ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Банк России упрощает выход российских эмитентов на зарубежные рынки

Банк России отменяет лимит на долю акций российских эмитентов, размещение и публичное обращение которых предполагаются за пределами России. Соответствующий проект указания размещен для общественного обсуждения.

Сейчас действуют два ограничения на размещение и обращение акций на иностранных площадках: их общее число не должно превышать 25% от всего объема акций одного типа, при этом за рубежом может торговаться не более 50% от общего количества предлагаемых акций. Такие лимиты вводились, в том числе чтобы снизить отток торговой активности с российского на иностранные рынки.

«В последние годы отмечается уверенный переток ликвидности по акциям с двойным листингом на российский биржевой рынок, — поясняет директор Департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына. — Это касается как российских компаний с открытыми программами депозитарных расписок, так и иностранных компаний с российским бизнесом и вторичным листингом на российской бирже. У нас сейчас сформирована надежная расчетная и учетная инфраструктура, внедрены передовые технологии реализации корпоративных прав и участия акционеров в глобальных корпоративных действиях. И мы ожидаем, что отмена ограничений снимет излишние барьеры и станет дополнительным стимулом для российских компаний к выходу на публичные рынки долевого капитала».

Банк России

Расширится перечень ценных бумаг, с которыми банки с базовой лицензией могут совершать операции

Банкам с базовой лицензией планируется разрешить совершать сделки с облигациями компаний, акции которых включены в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов. При этом в капитале такого организатора торгов должен участвовать Банк России, говорится в проекте указания регулятора.

Банки смогут проводить операции с облигациями иных эмитентов при условии, что выпуску облигаций (или эмитенту) присвоен уровень кредитного рейтинга не ниже «ruAA-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА» либо «AA-(RU)» по шкале АКРА. Кроме того, проект указания расширит для банков с базовой лицензией возможности проведения операций и сделок с векселями.

Таким образом, Банк России учел мнение участников рынка о необходимости расширить банкам с базовой лицензией выбор инструментов инвестирования. При этом регулятор сохраняет консервативные подходы в отношении рисков, которые такие банки могут принимать на себя.

По отдельным ценным бумагам, которые находятся в портфеле банка с базовой лицензией и перестают соответствовать установленным требованиям, предусмотрена возможность совершать операции и сделки в течение определенного переходного периода.

Банк России

Банк России уточнит порядок формирования банками резервов

Предлагаемые регулятором изменения в порядок формирования резервов позволят более точно настроить банкам оценки рисков, которые они принимают на себя при кредитовании.

В частности, устанавливаются требования к классификации ссуд субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям в зависимости от уровня их долговой устойчивости, которая определяется в соответствии с Бюджетным кодексом. Ссуды субъектам РФ со средним уровнем долговой устойчивости классифицируются не выше чем в III категорию качества, субъектам с низким уровнем — не выше чем в V категорию качества. Ранее ссуды субъектам РФ и муниципальным образованиям оценивались на общих основаниях, исходя из оценки финансового положения и качества обслуживания долга.

До 5 лет увеличивается инвестиционный период для кредитов на реализацию инвестиционных проектов в рамках соглашений о защите и поощрении капиталовложений в РФ при соблюдении определенных условий. В течение этого периода при отсутствии платежей по ссуде или их незначительном объеме резерв на возможные потери может не формироваться. Ранее этот срок составлял два года.

Документ содержит и другие изменения, в том числе касающиеся оценки реальности деятельности при предоставлении кредитов потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, микрокредитным компаниям и ломбардам при соответствии этих заемщиков определенным требованиям.

Банк России

Банки могут получить субсидии по системе быстрых платежей

Банки могут претендовать на субсидии из федерального бюджета на возмещение затрат субъектам МСП оплаченных комиссий при осуществлении перевода через систему быстрых платежей платежной системы Банка России.

Стартовал прием заявок от банков на предоставление субсидий из федерального бюджета. Об этом сообщает Минэкономразвития.

Субсидии предоставляются российским кредитным организациям для возмещения затрат субъектам малого и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России.

Результатом предоставления субсидии является объем возмещенных затрат субъектам предпринимательства по оплате банковских комиссий, уплаченных ими с 1 июля по 31 декабря 2021 года за совершение физическими лицами операций по оплате их товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей.

Прием документов в целях заключения соглашений о предоставлении субсидии проводится с 10:00 13 июля до 10:00 27 июля 2021 года.

Список необходимых документов:

— прогнозный размер субсидий, необходимый получателю на возмещение затрат.

— справка, подписанная руководителем или уполномоченным лицом получателя субсидии, действующим на основании доверенности, а также главным бухгалтером (при наличии), скрепленная печатью получателя субсидии, с указанием банковских реквизитов и счетов, на которые следует перечислять субсидию.

— доверенность уполномоченного лица получателя субсидии, удостоверяющая право на подписание заявки на заключение соглашения и (или) иных документов (в случае, если указанные заявка и или документы подписаны уполномоченным лицом получателя субсидии).

— сведения о государственной регистрации получателя субсидии в качестве юридического лица и копия лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.

— заверенные получателем субсидии или нотариально удостоверенные копии учредительных документов получателя субсидии.

— справка, подписанная руководителем или уполномоченным лицом получателя субсидии, а также главным бухгалтером (при наличии), скрепленная печатью получателя субсидии, подтверждающая, что на дату предоставления заявки на заключение соглашения получатель субсидии соответствует требованиям.

Адрес, по которому осуществляется прием документов в целях заключения соглашений о предоставлении субсидии: 123122, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2, Министерство экономического развития Российской Федерации, Департамент инвестиционной политики и развития предпринимательства. Адрес электронной почты: mineconom@economy.gov.ru.

Результаты отбора будут опубликованы на официальном сайте Минэкономразвития России 20 августа 2021 года.

Plusworld

СМИ: ЦБ предупредил об атаках на банки через участников их экосистем

ЦБ сообщил о рисках «заражения» банков через участников их экосистем, в основном это небольшие организации, которые имеют доступ к информационным ресурсам головных организаций, их базам данных; при этом участники экосистем во многих случаях не способны самостоятельно оценить риски и обеспечить информационную безопасность; если злоумышленникам интересно атаковать экосистемы, они просто находят слабое звено, пишут «Ведомости», ссылаясь на представителя ЦБ.

По словам экспертов, организации МСП зачастую не уделяют должного внимания проблемам информационной безопасности, в том числе входящие в банковские экосистемы, а через слабые звенья в экосистемах совершаются атаки злоумышленников, они используют не только элементы экосистемы, но и сторонних поставщиков: у большого банка их тысячи, 40% атак производится через внешних подрядчиков.

В Тинькофф Банке не фиксируют рост атак на слабые звенья экосистем, но при неправильной интеграции с третьими сторонами существуют высокие риски информационной безопасности, среди основных можно выделить атаки на цепочки поставок и с помощью вирусов-вымогателей, сообщил представитель кредитной организации.

Банки становятся жертвами финансово мотивированных хакеров, которые в последнее время активно совершают атаки с использованием программ-вымогателей, но, хотя число подобных атак на элементы экосистемы незначительно, аппетиты хакеров растут: средний размер выкупа увеличился более чем в два раза и составил в 2020 году 170 тыс. долларов (данные по атакам на все виды бизнеса, включая головные организации и банки), сообщил представитель Group-IB.

По словам экспертов, причины проблем с обслуживанием IТ-инфраструктуры организаций связаны прежде всего с недостатком ресурсов, устаревшим программным обеспечением и невыстроенным процессом установки обновлений, который позволяет закрывать известные уязвимости; теоретически обеспечение кибербезопасности экосистем можно передать на аутсорсинг компаниям с лицензией ФСБ и ФСТЭК.

Источник: Ведомости

За утечки данных из банков чаще всего наказывают сотрудников

Утечки конфиденциальной информации из банков обернулись для них крупными штрафами в 20% случаев, а в большинстве инцидентов (70%) наказание понесли сотрудники, пишет «Коммерсант», ссылаясь на исследование «Ростелекома». В 10% утечек не был наказан ни сам банк, ни его сотрудники. В России операторы персональных данных не обязаны сообщать надзорным органам и пострадавшим клиентам об утечках, поэтому доказать их факт затруднительно, поясняют эксперты.

Чаще всего утечки в финансовой сфере происходят через личную почту и облачные хранилища — 35% от всех инцидентов, еще 28% утечек было совершено через мессенджеры, 24% — через корпоративную почту. Только 15% утечек не были связаны с Интернетом: они могли производиться через печать документов (5%), кражу данных с помощью съемных носителей (5%). На внутренние системы банка пришлось 5% утечек. В 60% случаев, по данным «Ростелекома», были скомпрометированы персональные данные клиентов и сотрудников финансовых организаций, в 30% — злоумышленники крадут данные платежных карт, менее чем в 10% инцидентов похищают коммерческую информацию банка.

В СберБанке отметили, что за последние два года «ни одного такого инцидента не было». Но в октябре 2019 года кредитная организация сообщала, что в результате расследования стало известно об утечке 5 тыс. учетных записей кредитных карт клиентов.

Рост утечек из банков связан с трансформацией в представлении финансовых услуг под влиянием пандемии, пояснил руководитель направления аналитики InfoWatch Андрей Арсентьев. По его словам, чаще всего в утечках из банков виноваты внутренние нарушители: более 80% инцидентов в прошлом году произошло по их вине, тогда как в мире этот показатель составил немногим более 50%. В России базы данных клиентов часто утекают в результате действий сотрудников банка, которые незаконно подрабатывают на сервисы «пробива», отметил операционный директор Group-IB Сингапур Сергей Никитин. Операторы персональных данных не обязаны сообщать надзорным органам и пострадавшим лицам об утечках, что не дает возможности доказать факт утечки, сообщил преподаватель Moscow Digital School Алексей Мунтян. Ответственность за нарушение законодательства о персональных данных стоит ужесточить, считают эксперты.

Источник: Banki.ru

Голосового помощника «Сбера» вновь заподозрили в «помощи» мошенникам

Мошенники продолжают применять схему с предположительным использованием голосового помощника «Сбера» для получения финансовых данных потенциальных жертв. История банковского клиента, о котором злоумышленники получили больше информации, чем сам он где-либо раскрывал, опубликована накануне на vc.ru.

Автор поста сообщил, что вступил в диалог с аферистами, которые позвонили от имени «службы безопасности СберБанка» («было свободное время», пояснил он) и, как можно понять из рассказа, пытались реализовать схему с якобы попыткой неких лиц несанкционированно перевести деньги с его счета. Зная, что реальный остаток по его картам составлял меньше 50 рублей, главный герой истории решил назвать мошенникам другую цифру — 350 тыс. рублей, сумма якобы была предназначена для покупки авто. В итоге ему сообщили, что таких денег у него на карте нет, назвали последние цифры номеров карт и точную сумму остатка, а также обвинили в предоставлении ложной информации «сотруднику банка».

В попытке разобраться, в том числе с сотрудниками банка, как такая информация могла «утечь» на сторону, автор сообщения пришел к выводу, что «виноват робот». Как следует из предположительной схемы, описанной попавшим в эту историю клиентом «Сбера», во время его общения с «младшим сотрудником» сообщник последнего звонит на банковский номер 900, подставляя номер жертвы в качестве исходящего. «Там робот предлагает продиктовать мне остаток по картам, просит назвать номер; если назвать номер наугад, то робот дружелюбно сообщает, что такой карты нет, и называет номера всех действующих карт <…>. Далее называешь номер любой из карт, и он сообщает тебе остаток», — написал автор поста.

«Новые вопросы к «Сберу»: почему сотрудники не знают, что так можно? Почему вообще так можно?» — заключает он.

Напомним, Банки.ру еще в 2019 году писал о том, как мошенники «пробивают» данные с помощью полезных сервисов вроде голосового помощника СберБанка, эту лазейку обнаружил сотрудник оператора связи. Как пояснялось, мошенники используют специальные программы, чтобы их звонок поступал в кредитную организацию как будто с номера жертвы. Для авторизации бывает достаточно назвать последние цифры карты клиента, которые мошенник может «пробить» каким-либо способом. В ходе демонстрации схемы IT-специалистом на примере нескольких карт робот лишь один раз попросил код клиента.

В СберБанке ранее признавали риски, связанные с идентификацией клиента по последним цифрам карты, и заявляли, что анализируют возможные способы более надежно защитить клиентов.

Как и упомянутая статья 2019 года, материал носит информационный характер и публикуется с целью предупреждения случаев мошенничества в финансовой сфере.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Mastercard и Verizon стали партнерами в сфере технологий 5G

Сотрудничество нацелено на создание условий для интеграции современных систем бесконтактной оплаты (аналогов Amazon Go) для небольших бизнесов.

Mastercard и Verizon объявили о стратегическом партнерстве для разработки технологии бесконтактных платежей 5G, сообщает CNBC.

Технологии ориентированы на потребителей и предприятия малого и среднего бизнеса.

Ожидается, что партнеры представят первые инновационные решения уже в 2023 году. Сотрудничество нацелено на создание условий для интеграции современных систем бесконтактной оплаты (аналогов Amazon Go) для небольших бизнесов.

Plusworld

Стало известно, какая страна является финтех-лидером на европейском континенте

В разгар глобальной пандемии Лондон существенно укрепил свой статус финтех-столицы Европы. Об этом говорится в отчете отраслевой компании Innovate Finance. В первом полугодии 2021 года британский финтех-сектор привлек $5,7 млрд инвестиций, что на 34% превышает общий объем инвестиций в отрасль в период 2020 года ($4,3 млрд).

Компании SaltPay и Checkout.com заключили крупнейшие в этом году сделки, и на данный момент являются одними из наиболее капиталоемких предприятий в секторе финансовых технологий Великобритании. В течение двух раундов по привлечению средств компании получили $500 млн и $450 млн соответственно. Стартапы, занимающиеся платежными технологиями, в последнее время демонстрируют доминирующие позиции на европейских биржевых графиках.

Масштабные объемы инвестиционных вливаний фиксируются и у других британских компаний: банк Starling Bank ($376 млн), криптовалютная торговая платформа Blockchain.com ($300 млн), пенсионные и зарплатные фонды Smart Pension ($230 млн) и PayFit ($107 млн), а также фирма, предоставляющая услуги кредитного скоринга, ClearScore ($200 млн).

Innovate Finance отмечает, что в первой половине текущего года 13 британских финтех-компаний заключили сделки на суммы более $140 млн, что является рекордным показателем с 2019 года. На данный момент по объему привлеченных средств в финтех индустрию Великобритания уступает только США (940 сделок на $26,7 млрд), но значительно опережает Германию (56 сделок на $2,5 млрд) и Индию (132 сделки на $2,2 млрд).

Джанин Хирт, генеральный директор Innovate Finance, комментирует: «Финтех — один из самых быстрорастущих сегментов британской экономики. Он играет ключевую роль в восстановлении экономической активности и бизнеса Великобритании после Брексита и пандемии».

По материалам сайта finextra.com

Несколько международных банков создадут биржу «углеродных кредитов»

Банки NatWest, CIBC, ITAU и NAB объединяют усилия с целью создания глобального маркетплейса, где компании смогут покупать и продавать квоты на выбросы углерода в атмосферу. Такой маркетплейс планируется разработать на основе технологии блокчейн. Инициатива получила название Project Carbon. Компенсация выбросов углерода от своей экономической деятельности используется многими предприятиями в качестве инструмента для снижения негативного воздействия на окружающую среду.

Однако в настоящее время по-прежнему отсутствует единая площадка, на которой можно было бы централизовано организовать процесс покупки или продажи квот на выброс. Project Carbon, который планируется запустить уже в августе, будет представлять собой именно такую специализированную площадку, где корпоративные клиенты смогут заниматься вопросами компенсаций за выбросы углекислого газа.

На первом этапе к маркетплейсу будут допущены предприятия, являющиеся клиентами вышеуказанных четырех банков. Однако в дальнейшем к ним присоединятся и другие компании. Пользователи смогут просматривать историю цен на «углеродные кредиты», а также изучать техническую и нормативную документацию. Все транзакции и права собственности будут регистрироваться в бухгалтерской книге блокчейна.

По материалам сайта finextra.com