ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Георгий Лунтовский: Цифровая экономика требует современных регулятивных правил

Цифровая экономика требует современных регулятивных правил, технологических стандартов, этических норм, выстроенной государственной политики.

Важно, чтобы новые «правила игры» позволили агентам рыночных отношений реализовать свои цифровые амбиции в интересах национальной экономики и собственного бизнеса. Об этом будет идти речь на банковском форуме в Сочи в рамках панельной дискуссии «Регулирование в условиях цифровой трансформации: как не выпустить «джинна» из бутылки?» Модератором дискуссии выступит президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

Российский финансовый рынок с начала своего развития был нацелен на развитие цифровых технологий. Банки одними из первых стали развивать дистанционное предоставление финансовых услуг. Запуск национальной программы «Цифровая экономика» способствовал появлению новых игроков на финансовом рынке.

Сегодня в нашей стране развивается несколько экосистем, подавляющее большинство банков имеет в своем арсенале множество цифровых услуг, работают несколько маркетплейсов и финансовых платформ. Правительство и Банк России реализовали несколько инфраструктурных проектов в области цифровых технологий.

Накопленный за пандемию опыт требует разумного регулирования для инструментов развития экономики и рыночных отношений. Банк России уже опубликовал на эту тему два консультативных доклада, которые активно обсуждаются рынком.

При этом регулятивные издержки должны быть приемлемы для новых участников рынка, а также включать инструменты поддержки крупных, зрелых организаций, обладающих ресурсом предоставлять продукты и услуги по конкурентно низким ценам, а высокую прибыль от масштаба своей деятельности направлять на финансирование новых разработок. При этом, необходимо учитывать риски, возникающие в отношении информации, которую собирают цифровые предприятия для повышения эффективности и точности предоставления услуг.

«Надеюсь, что обсуждение регулирования цифровизации в рамках форума в Сочи, поможет всем заинтересованным сторонам в поисках оптимальных подходов к решению задачи. И то регулирование, которое в результате будет реализовано, послужит укреплению отечественного финансового рынка, поможет цифровой трансформации бизнеса и укреплению национальных экосистем. И «Джин», оказавшись в умелых руках, принесет пользу», — отметил Георгий Лунтовский.

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

Plusworld

Греф прогнозирует скорую отмену допкомиссий при оплате в Wildberries

Повышенные комиссии при оплате картами международных платежных систем, которые ввел Wildberries, вряд ли долго продержатся, пишет РБК. Об этом заявил глава СберБанка Герман Греф на Восточном экономическом форуме. По его словам, подобные попытки с разными комиссиями уже были, но закончились неудачно.

«На мой взгляд, эту историю будет тяжело удержать. Нужно разговаривать со всеми игроками. Правила дифференциации нужно проводить по другим правилам, чтобы никто не подвергался дискриминации», — сказал он.

Напомним, ранее Wildberries объявил, что теперь при оплате заказов картами «Мир», Системой быстрых платежей или SberPay покупатели смогут сэкономить на покупках 2% от их суммы. При этом держателям карт Visa и Mastercard при покупке теперь предлагается оплатить комиссию в 2%. Международные платежные системы посчитали такой подход ретейлера нарушением своих правил и направили банкам, обслуживающим Wildberries, официальные письма с просьбой расследовать инцидент и устранить нарушения.

В Wildberries подчеркнули, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — сказал он. По расчетам интернет-магазина, новые условия позволят сэкономить россиянам около 40 млн рублей ежедневно.

Представитель Wildberries заявил изданию, что ситуация с «монопольно высокими» тарифами платежных систем для российской экономики должна в корне поменяться. «В других странах ставка interchange составляет от 0,05% до 0,45%, у нас же она значительно выше», — подчеркнул он.

Источник: РБК

АБР: лучший способ трансформации рынка банковского страхования — саморегулирование

Трансформация банкострахования и выведение его на новый уровень станет основной темой круглого стола «Банкострахование и страхование жизни: развитие в новых условиях регулирования», который пройдет в рамках XVIII Международного банковского форума.

Модератор круглого стола, вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин отметил, что с учетом важной роли, в том числе социальной, которую на протяжении почти 15 лет играет банкострахование, задачей участников дискуссии будет определение пути «созидательного разрушения», которое позволит трансформировать банкострахование, сохранив позитивные моменты и избавившись от недостатков.

«Банкострахование, как и другие финансовые институты, имеет циклическое развитие. Пройдя почти 15-летний цикл, мы приходим к пониманию, что наша профессиональная ответственность — оценить этот период и определить каким будет следующий цикл, а главное — сделать переход с акцентом на созидание, а не разрушение», — считает Виктор Дубровин.

Он подчеркнул, что одним из важнейших достижений за прошедшие годы стало понимание необходимости приоритета клиентской ценности продукта и развития долгосрочных отношений. Это понимание трансформировалось в большую работу, которая в определенном смысле вступила в конфликт с финансовой моделью и желанием сохранять комиссионный доход для банков, и высокий объем страховой премии для страховщиков. В кредитных и страховых организациях этот конфликт решается по-разному.

Поэтому, отмечает Виктор Дубровин, банковскому страховому рынку предстоит определить, каким путем пойдет его дальнейшая трансформация: по пути мягкого регулирования с уклоном в саморегулирование или регулятор самостоятельно сформулирует новый «дизайн» и сделает его обязательным.

«Лучший результат, которого можно достичь в ходе дискуссии на круглом столе — это понимание всеми участниками (банковским, страховым сообществами и регулятором), что не надо ждать, когда регулятор «наведет порядок». Лучший способ трансформации — это саморегулирование и изменение приоритетов в сторону построения долгосрочных отношений с клиентом, а также предложение ему максимально разнообразной и выгодной линейки финансовых продуктов», — уверен Виктор Дубровин.

Организатор XVIII Международного банковского форума — Ассоциация банков России.

Подробнее о программе форума можно узнать здесь. Информация и регистрация на сайте.

Источник: Banki.ru

Биометрию начнут применять на всех общественных видах транспорта к 2024 году

Биометрия будет применяться во всех общественных видах транспорта уже к 2024 году, заявил министр транспорта РФ Виталий Савельев на марафоне «Новое знание».

«Мы собираемся к 2024 году в России уже создать возможность по биометрии, как по паспорту, вы будете пользоваться во всех общественных видах транспорта. По вашему лицу будут сканировать, будут узнавать, что это вы», — сказал он.

Савельев отметил, что в терминале С в Шереметьево, который был открыт в июле, уже работает автоматизированная система паспортного контроля.

Как говорилось ранее в сообщении Минтранса РФ о стратегии цифровой трансформации транспортной отрасли, пассажиры к 2030 году смогут при помощи биометрии оплачивать проезд и проходить досмотр в аэропортах и на вокзалах.

Источник: ТАСС

Титов раскритиковал Банк России за сохранение высокой ставки

Поддержание ЦБ высокой ключевой ставки снижает рост российской экономики, заявил в интервью РИА Новости уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Ключевая ставка в настоящее время составляет 6,5% годовых. На начало года ставка равнялась 4,25% и, таким образом, уже выросла в 2021-м в общей сложности на 2,25 п. п. Как пояснял регулятор, решения о повышении ключевой ставки в июне и июле были направлены на ограничение риска более существенного и продолжительного отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращение к 4% к концу 2022 года. По итогам заседания в июле ЦБ смягчил сигнал по дальнейшему повышению ключевой ставки: будет оценивать целесообразность ее повышения на ближайших заседаниях.

«Поддержание высоких ставок ЦБ приводит к тому, что рост (экономический. — Прим. ред.) умирает, он задушенный. Сейчас еще идет восстановительный рост после пандемии, но это не значит, что он продлится дальше, особенно если цена на нефть будет неустойчива», — сказал он на полях ВЭФ.

По его мнению, на деловом климате России также негативно сказывается сильная фискальная нагрузка на бизнес. «Еще одна проблема — налоги высокие, высокая цена на электроэнергию для российских предприятий — сегодня уже выше, чем в Америке, всегда высокие процентные ставки по кредитам», — добавил он.

«Сегодня мы готовы доказывать не только теоретически с калькулятором в руках, но и уже конкретно на практике принятых решений, что снижение налогов приводит к увеличению доходов бюджета. Бизнес пережат, люди пережаты налогами. Сегодня, по нашим данным, до 20 миллионов человек (в России. — Прим. ред.) заняты в нелегальном секторе, и тем или иным образом получает зарплаты черные», — подчеркнул Титов.

Источник: РИА Новости

Доля безналичного оборота в МСБ России в августе составила 58%

Оборот безналичных операций в сегменте малого и среднего бизнеса РФ в августе составил 58%. Об этом сообщается в исследовании IТ-компании «Эвотор» среди данных 800 тыс. смарт-терминалов за август 2020 и 2021 годов.

По данным аналитики, доля безналичного торгового оборота в малом бизнесе в августе составила 58%. Год назад этот показатель не достигал и 54%. 80% денег, потраченных клиентами в салонах красоты, — это оплаты по карте (78% год назад). Популярна безналичная оплата и у посетителей столовых. За год доля безналичного оборота в этом сегменте бизнеса выросла с 54% до 80% (плюс 48%). В кофейнях доля безналичного оборота достигла в августе 78% (74% год назад), в спортивных центрах — 76% (71% год назад), в стоматологиях — 76% (58% год назад).

«Темпы проникновения безналичных платежей в этом году несколько замедлились. В первый пандемийный год под влиянием изменения потребительского поведения экономика переживала бум цифровизации платежей: с августа 2019 года по август 2020 года доля безналичного торгового оборота выросла с 47% до 54%, то есть на 7 п. п. За прошедший год этот показатель вырос только на 4 п. п. В ближайшие годы доля безналичного оборота будет в основном расти за счет сегментов бизнеса и регионов, где пока проникновение цифровых платежей ниже среднего», — рассказали аналитики компании.

В кафе доля безналичного оборота выросла за год с 65% до 70%, в магазинах одежды — с 66% до 69%, магазинах обуви — с 60% до 67%. В супер- и мини-маркетах оплата картой в этом году «победила» наличные. За год доля безналичного торгового оборота в этой категории магазинов выросла с 43% до 56%.

В ряде сегментов наличные все еще являются более привычным способом оплаты, хотя и здесь доля безналичного оборота постепенно растет. По данным «Эвотора», доля безналичного оборота в турагентствах за год выросла с 42% до 44%, пекарнях — с 34% до 38%, алкомаркетах — с 29% до 34%. Один из самых низких этот показатель в сегменте ритуальных услуг: за год он вырос с 18% до 23%.

Аналитики «Эвотора» отмечают, что в Москве доля безналичного оборота за год сократилась с 64% до 61%. В Санкт-Петербурге этот показатель вырос с 60% до 65%.

Лидерство по востребованности оплаты картой удерживают северные регионы. В Ямало-Ненецком автономном округе доля безналичного оборота за год выросла с 73% до 78%, в Ханты-Мансийском АО — с 72% до 73%.

В Тюменской области доля безналичного торгового оборота за год выросла с 65% до 69%, Пермском крае — с 63% до 67%, Иркутской области — с 61% до 66%, Бурятии — с 56% до 66%, Карелии — с 58% до 64%, Самарской области — с 55% до 61%, Новосибирской области — с 55% до 61%, Башкирии — с 53% до 60%, Калининградской области — с 56% до 60%.

Оплата наличными по-прежнему более популярна, чем оплата картой, в 19 российских регионах. В Ростовской области доля безналичного оборота за год выросла с 36% до 42%, Ивановской области — с 38% до 43%, Рязанской области — с 36% до 46%, Адыгее — с 39% до 46%.

Некоторые регионы за прошедший год совершили настоящий прорыв во внедрении безналичных платежей. Так, в Северной Осетии доля безналичного оборота выросла за год с 16% до 29% (+84%), в Кабардино-Балкарии — с 22% до 40% (+82%), Туве — с 38% до 53% (+39%). Среди регионов с наиболее низкой долей безналичных платежей находится Дагестан, где этот показатель по-прежнему составляет всего 9% (8% год назад).

Источник: ТАСС

В России обсуждают отказ от металлических денег

В Госдуме предложили отказаться от металлических рублей. Глава комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Сергей Жигарев считает оправданным вывод из обращения в России металлических денег.

Он пояснил, что изготавливать металлические деньги дороже, чем бумажные. Себестоимость чеканки одной монеты гораздо выше ее номинала. Потому нужно заменить металлические деньги бумажными — их дешевле производить.

По данным ЦБ, в 2020 году доля безналичных платежей в России увеличилась с 64,7 до 70,3%. Предполагается, что в ближайшие 3-5 лет она может достичь 75%.

В то же время наличную оплату никто не отменял. В 2025 году Банк России собирается выпустить десятирублевые купюры с новым дизайном и характеристиками. Будут чеканить и монеты того же номинала. Зампред ЦБ Михаил Алексеев ранее сообщал, что в свое время десятирублевые купюры начали заменять монетами, поскольку бумажные деньги быстро изнашивались и их приходилось допечатывать. Сейчас же возникла другая проблема: монеты достаточно долговечны, но оседают у людей в копилках, так что их приходится дочеканивать.

По оценкам регулятора, россияне в 1,5 раза больше обеспечены монетами, чем европейцы. Только в 2020 году денежная масса в России пополнилась 1 млрд новых монет, т.е. в пересчете на каждого жителя было выпущено девять монет. Всего же монет в обороте насчитывается около 70 млрд на сумму 113 млрд рублей. С 2018 года Банк России прекратил выпуск монет копеечного номинала: 1, 5, 10 и 50 копеек.

Однако говорить о полном и скором отказе от металлических денег пока рано. Они часто используются для мелких платежей, благотворительных целей, оплаты в торговых автоматах и в ходу в сельской местности.

«Отказаться от металлических денег в ближайшие 5 лет вряд ли получится: в России еще много удаленных сел и поселков, например, в Сибири и на Дальнем Востоке, где нет банкоматов и магазины не пользуются никакими средствами для онлайн-платежей. Если пойти на быстрое прекращение пользования металлическими деньгами, у сельских жителей возникнут трудности с оплатой за продукты и бытовые товары», — отмечает экономист Леонид Хазанов.

Однако некоторые эксперты считают, что в России рано или поздно состоится полный переход на цифровые формы оплаты. В итоге из оборота исчезнут не только металлические деньги, но и бумажные купюры.

«В какой-то момент мир начнет массово использовать цифровые деньги, они не требуют расходов на выпуск и обслуживание денежной массы, их можно будет легко контролировать», — считает Антон Ермаков, исполнительный директор SlickJump.

В Центробанке рассматривают ввод цифрового рубля как новой формы денег. Предполагается, что это будет третья форма валюты наравне с наличными и безналичными деньгами, которые хранятся на банковских счетах. Эмитировать новый тип рубля планирует сам регулятор, а храниться он будет в виде цифрового кода в электронном кошельке Центробанка. При этом открывать кошельки и проводить финансовые операции с электронными деньгами будут коммерческие кредитные организации. У клиентов будет доступ к единому цифровому кошельку на базе ЦБ через каждый из банков, в котором он обслуживается.

Известия

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Сбербанк совместно с Visa запустил в Казахстане сервис по управлению подписками

Для всех клиентов Сбербанка, держателей карт Visa в Казахстане стала доступна услуга, которой не было ранее во всем СНГ и Юго-Восточной Европе — управление подписками через сервис Visa Stop Payment Service (VSPS). Банк предоставил возможность пользователям контролировать все подписки на разные интернет-ресурсы, такие как онлайн-кинотеатры, музыка, магазины электронных игр и многое другое. Воспользоваться услугой можно в мобильном приложении банка.

Мобильный телефон стал неотъемлемой частью жизни современного человека. А вместе с ним – уйма подписок на различные услуги и платные приложения, о многих из которых мы иногда просто забываем. Зачастую новые сервисы предлагают бесплатную неделю использования для того, чтобы протестировать продукт, по истечении этого срока оплата снимается автоматически каждый месяц. Но все ли помнят, когда истекает тестовый период? И лишь возросшие платежи заставляют задуматься о том, что пора бы проверить телефон и удалить ненужные платные подписки.

И если раньше для отказа от услуги нужно было заходить в каждый сервис, искать путь для отписки, а в некоторых случаях ещё и дозваниваться до оператора услуги для выяснения процедуры по остановке платежей, тратя на это много времени, то сейчас у клиентов банка есть единый доступ через приложение Sberbank KZ. Благодаря новому сервису вы можете за несколько минут отписаться от всех продуктов, которые больше вас не интересуют.

Visa Stop Payment Service

Cервис Visa Stop Payment Service, разработанный Visa, позволяет держателям карт через свой банк предотвращать списание нежелательных будущих платежей со счета. К примеру, регулярные онлайн-подписки или членские взносы, которые продолжают взиматься несмотря на желание держателя карты отменить их. Впервые услуга была запущена в августе 2020 года в Европе и показала высокую востребованность.

Если говорить о самой подписке, то напомним, что она подразумевает под собой согласие клиента на регулярное, периодическое снятие денег с личной платежной карты. К примеру, вы покупаете подписку на музыкальный сервис. По условиям, вы соглашаетесь оплачивать 1000 тг в месяц, независимо от того, будете использовать его ежедневно или один раз в месяц. После оформления подписки данные вашей платежной карты переходят на хранение банка-эквайера – то есть посредника между вами и поставщиком услуг. По истечении месяца подписки вы должны оплатить следующие 1000 тенге, чтобы использовать приложение в следующем периоде. Однако вам этого не хочется. Вы собираетесь отказаться от сервиса, но по каким-то причинам не получается это сделать вовремя. Либо вы не знаете, как это осуществить или ни разу не воспользовались услугой, поэтому благополучно о ней забыли. Тем временем сервис, на который вы подписаны, на основании вашего первоначального согласия отправляет запрос эквайеру. Если у вас на этот момент имеются средства на карте, то деньги списываются и перечисляются автоматически, продлевая вашу подписку.

Как работает сервис?

Для того чтобы воспользоваться услугой управления подписками, нужно зайти в мобильное приложение Sberbank KZ, перейти в настройки карты и выбрать пункт «Управление подписками». После подтверждения оплаты для просмотра подписок, пользователю приходит одноразовый код для подтверждения операции. Затем открывается страница в приложении «Мои подписки», где одним списком представлены все оформленные подписки, привязанные к данной карте, и при желании клиент сможет остановить ненужные. Стоимость просмотра всех подписок составляет 200 тенге, в случае если пользователь захочет повторно обновить список для ознакомления, ему нужно будет провести аналогичную оплату. При этом блокировка подписок является абсолютно бесплатной.

Ельдар Тенизбаев, Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк»:

«Один из фокусов Сбербанка звучит как «Клиент – в центре всего», поэтому мы всегда стремимся к тому, чтобы предоставлять для наших пользователей самые нужные и полезные продукты и услуги. И теперь совместно с Visa мы запустили один из таких сервисов. Он сохранит не только ваши деньги, но и хорошее настроение. Потому что комфорт и удобство услуги обеспечиваются простым и понятным использованием. Благодаря ему вы всегда будете в курсе, к каким услугам привязана ваша карта и с легкостью сможете отказаться от ненужных. Уверен, его по достоинству оценят наши клиенты».

Кристина Дорош, вице-президент и региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане:

«В digital-эпоху мы все чаще пользуемся цифровыми услугами, подписками и автоматическими платежами. Это удобно и позволяет оптимизировать время и ресурсы потребителей. Однако с учетом роста количества таких подписок, мы видим потребность пользователей в сервисе, который позволил бы им комфортно ими управлять, с минимальными затратами по времени и деньгам. И сегодня Visa рада запустить первое в регионе решение Visa Stop Payment Service совместно с АО «Сбербанк Казахстан». С Visa Stop Payment Service именно держатель карты решает что ему нужно, за что он готов платить и когда хотел бы прекратить действие подписки, и может сделать это легко и быстро — буквально в пару кликов в банковском приложении на мобильном телефоне».

Plusworld

США нанесут удар по криптовалютам. Осенью будет принят новый налоговый кодекс

В Соединенных Штатах планируют в ближайшие месяцы представить новый налоговый кодекс для криптоиндустрии. Новые нормы призваны устранить многие слабые места криптовалют. Однако, по мнению экспертов, это может стать причиной того, что некоторые поставщики криптовалютных сервисов покинут страну.

Законодатели хотят вынудить держателей криптоактивов декларировать доходы, получаемые от операций с ними. Налоговая служба США (IRS) будет требовать от компаний-брокеров предоставлять полную информацию о владельцах кошельков и о получателях транзакций, если они превышают $10 тыс.

При этом новое налоговое законодательство наиболее ощутимо ударит именно по криптовалютным биржам, деятельность которых в США по-прежнему находится в тени. Некоторые эксперты считают, что новый налоговый кодекс вызовет серьезную нестабильность на крипторынке, а в первое время криптовалюты станут еще более волатильными, чем сейчас.

Власти США рассчитывают, что налоги с криптовалютных операций принесут федеральному бюджету около $28 млрд. Более того, эту сумму уже внесли в сверстанный бюджет новой правительственной программы на $550 млрд, в рамках которой в стране будут обновлены объекты критической инфраструктуры.

По материалам сайта bloomberg.com

В Сальвадоре биткоин станет законным платежным средством

В Сальвадоре 7 сентября вступит в силу новый закон, который сделает первую криптовалюту биткоин официальным платежным средством.

Согласно результатам исследования, проведённого Центральноамериканским университетом (UCA), большинство жителей Сальвадора высказались против решения властей ввести биткоины в качестве законного платёжного средства наравне с местной «национальной» валютой — американским долларом.

В конце августа в столице Сальвадора, городе Сан-Сальвадор, вспыхнули протесты — сотни недовольных граждан вышли на улицы, чтобы оспорить признание биткоина национальной валютой. Латиноамериканцы опасаются, что внедрение криптовалюты поспособствует коррупции, пишет Business Insider.

Эксперты предполагают, что протестные настроения в Сальвадоре в том числе вызваны страхом перед неизвестностью. Как показал опрос научного издания Disruptiva, 30% населения страны понятия не имеют, что такое биткоин, а более половины респондентов назвали решение правительства «совершенно неправильным».

Сейчас в Сальвадоре официальным платежным средством является доллар США, но с 7 сентября статус легального финансового инструмента получит и биткоин — соответствующий закон был принят в Конгрессом в начале июня. По словам президента Найиба Букеле, эта мера поможет создать в стране рабочие места и сделает финансовые вложения доступнее для многих граждан.

По оценкам правительства Сальвадора, в стране 50 тыс. пользователей биткоина. Планируется, что это число вырастет до 4 млн.

Международный валютный фонд называет ненадежным признание биткоина официальной валютой и предупреждает, что государство рискует получить нестабильные внутренние цены. Кроме того, станет сложнее бороться с отмыванием денег и достичь углеродной нейтральности.

Plusworld