ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Банки предлагают не допускать граждан к банкротству за ложные сведения

Для граждан, подавших ложные сведения для прохождения процедуры внесудебного банкротства, предлагают запретить повторно обращаться в течение 5 лет.

Такое предложение озвучило банковское сообщество, пишет газета «Известия» со ссылкой на заключение Национального совета финансового рынка (НСФР) на законопроект Минэкономразвития.

Данная мера может применяться, если злоупотребление гражданина привело к необоснованному введению в отношении него процедуры внесудебного банкротства и ее последующему прекращению, говорится в заключении.

Предполагается, что это будет стимулировать законопослушное и добросовестное поведение со стороны граждан.

Банковское сообщество считает, что срок в один месяц, по истечении которого гражданин вправе повторно обратиться с заявлением на внесудебное банкротство при возврате предыдущего запроса, является необоснованно коротким. Это повышает нагрузку на МФЦ и кредиторов, говорится в документе. В НСФР предлагают установить шестимесячный срок для повторной подачи заявления.

В Минэкономразвития РФ газете пояснили, что у участников финансового рынка нет поводов для беспокойства, а также назвали нецелесообразной идею об отстранении от внесудебного банкротства за ложь

Участники финрынка также выступили против увеличения до 1 млн рублей лимита суммы долгов, позволяющих подать заявление на внесудебное банкротство, сказано в документе НСФР. В настоящее время процедура предназначается для заемщиков, общая сумма долгов которых не превышает 500 тыс. рублей.

По мнению банковского сообщества, увеличение порога вдвое может привести к освобождению от обязательств на значительные суммы и к злоупотреблениям со стороны должников, что ухудшит положение кредиторов.

Известия

Группа ВТБ планирует получить контроль над Почта банком

На фоне снижения санкционных рисков группа ВТБ планирует вернуть контроль над «Почта банком», выкупив две акции у его главы Дмитрия Руденко в ближайшие несколько месяцев.

 «Группа ВТБ планирует выкуп двух акций «Почта банка» у Дмитрия Руденко, в результате чего доля ВТБ станет 50% + 1 акция. Основная мотивация состоит в том, что, по нашим оценкам, санкционные риски сейчас снизились, и ВТБ может вернуть себе полный операционный контроль над «Почта банком» в качестве мажоритарного акционера», — цитирует Прайм члена правления ВТБ Дмитрия Пьянова.

Точные сроки и параметры этого выкупа в настоящий момент не определены. Все будет зависеть от корпоративных процедур и одобрений. Выкуп должен произойти в течение ближайших нескольких месяцев, сообщил он

Топ-менеджер отметил, что партнерство с «Почтой России» было и остается ключевым элементом развития «Почта банка» и его бизнес-модели.

Изменение доли владения приведет к изменению метода консолидации «Почта банка» в групповой отчетности. Это никак не повлияет на итоговый финансовый результат, но усилит розничную часть баланса группы, что соответствует стратегическим задачам ВТБ, пояснил Пьянов.

По состоянию на 30 июня кредитный gross портфель «Почта банка» (до вычета резервов) составлял 10,5% розничного кредитного портфеля и 3,3% совокупного кредитного портфеля группы ВТБ, так что полная консолидация «Почта банка» существенно не изменит балансовые показатели группы, заключил он.

Plusworld

Банки начали переводить сделки по военной ипотеке в «цифру»

Российские банки занялись развитием цифровой военной ипотеки: о соответствующих проектах объявили, в частности, Промсвязьбанк и банк «Россия».

Так, в сообщении Промсвязьбанка говорится, что он первым среди российских банков запустил цифровую военную ипотеку. «Первая онлайн-сделка на первичном рынке жилья состоялась в тестовом режиме в рамках соглашения, заключенного днем ранее между ПСБ и ФГКУ «Росвоенипотека» на международном военно-техническом форуме «Армия-2021». С использованием цифрового сервиса была проведена ипотечная сделка по покупке квартиры в ЖК «Скандинавия» в Новой Москве у ГК «А101», — указано в релизе.

В рамках первой тестовой сделки все участники — банк, заемщик, «Росвоенипотека» и застройщик — подписали документы онлайн с помощью электронной подписи. Обмен документами между сторонами производился дистанционно через защищенные каналы связи. Документы в тот же день были направлены на регистрацию в Росреестр через специальный цифровой сервис регистрации сделок SmartDeal. Вся процедура — от оформления кредитного договора по военной ипотеке до регистрации договора долевого участия в Росреестре и полного расчета по сделке — проходит в цифровом формате и не требует личного присутствия клиента.

Как подчеркивают в ПСБ, цифровая ипотека актуальна для военнослужащих, в том числе проходящих службу в отдаленных регионах России, где ограничен доступ к привычной городской инфраструктуре. Выбрать квартиру, связаться с застройщиком, оформить военную ипотеку можно дистанционно, без отрыва от службы.

Банк «Россия» также объявил о запуске совместного с «Росвоенипотекой» пилотного проекта по цифровизации процедур заключения договоров целевых жилищных займов. Как сообщается, «банк «Россия» и ФГКУ «Росвоенипотека» в рамках форума «Армия-2021» подписали соглашение, давшее старт пилотным проектам по использованию усиленной квалифицированной электронной подписи при заключении с участниками накопительно-ипотечной системы договоров целевых жилищных займов и кредитной документации».

Электронный документооборот подразумевает, что ФГКУ «Росвоенипотека», банки и военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих смогут подписывать документы удаленно.

«Сегодня мы сделали первый важный шаг к цифровой трансформации ипотечного кредитования военнослужащих. Ежегодно заключается более 15 тысяч договоров целевых жилищных займов на приобретение жилья, плюс каждый квартал порядка 4 тысяч договоров подписывается по рефинансированию ранее взятых ипотечных кредитов. Объем бумажной документации, которую обрабатывают ФГКУ «Росвоенипотека» и банки со всей страны, огромен. Я уверен, что подписание соглашения об использовании усиленной электронной подписи при оформлении договоров целевого жилищного займа и ипотечных кредитов между ФГКУ «Росвоенипотека» и банком «Россия», а также внедрение электронного документооборота позволит удаленно, а значит, более оперативно и удобно реализовывать военнослужащим свое право на жилищное обеспечение. Это станет еще одним плюсом накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», — комментирует руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Константин Ярославцев.

«Помимо электронного документооборота при оформлении документов в рамках предоставления военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы целевых жилищных займов пилотные проекты предусматривают и электронную регистрацию ипотеки в Росреестре. Это значительно сокращает сроки оформления сделки по приобретению недвижимости. Отсутствие необходимости несколько раз посещать отделение банка является значительным преимуществом и удобно при прохождении военной службы в местах, удаленных от банковских офисов», — говорится в релизе «России».

Также подчеркивается, что особое внимание в пилотном проекте уделено безопасности личных данных военнослужащих и вопросу банковской тайны: «Все документы с личными данными военнослужащих будут передаваться с использованием современных механизмов защиты и только по каналам защищенной связи».

Источник: Banki.ru

Исследование: только 5% цифровых банков в мире — прибыльные

Из действующих в мире 249 цифровых банков всего 13 — прибыльные, и один из них российский — «Тинькофф». Об этом свидетельствуют результаты исследования компании BCG.

В пресс-релизе уточняется, что к цифровым банкам относятся кредитные учреждения, операции в которых проводятся исключительно в цифровом формате. Проанализировав их показатели, аналитики BCG пришли к выводу, что только около 5% от общего числа игроков являются прибыльными, причем десять из них находятся в Азиатско-Тихоокеанском регионе. При этом на Европу приходится всего три таких банка, а в Америках не оказалось ни одного.

«Прибыльные цифровые банки, как мы видим, создали очень сильные предложения с точки зрения розничного кредитования. Четыре из них вообще вошли в банковское дело из сферы цифровых платежей. Другим объединяющим фактором для лидеров является или поддержка со стороны крупной устоявшейся компании со значительным опытом ведения бизнеса, или наличие крупной экосистемы. Эта поддержка дает несколько преимуществ, включая узнаваемость бренда, клиентскую базу и обширные данные для анализа и настройки клиентских путей», — прокомментировала результаты исследования старший партнер и управляющий директор BCG, глава экспертной практики по финансовому сектору в России и СНГ Наталья Геращенко.

Авторы исследования отмечают, что для успеха цифрового банка критически важны три фактора: использование существующих активов, быстрое масштабирование цифровых операций и поддержание прогресса с течением времени, что особенно важно в условиях нарастающего уровня конкуренции с традиционными банками, которые также начали инвестировать в клиентский опыт и развитие экосистем.

В релизе указывается, что для успешного создания и масштабирования цифрового банка авторы отчета предлагают сосредоточить внимание на трех столпах успеха: одержимости клиентами, масштабируемых и гибких технологиях, а также гибких организации и управлении.

«Все эти условия мы видим у лидеров, в том числе российского «Тинькофф», который не только вошел в 13 прибыльных цифровых банков мира, но и стал одним из лидеров по охвату населения своими услугами с показателем более 9%», — заявил партнер и управляющий директор BCG, руководитель экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер.

В то же время он уточнил, что пока ни один из цифровых банков не захватил более 2% с точки зрения общей массы депозитов и объема кредитного портфеля в рамках своих рынков.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

В Казахстане три банка подключились к проекту «Цифровой тенге»

В Казахстане 3 банка второго уровня подключились к реализации пилотного проекта «Цифровой тенге» по созданию и внедрению цифровой валюты.

Национальный банк Казахстана провел очередную встречу с участниками финансового рынка для обсуждения хода реализации пилотного проекта «Цифровой тенге».

В дискуссии участвовали представители Ассоциации финансистов Казахстана, банков второго уровня, международные эксперты.

«С учетом повсеместного развития технологий и платежных систем цифровой тенге имеет потенциал стать новым компонентом платежной инфраструктуры в дополнение к уже существующим наличным и безналичным платежам. Внедрение цифрового тенге позволит усилить конкуренцию на рынке платежных услуг, дать импульс развитию финансовых технологий, а также повысить доступность финансовых услуг в регионах», — говорится в сообщении Нацбанка Казахстана.

В ходе обсуждения были затронуты вопросы влияния цифровой валюты на финансовую стабильность, удобства платежей для потребителей, а также решения по снижению рисков.

Участники финансового рынка пригласили пройти опросы и интервью для поиска практических решений, учитывающих интересы всех заинтересованных сторон. Участие в пилотном проекте открыто для всех участников рынка без исключения.

«Национальный Банк Казахстана планирует продолжать публичные обсуждения результатов проекта с участниками финансового рынка и общественностью и публиковать итоги обсуждения», — заключили в Нацбанке.

Plusworld

Центробанк Афганистана ограничил снятие средств со счетов

Центробанк Афганистана поручил частным банкам страны возобновить деятельность и ограничить снятие со счетов средств, передает местное агентство Khaama Press со ссылкой на директиву ЦБ.

Согласно документу, частным и международным банкам в Афганистане было предписано установить предел снимаемых с индивидуальных счетов средств в 200 долларов в неделю.

Отмечается, что эта мера носит временный характер и связана с финансовыми трудностями в стране.

Ранее сотни человек вышли на улицы столицы Афганистана Кабула с протестом против того, что Центральный банк, частные банки и пункты обмена денег остаются закрытыми. Банки в Афганистане не работают в течение почти двух недель, миллионы людей остались без доступа к своим банковским счетам, работодатели не могут выплачивать сотрудникам зарплату.

Источник: Прайм

Глава ФРС США допустил сворачивание стимулирования экономики в этом году

Глава Федеральной резервной системы США намекнул на сворачивание стимулирующих мер уже в этом году, однако не обозначил сроки. На фоне этих заявлений индексы обновили исторические максимумы, сообщает РБК.

Председатель ФРС Джером Пауэлл в рамках ежегодного симпозиума ФРС в Джексон-Хоуле заявил, что экономика достигла той точки, когда она больше не нуждается в существующих объемах поддержки со стороны Федрезерва. Пауэлл отметил, что «было бы уместно начать снижать темпы покупки активов в этом году».

«Сроки и темпы предстоящего сокращения покупок активов не будут служить прямым сигналом относительно сроков повышения процентных ставок», — сообщил Пауэлл. Он также отметил, что преждевременное ужесточение политики может оказать пагубное влияние на экономику.

Пауэлл признал, что инфляция сейчас сильно превышает цель ФРС в 2%, однако он считает, что такая ситуация носит временный характер. Он также отметил значительный прогресс на рынке труда, но заявил, что для полного восстановления еще потребуется время.

На фоне выступления Пауэлла фондовые индексы США, в частности S&P 500 и Nasdaq Composite, обновили свои исторические максимумы; Dow Jones также подрос, но не обновил рекорд.

Заявление Пауэлла по поводу сворачивания мягкой денежно-кредитной политики уже в этом году было ожидаемым. В среду, 18 августа, ФРС опубликовала протоколы заседания комитета по ставкам 27—28 июля. Руководство Федрезерва сочло целесообразным начать сокращение покупки активов до конца года, следует из публикации.

Члены ФРС отметили, что экономика уже давно достигла цели по инфляции и близка к насыщению рабочими местами. Однако члены комитета в целом согласились с тем, что занятость еще не достигла тех уровней, чтобы можно было рассматривать вопрос о повышении ставок (сейчас базовая ставка ФРС находится на околонулевых значениях — 0—0,25%). Некоторые члены ФРС заявили, что сокращение выкупа активов должно начаться «как можно скорее, поскольку недавние высокие показатели инфляции могут оказаться более устойчивыми, чем ожидалось». По итогам июля показатель составил в годовом исчислении 5,4%.

Сейчас ФРС США ежемесячно тратит 120 млрд долларов на покупку долговых ценных бумаг для стимулирования финансового рынка, пострадавшего от пандемии. Сворачивание программы означает отток ликвидности с рынка, которая была ключевым фактором роста активов во время пандемии.

Аналитики Goldman Sachs говорили о том, что считают ноябрь более вероятным месяцем, в котором Федрезерв объявит о начале сворачивания программы скупки облигаций. Эксперты увеличили вероятность этого события с 25% до 45% и предположили, что сокращение объема выкупа активов составит 15 млрд долларов: на 10 млрд сократятся покупки казначейских облигаций США и на 5 млрд — ипотечных ценных бумаг. Вероятность сворачивания стимулов в декабре аналитики снизили с 55% до 35%.

Ближайшее заседание ФРС запланировано на 21—22 сентября. Глава Федерального резервного банка Канзас-Сити Эстер Джордж в интервью CNBC сообщила, что считает, что «экономика достигла значительного прогресса и можно начать обсуждать сворачивание стимулирующих мер».

«Это не означает, что мы перейдем к нейтральной или более жесткой политике, но я думаю, что это первый шаг», — сказала Джордж. Сокращение объемов выкупа облигаций — первый шаг в процессе ужесточения политики, следующим будет повышение ставок.

Также по поводу монетарной политики высказался глава ФРБ Сент-Луиса Джеймс Буллард — последовательный сторонник «ястребиных» мер в действиях ФРС. Он сказал, что покупки ФРС были уместны в 2020 году для поддержки американского бизнеса в условиях пандемии коронавируса, но теперь существует риск создать пузыри на финансовых рынках и разогнать инфляцию.

Источник: РБК

Американцы тратят федеральную помощь на криптовалюту — исследование

Во время пандемии многие жители США получали от государства финансовую помощь. Однако не все из них тратили деньги на покупку вещей первой необходимости. Аналитики компании Momentive провели исследование, согласно которому более 10% американцев в возрасте от 18 до 34 лет потратили полученные средства на приобретение криптовалют и различных цифровых активов.

В опросе, проведенном с июня по август, приняли участие 5530 жителей страны. 11% респондентов признались в том, что посчитали целесообразным хранить фиатные деньги в виде криптоактивов. При этом больше половины из них также сообщили, что рассматривают криптовалюты скоре в качестве средства для долгосрочных инвестиций, нежели способ быстрого обогащения.

Только 21% участников опроса заявили, что не планируют хранить деньги в криптовалюте в течение длительного периода времени. Аналитики Momentive отмечают рост популярности криптовалют как инвестиционного инструмента. Для сравнения, в марте прошлого года лишь 7,5% инвесторов предпочитали криптоактивы другим формам вложений.

В исследовательском отчете также говорится, что среди тех, кто купил криптовалюту, мужчин в 2,5 раза больше, чем женщин. При этом цифровые активы чаще вызывают интерес у молодых инвесторов, чем у более зрелых людей.

По материалам сайта surveymonkey.com

Ученые США разрабатывают континентальную сеть квантового интернета

Инженеры Аргоннской национальной лаборатории начали разработку системы квантового интернета, которая в будущем соединит все крупные города Соединенных Штатов. Бюджет программы составляет $61 млн. Заказчиком выступает Министерство энергетики страны. Работы будут распределены на три отдельных этапа, при этом наиболее важным из них станет создание унифицированного протокола связи для будущих квантовых интернет-сетей.

Как говорят участники программы, на данный момент уже создан прототип экспериментальной квантовой сети, на основе которой будут отрабатываться различные технологические решения. В дальнейшем ученые должны решить задачу по созданию специальной оптоволоконной инфраструктуры между американскими городами и разработать способы подключения к ней обычных модемов и коммутаторов.

Инженеры также изучат, как квантовые состояния преобразуются из одного типа в другой внутри квантовой сети с несколькими отправителями и получателями. Конечной стадией программы станет создание квантового хранилища информации на основе кристаллов.

«Повсеместное внедрение квантовых вычислений создаст новые типы компьютеров и ускорит нашу способность обрабатывать информацию и решать сложные проблемы, такие как изменение климата», — заявила министр энергетики США Дженнифер М. Гранхольм.

По материалам сайта datacenterdynamics.com

Центробанк Кубы разрешил гражданам использовать биткоин

Центральный банк Кубы будет обслуживать платежи в криптовалюте биткоин. В опубликованном на этой неделе правительственном постановлении говорится, что центробанк установит новые правила использования цифровых валют. В свою очередь, коммерческие поставщики сопутствующих услуг теперь должны получать соответствующую лицензию для продолжения операций. Издание CNBC отмечает, что американское эмбарго в отношении островного государства превратило Кубу в изгоя мировой экономики.

Решение правительства страны последовать примеру Сальвадора и начать использовать децентрализованную виртуальную валюту может помочь кубинцам частично нивелировать негативное воздействие от санкций. Кроме того, в условиях ограниченного доступа к мировой экономике Куба начала испытывать дополнительные трудности в связи с пандемией.

Потребность в деньгах еще больше обострилась по мере того, как Байден продлил против страны санкции, а единственный платежный оператор Western Union закрыл 400 своих кубинских отделений. Все это способствовало росту популярности криптовалют среди жителей острова. Эксперты считают, что широкое распространение криптовалюты на фоне слабого песо существенно активизирует предпринимательскую активность в стране.

По материалам сайта cnbc.com