ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
В СБП появилась возможность вернуть ошибочный платеж
В Системе быстрых платежей (СБП) в августе появился аналог чарджбэка — механизма взаимодействия между банками, позволяющего вернуть ошибочный или мошеннический перевод, пишут «Известия» со ссылкой на источники в ЦБ. В Национальной системе платежных карт (НСПК) уточнили, что сервис эксплуатируют уже 130 банков, среди них ВТБ, ПСБ, МКБ, Райффайзенбанк и Росбанк.
Диспутный механизм в Системе быстрых платежей, запущенный в августе 2021 года, дает возможность банкам взаимодействовать между собой согласно стандартным процедурам урегулирования споров по операциям клиентов в СБП, заявили в ЦБ, уточнив, что технология также позволит сократить сроки рассмотрения таких споров.
«Новый механизм предоставляет банкам-участникам удобный канал коммуникации, в котором они могут напрямую адресовать запрос второму участнику совершенной в СБП операции и оперативно получить обратную связь для урегулирования возникшей спорной ситуации. Процесс выстраивается по аналогии с диспутной моделью платежной системы «Мир», что обеспечивает решение возможных спорных ситуаций в кратчайшие сроки, значительно оперативнее, чем в других платежных системах, к чему уже привыкли как банки-участники, так и держатели карт «Мир» и пользователи СБП», — пояснили в НСПК.
Отмечается, что основанием для запуска диспутного процесса могут быть обращения клиента-плательщика или клиента-получателя о проведении корректировки или отмены операции в СБП в связи с допущенной ошибкой (например, в сумме перевода или в реквизитах), пояснили в МКБ. В ВТБ добавили, что благодаря новому механизму у граждан появилась возможность при обращении в банк получить необходимые документы по операции СБП, вернуть ошибочно поступивший на счет перевод и даже в ряде случаев исправить собственную ошибку, допущенную при перечислении суммы.
Новый механизм позволяет банкам вести претензионную работу по операциям СБП в одном окне и решать спорную ситуацию с клиентом в четко регламентированные для всех участников процесса сроки, подчеркнули в Росбанке. Аналогичный механизм возврата есть и в платежных системах. Однако в СБП период разбирательства ограничивается 15 календарными днями, тогда как аналогичный промежуток у международных платежных систем — 30 дней, подчеркнули в кредитной организации.
По словам руководителя группы по борьбе с мошенническими операциями и претензионной работе Райффайзенбанка Марины Кодрян, сейчас самое частое обращение на возврат через СБП — в случае, когда клиент ошибся номером телефона и отправил деньги не тому получателю. Диспуты применяются регулярно, потому что это обычный операционный процесс, добавили в крымском РНКБ.
Источник: Известия
«Никому руки не выкручивают»: почему спорят Wildberries, Visa и Mastercard
Wildberries обвиняет в завышенных тарифах платежные системы, которые, в свою очередь, заявили о дискриминации потребителей. Forbes объясняет, в чем суть конфликта
Что случилось
Крупнейший российский онлайн-ретейлер Wildberries объявил, что его покупатели теперь могут экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью российских платежных сервисов — «Мир», Система быстрых платежей (СБП) или SberPay. Комиссии международных платежных систем достигают 2%, отмечает в сообщении ретейлер. Комиссии при обработке транзакций отечественными платежными системами ниже, поэтому, выбирая при оплате заказа «Мир», СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%.
«Эквайринговые комиссии всегда были на уровне 1,2-2% в зависимости от видов товаров. Когда на рынок пришел «Мир», он установил комиссию на уровне 0,8%. Тогда это объяснялось необходимостью расширить сеть приема», — говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Но со временем их комиссии практически не изменились. Поэтому и образовалась такая разница между комиссиями по «Миру» и по картам международных платежных систем, говорит Обаева.
Международные платежные системы вынуждены платить тарифы в Национальную систему платежных карт (НСПК). Их обязали делать это после того, как в 2014 году Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты, выпущенные банками, акционеры которых попали под санкции США. Тогда в России приняли закон, по которому все операции по картам международных платежных систем должна обрабатывать НСПК. С 2015 года Visa и MasterCard обязаны нанимать НСПК в качестве подрядчика для обработки своих транзакций. В 2016 году свой трафик в НСПК передали также JCB, American Express и China Union Pay.
Тарифы для Visa и MasterCard неизвестны — ни компании, ни НСПК их не раскрывают. Но известна сумма, которую НСПК получает от систем. Так, в 2019 году Visa и MasterCard заплатили НСПК 11,9 млрд рублей. Это 74% от общей выручки НСПК, которая составила 16,1 млрд рублей. В 2020 году НСПК не раскрыла сумму, полученную от Visa и MasterCard.
Wildberries неоднократно заявляла представителям западных платежных систем, что их комиссии являются слишком высокими для рынка и превышают тарифы отечественных систем, рассказал «Ведомостям» представитель Wildberries в ответ на заявления Visa и Mastercard. 20 августа компания распространила заявление, в котором сообщила о незаконном давлении иностранных платежных систем на российские банки. «Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», — говорится в заявлении.
Что говорят международные платежные системы
В Visa и Mastercard посчитали, что ретейлер не снизил цену для тех, кто использует российские карты, а наоборот — повысил на 2% стоимость товаров для держателей иностранных карт, сообщала газета «Коммерсант».
Такой подход нарушает права потребителей, поэтому Visa начала расследование, сообщил изданию представитель международной платежной системы в России Кирилл Агеев: «В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России. Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты».
Что говорит АКИТ
Wildberries поддержала отраслевая Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ). Давно пора показать потребителям, как зависит цена от способа платежа, считает президент ассоциации Артем Соколов. По его мнению, у покупателей сейчас большой набор платежных инструментов и есть выбор, какой платежной системой воспользоваться при оплате товара, а 2% — это не дополнительная комиссия и не повышение цены: услуга межбанковской комиссии, которую формирует платежная система, всегда была заложена в стоимость товара.
Соколов ссылается на данные ЦБ, по которым на карту «Мир» приходится более 24% всех операций в стране. В сегменте е-commerce сейчас больше 80% операций — безналичные, говорит Соколов, а международные платежные системы постоянно повышают interchange (интерчейндж — комиссия, которая взимается при безналичных расчетах. — Forbes). Только в этом году, продолжает он, одна из них повысила interchange для интернет-торговли на 50% (Соколов ссылается на заметку, в которой речь идет о повышении MasterCard межбанковских комиссий на 30-50%).
«Интерчейндж выплачивается при операциях в торговых предприятиях банками-эквайрерами напрямую банкам-эмитентам и является важным инструментом, который позволяет стимулировать внедрение инновационных технологий и привлекательных предложений для держателей карт, в том числе программ лояльности и кешбэка, — ответил на запрос Forbes представитель MasterCard. — Введенные с 1 апреля 2021 года изменения приводят наши ставки интерчейндж к рыночному уровню и являются ответом на ожидания многих российских игроков. Мы действуем сбалансированно и, поднимая интерчейндж в одних категориях, снижаем его по целому ряду товаров и услуг».
Что говорят участники рынка
Никто из конкурентов Wildberries (Ozon F 156, AliExpress, «Яндекс» F 56) не стал официально комментировать Forbes конфликт маркетплейса и международных платежных систем. Однако близкие к этим компаниям источники на условиях анонимности говорят, что удивлены решением Wildberries. «Международные системы руки никому не выкручивают. Все продолжают работать с ними. Никто в здравом уме не будет ссориться с Visa и Mastercard. Позиция АКИТ ясна, они продвигают национальную платежную систему», — рассуждает сотрудник крупного онлайн-ретейлера. «Это инициатива, удивившая весь рынок», — соглашается источник из другой компании-конкурента. Кроме того, озвучиваются версии, что демарш Wildberries может быть маркетинговым ходом или средством добиться от платежных систем более выгодных условий.
Зарубежный опыт
В Европе очень жесткое регулирование, комиссии по дебетовым картам — строго 0,2%, по кредитным — 0,3%. Из-за этого никаких программ лояльности и кешбэков в Европе нет, говорит директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Олег Шибанов. В статье для издания econs.online Шибанов писал, что в США действует поправка Дурбина (по имени предложившего ее сенатора), которая установила предельное значение межбанковской комиссии для финансовых организаций с активами выше $10 млрд — 0,05% от суммы транзакции плюс $0,21 для дебетовых карт. Фактически после введения поправки размер межбанковской комиссии снизился вдвое.
Forbes
Wildberries: иностранные платежные системы оказывают давление на российские банки
Зарубежные платежные системы оказывают давление на российские банки из-за решения Wildberries предоставить покупателям скидки при оплате товаров картами «Мир», через Систему быстрых платежей и SberPay и публикации компанией комиссий иностранных систем. Соответствующее заявление распространил в пятницу онлайн-ретейлер.
«Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», — подчеркнули в Wildberries.
Ретейлер считает «подобные запугивания проявлением недобросовестной конкуренции со стороны иностранных платежных систем и попыткой воспользоваться своим доминирующим положением на российском рынке», следует из заявления.
Там отмечается, что «данные манипуляции являются незаконными, так как получатели подобных писем не нарушали ни российское законодательство, ни международные правила самих платежных систем».
«Подчеркнем, что мы не вводили какие-либо дополнительные комиссии, так как тарифы формируются платежными системами, а не нами. 16 августа мы в Wildberries снизили цены на товары с учетом тарифов платежных систем и предложили россиянам самим выбирать, какой платежной системой им удобнее и выгоднее пользоваться. Теперь наши покупатели видят, как складывается цена на товар и какие скидки они могут получить, оплачивая их с помощью различных платежных систем», — отметили в пресс-службе Wildberries.
В компании сожалеют, что, несмотря на высказанную ранее зарубежными платежными системами готовность к переговорам, «что было поддержано и в Wildberries», они «предпочли язык угроз и ультиматумов».
Онлайн-ретейлер также обращает внимание на то, что в зарубежных странах подобные комиссии значительно ниже. По мнению Wildberries, имеет место «дискриминация российского бизнеса, в частности малого и среднего бизнеса, который больше всего страдает от завышенных тарифов».
«Неоднократно звучала мысль среди экспертов о том, что западные платежные системы, по сути, установили новый «налог» для россиян, так как их аналогичные тарифы в Европе, США и Азии в разы ниже отечественных. Как минимум покупатели имеют право знать о размере этого «оброка» и о том, что у них действительно есть выбор его не платить», — заключили в компании.
Wildberries ранее объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем: карт «Мир», Системы быстрых платежей и сервиса SberPay. Как пояснил ретейлер, разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке трансакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Международные платежные системы Mastercard и Visa выразили обеспокоенность возможной дискриминацией держателей своих карт из-за решения Wildberries. При этом Роспотребнадзор не увидел нарушений в указании онлайн-ретейлером тарифов эквайринга в ценах.
Источник: Banki.ru
Visa и Mastercard пригрозили банкам штрафами из-за политики Wildberries
Письма Visa и Mastercard российским банкам, в которых говорится о возможных штрафах до $100 тыс., в Wildberries сочли запугиванием и нечестной конкуренцией. В компании отвергли обвинения в установке дополнительных комиссий
Российский онлайн-ретейлер Wildberries заявил, что иностранные платежные системы угрозой штрафных санкций оказывают «незаконное давление» на банки из-за решения компании предоставить скидки при оплате картами «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП) и через SberPay. Об этом говорится в сообщении компании, поступившем в РБК.
«Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», — заявили в Wildberries и назвали такие действия платежных систем незаконными.
В письме Visa, с которым ознакомился РБК (его подлинность подтвердили два источника в крупных банках), платежная система информировала банки о том, что введение дополнительных комиссий со стороны Wildberries является нарушением ее правил. Компания просит кредитные организации расследовать инцидент и проверить, не делает ли Wildberries наценок при оплате картой Visa. Банки должны сообщить платежной системе о результатах расследования до 31 августа и исправить выявленные нарушения. В противном случае им грозит штраф в размере $25 тыс. с ежемесячным возрастанием на $25 тыс.
Mastercard в своем письме (его подтвердил собеседник в одной из кредитных организаций) также указала на нарушение правил при взимании допкомиссии и попросила банки предоставить результаты расследования и план по исправлению нарушений. Штрафы за нарушения будут начисляться по нарастающей от $20 тыс. до $100 тыс. Если ответ не будет предоставлен в срок, то за это банк должен будет заплатить еще $15 тыс.
В Wildberries, в свою очередь, заявили, что снизили цены на товары в зависимости от тарифов платежных систем и предложили пользователям самим выбирать, какой платежной системой им удобнее пользоваться. В компании добавили, что не вводили никаких дополнительных комиссий, поскольку тарифы формируются самими платежными системами. Иностранные платежные системы предоставляют в зарубежных странах значительно более низкие комиссии, «что является очевидным фактом дискриминации российского бизнеса», утверждает ретейлер.
«Мы также считаем подобные запугивания проявлением недобросовестной конкуренции со стороны иностранных платежных систем и попыткой воспользоваться своим доминирующим положением на российском рынке», — добавили в Wildberries.
«Мы не комментируем взаимоотношения с нашими клиентами и партнерами», — сказал РБК представитель Visa.
«Мы находимся в нормальном рабочем диалоге с партнерами, действуем в соответствии с нашими правилами и процедурами и не комментируем детали отношений с клиентами», — заявили в Mastercard. РБК направил запрос в крупные банки, Сбербанк отказался от комментариев.
Скидки или комиссии
Wildberries 17 августа ввела новые ценовые условия для покупателей: онлайн-ретейлер объявил, что при оплате заказов картами «Мир», Системой быстрых платежей или SberPay они могут сэкономить на покупках 2%. На сайте сервиса при оплате картой международной платежной системы появилось сообщение о дополнительном взимании средств в размере 2% от покупки. В компании пояснили, что у западных платежных систем более высокие тарифы за обработку платежей, чем у российских систем.
Международные платежные системы выступили против введения допкомиссий со стороны ретейлера и заявили о том, что будут расследовать инцидент. «Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты», — сказал представитель Visa. Глава Mastercard в России Алексей Малиновский сообщил, что политика Wildberries может привести к дискриминации держателей карт Mastercard.
Представитель Wildberries в ответ подчеркнул, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — сказал он. По расчетам интернет-магазина, новые условия позволят сэкономить россиянам около 40 млн руб. ежедневно.
Прием банковских карт для магазинов является платным. За это они платят так называемую эквайринговую комиссию своему банку, который предоставляет им услугу по приему карт. Обычно ретейлеры закладывают эти траты в стоимость товаров. У каждого банка установлен свой тариф, средний по рынку — 1,5–2,5%. Значительную часть эквайрингового вознаграждения (около 70%) составляют межбанковские комиссии, которые устанавливаются платежными системами и которые банк магазина выплачивает банку покупателя. В Системе быстрых платежей действующие комиссии ниже рыночных и регулируются ЦБ — от 0,4 до 0,7% в зависимости от категории товара.
РБК
Эксперт оценил риски кредитования через банкомат с помощью биометрии
Случаев взлома или обмана с помощью Единой биометрической системы пока не зафиксировано, поэтому нет оснований предполагать, что кредиты, оформляемые с помощью биометрии в банкоматах, будут более рискованными по сравнению с обычными, сообщил РИА Новости исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.
Российские банки начали сбор биометрических данных клиентов в единую систему с 2018 года. Пройдя идентификацию в системе, можно с помощью голоса и фотоизображения, например, удаленно открыть счет или заказать выпуск карты на портале госуслуг. Кроме того, несколько крупных банков планируют дать возможность клиентам оформить кредит через банкомат по биометрическим данным, сообщила на этой неделе «Российская газета».
«Это логичное продолжение функциональности Единой биометрической системы. Пока случаев взлома или обмана с ее помощью не было, поэтому нет оснований говорить о том, что возрастут риски, например подмены личности», — полагает Шуст.
Тем не менее более точные данные появятся по мере масштабирования пилотных проектов, подчеркнул эксперт. «Поэтому очень логично, что это будет пилотный проект — это позволит оценить и востребованность, и риски, и практическую реализуемость подобной услуги», — пояснил он.
Основной вопрос, как отметил эксперт, состоит в востребованности такого сервиса, ведь аналогичный процесс можно реализовать, например, и через мобильное приложение. «Мне кажется, что интерес представляет следующий шаг: создание на основе таких банкоматов полностью автоматизированных отделений, где клиенты могли бы получить полный спектр финансовых услуг, вообще не взаимодействуя с сотрудниками банка», — рассуждает Шуст.
Источник: РИА Новости
В МИД оценили угрозу отключения России от SWIFT
Глава департамента МИД Биричевский: опасность отключения России от SWIFT пока не просматривается
У России нет цели создать альтернативную SWIFT систему как можно скорее, заявил в интервью РИА Новости директор департамента экономического сотрудничества МИД Дмитрий Биричевский.
«Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей. Эта работа ведется уже достаточно давно», — сказал он.
Отвечая на вопрос, есть ли уже приблизительная дата завершения работы, дипломат ответил отрицательно.
«Нет. И ориентира даже целевого нет. Мы работаем с партнерами. С кем-то процесс более продвинутый, с кем-то только начались переговоры. Поэтому мы будем планомерно продолжать это делать. Эта работа постоянная, не стоит ожидать, что через год или два она закончится», — пояснил Биричевский.
Он также подчеркнул, что угрозы отключения России от системы пока нет. «Я думаю, что гипотетическое отключение — мера не рыночная, а сугубо политическая. Пока никто к ней не готов, от этого все только проиграют», — заключил сотрудник МИД.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россию могут отключить от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада. Рейтинговое агентство Moody’s отмечало такие риски, хотя и указывало, что считает это маловероятным.
Отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Брюсселя нет компетенции на отсоединение от нее Москвы.
Постпред России при ЕС Владимир Чижов говорил РИА Новости, что Москва не ощущает угрозы: даже негативный сценарий не несет в себе катастрофы — российские специалисты создали свою систему передачи данных.
РИА Новости
Первые российские банкоматы с функцией рециркуляции наличных представили на «Армии-2021»
«Ростех» на военно-техническом форуме «Армия-2021» представил первый российский банкомат с функцией рециркуляции наличных денег, сообщает госкорпорация.
Как пояснили в пресс-службе, банкомат, произведенный концерном «Автоматика» в партнерстве с АО «САГА Роботикс», предусматривает замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию. Технология рециркуляции наличных основана на использовании банкнот, внесенных одним клиентом для выдачи другим. Модуль рециркуляции наличных прошел сертификацию и одобрен Банком России к использованию.
Как отметил исполнительный директор «Ростеха» Олег Евтушенко, потребность в банкоматах в России составляет около 20 тыс. аппаратов в год, а правительство установило квоты на закупку российских кассовых терминалов и банкоматов в размере 18% на этот год и 20% на 2022-2023 годы. Таким образом, потребность в банкоматах российского производства оценивается на уровне 5 тыс. устройств в год, отметил он.
Также госкорпорация представила на «Армии» терминал для приема оплаты, который может стать альтернативой привычным кассам.
Источник: ТАСС
Samsung подала апелляцию на решение суда о запрете сервиса Samsung Pay
Российское подразделение южнокорейской компании Samsung Electronics подало апелляционную жалобу на решение Арбитражного суда Москвы о запрете работы платежного сервиса Samsung Pay.
В картотеке арбитражных дел отмечено, что ООО «Самсунг Электроникс Рус Компани» подало апелляционную жалобу на решение суда и 17 августа дело было направлено в суд апелляционной инстанции, на следующий день суд принял ходатайство к рассмотрению. Следующее заседание по этому делу состоится 31 августа.
В конце июня Арбитражный суд Москвы постановил запретить компаниям ООО «Самсунг Электроникс Рус Компани» и Samsung Electronics использование продукции, включающей в себя платежный сервис Samsung Рау. Решение вынесено по иску о защите исключительных прав на патент от швейцарской компании «Сквин СА».
Истец утверждал, что компании без согласия правообладателя предлагают к продаже товар с изобретением по патенту, обладателем которого является «Сквин СА». Согласно документам суда, по этому патенту истец является обладателем исключительного права на изобретение «система электронных платежей».
Согласно описанию изобретения, оно относится «к средствам для проведения онлайнового платежа с применением мобильного устройства покупателя и кассовой системы продавца».
Ранее Арбитражный суд Москвы своим решением поддержал требования «Сквин СА» (правообладатель патента), который обвиняет «Самсунг Электроникс Рус Компани» и Samsung Electronics Co Ltd. в незаконном использовании технологии системы электронных платежей.
Plusworld
Путин: банки должны вернуть списанные за долги со счетов средства поддержки
Банки должны будут вернуть списанные в счет погашения кредитов средства, которые государство дало гражданам в качестве поддержки. Об этом заявил президент России Владимир Путин на встрече с представителями «Единой России».
«Что касается автоматического списания со счетов граждан средств, которые они получают от государства в сфере социальных выплат, особенно связанных с подготовкой к школе и других, они должны быть защищены. Но если финансовые учреждения списывают в автоматическом режиме, нужно сделать так, чтобы эти деньги вернули», — сказал Путин.
Президент призвал партийцев, когда соберется новый состав Госдумы, подумать о принятии необходимого нормативного акта. «Если мы говорим о том, что эти деньги защищенные, значит, их надо реально защитить. И ничего страшного здесь не произойдет, это тот самый случай, который не подпадает под общее правило «закон обратной силы не имеет», — добавил глава государства.
По его словам, защита этих средств поддержки оказалась недостаточно эффективной. «Нужно просто отрегулировать эту юридическую технику. Пожалуйста, подумайте над этим, я, безусловно, это поддержу», — заключил он. 
