 40% от общего объема выпуска.
- Британский экофинтех Sugi использовал технологию open banking, чтобы подключиться к 80 инвестиционным платформам и показать инвесторам, какой вклад в глобальное потепление вносят их портфельные компании. В среднем — это +3°, нужно стремиться хотя бы к +2°.
- Исландский банк Íslandsbanki предложил пользователям отслеживать их углеродный след через банковское мобильное приложение. Решение разработано стартапом Meniga, который недавно привлек 10 млн евро инвестиций. Похожий «углеродный калькулятор» предлагает финский сервис Enfuce, в который в марте инвестировал китайский Tencent.
Трансформация кредитного скоринга
Интересные события команда APIBank отметила также в области оценки кредитоспособности заемщиков. Например, Платформа Plaid, так и не перешедшая к Visa, представила сервис для подтверждения доходов пользователей. С помощью технологий open banking решение соотносит заявку на кредит с данными зарплатной ведомости.
Британский стартап Fintern планирует вместо традиционной кредитоспособности заемщика оценивать доступность кредита для пользователя. Для этого сервис будет проводить более глубокий анализ данных о доходах и расходах — опять же с помощью технологий открытых API и искусственного интеллекта (ИИ).
В свою очередь Finastra работает над сервисом FinEqual, который должен устранить предвзятость и ошибки при использовании алгоритмов их в финансовых сервисах. Например, уменьшить гендерное неравенство при принятии решений о выдаче кредитов.
Перспективность применения альтернативных данных в скоринге подтверждает и интерес венчурных фондов к подобным решениям. Так, ING Ventures повторно инвестировал в американскую компанию Flowcast, которая в прошлом году запустила платформу Tillful для кредитной оценки предприятий среднего и малого бизнеса. Привлеченные средства пойдут на запуск сервиса в области розничного ипотечного кредитования в Бельгии.
Больше данных также хотят получать китайские банки с госучастием. Вот только способ достижения цели они выбрали совсем не рыночный: власти Поднебесной стали оказывать давление на Ant Group, чтобы компания опального Джек Ма поделилась информацией о пользователях.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Hyundai Card запускает серию кредитных карт для поколения Z
Z-версия новых карт подразделяется на три типа — Family, Work и Ontact. Это дает возможность клиентам значительно расширить сферу применения своих платежных карт в повседневной жизни
Подразделение южнокорейского конгломерата Hyundai Motor Group — Hyundai Card, занимающееся выпуском пользовательских платежных инструментов, анонсировало серию новых карт, предназначенных для поколения Z.
По сообщению издания The Korea Herald, в числе преимуществ новых кредитных карт под брендом Hyundai Card Z скидки на покупку услуг в потоковых онлайн-сервисах (например, Netflix), а также льготы на участие в акциях, проводимых различными коммерческими интернет-площадками, включая E-Mart.
Z-версия кредитных карт подразделяется на три типа — Family, Work и Ontact. Последний представляет собой новый формат осуществления бесконтактных платежей в онлайн-сервисах.
Держателям карт Hyundai Card Z Family предлагаются скидки на приобретение товаров для повседневных нужд семьи. Картой можно расплатиться при покупках в различных торговых онлайн-магазинах или крупных супермаркетах. В частности, владельцы карты могут получить скидку до 10% на свои покупки в E-Mart и в приложении по доставке продуктов питания Baemin.
Для держателей карт Hyundai Card Z Work доступна 50%-я скидка на покупки в сетях Starbucks и Coffee Bean&Tea Leaf, а также 10%-я скидка на проезд в общественном транспорте или такси.
Центробанк Японии начал эксперимент по выпуску цифровой валюты
Банк Японии начал изучение возможности выпуска собственной цифровой валюты. Японский регулятор стремится сократить отставание от других стран и частных компаний
