ОБЗОР СМИ
Добрый день!
Мы приняли решение повысить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 5,0% годовых.
Сегодня мы обсуждали два варианта решения: повышение на 25 и 50 базисных пунктов. Поясню, почему мы выбрали именно такой шаг, ускорили возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике.
Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых
Совет директоров Банка России 23 апреля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. В этих условиях баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7–5,2%.
Банк России планирует распустить накопленный банками макропруденциальный буфер по необеспеченным потребительским кредитам и вернуться к матрице макропруденциальных надбавок, действовавшей до пандемии.
В условиях динамичного восстановления российской экономики после пандемии наблюдается ускорение роста в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. В марте 2021 года темп прироста задолженности составил 1,9%, что соответствует среднему аннуализированному темпу роста за последние три месяца — более 15% (с учетом сезонности).
Анализ данных крупнейших бюро кредитных историй показывает, что по большей части реструктурированных в пандемию потребительских кредитов (около 75%) период реструктуризации завершился уже к 1 января 2021 года. С учетом кредитного качества ссуд, вышедших из реструктуризации в 2020 году1, можно ожидать, что в 2021 году объем потерь по реструктурированным потребительским кредитам не превысит 70–90 млрд рублей. Эта оценка меньше предыдущих оценок Банка России, что обусловлено более быстрым восстановлением экономической активности. В таких условиях Банк России планово завершает введенные регуляторные послабления и намерен вернуться к действовавшим ранее макропруденциальным требованиям по вновь выдаваемым кредитам.
К 1 июля 2021 года банки должны в полном объеме сформировать резервы на возможные потери по ссудам, предоставленным физическим лицам и субъектам МСП и реструктурированным из-за пандемии. В связи с этим Банк России планирует с 30 июня 2021 года отменить макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным до 1 апреля 2020 года. Данная мера позволит на постоянной основе высвободить капитал банков на сумму 124 млрд рублей. Это поддержит их нормативы достаточности капитала на фоне возможного дорезервирования проблемных реструктурированных кредитов после окончания регуляторных послаблений. Кроме того, данный запас капитала может быть использован банками для покрытия потерь по другим кредитам, в частности субъектам МСП.
Одновременно на фоне ускоренного роста потребительского кредитования и повышения долговой нагрузки граждан2 Банк России считает целесообразным в ближайшее время рассмотреть вопрос о возврате с 1 июля 2021 года к уровню надбавок по необеспеченным потребительским кредитам, действовавшим до начала пандемии (см. таблицу 1).
Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), а также позволит постепенно восстановить величину буфера и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям. В дальнейшем в случае получения законодательных полномочий по установлению прямых количественных ограничений3 Банк России будет преимущественно использовать этот инструмент в целях ограничения рисков высокой долговой нагрузки граждан.
Набиуллина: ситуация на ипотечном рынке может потребовать вмешательства регулятора
Ситуация на ипотечном рынке может потребовать вмешательства регулятора, заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Как отметила глава регулятора, на ипотечном рынке уже заметны признаки перегрева, которые выражаются в быстром росте спроса на недвижимость инвестиционного класса и снижении качества ипотечных кредитов.
«Чтобы поддержать ипотеку в прошлом году в условиях пандемии, мы снизили надбавки, например, для кредитов с первоначальным взносом от 15% до 20% и сейчас считаем необходимым вернуться к допандемическим уровням… Мы видим, что в прошлом году цены на жилье выросли гораздо выше инфляции, предварительные данные первого квартала этого года показывают, что рост цен продолжается. Здесь, конечно, нужно нормализовать темпы роста ипотеки и прежде всего смотреть на доступность жилья, на то, чтобы не было чрезмерного роста долговой нагрузки у людей, которые не в состоянии обслуживать этот долг. Конечно, банки должны учитывать все эти риски», — подчеркнула Набиуллина.
Карты «Мир» подключат к сервису Apple Pay
Российские банки с конца апреля смогут подключать карты платежной системы «Мир» к сервису бесконтактной оплаты Apple Pay. Это будет правом, а не обязанностью банков, однако банки будут охотно внедрять новый сервис, так как для них это дополнительное конкурентное преимущество, считает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
В конце февраля сообщалось, что Национальная платежная система с 27 апреля предоставит банкам возможность добавлять карты «Мир» в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay. До сих пор их можно было подключить только к смартфонам с Android через Samsung Pay и Mir Pay.
«Для платежных систем возможность использования Apple Pay является одним из конкурентных преимуществ. Логично, что «Мир» тоже хочет реализовать эту возможность. Из-за отсутствия такой функциональности потребители для платежей с устройств компании Apple сейчас вынуждены переводить деньги с карт «Мир» на карты международных платежных систем», — сообщил РИА Новости Виктор Достов.
«Со временем необходимость в этом отпадет. Надо понимать, что подключение Apple Pay — это право, но не обязанность банков, поэтому не все будут предоставлять такую услугу по картам «Мир» одновременно», — обращает внимание эксперт. Однако конкуренция будет к этому подталкивать, прогнозирует Достов. Процедурно регистрация карт «Мир» в Apple Pay ничем не будет отличаться от карт Visa или Masterсard, пояснил он.
При этом эксперт обратил внимание, что пока не очень понятно, будет ли работать новая функциональность карт «Мир» в Крыму, возможно, в этом регионе она будет ограниченна, предположил он.
ВТБ внедрил нового робота для работы с документами банка
ВТБ внедрил робота в рутинный процесс сверки бухгалтерских документов банка. Робот выполняет 95% задач процесса, специалисты привлекаются для решения самых сложных дел. Операционный риск снизился без потери качества, а сверка бухгалтерских документов банка осуществляется в круглосуточном режиме.
Робот формирует отчеты, извлекает необходимые данные из документов, проверяет их на корректность. В случае обнаружения ошибок при сверке программа оповещает об этом сотрудников банка. Успешно проверенные документы робот выгружает в систему хранения и обработки документов банка.
«В рамках реализации стратегии технологической трансформации в ВТБ внедрена Фабрика роботов. Передовые технологии помогают нам упрощать и автоматизировать процессы банка. Новый робот позволяет экономить время сотрудников, которое они тратили на рутинные операции, и использовать его для решения более важных и актуальных задач», — заявила член правления ВТБ Наталья Диркс.
В России число краж с банковских счетов в 2020 году выросло почти в два раза
Число краж с банковских счетов и электронных денег выросло в прошлом году почти в два раза, на 81%, говорится в докладе генпрокурора о состоянии законности правопорядка в РФ за 2020 год.
«В последнее время все большее распространение приобретают кражи, совершенные с банковского счета, а равно электронных денежных средств. Таких преступлений за прошедший год зафиксировано 169,5 тыс., то есть на 80,9% больше, чем годом ранее», — отмечается в докладе (есть в распоряжении РИА Новости).
В целом ситуация в сфере борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием информационно-коммуникационных технологий, остается сложной, признал генпрокурор. Их число в 2020 году достигло более полумиллиона, а рост в сравнении с предыдущим годом составил 73,4%. «Увеличение числа таких преступлений идет уже на протяжении нескольких лет, что в целом соответствует общемировым тенденциям цифровизации жизни, однако их скачкообразный рост вызывает крайнюю обеспокоенность», — говорится в докладе.
Так, как отмечает генпрокурор, если в 2018 году удельный вес «цифровой» преступности находился на уровне 9% от общего объема выявленных преступлений, то по итогам прошедшего года он составил уже четверть. При этом более чем в половине таких преступлений используются Интернет и средства мобильной связи.
Уровень раскрываемости киберпреступлений остается крайне низким — менее 20%, что свидетельствует о неспособности оперативных и следственных органов справиться с ростом преступности в этом направлении, говорится в докладе.
Сотрудники служб кибербезопасности сами открывают 30% вредоносных писем
Даже сотрудники служб информационной безопасности (ИБ) открывают 30% мошеннических писем, пишут «Известия». Во время учебных фишинговых атак это выяснили специалисты BI.ZONE. Это самый низкий показатель среди всех исследуемых групп. Но и он показывает, насколько продуманными и подготовленными бывают рассылки от злоумышленников, отметили исследователи.
Фишинг — настолько универсальный инструмент, что перед ним в разной степени уязвимы абсолютно все категории специалистов, отметил технический директор RuSIEM Антон Фишман. Но ИБ-службы по сравнению с другими подразделениями должны быть меньше подвержены подобного рода воздействиям, уточнил он. По итогам порядка 100 тыс. имитированных атак компании «Антифишинг» специалисты отделов технической поддержки и информационных технологий оказались в числе групп, которые, наоборот, повели себя наименее безопасно, рассказал директор организации Сергей Волдохин. Наличие специфических знаний создает у IT-специалистов ложную уверенность в том, что они точно смогут распознать цифровую атаку и защищены лучше других, считает эксперт.
Самой уязвимой категорией работников в исследовании BI.ZONE названы сотрудники отделов продаж. В этих подразделениях вредоносные письма были открыты в 68% случаев. Доступ к данным клиентов и партнеров своих компаний часто делает «продажников» главной целью злоумышленников, отметили авторы исследования. По словам руководителя Центра мониторинга и реагирования на инциденты информационной безопасности Jet CSIRT компании «Инфосистемы Джет» Алексея Мальнева, при атаках на эти отделы злоумышленники часто используют мотивацию работников на получение прибыли и могут легко подделать очередное рабочее письмо. Если мошенники хорошо подготовятся и оптимально составят письмо, до 25% сотрудников перейдут по фишинговой ссылке или откроют опасные вложения, рассказал Мальнев.
Какое подразделение окажется атаковано, зависит от цели злоумышленников, отметил начальник отдела информационной безопасности «СерчИнформ» Алексей Дрозд. Если мошенники покушаются на деньги, то в зоне высокого риска оказываются бухгалтеры, менеджеры по продажам и тендерные подразделения, пояснил он. В случае когда злоумышленники любой ценой хотят проникнуть во внутренний периметр компании, атаковать могут любого сотрудника. По данным «Инфосистемы Джет», фишинговые письма — причина компрометации корпоративных компьютерных систем в 80–90% случаев. В «СерчИнформ» тоже относят вредоносные рассылки к числу причин, по которым компании чаще всего теряют данные и деньги.
По словам экспертов, предпосылок к снижению распространенности фишинговых атак в ближайшие год-два нет.
Платформа для голосования инвесторов НРД внедрила авторизацию по «Сбер ID»
Клиентам сервиса электронного голосования на собраниях акционеров E-voting Национального расчетного депозитария (НРД) стал доступен новый способ регистрации и авторизации через сервис СберБанка — «Сбер ID», говорится в релизе НРД.
«Сбер ID» — это единый ключ к услугам СберБанка, компаниям экосистемы «Сбера» и его партнеров. Сервис позволяет заходить на сайты без логина и пароля, заполняя необходимые данные автоматически.
«E-voting — универсальный сервис НРД для голосования на собраниях акционеров. Он доступен всем категориям инвесторов, позволяет участвовать в собраниях из любой точки мира, знакомиться с материалами и повесткой, наблюдать за онлайн-трансляцией собрания и поддерживать связь с его организаторами», — уточняется в сообщении.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Центробанк Норвегии готовится тестировать цифровую валюту
Центральный банк Норвегии изложил планы по тестированию технических решений цифровой валюты (CBDC). Регулятор уже четыре года проводит исследования в данной области. Ожидается, что испытания продлятся следующие два года.
Норвежский банк заявил, что решил приступить к тестированию CBDC на основе рекомендаций внутренней рабочей группы. Дальнейший анализ результатов позволит понять, нужна ли стране CBDC и какие риски сопутствуют ее эмиссии.
Регулятор отмечает, что платежные технологии развиваются стремительными темпами и что доля наличных платежей в Норвегии сейчас, вероятно, является самой низкой в мире.
«Наличные деньги центрального банка предоставляют платежной системе ряд важных атрибутов, которые могут иметь дальнейшее развитие за счет выпуска CBDC. Для того чтобы мы могли решить, стоит ли выпускать CBDC, нам необходимы дополнительные знания», — заявил управляющий Норвежского банка Ойстейн Олсен.
Помимо Норвегии, разработка собственных цифровых валют также ведется в Великобритании, Швеции и Китае. КНР, в том числе, приступил к испытаниям цифрового юаня, а в Британии создана специальная рабочая группа для изучения вопроса о создании «бриткоина».
В Израиле стартует реформа открытого банкинга
Усилия законодателей направлены на более активное развитие в стране финтех-индустрии
По сообщению издательства The Media Line, руководство Израиля начало первый этап реформы открытого банковского обслуживания после того, как банкам было дано разрешение обмениваться текущей информацией о счетах своих пользователей по запросу частных лиц. Ожидается, что в дальнейшем в банковском секторе страны будет создан единый регламент взаимообмена данными о клиентах, включая состояние счетов, размер ссуд и др.
Новая реформа, по мнению экспертов, значительно усилит конкуренцию между израильскими поставщиками финансовых услуг. В первую очередь это будет связано с тем, что при наличии общедоступной информации о клиентах финансовым компаниям станет проще предлагать потенциальным потребителям наиболее подходящие для них сервисы. В свою очередь, в правительстве страны отметили, что данная реформа имеет решающее значение для развития израильских финтех-компаний.
Следует отметить, что банковский сектор Израиля долгое время страдал от отсутствия внутренней конкуренции. Однако в марте 2021 года на сцену банковской индустрии страны впервые за 40 лет вышел новый конкурент The First Digital Bank. Это стало возможным благодаря принятому правительством в 2017 году закону, направленному на усиление конкуренции в банковском секторе страны.
На сегодняшний день существенным препятствием для входа в банковский бизнес Израиля является высокая стоимость создания необходимой компьютерной инфраструктуры, в связи с чем финансовые регуляторы уже разрабатывают новые законопроекты, призванные устранить подобного рода сложности.
Крупнейший французский банк начал выпуск биометрических платежных карт
Клиенты Crédit Agricole теперь могут использовать отпечаток своего пальца при аутентификации бесконтактных платежей, совершаемых с помощью биометрической дебетовой карты, выпущенной банком
Биометрическая карта Crédit Agricole имеет датчик отпечатков пальцев, который позволяет ее владельцу совершать бесконтактные транзакции сверх лимита в 50 евро без необходимости использовать PIN-код. Об инициативе выпуска таких карт руководство банка заявило еще в июне 2019 года.
Чтобы активировать биометрическую карту, клиенты сначала регистрируют отпечатки пальцев в отделении Crédit Agricole или у себя дома с помощью специального считывающего устройства. Сканер регистрации подает сигнал на карту для активации чипа, в котором будут записаны отпечатки пальцев ее владельца.
После того, как отпечатки пальцев записаны на карту, пользователь сможет активировать ее, посетив отделение банка для подтверждения регистрации. Затем карту можно использовать для совершения бесконтактных платежей, приложив палец к датчику сканера отпечатков во время считывания карты платежным терминалом.
Биометрические карты Mastercard Gold и Mastercard World Elite от Crédit Agricole также можно использовать и для совершения платежей с использованием чипа или PIN-кода, снимая наличные деньги в банкомате. В перспективе пользователи смогут привязать свою карту к мобильному кошельку Paylib, Samsung Pay или Apple Pay.
