ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Открытие банковского счета несовершеннолетним ребенком: позиция регуляторов

Банкам следует учитывать, что ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может открывать счета только при наличии письменного согласия своих родителей, усыновителей или попечителя.

Законные представители ребенка имеют право получать сведения как о его счетах, так и о вкладах, а также совершаемых по ним операциях. Об этом говорится в информационном письме Банка России. Оно подготовлено с учетом позиции Министерства просвещения в ответ на получаемые Банком России обращения.

По общему правилу несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей, но вправе открывать вклад самостоятельно. Заключение договора банковского счета Гражданский кодекс не называет в числе сделок, которые несовершеннолетние могут совершать без согласия родителей, усыновителей и попечителя.

Банк России

ЦБ попросил банки отчитаться об использовании VPN

Банк России разослал 26 августа письмо финансовым организациям с просьбой указать, используют ли они в своей работе VPN-сервисы и если да, то какие и с какими целями, пишут «Ведомости» со ссылкой на документ, уточнив, что представитель Центробанка подтвердил его рассылку.

Регулятор объясняет свой запрос опасением сбоев в работе банковских сервисов при блокировке Роскомнадзором VPN, которые не исполняют требования российского законодательства: «Банк России считает важным провести консультации с финансовыми организациями, чтобы не допустить нарушения их операционной надежности, если на территории России заблокируют иностранные VPN-сервисы».

В письме регулятор перечислил VPN-сервисы, о которых идет речь: Psiphon, Tunnelbear, Thunder, Redshield и другие, аналогичные им; если банк использует сервисы VPN в своих производственных нуждах, то в случае их блокировки некоторые сервисы банка могут перестать работать, сообщил представитель банка «Открытие». 

В письме ЦБ говорится, что направлять ответ не нужно в случае, если банк не использует в работе указанные VPN-сервисы; по словам собеседника из службы информационной безопасности крупного банка, кредитные организации используют VPN-сервисы в основном для обеспечения безопасности при удаленной работе сотрудников: через виртуальные сети происходит соединение с внутренними банковскими системами. 

Роскомнадзор объявил о начале блокировки VPN-сервисов, не исполняющих требования российского законодательства, в июне 2021 года: в частности, ведомство с 17 июня ограничило использование VyprVPN и OperaVPN; блокировка VPN-сервисов не затрагивает российские компании, использующие их в непрерывных технологических процессах.

Источник: Ведомости

Азартным играм определили оператора

Что изменится на рынке ставок

Масштабная реформа букмекерского рынка подходит к концу. Президент России Владимир Путин назначил единого оператора, который займется учетом всех ставок. Им стала компания «Мобильная карта». Через нее конторы будут также проводить и все свои отчисления государству. На эту позицию претендовала компания QIWI, которая до сих пор обрабатывала платежи от букмекерских контор. Однако решение принято в пользу небанковской кредитной организации. Это назначение — следствие реформы букмекерского рынка, которая началась год назад. В декабре 2020 года Госдума приняла закон, который существенно повысил размер целевых отчислений, который бизнес должен делать на развитие спорта. А сами изменения совпали с масштабной зачисткой отрасли от нелегальных букмекеров и онлайн-казино. Как эти перемены скажутся на рынке ставок? И что известно о новом едином операторе? Разбирался Владислав Викторов.

Назначение «Единого регулятора азартных игр» — это финальный этап масштабной реформы букмекерского рынка. Определить, какая же компания займет этот пост, власти не могли почти год. Это при том, что закон, по которому через этого регулятора будут проходить все букмекерские платежи, депутаты приняли буквально в считанные дни. 

Правила обязывают компании переводить часть своих доходов в пользу спортивных федераций. И до сих пор рынок регулировался двумя организациями, при которых были два центра учета ставок. Теперь все эти деньги будут проходить только через компанию «Мобильная карта». Что гораздо проще для бизнеса, отмечает председатель правления саморегулируемой организации «Ассоциация букмекерских контор» Константин Макаров: «Если эта структура будет еще больше регулировать и обеспечивать и целевые отчисления на развитие спорта, букмекерам будет только лучше. 

Этот рынок, начиная с самого момента целевых отчислений, выступал за то, чтобы они направлялись в одну точку получения. 

Есть четкая норма, мы перечислили в одно место, дальше кто регулирует этот вопрос. Решайте сами, какой федерации спорта эти деньги больше нужны. Нам так проще».

При этом платежи через «Мобильную карту», очевидно, станут куда более солидными. Закон, принятый Госдумой, предполагал, что в рамках реформы букмекерам придется больше платить спортивным федерациям. Как подсчитывал “Ъ”, с осени речь может идти о 25% от годовой выручки, хотя до сих это было лишь 5%. Собеседники издания опасались, что это приведет к закрытию небольших контор, а крупным придется сокращать рекламные бюджеты. Такой риск остался, но пока все складывается для бизнеса неплохо, отмечает независимый эксперт букмекерского рынка Дмитрий Малков: «История с единым оператором на рынке никак не скажется. Вот увеличение отчислений и изменение принципа — это может сказаться на уменьшении доходов букмекерских контор. Летом прошел тендер на «Матч ТВ» на Лигу чемпионов за рекламу. Посмотрите, сколько букмекеры заплатили, причем букмекеры знают, что осенью им придется затянуть пояса, но тем не менее цены выросли чуть ли не в два раза. Значит, у них с финансами все в порядке, все спланировано».

А что известно о компании, которая теперь будет регулировать рынок? Крупнейшие доли в уставном капитале «Мобильной карты» — у первого вице-президента компании «Лига ставок» Ольги Журавской (16,5%) и бизнесмена Игоря Авдеева (11,25%). А финансировать регулятор будет одна из структур группы ВТБ. «Мобильная карта» вместе с компанией QIWI до сих пор была одним из Центров учета ставок. Последняя также претендовала на позицию единого регулятора, но этого не произошло. 25 августа акции QIWI обвалились почти на 8% на Мосбирже, ведь совокупный объем всех операций индустрии ставок в QIWI достигал почти 40% от чистой выручки. 

Теперь ее доходы могут снизиться на треть, предупредили в компании. Однако решение властей в пользу небанковской кредитной организации выглядит оправдано, говорит глава «Национального платежного совета» Алма Обаева: «QIWI у нас — банк, соответственно, рисков у организации больше, но она же обслуживает клиентов в банковской сфере, поэтому легкая степень незаконопослушности влечет риск на вкладчиков, на держателей карт. А когда у вас самостоятельная организация, она этих рисков не несет, она уполномочена на эту деятельность — если хотите, почти технологическая компания. 

Все будет более прозрачно, благодаря таким действиям происходит сокращение провайдеров и концентрация их в одних руках».

Сразу после того, как депутаты приняли новые правила для букмекеров, власти провели масштабную зачистку отрасли от нелегальных ставок и онлайн-казино. Хотя долгие годы с этим не могли справиться. Теперь уже единый регулятор «Мобильная карта» заявляет, что 1 октября будет сделан еще один шаг в сторону повышения прозрачности отрасли, а российский спорт начнет получать больше средств.

Коммерсант

Ассоциация ФинТех получила премию FINAWARD-2021 за развитие открытого банкинга в России 

Ассоциация ФинТех стала лауреатом ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD-2021. Награда была вручена за развитие среды открытого банкинга в России.

«Это действительно важная для нас награда, ведь создание среды открытого банкинга в России – один из стратегических приоритетов Ассоциации. Совместными усилиями мы трансформируем индустрию так, чтобы потребитель финансовых услуг получил ничем не ограниченную свободу выбора нужных ему сервисов. Уверена, что благодаря внедрению концепции открытого банкинга в ближайшем будущем нас ждет ускорение развития финансовых технологий и взрывной рост инновационных решений», – прокомментировала генеральный директор АФТ Татьяна Жаркова.

Совместно с Банком России и ключевыми участниками финансового рынка Ассоциация ФинТех занимается созданием среды открытого банкинга и разработкой механизмов внедрения Открытых API (открытых программных интерфейсов) в цифровую инфраструктуру российского финансового рынка. На площадке АФТ создаются рекомендательные стандарты открытых API.

Ассоциация запустила сертификационный стенд, на котором можно пройти проверки на соответствие стандартам для присоединения к среде открытого банкинга. Также действует информационный портал, на котором доступны сведения о рекомендательных стандартах и порядке подключения к сертификационному стенду. Для совершенствования процессов Открытых API ассоциация проводит пилотные проекты, к которым можно присоединиться до конца 2021 года.

FINAWARD — ежегодная премия инноваций и достижений финансовой отрасли, учрежденная медиапроектом «Банковское обозрение». В этом году состоялось вручение одиннадцатой премии. Победителей в 16 номинациях определил экспертный совет, в который вошли представители российского финансового сообщества.

Банк России

Google: цифровая трансформация принесет экономике РФ 520 млрд к 2030 году

Дальнейшая цифровая трансформация может принести экономике России дополнительно примерно 520 млрд долларов к 2030 году. Об этом сообщила директор по взаимодействию с государственными органами Google Россия Марина Жунич на сессии «Цифровые платформы, производители контента и государство: как найти баланс интересов для повышения инвестиционной привлекательности креативных индустрий» в рамках «Российской креативной недели». 

«По данным исследования, которое мы провели в начале года, мы посчитали, что дополнительная цифровизация может принести нашей стране к 2030 году примерно 25% ВВП, то есть 520 миллиардов долларов дополнительно по цифровой трансформации реальных областей экономики», — отметила она.

Жунич подчеркнула, что стабильность и предсказуемость регулирования цифровых платформ является основным условием для инвестиционной политики, в том числе иностранных платформ. Кроме того, регулирование должно учитывать интересы как создателей контента, так и пользователей.

«Мы хотели бы понимать, что нас ждет, чтобы продолжать вкладывать в рынки, за которые мы очень держимся», — добавила она.

Источник: ТАСС

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

ЦБ Китая призвал граждан страны держаться подальше от биткоина и криптовалют

Замглавы департамента защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг Народного банка Китая (Центробанк страны) Инь Юпин в пятницу призвал граждан страны держаться подальше от биткоина и других криптовалют для сохранения своих сбережений.

«В очередной раз напоминаем широким массам о том, что биткоин и другие виртуальные валюты не являются законным платежным средством и не подтверждены реальной стоимостью», — приводит его слова портал People’s Daily.

«Сделки с криптовалютами являются в чистом виде спекулятивными инвестициями. Людям необходимо крепко осознать высокую степень риска, держаться от них подальше и тем самым защитить свои кошельки», — сказал представитель ЦБ.

23 августа стоимость биткоина впервые с мая превысила отметку в 50 тыс. долларов.

Источник: ТАСС

Исламский банкинг в Бангладеш – темпы роста впечатляют 

Согласно недавнему исследованию Бангладешского института банковского управления (BIBM), исламский банкинг в Бангладеш, где его доля рынка составляет около 20%, растет высокими темпами, хотя в стране отсутствует полномасштабное законодательство для этого сектора.

«Исламский банкинг выгоден во всех отношениях», – говорится в исследовательском документе BIBM, который был представлен на семинаре «Исламские банковские операции банков», недавно прошедшем в институте, который расположен в столице Бангладеш, Дакке.

Исследование показало, что маржа чистой прибыли для обычных банков в 2016 году составила 1,9% против 3,6% для исламского банкинга.

Аналогична ситуация и с доходами, которые по всем активам составили 5,5% для сектора обычных банков и 7,3% – для исламского банкинга.

В исламском банкинге также невысок процент дефолта по кредитам (стоит отметить, что в своем традиционном виде они в исламских финансах не практикуются, используются несколько иные схемы). Уровень невыполнения обязательств по кредитам для обычных банков составлял 9,2%, а для банков, работающих на принципах шариата – 4,3%.

Согласно заявлению BIBM, Бангладеш занимает 10-е место в мире по объемам исламского банкинга. На первом месте стоит Судан, Иран занимает второе, Саудовская Аравия – четвертое, а Пакистан – 13 место.

Активное распространение предвзятой негативной информации о том, что исламский банкинг якобы финансирует террористическую деятельность, стало серьезной проблемой как в Бангладеш, так и во всем мире, говорится в отчете об исследовании.

Отмечается, что отсутствие всеобъемлющих законов об исламском банкинге и диверсификации услуг, а также нехватка квалифицированных кадров также являются серьезными проблемами, с которыми сталкивается это направление в Бангладеш.

В то же время отчет об исследовании призывает банки не забывать о рисках финансирования терроризма. Банки должны обеспечивать прозрачность в этом вопросе и следовать принятым инструкциям.

Выступая на семинаре, заместитель управляющего Bangladesh Bank Абу Хена Мохд Рази Хассан (Abu Hena Mohd Razee Hassan) отметил, что исламский банкинг является важным сегментом банковского дела в Бангладеш.

«Исламскому банкингу не хватает полноценной законодательной базы, хотя и существуют некоторые директивы по этому сектору», – сказал он, добавив, что центральный банк работает над этим вопросом.

Заместитель управляющего Bangladesh Bank отметил, что 60% клиентов исламского банкинга во всем мире не являются мусульманами.

Генеральный директор BIBM Туфик Ахмад Чоудхури отметил, что многие банки проводят исламские банковские операции в Бангладеш, но членам шариатского совета банков не хватает знаний и компетентности в этом виде банковского дела.

Мухаммад Азизул Хак (Md Azizul Haque), эксперт по исламскому банкингу, призвал шариатские банки к профессионализму. По его словам, иногда наблюдается, что исламский банкинг становится больше религиозным, чем профессиональным. «Это опасно» – подчеркнул спикер.

По его наблюдениям, в банках стран, где не сильны законы шариата, сложно внедрить исламский банкинг.

Хелал Ахмед Чоудхури (Helal Ahmed Chowdhury), внештатный профессор BIBM, отметил, что исламский банкинг должен формироваться в свете законов о банковских компаниях, чтобы все банки работали на единой платформе.

Другой внештатный профессор института Мухаммад Ясин Али (Md Yasin Ali) отметил, что услуги исламского банкинга зачастую предоставляют, используя религиозные убеждения потребителей. «Многие используют религиозные чувства, чтобы просто обманывать клиентов. Такой вид деятельности не сулит ничего хорошего исламскому банкингу».

Plusworld

PayPal запускает свой криптовалютный сервис в крупной европейской стране

Американский гигант онлайн-платежей запускает в Великобритании поддержку криптовалютных кошельков. Сервис позволит клиентам покупать, хранить и продавать цифровые валюты, а также осуществлять в них расчеты на сторонних торговых площадках. Напомним, впервые PayPal анонсировал свой криптовалютный сервис в октябре 2020 года в США.

«В Соединенных Штатах дела идут очень хорошо и мы ожидаем, что в Великобритании все будет также хорошо», — сообщил главный менеджер PayPal по блокчейну и криптовалютам Хосе Фернандес да Понте.

Минимальная сумма транзакции при покупке любого доступного криптоактива составит всего один фунт стерлингов. Кроме того, в личном кабинете на сайте PayPal пользователи смогут отслеживать актуальные цены на криптовалюту в режиме реального времени, а также просматривать различные справочные материалы по теме крипторынка.

В качестве шлюза для осуществления криптотранзакций, как и прежде, будет использоваться инфраструктура компании Paxos, занимающейся созданием и администрированием различных блокчейн-продуктов.

Необходимо отметить, что криптосервис PayPal во многом похож на британский необанк Revolut за тем лишь исключением, что финтех вскоре запустит функцию вывода криптоактивов на сторонние площадки, в то время как у PayPal подобный функционал по-прежнему находится на стадии разработок.

По материалам сайта cnbc.com

RegTech — новый этап развития финансового рынка

Небанковское кредитование в Украине находится под надзором НБУ уже два года, и за это время все аспекты работы финансовых компаний изменились согласно новым требованиям. Совершенствование законодательной базы необходимо рынку, который быстро развивается. Однако это также и большие затраты, которые несут компании. Увеличение регуляторной нагрузки и конкуренции в сфере финуслуг вызвало острую потребность в оптимизации внутренних процессов.

Технологии, которые помогают компаниям соответствовать требованиям регулятора, называются RegTech (Regulatory Technology или регтех). В их основе — искусственный интеллект, машинное обучение, облачные вычисления, блокчейн и big data. Финансовый регулятор — ключевой игрок и движущая сила развития RegTech. Национальный банк Украины обнародовал для публичного обсуждения Концепцию развития инновационных и регуляторных технологий.

В мире термин “RegTech” используют с 2008 года благодаря введению закона Додда-Франка и других регуляторных реформ, связанных, в частности, с требованиями по борьбе с отмыванием денег (AML) и принципами идентификации контрагентов (KYC). Финансовые учреждения были ошеломлены стоимостью человеческих ресурсов, необходимых для качественного выполнения всех требований регуляторов финрынка. Однако несоблюдение правил обходилось еще дороже. Например, в США общая сумма штрафных санкций за несоблюдение нормативных актов с 2009 года составила $345 млрд, а стоимость организации систем комплаенса возрастала в геометрической прогрессии.

После реформы СПЛИТ ситуация на небанковском рынке Украины схожая. Регуляторный риск для бизнеса очень высокий, потому что ненадлежащая организация системы финансового мониторинга может обернуться штрафом в 135 млн грн, каждый случай несоблюдения с должниками требований по этическому поведению — штрафом в 102 тыс грн, а некорректная организация работы компании, которая привела к системным нарушениям законодательства — потерей безупречной деловой репутации на ближайшие 5-10 лет для собственников и топ-менеджмента.

Здесь в игру вступает RegTech. Его основные задачи:

• Оптимизация бизнес-процесса;
• Усиление безопасности данных;
• Снижение затрат на соблюдение нормативных требований;
• Ориентация профессионалов на аналитическую деятельность.

Согласно исследованию Deloitte, 41% RegTech решений в мире припадает на комплаенс; 14% — на риск-менеджмент; 23% — на процедуры AML и KYC; 14% — на упрощение составления регуляторной отчетности и 8% — на мониторинг транзакций. Все эти направления будут востребованы на украинском рынке финансовых услуг, где сегодня преобладают «ручные» процедуры внутри процессов, связанных с соблюдением нормативных требований. Covid-19 ускорил цифровизацию бизнес-процессов, и автоматизация взаимодействия с регулятором актуальна как никогда.

Участники рынка считают, что наиболее успешные регтех-решения должны обеспечивать:

• возможность работы с большими данными в режиме реального времени;
• интеграцию с действующими системами компании;
• оптимальное соотношение цены и покрытия рисков;
• удобный пользовательский интерфейс.

Разумеется, что разработка и внедрение регтех-решений — сложный процесс. Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что внимание к этой области технологий будет продолжать расти и создавать больше возможностей для бизнеса.

АЛЛА САВЬЮК, Президент Всеукраинской ассоциации Финансовых Компаний (ВАФК)

Payspacemagazine