ОБЗОР СМИ
О том, какими будут новые банкноты шести номиналов (10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей), «Российской газете» рассказал куратор наличного денежного обращения, заместитель Председателя Банка России Михаил Алексеев.
Реформа ФинЦЕРТа оставила банки без информационной поддержки
Реформа центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки ЦБ (ФинЦЕРТ), задуманная для его усиления и повышения эффективности, привела к обратным результатам: сокращению и снижению качества предоставляемой банкам информации по информационной безопасности. В частности, это затронуло такую чувствительную область, как хакерские атаки на банки и их клиентов. Проблема в том, говорят на рынке, что у служб, на которые разделили ФинЦЕРТ, уже более полугода нет руководителей, а ушедших специалистов не удалось заменить в полной мере. Между тем, отмечают эксперты, самих атак меньше не становится, по итогам года они должны вырасти на 10-15%.
Как стало известно “Ъ”, в последние месяцы резко снизилось количество информационных бюллетеней, которые ФинЦЕРТ рассылает по банкам. По данным участников рынка, если в прошлом году на каждый рабочий день приходилось в среднем два и больше бюллетеня, то в первые два месяца этого года их количество сократилось до одного в день, а начиная с марта — до двух-трех в неделю.
Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) как специальное структурное подразделение Банка России был создан в 2015 году. На базе ФинЦЕРТа появилась создана система информационного обмена между участниками финансового рынка, правоохранительными органами, провайдерами и операторами связи, системными интеграторами, разработчиками антивирусного ПО и другими компаниями, работающими в сфере информационной безопасности. В ней участвуют более 800 организаций, в том числе все российские банки.
Работа ФинЦЕРТа вызывала нарекания банковского сообщества, и в ноябре прошлого года служба была реформирована (см. “Ъ” от 12 ноября 2020 года). Тогда в Банке России поясняли, что «изменения связаны с необходимостью усиления основных бизнес-процессов».
В результате реформы, как рассказали “Ъ” участники рынка, службу разделили на три независимых подразделения: центр мониторинга и анализа информационной безопасности, центр взаимодействия и реагирования, а также управление надзора и наблюдения. Все они входят в структуру департамента информационной безопасности ЦБ.
Однако, по отзывам банкиров, лучше работать структура в обновленном варианте не стала, скорее даже наоборот.
Так, по словам представителя одного крупного банка, снизилось не только число рассылаемых бюллетеней, но и качество информации в них. В частности, стало меньше данных об атаках на кредитные организации и используемых схемах.
Например, в конце апреля в документе был описан случай вывода средств, когда мошенники получили доступ к формированию платежных поручений от имени банка и успешно отправили их в платежную систему ЦБ. Однако, по словам банкиров, из бюллетеня было сложно понять сам механизм атаки.
По информации “Ъ”, основной проблемой реформы ФинЦЕРТа стал кадровый вопрос. Как рассказал источник, знакомый с ситуацией, прошло более полугода после начала реформы, но ни у одного из трех подразделений так и нет руководителя. При этом часть квалифицированных специалистов покинула службу, и «не всех из них удалось адекватно заменить».
В Банке России лишь пояснили, что «количество бюллетеней уменьшилось, так как уменьшилось число компьютерных атак». Однако участники рынка возражают, что интенсивность нападений на банки не снижается и отсутствие качественной информации об этом не идет на пользу.
По словам главного эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в 2021 году целевых атак на инфраструктуру банков стало больше, чем в 2020 году. «Их клиентов продолжают атаковать посредством фишинга и социальной инженерии»,— добавляет он.
Управляющий RTM Group Евгений Царев отмечает, что при атаке на клиентов-физлиц появилась новая тенденция — нападению подвергаются клиенты какого-то одного конкретного банка. Ведущий эксперт направления «Информационная безопасность» ИТ-компании «Крок» Александр Черныхов уточняет, что в 2021 году сохраняются «ключевые тренды», проявившиеся еще в 2020 году, при этом ожидается увеличение количества атак на 10–15.
Минцифры разработало положение о контроле за обработкой персональных данных
Минцифры разработало положение об организации и осуществлении государственного контроля за обработкой персональных данных. Об этом говорится в проекте постановления правительства РФ, который в четверг опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
«Утвердить прилагаемое положение о федеральном государственном контроле (надзоре) за обработкой персональных данных. Признать утратившим силу постановление правительства РФ от 13.02.2019 №146 «Об утверждении правил организации и осуществления государственного контроля и надзора за обработкой персональных данных». Установить, что реализация полномочий, предусмотренных настоящим постановлением, осуществляется Роскомнадзором в пределах установленной правительством РФ предельной численности работников центрального аппарата и территориальных органов Роскомнадзора, а также бюджетных ассигнований, предусмотренных Роскомнадзору на руководство и управление в сфере установленных функций», — говорится в документе.
Планируется, что постановление должно вступить в силу с 1 июля 2021 года.
Согласно документу, объектами контроля Роскомнадзора в рамках госконтроля за обработкой персональных данных являются: деятельность операторов и третьих лиц, действующих по поручению оператора, в сфере обработки персональных данных; результаты деятельности операторов в сфере обработки персональных данных. Роскомнадзор относит поднадзорные объекты к одной из следующих категорий риска причинения вреда: значительный; средний; умеренный или низкий. Также регламентируются частота и тип проверок.
По данным пресс-службы Минцифры РФ, правила организации и осуществления государственного контроля и надзора за обработкой персональных данных утверждены постановлением правительства РФ от 13 февраля 2019 года №146.
«В соответствии с положениями 248-ФЗ определены критерии отнесения к категориям риска / классам (категориям) опасности, оказывающие влияние на периодичность проведения плановых контрольных (надзорных) мероприятий в отношении объектов контроля. Принятие проекта постановления будет способствовать установлению единых принципов организации и осуществления федерального государственного контроля (надзора) за обработкой персональных данных», — пояснили в министерстве.
Отмечается, что это окажет положительное влияние на соблюдение обязательных требований в области персональных данных, установленных ФЗ «О персональных данных» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. Также реализация документа будет способствовать повышению защищенности персональных данных граждан и снижению правонарушений в соответствующей сфере.
Источник: ТАСС
Названы самые инновационные операторы связи в России
С точки зрения абонента российский рынок сотовой связи сегодня можно считать инновационным, пишут «Известия», ссылаясь на исследование TelecomDaily. Так, в первую тройку рейтинга «самых продвинутых» операторов вошли «Тинькофф Мобайл» (более 20 баллов), «МегаФон» (10,5 балла) и МТС (10 баллов). «ВымпелКом» минимально отстал от двух других участников «большой четверки» — у него 9,2 балла, следом идет Yota — 8,5 балла. Tele2 (8 баллов) занимает в рейтинге шестое место, «СберМобайл» — седьмое (7,2 балла), МГТС — восьмое (6,2 балла), «ВТБ Мобайл» — девятое (5 баллов) и «Ростелеком» — десятое (4 балла).
Авторы исследования утверждают, что лидирующую позицию «Тинькофф Мобайл» помогло занять его банковское происхождение. Такие услуги, как запись разговоров, расшифровка голоса в текст, появились у оператора на базе коммуникационной платформы банка. «Тинькофф Мобайл» включает для абонентов голосового помощника собственной разработки, который может отвечать на звонки вместо пользователя. Также оператор проверяет номера по базе входящих звонков (спам / не спам) с последующей идентификацией. «Тинькофф Мобайл» получил дополнительные баллы на возможности неоднократно и бесплатно менять тариф, в то время как у других операторов повторная смена тарифа в течение месяца означает необходимость заплатить за переход, указано в исследовании.
По удобству получения eSIM выигрывают МТС, «Тинькофф Мобайл», «ВымпелКом» и «СберМобайл». По удобству контроля расходов в приложении все сети набирают максимальное количество баллов, за исключением «Ростелекома» и «ВТБ Мобайл». Похожая ситуация с опцией по определению скрытых номеров, на которой баллы теряют только несколько виртуальных операторов («СберМобайл, «Ростелеком», Yota, «ВТБ Мобайл»). Контроль расходов в роуминге оказался лучшим у «Тинькофф Мобайл», все остальные показали одинаковый результат.
У Tele2 работает услуга переноса остатков, тарифы-конструкторы, бесплатная услуга SOS-пакет, технология eSIM, включенный безлимит на соцсети и мессенджеры на пакетных тарифах, уточнили в компании. В приложении оператора интегрирована антиспам-система. В пресс-службе «Ростелекома» сказали, что из дополнительных преимуществ у компании запущены конвергентные пакетные предложения с кросс-скидками и интеграцией сервисов. Абонентам «ВТБ Мобайл» доступны бесплатно оформление eSIM, контроль расходов в роуминге, удобная смена тарифа в мобильном приложении и личном кабинете на сайте, разные способы взаимодействия в каналах коммуникаций с сотрудниками оператора. Сейчас у оператора уже работает бесплатная функция защиты абонента от нежелательных звонков в автоматическом режиме. У «СберМобайл» бесплатная опция записи расшифровки телефонных звонков доступна пока только для корпоративных абонентов, функцию предупреждения о мошеннических звонках можно активировать в приложении «Сбербанк Онлайн».
Можно говорить о том, что российский рынок мобильной связи является инновационным и не уступает рынкам Западной Европы, уверен гендиректор TelecomDaily Денис Кусков. Наиболее нужными опциями, по его мнению, являются контроль расходов, фильтрация ненужного голосового трафика и простота использования всех этих сервисов. Чем проще построена внутренняя система платформы оператора, тем проще и удобнее пользоваться среднестатистическому абоненту, отметил он.
Источник: Известия
В СберБанке обозначили сроки запуска нового суперкомпьютера
СберБанк к концу лета 2021 года начнет монтаж оборудования для создания нового суперкомпьютера, запуск которого может состояться в начале следующего года. Об этом, как передает ТАСС, сообщил журналистам глава банка Герман Греф.
«К концу лета мы начнем монтаж соответствующего оборудования. Пока сложно сказать, когда мы его запустим. Но, я думаю, начало следующего года — это реальная дата», — сказал он.
По словам главы СберБанка, загрузка текущего суперкомпьютера «Кристофари» составляет уже 75%, поэтому и было принято решение о создании еще одного устройства. Греф добавил, что новый суперкомпьютер также будет называться «Кристофари», как и его предшественник. При этом оба суперкомпьютера будут работать в одном цикле для повышения производительности.
Ранее СберБанк и его дочерняя компания SberCloud представили суперкомпьютер «Кристофари». Это единственный российский суперкомпьютер, созданный специально для работы с алгоритмами искусственного интеллекта. Его мощности позволяют обучаться программным моделям, основанным на сложных нейронных сетях, в рекордно короткие сроки. Он предназначен для научно-исследовательских, коммерческих и государственных организаций, работающих в различных отраслях экономики: нефтегазовой, электроэнергетике, тяжелой промышленности, медицине, телекоммуникациях, ретейле и финансовом секторе.
Источник: ТАСС
Сбер снова признан крупнейшим эквайером Европы
Сбер уже пятый год подряд подтверждает статус крупнейшего эквайера Европы. Такие данные опубликованы в рейтинге The Nilson Report (Europe’s Top Merchant Acquirers) по итогам 2020 года. Впервые банк возглавил этот ежегодный рейтинг в 2016 году и с тех пор неизменно находится на первой позиции.
Как отмечено в исследовании, в 2020 году в эквайринговой сети банка было совершено 30,32 млрд транзакций (в 2019 году — 20,6 млрд). Сбер показал самый высокий темп прироста оборота среди всех эквайеров — участников рейтинга. Кроме того, банк поднялся с 5-го на 4-е место в рейтинге по количеству интернет-транзакций, являясь крупнейшим интернет-эквайером России.
Мы активно развиваем эквайринг в торговых точках и интернет-магазинах, постоянно подключаем новых партнёров, предлагаем рынку комплексные, инновационные и безопасные решения. Сегодня в нашей эквайринговой сети, которая является одной из крупнейших в мире. Мы рады, что всё больше компаний выбирают нас в качестве надёжного партнёра.
Дмитрий Малых, Директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка
Искусственный интеллект «Билайна» будет выявлять телефонных мошенников
«Билайн» внедряет технологии искусственного интеллекта в сервис «Кто звонит?», который выявляет телефонных мошенников. Как сообщили в компании, это позволит сократить время идентификации и занесения потенциального мошенника в черный список с нескольких суток до минут, а также защитить не только владельцев смартфонов, но и тех, кто пользуется обычным кнопочным телефоном.
В настоящее время в основе большинства сервисов по выявлению и предупреждению мошеннических действий лежат так называемые черные списки — постоянно обновляемая база телефонных номеров, куда занесены номера вероятных мошенников. «Такие базы составляются на основе анализа поступающих жалоб от людей, которым преступники уже дозвонились, а процесс занесения мошеннических номеров в такие списки, как правило, может занимать до нескольких суток. Кроме того, этим сервисам сложно справиться с практикой подмены номеров, что еще больше уменьшает возможность предупреждения реальных мошеннических действий. К тому же подавляющее большинство из них работает только на смартфонах», — констатировали в компании.
«Билайн» уже умеет защищать своих клиентов от нежелательных звонков, в том числе тех, кто пользуется кнопочными телефонами. Развивая этот сервис, мы будем опираться на поведенческие паттерны телефонных мошенников и таким образом обеспечим сокращение времени выявления мошенников с нескольких суток до часов и даже минут. Модель, которая ляжет в основу нового решения, будет постоянно обучаться в автоматическом режиме, и, таким образом, вероятность определения мошеннических действий будет увеличиваться», — рассказал исполнительный вице-президент «Билайна» по развитию цифрового и нового бизнеса Джордж Хелд.
В настоящее время в коммерческую эксплуатацию запущен продукт «Билайна» «Кто звонит?», что является первым этапом работы в направлении борьбы с телефонным мошенничеством. Нейросеть, которая будет выявлять мошеннические звонки с требуемой скоростью, сейчас обучается и в ближайшее время станет одним из основных инструментов для идентификации мошеннического звонка.
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
МВФ одобряет меры Федрезерва по поддержке американской экономики
Международный валютный фонд (МВФ) поддерживает меры Федеральной резервной системы (ФРС) США по поддержке американской экономики, заявил журналистам представитель фонда Джерри Райс.
«Мы считаем, что меры, принятые ФРС недавно, подходящие. Они фундаментально важны для ответа США на пандемию и также для мирового ответа на пандемию», — сказал Райс на брифинге.
«Глава [ФРС Джером] Пауэлл подчеркивал, что его решения будут зависеть от данных, что их ясно и своевременно артикулируют. ФРС весьма хорошо следует этим принципам», — добавил Райс.
ФРС на фоне кризиса и спада экономики понизила учетную ставку до минимального уровня и начала масштабную программу покупки активов. После того, как экономика США начала восстанавливаться быстрыми темпами, масштабные траты бюджета и программа ФРС по активам вызвали опасения роста инфляции.
Источник: Прайм
Частные банки и наличные деньги исчезнут: BIS обнародовал прогноз последствий внедрения CBDC
Цифровые валюты переймут такие функции традиционных денег, как средство сбережения, средство обмена и роль расчетной единицы
Цифровые валюты центробанков, способные выходить за пределы национальных границ, могут серьезно повлиять на характер глобальной валютной конкуренции, архитектуру международной валютной системы и привычную роль денег, говорится в последнем докладе Bank for International Settlements (BIS).
На этой неделе стоимость биткоина и других альткоинов резко упала. Не последнюю роль в этом сыграло решение китайского правительства, которое запретило своим финансовым учреждениям предоставлять услуги на рынке криптовалют. В это же время Пекин активно развивает собственную программу CBDC, стремясь сохранить государственный контроль в сфере цифровых денежных средств.
В своем исследовании аналитики BIS обращают внимание на несколько характерных черт будущих CBDC. Цифровые валюты, скорее всего, переймут такие главные функции традиционных денег, как средство сбережения, средство обмена и роль расчетной единицы. При этом конкуренция между валютами усилится. При выпуске цифровых денег их эмитенты могут заниматься сбором персональных данных или сотрудничеством с социальными сетями.
В какой-то момент цифровые валюты могут стать больше связанными с конкретной цифровой сетью, чем с центробанком конкретной страны. В свою очередь, конкуренция между центробанками и частными банками усилится. Приватные финучреждения, вероятно, утратят приоритет в плане выдачи кредитов, наличные исчезнут, а все платежи будут производиться исключительно посредством цифровых платформ.
По материалам сайта finextra.com
Коммерческий квантовый суперкомпьютер от Google появится уже к 2029 году
На данный момент поисковик предоставляет сервис аренды вычислительных возможностей своей экспериментальной ЭВМ, функционирующей на основе принципа квантовой запутанности
Американская компания Google планирует инвестировать несколько миллионов долларов в разработку первого коммерческого квантового компьютера. Об этом сообщила руководитель программы Quantum AI компании Хартмут Невен. На днях в Калифорнии состоялось открытие нового научно-исследовательского подразделения Google, которое будет заниматься развитием квантовых технологий.
«Квантовые вычисления представляют собой фундаментальный сдвиг, потому что они используют свойства квантовой механики и позволяют лучше понять мир природы», — рассказал на конференции генеральный директор компании Сундар Пичаи.
Отметим, что поисковик запустил экспериментальную программу создания высокопроизводительного квантового компьютера еще несколько лет назад. А с 2020 года прототип даже стал доступен коммерческим компаниям, желающим воспользоваться его вычислительными возможностями в формате временной аренды. Помимо этого, как сообщает Невен, в ближайшем будущем Google сделает возможным арендовать квантовый модуль через облачный сервис.
Строительство кампуса компании для квантовых разработок было начато в 2020 году. Внутри него создан центр обработки квантовых данных, несколько исследовательских лабораторий и цехов по производству микросхем. В дальнейшем штат сотрудников центра будет расширен до нескольких сотен.
По материалам сайта vc.ru
Банк будущего — каким он будет?
В следующем десятилетии банкинг ждут существенные изменения. Некоторые из них заметны уже сейчас, другие будут актуальными ближе к 2025. В день банковского работника публикуем прогноз развития банковской отрасли на ближайшие 10 лет.
Чтобы конкурировать в современном мире, где границы между отраслями размываются, где технологические платформы наподобие Google могут предоставлять банковские услуги, приложения для совместного использования автомобилей могут предоставлять кредиты, а сами автомобили могут быть распределенными реестрами банки должны безошибочно определять и использовать свои сильные стороны.
Какими станут банки к 2030-му? Вот основные характеристики, определенные экспертами из Forrester.
1. Невидимыми. Ведущие банки будут использовать технологии и более пристально изучать клиентов, чтобы предоставлять финансовые услуги в нужный момент. Развитие открытых API-интерфейсов и 5G открывают возможности для связи финансов с автомобилями, домами, различными устройствами. Это создаст проблемы для многих банков, поскольку их розничные бренды становятся все более невидимыми для конечного потребителя.
2. Связанными с другими экосистемами. Чтобы оставаться актуальными, банки должны присутствовать в экосистемах и продуктах, которые используют клиенты. Для этого они должны перестать видеть в партнерствах и посредничестве своего бренда угрозу. Банк должен стать надежным посредником в процессе построения взаимодействия с клиентами.
3. Ориентированными на понимание. Банки получат доступ ко всем данным клиентов — это огромный кредит доверия. В ответ банки должны удовлетворить их потребности в удобном и эффективном контроле финансовой и цифровой жизни.
4. Социально ответственными. Потребители предпочтут банки, которые соответствуют их экологическим и социальным ценностям в эпоху глобальной ответственности. Разработка экосистем, основанных на общественных ценностях, и продуктов, работающих на общее благо, будут выделять лидеров банковского рынка.
В этом десятилетии некоторые банки полностью трансформируются в платформу, на которой работают другие компании. Более крупные банки будут соревноваться с техногигантами за лидерство и вовлеченность клиентов. А некоторые будут делать и то, и другое.
Исчезнут ли банки в будущем?
Прогнозы об исчезновении банков в том виде, в каком мы их знаем сейчас, звучат регулярно. Трудно предсказать, каким будет банковское дело будущего или какую роль традиционные институты будут играть в новом мировом порядке, но он, безусловно, будет сильно отличаться от того, что мы знаем сегодня.
Технологии доминируют в настоящее время, и они будут развиваться еще стремительнее. Благодаря этому потребители обладают властью, как никогда раньше, что изменило практически все аспекты современного общества, включая их отношения с финансовыми учреждениями. У клиента есть больше возможностей, он более мобильный. Не секрет, что многие потребители, выбирая поставщика финансовых услуг между банком и технологической компанией, предпочли бы вторую, если бы такая возможность была. Все эти изменения заставляют многие финансовые компании задуматься о своем долгосрочном выживании.
При этом для банков радикальные изменения являются титанической задачей, ведь многие из них ограничены устаревшими технологиями, операционными и бизнес-моделями, а также менталитетом. Но адаптация к меняющемуся миру требует быстрых изменений. Только в случае готовности принять эти изменения банки смогут выстраивать долгосрочные отношения с клиентами и поддерживать их, генерировать устойчивые потоки доходов и обеспечить себе будущее.
