ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Комиссия Банка России получила 973 обращения о восстановлении деловой репутации

Комиссия Банка России за время своей работы (с 28 января 2018 года по 1 июля 2021 года) получила 973 обращения от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям.

Из рассмотренных 764 жалоб 59% удовлетворено, в 41% случаев в удовлетворении жалобы отказано.

В первом полугодии 2021 года в Комиссию поступила 241 жалоба. Более подробная информация размещена на сайте Банка России.

Банк России

ЦБ предложил мораторий на санкции для банков за нарушение нового закона 

ЦБ обсуждает с Росфинмониторингом мораторий на санкции для банков, если они не выполнят новые требования по контролю за переводами из-за границы. Закон вступает в силу с октября, банки просят не наказывать их хотя бы до 1 января 2022 года.

Банк России планирует временно не применять к кредитным организациям меры за несоблюдение новых законодательных требований, направленных на усиление контроля за денежными переводами из-за границы, рассказал РБК представитель регулятора. Речь идет о появляющейся у банков с 1 октября обязанности предоставлять в Росфинмониторинг сведения о денежных переводах в адрес физических и юридических лиц на любую сумму, которые поступили из стран, находящихся в закрытом перечне.

Поправки в антиотмывочный закон были внесены ко второму чтению в законопроект о противодействии нежелательным организациям в стране и приняты в начале июня за несколько дней. Банки жаловались, что с ними эти изменения не обсуждались и что новые требования потребуют от них «значительных финансовых расходов» и отслеживания всех операций из-за рубежа практически в ручном режиме. Национальный совет финансового рынка (НСФР) просил депутатов сдвинуть срок введения новых требований на 1 июля 2022 года, а Ассоциация банков России — на 180 дней. Однако закон был принят в первоначальном виде.

В конце июня НСФР направил письма в ЦБ и Росфинмониторинг с просьбой не применять меры к банкам за нарушение требований закона до 1 января 2022 года. Ассоциация банков России в письме от 6 июля уже просила ЦБ не применять санкции к банкам до 1 апреля 2022 года.

Что требует закон

Банки будут обязаны вести контроль и передавать в Росфинмониторинг данные о переводах денег из-за рубежа в пользу физлиц, компаний или некоммерческих организаций, если средства поступают из отдельных стран или с территорий, обладающих самостоятельной правоспособностью (обычно образуются при политическом расколе в стране).

Перечень таких государств и территорий определит уполномоченный орган. Сейчас контроль за исполнением антиотмывочного законодательства осуществляет Росфинмониторинг, куда банки передают сообщения о подозрительных операциях клиентов. Ведомство уже формирует списки стран и территорий для контроля за операциями в России по эмитированным там картам.

Какая отсрочка нужна банкам

НСФР просит отсрочить неприменение мер до 1 января 2022 года, исходя из того, что до этого времени Госдума успеет переделать закон, объясняет замруководителя НСФР Александр Наумов.

По мнению А. Наумова, надо переписывать формулировки закона, потому что сейчас под контроль подпадает более широкий перечень операций, чем необходим: например, возврат средств от зарубежного интернет-магазина или перевод находящегося за границей физического лица, выполненного со счета российского банка.

«Также необходимо более четко сформулировать перечень нежелательных НКО и вывести из него все социально значимые компании, например учреждения в сфере медицины и высшего образования», — говорит представитель НСФР.

ЦБ понимает, что объем работы предстоит колоссальный, считает вице-президент АБР Алексей Войлуков: «От банков требуется не только дописать/доработать нужные системы, но и нанять дополнительный персонал, обучить его, протестировать настройки».

Под какие санкции могут подпасть банки

В худшем случае за неисполнение требований антиотмывочного законодательства банкам могут грозить штрафы, но обычно регулятор ограничивается предписаниями, содержащими требования об устранении допущенных кредитной организацией нарушений, говорит управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.

Если дело дойдет до штрафов, то самым очевидным нарушением в контексте конкретных поправок выглядит неисполнение банком требований в части разработки правил внутреннего контроля или назначения специальных должностных лиц, ответственных за его реализацию, продолжает юрист: «Это может повлечь штраф для банка в размере от 100 тыс. до 200 тыс. руб. Если это повлекло непредоставление сведений о подозрительных операциях уполномоченному органу, то штраф для организации может составить уже от 200 тыс. до 400 тыс. руб. и даже привести к административной приостановке деятельности на срок до 60 суток».

За отказ от блокирования средств на счете и сомнительных операций предусмотрен штраф в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб. и административная приостановка на 60 суток. Такой же размер штрафа грозит за непредоставление сведений об операциях клиентов и бенефициаров счетов организаций и о движении средств по счетам. По словам Федюкина, мера о приостановке деятельности до сих пор ни к кому не применялась, поскольку для банка это прямой путь к банкротству

Plusworld

Клиенты банков начали забирать деньги с банковских счетов 

Несмотря на рост ставок по вкладам с 5,52% до 5,64% (базовый годовой доход рублевого вклада), деньги населения продолжают «переток» с банковских счетов. После всплеска популярности вкладов в апреле 2021 года, граждане снова стали забирать свои средства.

По итогам мая 2021 года объем вкладов населения в российских банках сократился на 1,5%, сообщили в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». При этом в апреле динамика вкладов была положительная, их объем за месяц увеличился на 3,3%. Эксперты считают, что спрос на вклады будет падать до тех пор, пока ставки по ним будут ниже инфляции.

Несмотря на рост ставок по вкладам с 5,52% до 5,64% (базовый годовой доход рублевого вклада), деньги населения продолжают «переток» с банковских счетов. После всплеска популярности вкладов в апреле 2021 года, граждане снова стали забирать свои средства. Как подсчитали в «Эксперт РА», доля банков, испытавших чистый отток средств физических лиц, составило 64,8%.

«Это отражает, что умеренное увеличение доходности вкладов пока не компенсировало повышенную инфляцию, склоняющую к потреблению вместо сбережения, и сохраняющийся аппетит к инвестициям с более высоким уровнем риска. Кроме того, динамика привлеченных средств населения ограничивается ростом его долговой нагрузки и целевым расходованием кредитных средств, выдачи которых могли технически фиксироваться на текущих счетах ранее», — поясняют аналитики.

Частично отток средств граждан компенсировали корпоративные клиенты банков. В мае 63,4% кредитных организаций отметили рост на банковских счетах предприятий-клиентов. Прирост их совокупного объема составил 3,8%. Однако при этом происходит ухудшение срочной структуры ресурсной базы, требующее поддержания избыточной ликвидности. Усредненная по всем банкам доля средств на расчетных счетах в структуре корпоративного фондирования за месяц увеличилась с 60,8% до 63,6%.

Несмотря на дефицит долгосрочного фондирования, финансово-кредитные организации продолжают наращивать кредитные портфели. По данным аналитиков, в мае 58,3% банков обеспечили положительную динамику ссудной задолженности. Медианный темп прироста составил 0,8%, а показатель, усредненный только по тем банкам, у которых наблюдался рост портфеля — 2,5%.

По статистике Банка России, только физические лица в мае 2021 года одолжили у банков 1,7 трлн рублей. К 1 июня общий объем кредитного портфеля физлиц достиг 21,25 трлн рублей.

Генеральный директор «Национального рейтингового агентства» Алина Розенцвет в интервью «Прайму» отмечала, что вклады не будут пользоваться спросом у населения до тех пор, пока ставки по ним будут ниже инфляции. Эксперт уверена, что в связи с отсутствием доходности по классическим банковским вкладам население начинает искать новые источники дохода и выходит на фондовые рынки.

Как сообщал Банк России, по итогам 2020 года общее число частных инвесторов в России выросло до 9,9 млн человек, в их руках находятся ценные бумаги на общую сумму 5,3 трлн рублей.

Не все частные инвесторы получили значительную прибыль, но многие имели успешный опыт на фондовом рынке и вряд ли, как полагает Алина Розенцвет, вернутся ко вкладам, имеющим отрицательную доходность. С 2019 года по 2020 год ставки по вкладам снизились с 8% до 5%, что можно назвать антирекордом.

При этом индекс Московской биржи за это же время вырос в полтора раза. При таких условиях и растущей финансовой грамотности населения, как заявляет эксперт, фондовые рынки будут пользоваться все большим спросом. Снова популярными вклады могут стать только если ставки по ним будут превышать инфляцию минимум на 1,5% считает глава «Национального рейтингового агентства».

Plusworld

Российские банки выдали в июне рекордный объем кредитов наличными

Российские банки в июне выдали гражданам кредитов наличными на сумму 622,9 млрд рублей, показал экспресс-мониторинг рынка розничных банковских услуг Frank RG. Это абсолютный рекорд за всю историю наблюдений с 2014 года, отмечает издание.

По сравнению с маем объем выданных займов наличными вырос на 8,5% — тогда россияне взяли потребительские кредиты на сумму 574,4 млрд рублей.

В целом доля выданных потребительских кредитов составила почти половину от всего объема выданных за месяц розничных кредитов (без учета кредитных карт) — всего банки оформили гражданам кредиты на почти 1,3 трлн рублей, что на 14,3% превышает майские показатели.

Значительную долю выданных займов составила ипотека. В июне россияне взяли жилищных кредитов на 551,2 млрд рублей (плюс 25% к маю). Это чуть меньше апрельского рекорда, когда объем выданных ипотечных кредитов составил 556,4 млрд рублей.

Менее заметный рост показали выдачи POS-кредитов и автокредитов. В июне россияне взяли POS-кредиты на сумму 26,5 млрд рублей (плюс 6,5% к маю), а автокредиты — на 94,3 млрд рублей (плюс 1,14% к маю).

Рекордные показатели выданных кредитов наличными объясняются сезонным фактором, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Это продолжение апрельского тренда: весна и лето — период, когда люди тратят деньги на ремонт, строительство, другие крупные покупки для дачи и дома, на отпуск. Также весной активно покупают автомобили», — говорит он.

Кроме того, в этом году сами банки охотно выдают кредиты, поскольку ждут ужесточения регулирования — с 1 июля ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам. Однако влияние этого фактора не слишком велико — в пределах 5—10% от выдач, указывает Грибанов. «За счет некоторого ослабления требований к заемщикам в июне мог реализоваться спрос, отложенный только на июль — август», — поясняет он.

Еще один фактор, повлиявший на рекордные показатели, — ожидание роста ставок. «Клиенты понимают, что ставки будут только расти. Поэтому если у них есть планы совершить крупную покупку в кредит в ближайшие три — четыре месяца, они предпочтут взять деньги сегодня по текущей ставке, а не ждать пока ставка вырастет», — рассказывает он. Заметное охлаждение спроса, по словам Грибанова, может произойти только ближе к сентябрю.

Источник: Banki.ru

Международные резервы РФ уменьшились в июне на 13,7 млрд долларов

Объем международных резервов РФ на 1 июля составил 591,529 млрд долларов против 605,232 млрд на 1 июня 2021 года. Такие данные на начало отчетных дат опубликовал ЦБ.

Таким образом, за июнь показатель снизился на 13,703 млрд долларов.

Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Центробанка и российского правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР, «валюта» Международного валютного фонда), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

Отрицательная динамика наблюдалась в июне по всем составляющим ЗВР. Так, валютные резервы сократились с 465,733 млрд долларов на 1 июня до 461,089 на 1 июля, в том числе резервы в иностранной валюте — с 453,449 млрд до 449,027 млрд, резервы в СДР — с 7,018 млрд до 6,822 млрд, резервная позиция в МВФ — с 5,266 млрд до 5,241 млрд долларов. Стоимостный объем монетарного золота уменьшился со 139,499 млрд до 130,44 млрд долларов.

За полгода международные резервы РФ сократились на 4,245 млрд долларов (с 595,774 млрд на 1 января).

Как свидетельствуют материалы ЦБ, за 2020 год международные резервы РФ прибавили порядка 41,4 млрд долларов (после роста на 85,9 млрд в 2019-м). При этом в конце весны этого года был зафиксирован новый рекорд по объему резервов РФ — 605,9 млрд долларов на 28 мая. 

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Банк международных расчётов опубликовал Годовой экономический отчет (июнь 2021) BIS Annual Economic Report 2021

Объем сделок по криптовалютным картам достиг миллиарда долларов — Visa

За первые шесть месяцев текущего года объем криптовалютных активов, потраченных потребителями во всем мире со своих карт с привязкой к криптовалюте на покупку различных товаров и услуг составляет около $1 млрд. Об этом сообщили в компании Visa. Представители платежного оператора говорят, что Visa предпринимает максимум усилий для создания экосистемы, которая позволила бы приблизить использование криптовалюты к любым другим традиционным платежным средствам.

Финансовый директор Visa Васант Прабху сообщил, что проблема криптоактивов кроется в их чрезмерной волатильности. «Но это дело владельцев криптовалюты, которые должны управлять своими активами», добавил он. Компания Mastercard также недавно провела исследование на тему использования цифровых денег, в результате чего выяснилось, что 93% пользователей финуслуг в Северной Америке в следующем году планируют начать использовать для платежей криптовалюту, а также другие новые платежные технологии, такие как биометрия, бесконтактные системы и QR-коды.

Кроме того, исследование также показало, что 75% людей поколения миллениалов предпочли б чаще использовать цифровые деньги, если б разбирались в них. Принимая во внимание актуальные тенденции на финансовом рынке, Visa и Mastercard планируют в ближайшее время усилить интеграцию своих сервисов с криптовалютными биржами и платформами.

По материалам сайта cnbc.com

Центробанк Китая снова нанес удар по местным майнерам

Война КНР с криптовалютами выходит на новый уровень. Китайский Центробанк отозвал лицензию у компании, которая занималась разработкой программных продуктов для финансовых транзакций в криптовалютах. Представители регулятора предостерегли и другие фирмы от предоставления помощи бизнесу, связанному с криптоиндустрией. Пекин начал бороться с цифровыми валютами еще в 2013 году.

Однако вплоть до 2021 года меры были не столь жесткими и часто носили рекомендательный характер. Тем не менее в мае правительство полностью ограничило китайские предприятия в использовании виртуальных активов. Несколько провинций запретили майнинг криптовалют на своей территории, а в начале лета полиция даже осуществила серию арестов граждан, подозреваемых в использовании виртуальных денег в преступных целях.

Финансовые регуляторы продолжают вытеснять с рынка компании, предоставляющие криптовалютные услуги или использующие цифровые активы для собственных целей. Такая политика уже привела к тому, что объемы добычи биткоина стали сокращаться, поскольку большинство биткоин-майнеров традиционно находились в Поднебесной и события последних месяцев вынудили их остановить свою деятельность или поменять страну пребывания. Многие из них перевозят свое майнинговое оборудование в США.

По материалам сайта 3dnews.ru

JPMorgan приобретает поставщика ESG-решений OpenInvest 

JPMorgan заключил соглашение о приобретении OpenInvest, поставщика инструментов ESG для индустрии управления капиталом.

Компания OpenInvest была основана в 2015 году при поддержке капитала Andreessen Horowitz, Y Combinator, QED и ряда других структур. Основной акцент в ее деятельности был сделан на оказание помощи консультантам в раскрытии социальных и экологических последствий инвестиций своих клиентов.

Соучредитель и директор по стратегии OpenInvest Джошуа Левин (Joshua Levin) комментирует сделку следующим образом: «Наше партнерство с JPMorgan соединяет передовые технологии ESG (Экологическое, Социальное и Корпоративное управление) с крупнейшим банком Америки и возможностью охватить почти половину всех американских домохозяйств».

После закрытия компания сохранит свой собственный бренд и будет интегрирована в клиентские предложения JPMorgan Private Bank и Wealth Management.

Данное соглашение последовало за недавним приобретением компанией JPMorgan Asset Management финтех-компании 55ip, которая была ориентирована на реализацию оптимальных с точки зрения налогообложения инвестиционных стратегий на базе типовых портфелей.

Американский банк намерен объединить модели 55ip с возможностями OpenInvest ESG, чтобы предоставлять клиентам кастомизированные инвестиционные стратегии, ориентированные на повышение стоимости бизнеса и эффективные с точки зрения налогообложения.

Условия сделки не разглашаются.

Plusworld

Barclays прекращает платежи британскими картами на криптобирже Binance 

Barclays приостановил платежи на Binance дебетовыми и кредитными картами клиентов из Великобритании, сославшись на недавние меры, принятые Управлением по контролю за деятельностью финансовых организаций (Financial Conduct Authority, FCA) в отношении данной криптобиржи.

5 июля Barclays разослал клиентам текстовые сообщения, в которых говорилось: «Поскольку вы совершали платежи на бирже Binance в этом году, мы хотели сообщить вам, что мы приостанавливаем платежи по кредитным / дебетовым картам до особого распоряжения. Это поможет сохранить ваши деньги в безопасности».

Клиенты по-прежнему могут снимать средства с Binance, сообщает Barclays, поясняя, что они приняли меры «после предупреждения потребителей Управлением финансового надзора».

В июне FCA опубликовало для потребителей предупреждение о том, что «Binance Markets Limited не имеет права заниматься какой-либо регулируемой деятельностью в Великобритании».

Plusworld

Axis Bank в сотрудничестве с AWS внедряет цифровые технологии 

По информации Business Standard, индийский Axis Bank выбрал Amazon Web Services (AWS) для ускорения реализации своей программы цифровой трансформации и удовлетворения растущего спроса на цифровые банковские услуги.

В рамках долгосрочного соглашения Axis Bank будет использовать весь спектр сервисов AWS. Сюда входят хранение данных (файловый хостинг, распределенные хранилища данных), аренда виртуальных серверов, предоставление вычислительных мощностей и др. для создания портфеля новых цифровых финансовых сервисов, чтобы предоставить клиентам расширенный спектр банковских услуг. Последний включает в себя онлайн-счета, которые можно открыть менее чем за шесть минут, и моментальные электронные платежи, что помогает банку повысить удовлетворенность клиентов на 35% и снизить расходы на 24%.

Отдав предпочтение AWS при выборе поставщика облачных сервисов, Axis Bank получает доступ к набору облачных сервисов для внедрения инноваций и новых финансовых услуг, которые варьируются от простого открытия счета, цифрового кредитования до моментальных платежей для физлиц и юрлиц.

Plusworld