ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Открывается Международный финансовый конгресс

Международный финансовый конгресс пройдет с 28 июня по 2 июля 2021 года.

Сессии первого дня, 28 июня, будут посвящены вопросам развития банковского сектора, макропруденциальной политики и микрофинансирования. В них примут участие Петр Авен, Михаил Задорнов, Лев Хасис, Анатолий Печатников, Дмитрий Тулин.

Трансляция доступна на сайте конгресса.

Банк России

Банки не смогут выплачивать пенсии на карты Visa и Mastercard 

С 1 июля банки не смогут переводить пенсии, ежемесячные денежные выплаты и выплаты из материнского капитала на карты международных платежных систем Visa и Mastercard (Maestro), сообщает «Российская газета».

Завершается начатый еще в 2017 году поэтапный перевод выплат из бюджета гражданам на национальные карты, пандемия затянула этот процесс на год.

Банк России трижды разрешал банкам откладывать срок окончательного перевода социальных выплат на «Мир». Изначально он был установлен еще на 1 июля 2020 года, затем — на 1 октября, потом — на 1 января 2021 года, но в итоге крайний срок был сдвинут еще на полгода.

Для получения карты «Мир» нужно обратиться в банк, через который производится выплата пенсии, а затем сообщить ее реквизиты Пенсионному фонду — через единый портал госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР (заявление «О доставке пенсии»).

Как пояснили в Банке России, если пенсионер, получающий пенсию на карту, не оформит выплаты на «Мир», с июля банк зачислит выплаты на счет, не привязанный к карте. Если такого счета нет, банк направляет получателю уведомление явиться в течение десяти рабочих дней со дня поступления выплаты за ее получением, либо представить реквизиты счета с картой «Мир» или счета без использования карт. Если пенсионер не выходит на связь, банк на 11-й рабочий день возвращает выплату в Пенсионный фонд и уведомляет об этом клиента. 

Источник: Российская газета

Россияне стали все чаще страховать банковские карты от мошенничества

Спрос на страхование карт и счетов от мошенничества за первые четыре месяца 2021 года вырос в пределах 44% по сравнению с тем же периодом 2020-го, пишут «Известия». В основном такие полисы покрывают интернет-мошенничество, физическое ограбление в течение двух часов после снятия средств в банкомате, потерю карты или кражу данных и подделку документов. По последним актуальным данным, объем страховых премий по таким полисам в 2020 году достиг 9,62 млрд рублей, а размер выплат клиентам составил только 4,27% от этой суммы, процент отказов по подобным договорам превысил 25,9%, сообщили в ЦБ. Это говорит о низком качестве продуктов, покрывающих риски мошенничества с картами и счетами и может быть связано с широким перечнем исключений из покрытия или числом документов, которые клиент должен подать в сжатые сроки, подчеркнули в пресс-службе регулятора. Также в этом сегменте очень высокие комиссии. Ключевые информационные документы (КИД) с краткой информацией о продукте для лучшего понимания страховки клиентом будут введены в 2022 году.

Наибольшее повышение спроса на такие договоры в этом году отметили в «РСХБ-Страховании», где за первые четыре месяца продали 19 тыс. полисов, что на 44% больше, чем за аналогичный период 2020-го. Наибольшее число полисов оформили россияне старше 55 лет: на них пришлось 30% продаж. На возрастную группу 45—54 года — 15%, на людей 35—44 лет — 13%, а до 34 лет — только 12%. В «Открытии» в 2021 году банковские карты застраховали на 25% больше клиентов, чем в 2020-м, а в «Росбанк Страховании» за первые пять месяцев 2021 года рост спроса на такие договоры составил 10% по сравнению с прошлым. Наиболее частая причина обращений клиентами за выплатами — мошенничество с использованием социальной инженерии. 

На незаконное списание средств при помощи методов социальной инженерии приходится порядка 97% страховых случаев, отметили в СберБанке. Ежемесячно продается около 700 тыс. полисов, страхующих карты и счета клиентов банка, а объем сборов за пять месяцев 2021 года составил примерно 2,4 млрд рублей. При этом спрос на онлайн-оформление подобных продуктов вырос более чем в три раза по сравнению с первым полугодием 2020-го. В Совкомбанке также отметили повышение спроса на страховку за последний год. ВТБ с конца июня позволит страховать не только счета и карты в своем банке, но и во всех других российских кредитных организациях. В ПСБ в свою очередь собираются объединить защиту карт со страхованием имущества, а также жизни и здоровья от несчастных случаев.

По словам экспертов, полисы имеют различное покрытие, поэтому клиентам следует внимательно изучать перечень страховых случаев и исключений перед заключением договора. Рост популярности страхования счетов и банковских карт связан с увеличением спроса на кредитные карты, активной помощью финансовых организаций в продаже таких полисов и повышением числа мошенничеств — большинство россиян уже сталкивались со звонками якобы службы поддержки и слышали о незаконных списаниях средств со счетов. Некоторые договоры покрывают и кражу денег с использованием социальной инженерии, отметили эксперты. При таком страховом случае клиент должен обратиться в банк и опротестовать проведенную операцию. Тогда отчет о расследовании с датой и временем блокировки карты передается страховщику вместе с документами из органов внутренних дел, выпиской и перечнем лиц, имеющих доступ к карте. 

Источник: Banki.ru

ВТБ: доля внесенных в банкоматы средств выросла до 40%

За первые пять месяцев года общий объем операций с наличными в банкоматах вырос на 10% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, до 1,8 трлн рублей. При этом до 40% выросла доля внесения средств. Таковы результаты исследования, подготовленного ВТБ ко дню рождения банкомата, который отмечают 27 июня.

В ВТБ пользователями банкоматов сегодня являются свыше 6 млн человек, то есть почти каждый второй активный клиент банка. Чаще всего устройствами пользуются жители Карачаево-Черкесии, а реже — Хакасии.

Самой популярной операцией у пользователей остается выдача наличных, однако за последний год ее доля снизилась, несмотря на то, что объем снятия средств увеличился на 5%, до 1,1 трлн рублей. При этом вырос спрос на внесение денег на карты: если раньше их доля составляла треть, то сейчас — почти 40%. При этом объем внесенных средств вырос на 20% по сравнению с январем — маем прошлого года — почти до 700 млрд рублей.

«Более 50 лет назад в Англии появился первый банкомат, и с тех пор устройства самообслуживания стали естественным каналом коммуникации клиентов с банками. Учитывая стремительную цифровизацию, за последние несколько лет мы фиксируем активный переход населения на безналичные трансакции. Это связано с тем, что проводить расчеты по карте или смартфону намного быстрее и удобнее, при этом клиенты могут получить дополнительные бонусы, кешбэк и привилегии от банков. Поэтому банкомат из простого терминала по выдаче денег переформатировался в устройство для решения множества повседневных задач. И теперь даже те, у кого на руках оказываются наличные, предпочитают внести их на счет карты, потому что это удобно и выгодно. По нашим оценкам, рано или поздно, по мере развития инфраструктуры для приема безналичных платежей, бумажные купюры совсем уйдут в прошлое», — отметил начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин.

Клиенты ВТБ активно используют банкоматы не только для снятия и внесения наличных, но и для проведения других финансовых операций. Среди платежей наиболее распространена оплата коммунальных услуг и мобильной связи. Активно используют устройства для внесения выручки юридических лиц (самоинкассация), а также открывают вклады и счета, в том числе накопительные.

При этом растет число трансакций без использования карт и операций, при которых можно завершить действие, начатое в мобильном приложении, — будь то снятие наличных по QR-коду, перевод по номеру мобильного в Системе быстрых платежей или заказ справок. Уже сейчас через СБП клиенты ежедневно проводят в банкомате операции в среднем на 300 тыс. рублей.

В настоящее время ВТБ обладает одной из крупнейших в России сетей банкоматов, которая включает свыше 15,5 тыс. устройств более чем в 1,7 тыс. населенных пунктов. 

Источник: Banki.ru

Сбер изучил финансовые привычки представителей разных поколений 

В преддверии Дня молодежи Сбер проанализировал, как формируют накопления и приумножают капитал его клиенты — представители различных поколений.

Исследование проводилось на продуктах компаний блока «Управление благосостоянием» (СК «Сбербанк страхование жизни», НПФ Сбербанка, Сбер Управление Активами).

При изучении данных аналитики опирались на классификацию, предложенную Pew Research Center:

• бумеры (1946–1964);
• поколение Х (1965–1980);
• поколение Y, или миллениалы (1981–1996);
• поколение Z, или зумеры (с 1997 года по настоящее время).

Зумеры инвестируют активнее всех

В 2021 году поколение зумеров стало активно инвестировать: объем вложенных средств в инвестиционные инструменты Сбер Управление Активами увеличился почти в 8 раз и достиг 7 млрд рублей. Рост вложений в инструменты доверительного управления отмечается у представителей всех поколений, однако именно зумеры показали максимальную динамику. Так, вложения миллениалов и иксов выросли вдвое (до 25 млрд и 88 млрд рублей соответственно), а бумеров — на 50% (124 млрд рублей).

А вот количественно самый большой прирост инвесторов за год наблюдается среди миллениалов — в 4 раза. Число инвесторов-зумеров выросло за год втрое, иксов — на 60% и бумеров — на 30%. Наиболее активный рост инвесторов среди более молодых возрастных групп обусловлен тем, что в начале 2020 года инструменты доверительного управления (ПИФы, стратегии доверительного управления, ИИС) появились в СберБанк Онлайн.

Что касается наиболее популярных направлений для инвестиций, то некоторое предпочтение зумеры отдают облигациям (55%), при этом большинство для вложений в облигации используют ИИС с готовой стратегией. Акции выбирают 45% поколения Z. Предпочтения миллениалов в равной степени разделились между облигациями и акциями. При этом многие миллениалы предпочитают фонд смешанных инвестиций, который одновременно вкладывает и в акции, и в облигации. Представители иксов более консервативны: 60% предпочитают облигации, а еще 6% — стратегии с защитой капитала. Бумеры — самые прагматичные и консервативные инвесторы: 75% вкладывают облигации (причем 65% используют для этого ИИС с готовой стратегией), 13% инвестируют в фондовый рынок через стратегии с защитой капитала и только 12% вкладывают в акции.

Копить по-новому

В 2021 году зумеры продолжают выбирать альтернативные способы приумножения капитала: средняя сумма заключенных договоров инвестиционного страхования жизни от «Сбербанк страхование жизни» выросла на 30% — до 850 тыс. рублей. Миллениалы немного отстают по средней сумме (рост на 2,4% — до 817 тыс. рублей). Чаще всего клиенты «Сбербанк страхование жизни» формируют капитал при помощи ИСЖ в течение 5 лет: так делают 71% иксов и 68% бумеров.

Программы накопительного страхования жизни для создания капитала чаще других выбирают иксы (доля заключённых ими договоров составляет 35%) и миллениалы (25%). Средняя сумма, которую хотят сформировать при помощи НСЖ клиенты «Сбербанк страхование жизни», составляет 1,2 млн рублей. Зумеры желают накопить 623 тыс. рублей, миллениалы — 927 тыс. рублей, иксы — 1 млн рублей, а бумеры — 1,2 млн рублей.

Почти половина зумеров заключают договоры накопительного страхования жизни на 5 лет (41%). В 2021 году чуть больше четверти миллениалов следуют аналогичной тактике (26%), еще 27% копят 6–10 лет. 41% представителей поколения X делают выбор в пользу более долгосрочных сберегательных стратегий — от 11 лет. Бумеры чаще всего формируют накопления в течение 6–10 лет: среди тех, кто заключает договоры накопительного страхования жизни на такой срок, 43% представителей этого поколения.

Хочешь мира — готовься к пенсии

Представители поколений по-разному видят свое будущее и выбирают различные стратегии, чтобы создать комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности. В 2021 году поколение X сохраняет лидерство по числу заключенных договоров СберНПФ. После пандемийного 2020 года о завтрашнем дне всё больше начинают задумываться и миллениалы: они заключили почти на 3/4 больше договоров по индивидуальным пенсионным планам (ИПП). А зумеры и вовсе — в 3 раза больше.

Средний срок заключенных договоров для представителей поколения X составил 8–11 лет, для поколения Y — 22–24 года, Z — 35–36 лет. Самая большая общая сумма внесенных средств по всем договорам ИПП СберНПФ в премиальном сегменте — у бумеров (6,5 млрд рублей). В массовом сегменте активнее других представители поколения X — 1,3 млрд рублей.

В 2021 году клиенты всех возрастов стали чаще пополнять пенсионный счет. В среднем иксы и миллениалы делают это 2 раза в квартал, а зумеры — раз в 3 месяца.

Plusworld

S&P подтвердило рейтинги QIWI на уровне «BB-/B» с «негативным» прогнозом

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило компании QIWI PLC долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги на уровне «BB-/B» с «негативным» прогнозом. Такой прогноз отражает возможность понижения рейтингов QIWI в следующие 12 месяцев в случае ухудшения конкурентных позиций компании вследствие нормативных или законодательных изменений, а также усиления конкуренции в секторе платежных сервисов, говорится в релизе агентства.

По мнению аналитиков, неопределенность, связанная с временными ограничениями со стороны Банка России в отношении трансграничных операций Киви Банка, снизилась, однако некоторые направления деятельности не будут возобновлены.

«Действие ограничений Банка России в отношении трансграничных операций Киви Банка завершилось 8 июня 2021 года, и мы считаем, что прямые регуляторные риски для компании снизились. В то же время мы ожидаем, что QIWI сможет восстановить объем платежей в рамках трансграничных операций только частично. Операции примерно с 30 крупными иностранными торговыми компаниями и провайдерами сервисов, такими как Ali-Express и Steam, уже возобновились, и QIWI планирует восстановить трансграничные операции с некоторыми контрагентами в сфере цифровых развлечений, в частности онлайн-игр или киберспорта. Вместе с тем часть трансграничных операций не будет возобновлена, включая, например, операции с иностранными платежными агрегаторами», — комментируют ситуацию аналитики.

По их мнению, новый режим регулирования в сегменте приема спортивных ставок может оказать давление на будущие темпы роста компании. В декабре 2020 года был принят новый закон, предусматривающий создание единого регулятора азартных игр и единого центра учета букмекерских ставок. После этого QIWI более не будет выполнять функции оператора одного из двух существующих ЦУПИСов (центров учета перевода интерактивных ставок), поскольку они прекратят работу с IV квартала текущего года. 

«Российский сегмент приема ставок обеспечивает значительную долю объема платежей, обрабатываемых QIWI, на него приходилось порядка 20—25% чистой выручки в I квартале 2021 года. Новый режим регулирования может затронуть до 55—60% выручки в этом сегменте или до 11—15% совокупной выручки», — полагают эксперты. На их взгляд, конкурентная позиция компании будет зависеть от ее способности найти свою роль в рамках нового режима регулирования в отрасли ставок и возможности компенсировать потерю дохода за счет разработки новых сценариев использования «QIWI Кошелька» и развития новых проектов.

Для того чтобы новые направления бизнеса стали приносить значительный объем выручки, потребуется время, подчеркивают аналитики. С конца 2018 года компания QIWI начала активно разрабатывать услуги по предоставлению цифровых банковских гарантий и решения по факторинговому финансированию в рамках проекта ООО «Факторинг ПЛЮС». Кроме того, с мая 2021 года компания запустила пилотный продукт по предоставлению кредитов на исполнение государственных контрактов. По оценкам компании, совокупные поступления от проекта «Факториг ПЛЮС» будут составлять до 15—20% совокупного чистого дохода группы к 2023 году в сравнении с около 2,6% в конце 2020 года. 

«Однако пока еще не ясно, сможет ли новое направление бизнеса обеспечить значительный объем выручки. Мы считаем риски, связанные с новыми кредитными продуктами и банковскими гарантиями, более низкими в сравнении с рисками, характерными для потребительского кредитования в рамах проекта «Совесть». В то же время мы признаем, что запланированные компанией темпы роста портфелей кредитов и гарантий являются довольно амбициозными — они, как ожидается, будут увеличиваться в два раза ежегодно до 2023 года. Так, факторинговый и кредитный портфель увеличится примерно до 30 млрд рублей, а портфель гарантий — до 160 млрд рублей, что, на наш взгляд, может привести к повышению рисков», — поясняют аналитики.

Исторически относительно низкая зависимость QIWI от заемных средств для поддержки бизнеса остается позитивным рейтинговым фактором. В S&P ожидают, что отношение «долг/EBITDA», скорее всего, останется ниже 1,5x в среднесрочной перспективе. «Мы ожидаем, что в 2021—2022 годы рентабельность по EBITDA компании снизится вследствие ожидаемого сокращения выручки, в частности в высоко маржинальном сегменте приема спортивных ставок. Вместе с тем рентабельность по EBITDA будет поддерживаться инициативами по сокращению затрат и сворачиванием убыточных направлений бизнеса (проекты «Совесть» и «Рокетбанк»), завершенным в прошлом году», — прогнозируют аналитики.

Прогноз «негативный» отражает тот факт, что S&P может понизить рейтинги компании в ближайшие 12 месяцев с вероятностью один к трем.

«Мы можем предпринять негативное рейтинговое действие в следующие 12 месяцев, если конкурентная позиция компании ухудшится в результате нормативных и законодательных изменений, а также усиления конкуренции или существенных изменений рыночной конъюнктуры, вызванных выходом новых участников на рынок платежных услуг. Кроме того, мы можем предпринять негативное рейтинговое действие, если придем к выводу, что ожидаемый быстрый рост новых продуктов компании, таких как факторинговое финансирование, цифровые банковские гарантии или предоставление кредитов на исполнение контрактов, ведет к повышению рисков и убытков и оказывает давление на профили бизнес- и финансовых рисков компании. Мы также можем понизить рейтинг QIWI, если возможное снижение выручки усилит волатильность показателей долговой нагрузки, в результате чего отношение «долг/EBITDA» превысит 2x», — говорится в релизе.

S&P может пересмотреть прогноз на «стабильный», если компании удастся снизить негативное влияние частичного сворачивания трансграничных операций и нового режима регулирования в индустрии спортивных ставок на ее бизнес и финансовые показатели. В частности, QIWI необходимо будет поддерживать свою конкурентную позицию и стабилизировать рост выручки. 

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Белоруссия воспользуется услугами десяти банков РФ для размещения гособлигаций

Белорусское правительство намерено воспользоваться услугами десяти российских банков и брокеров для размещения государственных облигаций в России. Это следует из постановления Совета министров республики, опубликованного в субботу на Национальном правовом портале.

Президент Белоруссии Александр Лукашенко 13 мая подписал указ «О привлечении внешних государственных займов», которым Совету министров предписано в 2021—2023 годах разместить в России гособлигации на сумму до 100 млрд российских рублей со сроком обращения не менее 1 092 дней.

Согласно постановлению правительства, Министерству финансов поручено заключить соглашение об оказании услуг по организации эмиссии гособлигаций со следующими организациями: Газпромбанк, БКС Банк, «ВТБ Капитал», Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, банк «Ак Барс», ООО «УНИВЕР Капитал».

Ранее сообщалось, что указ о размещении в России облигаций на 100 млрд российских рублей издан в целях «рефинансирования внешнего государственного долга Республики Беларусь». 

Банки: Газпромбанк , Россельхозбанк , Промсвязьбанк , Московский Кредитный Банк , Ак Барс , Совкомбанк , СКБ-Банк ,БКС Банк

Источник: ТАСС

Великобритания откажется от бумажных банкнот со следующего года

В Великобритании в обращение поступила полимерная банкнота нового дизайна номиналом 50 фунтов стерлингов с портретом Алана Тьюринга. Это означает, что теперь вся коллекция банкнот Банка Англии, печатаемых в настоящее время, сделана из пластика.

Бумажные банкноты номиналом 50 и 20 фунтов стерлингов больше не будут приниматься в магазинах с октября следующего года, хотя почтовые отделения по-прежнему будут принимать их. В Банке Англии также можно будет обменять любые старые банкноты на новые той же номинальной стоимости.

Банкнота в 50 фунтов стерлингов является наименее часто используемой из коллекции Банка Англии. Ее будущее ставилось под сомнение, а в одном обзоре она описывалась как «банкнота коррумпированной элиты, разного рода преступлений и уклонения от уплаты налогов».

Однако в этом году в обращении все еще находилось 357 миллионов банкнот, то есть одна из 13 банкнот — номиналом 50 фунтов.

Сообщается, что полимерные деньги должны служить в два с половиной раза дольше, чем бумажные, их труднее подделать, а также они должны выдерживать отжим при стирке.

По материалам BBC

Евросоюз собирается консолидировать банковский сектор еврозоны

Первые лица стран ЕС договорились в максимально краткие сроки завершить создание банковского союза, который поможет снизить вероятность наступления крупного банковского кризиса на территории 19 европейских стран зоны евро. Кроме того, ожидается, что будущий союз повысит рыночное доверие к евро и спрос на эту валюту.

«Мы подтверждаем нашу полную приверженность завершению создания Банковского союза и, опираясь на недавние обсуждения, приглашаем министров финансов стран-членов ЕС без промедления и на основе консенсуса согласовать поэтапный план работы по всем нерешенным моментам», — говорится в совместном коммюнике.

В ходе встречи лидеров европейских государств были подчеркнуты основные направления работы. В первую очередь, необходимо урегулировать систему гарантирования вкладов в Евросоюзе. Кроме того, европейские банки должны быть менее подвержены риску банкротства.

Это означает необходимость сокращения их проблемных кредитов, а также уменьшение зависимости от государства. Эксперты говорят, что данные вопросы будут решены только после парламентских выборов в Германии и Франции, которые состоятся в сентябре 2021 года и мае 2022 года соответственно.

По материалам сайта reuters.com

Страх потерять деньги: большинство американцев отдают предпочтение биометрическим кредиткам

Более 65% потребителей финуслуг в США готовы платить за биометрическую кредитную карту со встроенным считывателем отпечатков пальцев для аутентификации платежей. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного компанией SmartMetric. Более 60% респондентов предпочли бы один раз уплатить $69,95 — стоимость трехлетнего срока обслуживания биометрической карты.

В свою очередь, 39,7% опрошенных готовы ежемесячно доплачивать $8,95 за услугу страховки от кражи личных данных. Опрос показал, что большинство потребителей желают пользоваться более безопасной технологией, которая могла бы максимально защитить от мошенничества с картами. Результаты исследования особенно полезны для банков-эмитентов биометрических карт, говорят в SmartMetric.

Специалисты компании отмечают, что на сегодняшний день чрезвычайно обострилась проблема кибермошенничества. Клиенты банков более не чувствуют себя в безопасности. Количество преступлений, при которых с карт похищают средства, в период пандемии выросло на 51%. В семи из десяти случаев использовались фишинговые сайты или социальная инженерия.

Выпуск кредитных и дебетовых карт с технологией биометрической защиты сократил бы количество неприятных инцидентов. Однако потребители должны осознавать риски, связанные с распространением своих биометрических данных.

По материалам сайта nfcw.com