ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Сформирована первая пилотная группа для тестирования цифрового рубля

В группу вошли 12 банков, которые выразили желание участвовать в пилотном проекте и направили соответствующие письма в Банк России.

Разработку прототипа платформы цифрового рубля планируется завершить в декабре, а в январе 2022 года начать тестирование. Оно будет проходить в несколько этапов на протяжении всего года. По результатам этой работы будет сформирована дорожная карта по внедрению цифрового рубля.

«Цифровой рубль — это проект по созданию новой платежной инфраструктуры для повышения доступности и снижения стоимости платежей и переводов для граждан и бизнеса. Для удобства его использования необходимо обеспечить бесшовный переход из одной формы рубля в другую. Именно поэтому для нас крайне важно взаимодействие с участниками рынка на всех этапах пилотирования. Для организации такого взаимодействия мы оперативно сформировали первую пилотную группу банков, чтобы они успели настроить для пилотирования свои системы и процессы с технической и технологической точки зрения», — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

На первом этапе планируется протестировать эмиссию цифрового рубля и еще ряд операций. В дальнейшем предполагается расширение списка тестируемых операций, а также увеличение количества участников пилота.

Банк России

Базовая кафедра Банка России начинает работу в НИУ ВШЭ 

Банк России и Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» договорились о создании базовой кафедры, которая начнет работать с сентября 2021 года. Ученый совет НИУ ВШЭ принял решение назначить заведующим кафедрой первого заместителя Председателя Банка России Ксению Юдаеву.

В новом 2021/2022 учебном году начнется интеграция образовательного контента базовой кафедры Банка России в учебные курсы вуза в формате лекций и мастер-классов.

«Работа базовой кафедры позволит актуализировать программы подготовки специалистов по различным направлениям, интересным Банку России, с учетом современных требований, — сказала К. Юдаева. — Одна из ключевых задач кафедры — обеспечение экспертного представительства Банка России в разных образовательных программах вуза».

По ее словам, Банк России уделяет большое внимание работе с вузами по целому ряду направлений, таких как подготовка кадров для финансовой сферы, в области финансовой инклюзии и финансовой грамотности, научная и просветительская деятельность, инновации, информационные технологии и безопасность. По этим и другим направлениям базовая кафедра планирует участвовать в разработке образовательного контента для факультетов НИУ ВШЭ. Преимущество Высшей школы экономики не только в высоком качестве образовательных программ, но и в наличии сети региональных кампусов.

Банк России

В ЦБ рассказали, во что обойдется банку ухудшение скоринговых моделей

Во что обойдется банку ухудшение скоринговых моделей и как данные платежей использовать в прогнозах, можно узнать из второго в 2021 году номера научного журнала Банка России «Деньги и кредит». 

Принимая решение о выдаче кредита тому или иному клиенту, банки полагаются на модели кредитного скоринга. Однако даже хорошие модели могут ошибаться, причем при изменении экономических условий доля некорректных решений может вырасти. Чтобы банк мог подготовиться к такому сценарию и минимизировать возможный ущерб, ему нужно заранее оценить эффект, который окажет на его финансовый результат возможное ухудшение модели. Инструмент такой оценки на основе сценарных прогнозов изменения качества моделей предложен в работе Романа Тихонова и его коллег из СберБанка.

Взаимосвязь качества модели и финансового результата заложена в матрице ошибок, где величина ошибки I рода свидетельствует об упущенной прибыли банка, а величина ошибки II рода эквивалентна потерям в случае дефолта. Роман Тихонов с коллегами предлагает оценивать модельный риск на основе сценарного прогноза качества моделей или ранжирующей способности Gini-модели на заданном временном интервале. 

«Результатом проведенного анализа выступает оценка чистого приведенного дохода банка для текущей и измененной моделей в зависимости от уровня одобрения. Предложенный подход позволяет решить проблему оптимального выбора Gini-модели и ответить на вопрос, как влияет качество модели на финансовый результат», — говорится в статье.

Начиная с 1980-х годов многие страны с формирующимися рынками сталкиваются с повышенным спросом населения на активы в иностранной валюте, и последствия этого явления для экономики пока изучены не полностью. Константин Егоров (РЭШ) и Алексей Пономаренко (Банк России) в обзоре совместного семинара Банка России и РЭШ рассказывают о результатах исследований, посвященных финансовой долларизации, в том числе о причинах ее возникновения и величине издержек, которые несут домохозяйства, предпочитая долларовые депозиты депозитам в национальной валюте.

Инфляционные ожидания играют важную роль в формировании инфляции, источником данных о них обычно служат опросы профессиональных прогнозистов. Однако данные об ожиданиях, учтенные в экономической модели, обычно основаны на части информации и могут быстро меняться под влиянием новостей. Работа Сергея Слободяна (CERGE-EI) и Рафа Воутерса (Национальный банк Бельгии; Лувенский католический университет) показывает, как модели могут включать в себя в том числе моделирование механизма изменения инфляционных ожиданий под влиянием новых данных о фактической инфляции и тем самым обеспечивать реалистичное представление о состоянии этих ожиданий.

В периоды нестабильности события развиваются стремительно и возрастает необходимость в индикаторах, позволяющих максимально оперативно оценивать ситуацию в экономике, — с еженедельной, а то и ежедневной частотой. В начале пандемии Банк России разработал инструмент, который на основе анализа данных платежной системы позволяет каждый день, то есть практически в онлайн-режиме отслеживать ситуацию в отраслях (результат мониторинга отраслевых финансовых потоков по итогам каждого месяца публикуется на сайте Банка России). В своей статье Наталья Турдыева и ее коллеги из Банка России приводят методологию построения этого высокочастотного индикатора, анализируют на основе полученных данных влияние пандемии на группы отраслей и экономику в целом, а также обсуждают возможности использования данных финансовых платежей в краткосрочном прогнозировании динамики деловой активности.

Различия в темпах роста цен между регионами одной страны могут создавать сложности при проведении денежно-кредитной политики, поскольку при единой номинальной ставке, устанавливаемой Центральным банком, реальные ставки процента в регионах будут отличаться, и, соответственно, будет отличаться эффект мер денежно-кредитной политики. Алена Нелюбина (Банк России; МГУ им. М. В. Ломоносова) описывает региональную прогнозную модель, которая позволяет анализировать, каким образом ситуация в одном регионе может влиять на другие, как регионы реагируют на общие для них экономические изменения и какой должна быть оптимальная реакция денежно-кредитной политики с учетом региональной специфики.

Источник: Banki.ru 

Роскомнадзор будет следить за обработкой биометрических личных данных в МФЦ

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) будет следить за обработкой и хранением биометрических персональных данных в МФЦ. Соответствующий документ опубликован на портале нормативных правовых актов.

«Федеральный государственный контроль (надзор) за соблюдением МФЦ порядка размещения и обновления биометрических персональных данных осуществляют следующие контрольные (надзорные) органы: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций», — следует из документа.

Отмечается, что объектами контроля Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций контрольного органа в рамках государственного контроля за соблюдением МФЦ порядка размещения и обновления биометрических персональных данных являются: деятельность МФЦ по размещению и обновлению биометрических персональных данных; результаты деятельности МФЦ по размещению и обновлению биометрических персональных данных.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон о расширении сфер применения биометрических данных, который позволит запустить новые массовые сервисы на основе биометрии — по лицу, сетчатке глаза, отпечаткам пальцев, рисунку вен и голосу. Сервисы будут в том числе бесконтактные, что стало особенно актуально в период пандемии. Для получения услуг необходима регистрация в Единой биометрической системе. 

Источник: ТАСС

Юристы предупредили о двойной угрозе российским банкам из-за запросов США

Российские банки могут столкнуться с угрозой блокировки счетов, потери ликвидности, банкротства, отзыва лицензий и нарушения банковской и гостайны из-за действия нового законодательства США, направленного на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, пишет РБК. Такие риски перечислены в заключении сотрудников юридического факультета МГУ Елизаветы Лаутс и Сергея Гландина, подготовленного по заказу Ассоциации банков России.

Так, потеря ликвидности может произойти вследствие «блокировки» корреспондентских счетов в американских банках или оттока внешнеторговых клиентов. «Блокировка» делает для банков невозможным проведение любых трансграничных платежей в долларах США, что несет риски неисполнения денежных обязательств перед клиентами и появление ответственности банка за это. Технически российское законодательство в этих случаях предусматривает даже возможность санации, банкротства или отзыва лицензии, говорится в заключении. Требования США идут вразрез с российскими законами о банковской, коммерческой и государственной тайне, из-за нарушения тайны высока вероятность применения мер со стороны ЦБ, в том числе штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала. Также закон США идет вразрез с российским законодательством о персональных данных, «существует потенциальный риск привлечения к уголовной ответственности сотрудников банка за сообщение персональных данных клиентов по запросу американских властей».

По словам вице-президента Ассоциации банков России Анатолия Козлачкова, на обсуждении этих рисков на площадке ассоциации присутствовал представитель МИДа, который подчеркнул, что данная угроза может быть реализована в любой момент, так как между Россией и США сохраняются пока очень неустойчивые отношения. Автор заключения и специальный советник по санкционному праву коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин отметил, сейчас главная проблема в том, что если российский банк ответит на запрос США, то он нарушит и российское законодательство, за что подлежит наказанию вплоть до уголовной ответственности. В противном случае будут нарушены требования США, что также влечет штрафы или отключения от американской кредитной организации.

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, запрещающий российским банкам предоставлять иностранным государствам данные о клиентах и их операциях. Также власти хотят, чтобы банки сообщали в Росфинмониторинг о подобных запросах.

Единственный выход из ситуации — в принятии российскими властями зеркального закона в отношении американских банков, считает Гландин: в таком случае власти США сами предложат отменить данные требования с двух сторон, подписать международный договор и продолжить сотрудничество. Представитель Росбанка добавил, что могут возникнуть «риски включения российских банков, отказавшихся предоставлять информацию госорганам США, в негативные списки, что, в свою очередь, отрежет банк не только от платежей в долларах США, но также и значительно затруднит или сделает невозможным сотрудничество с европейскими банками». 

Источник: РБК

Запись 2-ой Сессии Ташкентского ПЛАС-Форума уже в сети! 

В рамках ПЛАС-Форума «Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие», который прошел 1 июня 2021г. в Ташкенте на 2 Сессии обсуждался Банковский рынок Узбекистана на пороге трансформации.

Улугбек Таваккалов, заместитель председателя Правления Tenge Bank сообщил присутствующим, что он очень рад наблюдать, как в Узбекистане развивается современный банкинг. И регуляторы, и участники банковского рынка «значительно помолодели во взглядах на цифровизацию», – констатировал он.

Шерзод Туйбоев, заместитель председателя Правления Банка «Ориент Финанс», рассказал, что на сегодняшний день эта кредитная структура является одной из наиболее инновационных в республике, в свое время она первой в Узбекистане начала обслуживать карты платежной системы Mastercard. В 2020 году банк революционно перестроил свой бизнес, сделав акцент на развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов. Эксперт ожидает роста продаж до 40% в ближайшей перспективе, в том числе благодаря активному сотрудничеству с ритейлом.

Шохайдар Шаюсупов, Технический директор, Fido-Biznes заявил, что Fido-Biznes активно участвует в процессе цифровой трансформации банков Узбекистана, успешно конкурируя с авторитетными зарубежными компаниями. Главным преимуществом продуктов компании перед зарубежными аналогами является их готовность к немедленному внедрению, поскольку они уже интегрированы в существующую IT-инфраструктуру коммерческого банка.

Кирилл Овсянников, заместитель генерального директора по стратегическим направлениям компании BS/2 презентовал новую разработку компании –  систему TransLink.iQ, которая предназначена для управления сетью POS-терминалов, а также выполнения транзакционного и технического мониторинга платежных терминалов в режиме реального времени.

Максим Бушуев, заместитель директора департамента продаж омниканальной платформы Edna, сообщил, что банк будущего – это цифровой банк, и заявил о необходимости существенно повышать уровень диджитал-коммуникаций банков с клиентами в условиях создания цифрового общества.

Юрий Ларин, коммерческий директор региона Евразия компании Infobip, высказался за построение прочных и долгосрочных отношений с клиентами во всех каналах коммуникаций, вовлекая современных потребителей в диалог с помощью безопасных и персонализированных сообщений через SMS, электронную почту, телефонные звонки, WhatsApp и другие каналы.

Виктория Омельченко, CEO Banza, охарактеризовала Узбекистан как бурно развивающийся рынок и выразила надежду, что, продвигая цифровую трансформацию в бизнесе для банков и торговли клиентов региона, можно достичь синергетического эффекта от взаимодействия банков, финтех-компаний и ИТ-структур.

Михаил Комаров, директор по продажам Informatica в России и странах СНГ, DIS Group предложил задуматься о роли искусственного интеллекта в ускорении процессов цифровой трансформации бизнеса. По его мнению, качественный скачок в этой области может произойти за счет использования в работе полных, актуальных и достоверных данных, в которые реально встроить функции искусственного интеллекта, и организации должны использовать стратегический подход к управлению ими.

Plusworld

СберБанк увеличил лимит переводов через мобильное приложение для бизнеса

СберБанк повысил до 1 млн рублей суточный лимит на платежи в адрес «неподтвержденных» контрагентов в мобильном приложении «СберБизнес».

В сообщении кредитной организации уточняется, что «неподтвержденными» в корпоративном интернет-банкинге «Сбера» считаются все адресаты платежей, чьи реквизиты не были подписаны клиентом. Ранее этот лимит составлял 400 тыс. рублей. Чтобы перевести более значительные суммы, пользователям нужно было перейти в веб-версию интернет-банка: внести контрагента, которому предназначался платеж, в специальный справочник, и «подписать» его реквизиты данными из СМС-кода.

Как поясняет директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» СберБанка Анна Лоевская, это нововведение — шаг банка навстречу тем предпринимателям, которые работают с интернет-банком «СберБизнес» только через мобильное приложение. По ее словам, в настоящее время до 98% трансакций через мобильное приложение не превышает 1 млн рублей.

Активная аудитория приложения «СберБизнес» сейчас составляет более 1 млн клиентов, указывают в банке.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

В Париже открыт финансовый хаб JPMorgan

Президент Франции Эммануэль Макрон открыл в Париже финансовый хаб JPMorgan. Задачей банковского центра будет привлечение в столицу страны банковских служащих, которые покидают Лондон после Брексита. К 2022 году JPMorgan-хаб планирует нанять до 800 сотрудников.

Журналисты издания Reuters отмечают, что после выхода Британии из ЕС, европейские банки несут многомиллиардные убытки, так как без лондонского Сити финучреждениям значительно труднее поддерживать свою полноценную деятельность.

В ходе открытия хаба американского банка Эммануэль Макрон и исполнительный директор JP Morgan Джейм Даймон отметили, что новый центр может сыграть существенную роль в сфере торговли европейскими долговыми обязательствами. На сегодняшний день JPMorgan уже имеет крупные бизнес-центры в Амстердаме, Дублине, Франкфурте и Лондоне, в котором штат сотрудников составляет 10 тыс человек.

Тем не менее Париж остается важной локацией на финансовой карте Евросоюза после того, как многие банковские компании начали переводить свои подразделения, занимающиеся клирингом по производным финансовым инструментам в евро, из Лондона на материковую Европу.

По материалам сайта reuters.com

Госдолг Китая побил исторический рекорд

В течение последних лет государственный долг КНР непрерывно увеличивался и теперь представляет одну из наиболее серьезных проблем для будущего развития страны. Власти пытались снизить долговое бремя. Однако в период пандемии их усилия были сведены к нулю. Мировая рецессия существенно снизила покупательную способность, а уменьшение спроса на товары крайне негативно отразилось на китайских предприятиях.

Пекин был вынужден разрешить фирмам брать займы на льготных условиях, в результате чего уже в третьем квартале 2020 года государственный долг Китая достиг 290% ВВП, свидетельствуют данные Банка международных расчетов. Эксперты также отмечают, что долговые обязательства в китайской экономике распределяются несколько иначе, чем в других странах. Так, около 160% ВВП приходится на частный бизнес, а не на правительственный сектор, как в США или Японии.

Тем не менее аналитики банка Barclays указывают на то, что Пекин возобновил политику снижения долговой нагрузки, что выражается в сокращении кредитования с 13,3% в 2020 году до 10-10,5% в 2021-м. Это, однако, может помешать реализации плана по увеличению экономики и общего дохода на душу населения вдвое к 2035 году, о котором ранее заявлял глава страны Си Цзиньпин. Напомним, в феврале британская компания Capital Economics опубликовала прогноз, в котором говорится, что китайская экономика даже к 2050 году не сможет обогнать США.

По материалам сайта lenta.ru

Европейским банкам рекомендуют объединить усилия в сфере RegTech

Представители Европейского Банковского Управления (EBA) заявили, что растущая зависимость банков от RegTech-сервисов в сфере безопасности и передачи данных регулирующим органам вынуждает руководство ЕС инициировать разработку общих правил использования этих продуктов.

Являясь составной частью общей тенденции на цифровизацию финансовой сферы, продукты на основе RegTech используются финучреждениями для выявления фактов отмывания денег, отслеживания транзакций на предмет наличия элементов мошенничества, предоставления госорганам информации о состоянии счетов клиентов, а также для оценки рисков при выдаче ссуд.

RegTech ускоряет выполнение рутинных задач и снижает количество ошибок, обусловленных человеческим фактором. Однако отсутствие общих нормативных стандартов в странах ЕС в этой области становится препятствием для более широкого внедрения RegTech-решений, говорится в заявлении представителей EBA.

Сотрудники регулятора отмечают, что европейским финучреждениям необходимо накапливать больше данных об осуществляемых операциях, оптимизировать внутреннее управление и регулярно проводить тренинги для работников на тему RegTech-технологий. В будущем планируется создать централизованную базу данных по сертификации и внедрению RegTech-сервисов.

По материалам сайта reuters.com

Объем транзакций по виртуальным картам вырастет в 3,5 раза — исследование

Аналитическая компания Juniper Research провела исследование, результаты которого показывают, что суммарный объем транзакций по виртуальным картам в США в 2026 году достигнет $6,8 трлн по сравнению с $1,9 трлн в 2021 году. Аналитики компании отмечают, что в течение следующих пяти лет использование потребителями виртуальных карт, а также защищенных цифровых карт со случайно генерируемыми данными будет демонстрировать значительный рост, поскольку эти платежные инструменты все чаще используются в сегменте B2B.

К 2026 году доля транзакций с такими картами в сегменте В2В достигнет 71%. Однако увеличение спроса на виртуальные карты ожидается и за пределами B2B-рынка. В первую очередь этому способствует высокая безопасность данных платежных карт. Эксперты Juniper Research отмечают, что финтех компании, занимающиеся выпуском виртуальных карт, должны уделить особое внимание улучшению функций безопасности и автоматизации для максимального облегчения крупных платежей.

В исследовательском отчете также говорится, что самым быстрорастущим регионом по использованию виртуальных карт в следующие пять лет будет юг Азии и в первую очередь Индия, при этом объемы транзакций увеличатся более чем в десять раз. Рост будет обеспечиваться благодаря присутствию в регионе таких крупных финтех компаний, как SBI и Oxigen Wallet.

По материалам сайта thepaypers.com

Правительство Мексики пригрозило финкомпаниям санкциями за использование биткоина

Центральный банк Мексики вместе с Министерством финансов и Национальной комиссией по банкам и ценным бумагам выпустил предупреждение о том, что криптовалюты не являются законным средством платежа на территории страны. Регуляторы пригрозили банкам и другим финансовым организациям санкциями за использование цифровых активов в качестве платежного инструмента.

«Финансовые власти повторяют свои предупреждения […] о рисках, связанных с использованием так называемых «виртуальных активов» в качестве средства обмена, сбережения или другой формы инвестиций», — говорится в заявлении.

Объявление последовало непосредственно после заявления миллиардера Рикардо Салинаса Плиего о том, что по его инициативе в банке Banco Azteca внедряется первая в стране инфраструктура для обработки платежей в криптовалюте.

Напомним, Салинас является председателем Grupo Salinas, материнской компании банка. Комментарии министра финансов Мексики Артуро Эрреры не были прямым ответом на обещания Салинаса. Однако они прозвучали в течение лишь нескольких часов после заявлений бизнесмена.

По материалам сайта forklog.com