ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Ситуация на рынке госдолга в мае-июне оставалась спокойной

Доля нерезидентов в ОФЗ стабилизировалась на уровне 19%. Несмотря на продолжающиеся продажи иностранными участниками акций российских компаний, индекс МосБиржи обновил исторический максимум.

В II квартале 2021 года предпочтения граждан по вложениям в акции изменились в пользу российских эмитентов. Более подробно читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

Банк России

О чем говорят тренды: дальнейший рост экономики

К концу II квартала 2021 года ВВП достиг докоронавирусного уровня, а во многих отраслях (особенно потребительского и инвестиционного спроса) объем производства уже превысил его. Об этом говорится в очередном выпуске макроэкономического бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.

При этом перебои с поставками в мире продолжают сдерживать расширение предложения, которое отстает от роста спроса.

На этом фоне инфляционное давление остается повышенным. За этим стоят как монетарные, так и немонетарные факторы. Действие последних более выражено и зачастую имеет продолжительный характер, однако вклад монетарных факторов в рост цен существенен.

Принимаемые решения о повышении ключевой ставки Банка России будут способствовать возвращению инфляции к 4% во втором полугодии 2022 года с последующей стабилизацией вблизи цели.

Банк России

Банки расширяют свои сети офисами без сотрудников 

В последние годы на фоне развития дистанционных каналов российские банки закрывали свои отделения, но тренд изменился: банки вновь расширяют свои сети, правда, за счет новых форматов офисов, которые отличаются от старых безбарьерной средой, предварительной записью по времени и идентификацией с помощью смартфона, пишут «Ведомости».

Так, к 2023 году СберБанк планирует расширить сеть за счет более легкого формата присутствия с минимальным количеством сотрудников, в приоритете будет возможность пользоваться услугами через онлайн-банк, но в офисе, а ВТБ откроет 116 отделений в новом формате к концу этого года, к концу следующего — еще 262, заявил представитель госбанка; Газпромбанк увеличил свою сеть на 13%, открыв 48 новых офисов за минувший год и первое полугодие 2021 года (сейчас их 424, по данным ЦБ), рассказал его представитель.

Отмечается, что новый формат позволит клиенту самостоятельно осуществлять 80% операций в онлайн-банке, а менеджер будет выполнять роль консультанта, однако, по мнению директора департамента клиентского обслуживания и массовых продаж банка «Санкт-Петербург» Марины Гориловской, классические офисы по-прежнему нужны, чтобы решать серьезные финансовые вопросы лично, это связано с особенностями человеческой психологии, кроме того, существуют категории клиентов, которые предпочитают живое общение: это старшее поколение, а также премиум-клиенты, которым нужна индивидуальная консультация.

По данным ЦБ, за последние два года российские банки закрыли 2 300 своих точек, это около 8% от общего количества, а открывать отделение банка в отдаленных и малонаселенных регионах страны может быть затратно для финансовых организаций и не окупать себя, отмечает представитель Банка России. 

В настоящее время ЦБ совместно с Минцифры России, ФСБ России и «Ростелекомом» прорабатывает возможность, которая позволит гражданам самостоятельно регистрировать свои данные в Единой биометрической системе (ЕБС) с помощью защищенного мобильного приложения и без посещения офиса банка, что существенно упростит и ускорит сбор биометрических данных в ЕБС, а также расширит количество субъектов, которые могут получать услуги дистанционно. 

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

ЕЦБ одобрил пилотный проект по созданию цифрового евро

Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) одобрил пилотный проект по разработке цифрового евро, говорится в заявлении финрегулятора. По словам главы ЕЦБ Кристин Лагард, за девять месяцев с тех пор, как был опубликован отчет о цифровом евро, ЕЦБ провел анализ и получил обнадеживающие результаты нескольких экспериментов.

«Все это привело нас к решению перейти на более высокий уровень и запустить проект цифрового евро», — отметила она. Глава европейского финрегулятора уточнила, что целью данной инициативы является «обеспечение свободного доступа к самой безопасной форме денежных средств — деньгам Центрального банка — как физических, так и юридических лиц».

В ЕЦБ сообщили, что на протяжении двух лет специалисты будут заниматься решением таких ключевых вопросов, как дизайн и внедрение цифровой валюты. Цифровой евро должен отвечать потребностям европейцев и в то же время помогать предотвращать незаконную деятельность, а также препятствовать любому нежелательному воздействию на финансовую стабильность и денежно-кредитную политику.

«Мы будем взаимодействовать с Европейским парламентом, а также другими ответственными лицами в Европе и будем регулярно информировать их о наших выводах», — подчеркнул известный итальянский экономист, член исполнительного комитета Европейского центрального банка Фабио Панетта. Также ЕЦБ активизирует сотрудничество с Европейской комиссией по этому вопросу.

Окончательное решение о возможном выпуске цифрового евро будет принято позже, но в любом случае цифровая валюта должна дополнять наличные деньги, а не заменять их, заверили в финрегуляторе. 

Источник: ТАСС

Центральный банк ОАЭ заявил о намерениях выпустить цифровую валюту

Центральный банк ОАЭ определил свои приоритеты на 2023–2026 годы, в соответствии с которыми финрегулятор будет стремиться войти в десятку ведущих центробанков мира. Одной из главных задач станет разработка и выпуск собственной цифровой валюты. Помимо этого, финрегулятор уделит особое внимание внедрению в секторе финансовых услуг ОАЭ передовых технологий, в частности, искусственного интеллекта и сервисов на основе Big Data.

Ранее ЦБ ОАЭ уже сотрудничал с властями Саудовской Аравии в вопросе создания прототипа национальной цифровой валюты с использованием технологии блокчейн. Проект двух стран получил название Aber. В конце февраля Центробанк страны принял участие в совместном проекте с Народным банком Китая.

Инициатива была направлена на понимание роли CBDC и технологии распределенного реестра (DLT) в облегчении трансграничных мультивалютных платежей. Тем не менее дата выпуска прототипа цифрового дирхема не называется.

По материалам сайта gulfnews.com

СМИ: крупнейшие банки США закрыли порядка 300 отделений в начале 2021 года 

Крупнейшие американские банки, включая Wells Fargo, Citigroup и JPMorgan Chase, в условиях развития цифровизации закрыли порядка 300 отделений и сократили численность персонала в первой половине 2021 года. Об этом в четверг сообщила газета Financial Times, чьи данные приводит ТАСС.

По ее информации, Wells Fargo, у которого на начало года насчитывалось наибольшее количество филиалов в США, закрыл 154 отделения, что составляет 3% его банковской сети, и сократил численность персонала на 6%. «Наши клиенты все чаще используют цифровые возможности», — приводит издание слова финансового директора Wells Fargo Майкла Сантомассимо. «Эти и другие изменения позволили нам скорректировать график работы филиалов», — добавил он.

Вместе с тем, как пишет газета, Citigroup примерно на 100 (на 4%) сократила количество своих филиалов в мире, при этом были закрыты отделения банка в США, Мексике и странах Азии. JPMorgan Chase закрыл порядка 40 филиалов (1% своей банковской сети). Несмотря на то что посещаемость отделений за последнее десятилетие резко упала, банки полагают, что наличие офисов по-прежнему необходимо для привлечения клиентов. «Разница заключается в том, что с цифровыми технологиями мы теперь можем выйти на новый рынок с меньшим количеством филиалов, чем пять или десять лет назад, и обслуживать столько же клиентов, если не больше», — подчеркнули в JPMorgan Chase.

Аналитики, по данным FT, давно прогнозировали, что онлайн-банкинг и мобильные приложения в конечном итоге приведут к сокращению количества банковских отделений и рабочих мест. Пандемия коронавируса только ускорила внедрение цифровых технологий. Даже клиенты, которые, возможно, не решались использовать банковские приложения для крупных трансакций или подачи заявки на ипотеку, были вынуждены перейти на цифровые платформы во время действия ограничительных мер.

Источник: ТАСС

Биткоин ничего не стоит и не годится в качестве валюты — Нассим Талеб

Автор «Черного лебедя» в недавней статье сообщил, что крупнейшая по рыночной капитализации криптовалюта не смогла удовлетворить представления о ней как о валюте без правительства, а также как о безопасном инвестиционном убежище. «Немногие активы в истории финансов были более хрупкими, чем биткоин», — заявил Нассим Талеб.

Ранее Талеб более благосклонно отзывался о биткоине, особенно о его потенциале помочь людям обойти контроль за движением капитала на рынках, которые полагаются на него при управлении своими обменными курсами. Он называл биткоин «первой органической валютой» в 2018 году и «страховым полисом» от государственного контроля над валютой.

В своей недавней статье «Биткоин, валюты и хрупкость», опубликованной в конце июня, Талеб говорит, что биткоин стоит «ровно ноль» отчасти потому, что для его поддержания требуется постоянный интерес. Тогда как «золото и другие драгоценные металлы в основном не требуют технического обслуживания, не деградируют за исторический период и не требуют технического обслуживания для обновления своих физических свойств с течением времени», — отметил исследователь.

Волатильность — основная характеристика первой криптовалюты с момента ее создания в 2008 году. Но прошлый год стал особенно нестабильным для биткоина. Талеб отметил, что в марте 2020 года биткоин упал больше, чем фондовый рынок, и восстановился вместе с ним «после массового вливания ликвидности». «Это достаточное доказательство того, что его нельзя дистанционно использовать в качестве защиты от системного риска», — сказал автор «Черного лебедя».

«Действительно, желательно иметь хотя бы одну настоящую валюту без правительства», — написал Талеб в своей статье. «Но новая валюта просто должна быть более привлекательной как средство сбережения за счет отслеживания взвешенной корзины товаров и услуг с минимальной ошибкой».

Люди также связывают успех биткоина как цифровой валюты с успехом биткоина как спекулятивного вложения. По словам Талеба, чтобы быть валютой, биткоин должен иметь некоторую стабильность и удобство использования.

По данным CryptoCompare, торговля биткоинами упала более чем на 40% в июне этого года. В том же месяце цена криптовалюты достигла месячного минимума в $28 908.

По материалам CNBC

Камеры наблюдения и распознавание лиц: Китай ищет новые способы борьбы с пандемией

Администрация китайского города Жуйли, провинция Юньнань, решила объединить медицинские карточки пациентов, заразившихся коронавирусом, с системой камер видеонаблюдения и распознавания лиц. По мнению местных чиновников, такая инициатива поможет скорее побороть распространение вируса. Муниципальная сеть уличных камер отслеживает перемещение людей в жилых кварталах города, при входе в учреждения и магазины, а также при использовании транспортных средств.

Предположительно, информация с камер видеонаблюдения может использоваться полицией города. Однако теперь данные будут также передаваться в специальный оперативный центр, где компьютерные алгоритмы будут осуществлять верификацию лиц граждан и проверять их статус в базе данных Минздрава. Похожие меры применялись китайскими властями и в прошлом году.

В разгар пандемии полицейские в некоторых городах были экипированы специальными шлемами со встроенной аппаратурой, также предназначенной для распознавания лиц и дистанционного замера температуры тела пешеходов. Последнее осуществлялось благодаря инфракрасному датчику. Тем не менее такая практика уже вызвала волну возмущения среди правозащитных организаций, главным образом за рубежом. Активисты обвиняют Пекин в нарушении конфиденциальности граждан.

По материалам сайта forklog.com

Блеск или разруха: что ждет Сальвадор, который первым легализовал биткоины

Недавно внимание общественности привлекла одна из беднейших стран в Центральной Америке с населением 6,5 млн — Республика Эль-Сальвадор. Это произошло после того, как в июне Конгресс одобрил предложение президента Найиба Букеле легализовать криптовалюту в качестве платежного средства. Инициатива получила 62 из 84 возможных голосов «за».

Биткоин станет законным платежным средством наравне с долларом США, официальной валютой в стране, с 7 сентября, именно тогда «Закон о биткоинах» вступит в силу. Президент Букел убежден: использование криптовалют может помочь гражданам, проживающим за рубежом, делать денежные переводы домой.

«Это обеспечит финансовую интеграцию, инвестиции, туризм, инновации и экономическое развитие для нашей страны», — заявил он в своем твиттере незадолго до голосования в Конгрессе, который, к слову, контролируется его партией и союзниками.

На этом впечатляющие новости из Сальвадора не закончились. Позже Букеле заявил, что поручил государственной энергетической компании LaGeo разработать план использования возобновляемых источников энергии вулканов для добычи биткоина.

Как все организовано на практике

Всемирный банк отклонил запрос Сальвадора о помощи по внедрению биткоина. Поэтому пока страна сама прокладывает себе дорогу. Так, по замыслу, биткоины должны будут приниматься фирмами в качестве оплаты за товары и услуги. Также в криптовалюте можно будет платить налоговые взносы. Впрочем, ее использование не будет обязательным. Все зарплаты и пенсии по-прежнему будут выплачиваться в долларах, а банковские счета в «зеленых» не будут конвертированы в биткоины. Биткоин станет законным платежным средством через 90 дней, когда курс биткоин-доллар установит рынок. Правительство гарантирует конвертируемость в доллары на момент сделки на $150 млн.

Кроме того, каждый взрослый гражданин получит в подарок биткоинов на $30, если загрузит и зарегистрируется в новом приложении для криптовалют Chivo. Крипто-кошелек Chivo будет совместим как с долларами, так и с биткоинами, и будет доступен как на устройствах iOS, так и на Android.

Лукавый кроется в деталях

Сальвадор, как известно, в значительной степени полагается на деньги от заробитчан. По данным Всемирного банка, переводы в страну составили более $5,9 млрд в 2020 году или около пятой части ВВП, что является одним из самых высоких показателей в мире. Теоретически криптовалюта  может обеспечить быстрый и дешевый способ трансграничных денежных переводов, поскольку исключает традиционное посредничество фирм. Однако на практике может возникнуть куча проблем.

Принятие закона о биткоинах Букеле вызывает беспокойство, в частности потому, что не было подробно описано, как на практике установится курс биткоин-доллар, и будут ли поставщики и предприятия отображать цены в реальном времени или, возможно, с помощью других механизмов. К тому же использование цифровых валют представляет риск для таких долларизированных экономик, как Сальвадор, считают аналитики.

«Первопричиной долларизации является высокая местная инфляция, которая может ухудшиться, если цифровые валюты окажутся инфляционными», — считает аналитик Bank of America Дэвид Хаунер.

Биткоины — как и многие другие криптовалюты — действительно имеют ограниченное предложение, что может помочь в смягчении инфляционных последствий. Но эксперты прогнозируют, что любое увеличение объема бизнеса для криптовалют может стимулировать создание новых, а это значит, что общее предложение не ограничено и потенциально может вызвать инфляцию.

В то же время финансовые регуляторы и политики предупреждают: биткоины способствует отмыванию денег и другому незаконному использованию. Эксперты по борьбе с коррупцией опасаются, что местные и иностранные криминальные элементы могут воспользоваться правительственным целевым фондом, чтобы поменять биткоины сомнительного происхождения на доллары США.

По мнению Стива Ханке, экономиста, профессора Университета Джона Хопкинса, «долларизация» экономики страны может привести к тому, что владельцы биткоинов в других местах, в частности в России, Китае или Иране, «высосут все доллары в Сальвадоре как пылесос».

«Все наличные деньги в Сальвадоре, которые есть в долларах, могут быть высосаны за короткое время», — сказал он.

Ранее Ханке писал в Twitter, что биткоин не снизит стоимость денежных переводов, поскольку наличные деньги в банкомате стоят 8% по сравнению с 0% -4%, взимаемых Western Union или MoneyGram.

Аналитики JPMorgan Chase & Co. указывают на то, что объемы торговли этой криптовалютой обычно составляют $40-50 млрд в день, но большая часть из них интернализируется большими биржами. При этом львиная доля биткоинов находится в неликвидных структурах, а более 90% не меняют владельцев более года.

«Ежедневная платежная активность в Сальвадоре будет составлять ~ 4% от недавнего объема транзакций, совершаемых в сети, и более 1% от общей стоимости токенов, которые были переданы между кошельками в прошлом году», — говорится в их отчете.

Учитывая это, аналитики прогнозируют «существенное ограничение его потенциала как средства обмена». Кроме того, конвертация долларов в правительственной платформе может в конце концов привести к фискальному и платежному рискам, добавляют в JPMorgan.

Нужно также учесть, что, по данным Всемирного банка, Сальвадор имеет один из самых низких показателей использования интернета. Так сколько продавцов магазинов, уличных торговцев или фермеров оборудованы для обработки криптовалютных операций? Таким образом, несмотря на нововведения, доллары США, скорее всего, останутся наиболее используемой валютой в Сальвадоре, говорят эксперты.

Payspacemagazine