ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Банк России подготовил разъяснения к порядку формирования кредитных историй

Участники рынка кредитной информации активно готовятся к внедрению предусмотренных законом и вступающих в силу в 2022 году изменений в порядок формирования кредитных историй. Для поддержки этого процесса Банк России подготовил комментарий к положению, регулирующему порядок предоставления кредиторами информации в бюро кредитных историй (БКИ).

Комментарий дает ответы на часто задаваемые вопросы участников рынка, возникающие в процессе перехода на новый формат передачи информации в БКИ. Также в нем разобраны примеры формирования отдельных показателей. По мере поступления новых вопросов материал будет обновляться и дополняться.

Это поможет источникам формирования кредитных историй и БКИ минимизировать возможные ошибки, обеспечить единообразную практику применения, повысить качество данных кредитных историй, а также свести к минимуму различия кредитных историй, сформированных в отношении одного и того же обязательства в разных БКИ.

Подготовленный регулятором документ будет способствовать успешной и своевременной реализации законодательных новелл, что позволит повысить предсказательную силу кредитной истории и более точно оценивать заемщиков, производить эффективную машинную обработку сведений, в том числе методами больших данных.

Банк России

Власти Москвы раскритиковали законопроект о биометрии

Власти Москвы раскритиковали законопроект Минцифры, в котором предлагается считать сбором и обработкой биометрии идентификацию по лицу и голосу водителей такси, каршеринга, а также проход в организации с помощью систем контроля доступа, пишет «Коммерсант». В мэрии называют эти требования избыточными и считают, что они приведут к неизбежности использования единой биометрической системы (ЕБС) «Ростелекома».

С учетом срока вступления в силу требований организациям может не хватить времени на доработку информсистем, отметил в отзыве глава департамента информационных технологий (ДИТ) Эдуард Лысенко. Он считает необоснованным обязательное использование ЕБС для прохода на территорию организации, но других вариантов не будет, поскольку получить аккредитацию, позволяющую самостоятельно работать с биометрией, сложно. Также компаниям нужно интегрировать системы с ЕБС, и расходы на это могут сделать нецелесообразной использование биометрии вообще, говорится в документах ДИТ.

В департаменте предлагают позволить властям субъектов РФ, в том числе Москвы, «делать исключения для своих информационных систем с условием их взаимодействия с единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) или ЕБС». Лысенко уточнил, что в Москве уже работает собственная система идентификации.

По словам преподавателя Moscow Digital School Олега Блинова, новые требования в части обработки биометрии приведут к тому, что компании не смогут себе позволить таких систем. Сохраняется вопрос и о том, что именно считать биометрическими данными, формально к ним относятся данные, которые позволяют установить личность: отпечатки пальцев, изображение, голос. Роскомнадзор считает биометрией только фотографии, которые соответствуют профильному ГОСТу, но Верховный суд, например, в 2017 году признал фотографию на пропуске в бассейн биометрическими данными, пояснил Блинов. 

Источник: Banki.ru

Песков: Россия не готова признавать биткоин платежным средством

Россия не готова признавать биткоин официальным платежным средством, так как эта мера ничего, кроме вреда, нанести не может, заявил во вторник журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Однозначно Россия не готова к таким шагам, и пока нет ни малейшего повода, чтобы предпринимать такие шаги», — сказал представитель Кремля, отвечая на соответствующий вопрос.

По его словам, приравнивание таких квазивалют к денежным инструментам «ничего, кроме вреда финансовой и экономической системе нанести не может, если речь идет о полном признании в качестве платежного средства». 

Источник: ТАСС

Банки переводят клиентов на поденщину

Зарплата станет доступна по частям

Райффайзенбанк запускает для зарплатных клиентов специальную услугу, которая позволит получать часть заработка заранее. Отличие от похожих сервисов других банков в том, что выплата будет осуществляться без привлечения кредитных средств — получение на карту денег за фактически отработанный период. Банкиры уверены, что спрос на услугу будет, над подобными продуктами работают и другие игроки. Препятствием может стать нежелание компаний усложнять бухгалтерию. Сервис будет интересен крупным и технологичным компаниям, преимущественно в сфере ритейла и IT, полагают эксперты.

Как стало известно “Ъ”, Райффайзенбанк запускает для зарплатных клиентов сервис PayDay — возможность моментально перевести на карту деньги за фактически отработанное количество дней. Технологическое решение разработано Mail.ru Group. Проект реализован на базе СБП, то есть средства доступны в любое время в банковском приложении вне зависимости от операционного дня банка. Сервисы по досрочной выплате зарплаты есть у многих крупных банков (Сбербанк, Почта-банк, Альфа-банк, «Тинькофф»), однако они оформляются в виде займов (см. “Ъ” от 14 июля). Райффайзенбанк предлагает гражданам не кредитные, а уже заработанные средства, то есть риск невозврата фактически отсутствует.

Однако для реализации идеи нужна готовность не только гражданина, но и работодателя. 

При подключении сервиса в учетную систему компании интегрируется модуль, который автоматически фиксирует количество отработанного сотрудником времени, а также другую информацию, влияющую на сумму заработка, поясняют в Райффайзенбанке.

Модуль переводит сотруднику деньги с расчетного счета, открытого в рамках проекта. «Компании будут держать на этом счете собственные средства, которые покроют потребность сотрудников получить деньги в моменте. Интеграция с ERP (программное обеспечение, объединяющее финансы, цепочки поставок, отчетность и другие бизнес-процессы и позволяет управлять ими.— “Ъ”) позволяет быть уверенным в том, что сотрудники не запросят больше, чем заработали»,— уточнил руководитель отдела роста портфеля зарплатных клиентов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло.

Необходимая сумма определяется компанией совместно с банком исходя из количества сотрудников и формата выплат, также доступны условия по внешнему фондированию для работодателей на индивидуальных условиях, добавляет господин Лефтерогло. На старте обсуждается подключение среднего и крупного бизнеса с выручкой более 500 млн руб. в год. 

По словам топ-менеджера, наибольший отклик проект пока вызвал в компаниях с численностью более 3 тыс. сотрудников, со стороны IT-сектора и ритейла.

В Европе и Азии такие сервисы есть уже несколько лет. В России пока основной тормозящий фактор — усложнение бухгалтерии. Однако уже несколько крупных банков работают над аналогичными услугами, например Газпромбанк (ГПБ). «Есть запрос среди клиентов на такой сервис — он позволит им свободнее распоряжаться своими средствами»,— пояснили в банке. ВТБ в июле запустил для зарплатных клиентов услугу получения денег в любой день месяца: она обеспечивает сотрудникам доступ к фактически заработанным деньгам в любой момент, рассказывает начальник управления «Зарплатные проекты» банка Гариф Ромашкин.

Подобные проекты выгодны банкам, так как деньги компании будут лежать на счетах и кредитная организация, по сути, сможет контролировать их целевое использование, отмечает аналитик «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

«Что касается компаний, то тут заинтересованы могут быть преимущественно большие корпорации, у которых есть возможность выделить часть средств на повышение лояльности сотрудников»,— полагает эксперт, поскольку проект фактически предполагает заморозку части средств на счетах.

Коммерсант

В проект ВТБ и «Ростелекома» по созданию электронного документооборота пригласили крупные банки

В проект ВТБ и «Ростелекома» по созданию единой цифровой платформы подписания документов приглашены и другие кредитные организации, пишет «Коммерсант». Участники пока изучают предложение от госбанка, а в дальнейшем видят себя как минимум внешними пользователями платформы.

В частности, письмо с предложением ознакомиться с проектом за подписью заместителя президента — председателя правления ВТБ Вадима Кулика было направлено в крупнейшие банки, а также в ЦБ и Минцифры. Во вторник, 7 сентября, прошла ознакомительная встреча банкиров. «На приглашение откликнулись 17 банков, большая часть из которых выразила желание присоединиться к платформе. Во встрече также приняли участие представители ЦБ, Минцифры и «Ростелекома», — указали в госбанке. По данным источников, предложение было направлено в 19 банков.

Единая цифровая платформа, реализуемая ВТБ и «Ростелекомом», призвана создать технические условия для юридически значимого документооборота, то есть для создания документов (договоры купли/продажи, кадровые, доверенности и другие) в удаленном режиме и их подписания цифровой подписью для взаимодействия бизнеса, государства и граждан. Реализуется в инфраструктуре электронного правительства на базе отечественного ПО и оборудования, а также сертифицированного программно-аппаратного решения, в том числе на мобильных устройствах.

Госбанк и «Ростелеком» подписали соглашение о предоставлении Минцифры системы для выдачи пользователям госуслуг сертификатов электронной подписи. В будущем пользователи платформы подписания смогут бесплатно получить сертификат электронной подписи. Сейчас ее можно получить в удостоверяющих центрах, которые должны иметь аккредитацию при Минкомсвязи и лицензию ФСБ.

В ВТБ полагают, что «вовлечение в платформу других банков позволит добиться синергии всех участников в части клиентского опыта и максимально эффективно использовать накопленные технологические преимущества». Там поясняют, что одной из задач в рамках создания платформы ставится «максимальный охват всех участников рынка и предоставление гражданам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам электронных сервисов платформы». Работа с платформой дает банкам возможность расширения спектра онлайн-услуг, пояснили там. Она будет открытой для подключения к ней других кредитных организаций.

По словам партнера технологической практики КПМГ в России и СНГ Оксаны Борисовой, ВТБ создает платформу на базе приобретенного оператора «Инфотекс интернет траст», клиентами которой являются ряд крупных банков. «Привлечение банков позволит не только сохранить текущих клиентов, но и, возможно, предотвратить появление других сильных игроков на рынке электронного документооборота», — отметила она. 

Источник: Banki.ru

Центробанк вводит новые правила перевода денег с 10 сентября 

С 10 сентября 2021 года в России будут действовать новые правила перевода денег. Соответствующее положение о переводе денежных средств утвердил Центробанк. Одновременно утратит силу положение ЦБ №383-П.

Утвержден новый платежный документ. Для перевода денег можно использовать новый документ – платежное распоряжение. Платежное распоряжение можно применять вместо платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения, а также в рамках частичных расчетов.

Как сообщил ЦБ в пояснительной записке, платежное распоряжение вводится в рамках внедрения в национальную платежную систему международного стандарта финансовых сообщений ISO 20022. Этот документ пока не обязателен, его применяют, только если это установлено в договоре между банком и клиентом.

Планируют, что он станет обязательным с 2023 года и заменит действующие платежные документы.

Скорректированы правила заполнения отдельных реквизитов платежного поручения. Форма платежного поручения не изменилась. В порядок заполнения полей 20 и 24 при перечислении зарплаты и удержаниях из зарплаты по исполнительным листам внесли корректировки.

Внесена обязанность выдавать копии платежек. Банки по запросу клиентов будут обязаны выдавать копию платежного поручения или иного платежного документа, заверенную штампом банка и подписью сотрудника банка. Такую копию банк обязан предоставить не позднее трех рабочих дней с даты получения запроса. Эта поправка вступит в силу 1 апреля 2022 года.

Plusworld

Центробанк и ФАС намерены ужесточить правила рассылки банками рекламы

Финансовым организациям рекомендуют исключить из кредитного договора с заемщиком пункт о получении рекламной информации и вывести его в отдельный документ, при предоставлении финансовых услуг дистанционно — предусмотреть отдельную форму на сайте организации, пишут «Известия». По данным источника издания, такой совет будет содержаться в совместном информационном письме ЦБ и ФАС, которое планируется направить участникам рынка. В антимонопольной службе подтвердили подготовку обращения. Так, банкам, МФО, кредитным и сельскохозяйственным кооперативам, а также ломбардам рекомендуют только с согласия клиента рассылать рекламу.

В проекте письма регуляторы отмечают, что рекомендации составлены для соблюдения прав и законных интересов граждан. На практике возникают случаи, когда условие на распространение такой информации включается в текст документов, оформляемых в финорганизациях при оказании ими услуг, заемщику не предоставляется право отказаться от получения рекламы, а это недобросовестная практика, говорится в документе.

Обязательно должно быть напоминание для граждан о праве отказа от рекламы, как и о сроке действия соглашения на ее получение, указано в письме. ФАС и ЦБ рекомендуют не допускать автоматической пролонгации срока рассылки информации с коммерческим предложением. Но самое главное: авторы документа подчеркивают, что несогласие клиента на получение рекламы не должно стать причиной отказа в предоставлении ему кредита или займа со стороны финучреждений. 

Обычно рекомендации регуляторов предшествуют законопроекту или нормативному акту, в котором они закрепляются в качестве обязанностей банков, так что у них не будет возможности не следовать совету регуляторов, отметил в беседе ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин. Инициатива регуляторов направлена на уменьшение количества обращений финорганизаций к своим клиентам по новым предложениям, считает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. По его словам, при высокой конкуренции кредиторы агрессивно проводят свои рекламные кампании, вызывая порой раздражение у потребителей. Рекомендация ЦБ и ФАС должна снизить поток коммерческой информации и соблюсти права и интересы граждан, уверен он.

По словам Бородулина, вводимая мера поможет соблюдать существующий закон «О рекламе», который разрешает ее получение только с согласия клиентов. Вопрос с навязываемой рекламой назрел уже достаточно давно, подчеркнул Уткин. Эксперт напомнил, что, согласно закону, гражданин может написать заявление об отзыве персональных данных и отказе от получения рекламы. Если рассылки или звонки продолжат поступать, то следует обратиться в суд с требованием прекратить их, а также за компенсацией морального ущерба. Как правило, в таких делах суды без колебаний встают на сторону истцов, заключил он. 

Источник: Banki.ru

В августе возросло количество жалоб в Центробанк от потребителей финансовых услуг 

В Банк России в период с 29 июля по 25 августа 2021 года поступило 29,7 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг. Это на 6,2% больше, чем за период с 1 по 28 июля 2021 года.

Как сообщает Центробанк, более половины всех обработанных жалоб пришлось на кредитные организации (51,2%). В отношении субъектов страхового дела было получено 15,9% всех обработанных жалоб, микрофинансовых организаций (МФО) – 22,3%.

По вопросам потребительского кредитования поступило 16,5% всех обработанных жалоб, ипотечного кредитования – 5,0%, ОСАГО – 10,3%, деятельности МФО по предоставлению займов – 19,2%.

В разрезе тематик больше всего жалоб поступило в отношении вопросов, связанных с взысканием просроченной задолженности (9,9% от общего количества обработанных жалоб). На тематики «Проблемы с погашением (включая реструктуризацию/рефинансирование)» и «Навязывание дополнительных услуг при реализации финансовых продуктов» пришлось 7,8 и 7,3% соответственно от всех обработанных жалоб. Кроме того, 5,4% обработанных жалоб касалось неправомерного списания денежных средств, 5,2% – мошенничества, 4,7% – неверного применения коэффициента бонус-малус.

В структуре жалоб на проблемы с погашением наибольшая доля (30,6%) связана с нехваткой денежных средств для выплат по потребительскому кредиту и/или просьбой провести реструктуризацию такого кредита. Доля тематик, возникших в условиях эпидемии коронавирусной инфекции, составила всего 3,7% от общего числа жалоб на проблемы с погашением (в том числе на жалобы, касающиеся реструктуризации потребительских кредитов, пришлось 1,4%, реструктуризации ипотечных кредитов – 1,0%).

За период с 29 июля по 25 августа 2021 года в колл-центр Банка России поступило 18 тыс. звонков, что на 3% больше, чем за предыдущий отчетный период с 1 по 28 июля 2021 года.

Наиболее часто встречающаяся тематика звонков – «Мошенничество от имени Банка России» (10,6% от общего объема). В нее попадают звонки от граждан о мошеннических действиях лиц, представляющихся сотрудниками Банка России, но фактически ими не являющихся.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Во Всемирном банке не поддержали Сальвадор с официальным признанием биткоина

Всемирный банк не может оказать поддержку властям Сальвадора в том, что касается признания биткоина официальным платежным средством в республике. Об этом сообщил ТАСС во вторник представитель этой международной финансовой организации.

«Мы намерены помогать Сальвадору по различным направлениям, в том числе в области валютной прозрачности и регуляционных процедур. Хотя правительство и обращалось к нам за содействием, касающимся биткоина, это не та сфера, в которой Всемирный банк может оказать поддержку, учитывая наличие проблем, касающихся окружающей среды и прозрачности», — уточнил представитель банка.

Во вторник в Сальвадоре вступил в силу закон, объявляющий биткоин официальным платежным средством — наряду с долларом США. Сальвадор стал первым государством в мире, предоставившим этой цифровой валюте такой статус. Граждане центральноамериканской республики получили возможность использовать биткоины для оплаты товаров и услуг при помощи специального электронного кошелька Chivo.

Несмотря на то что в стране велась подготовка к его внедрению, у пользователей возникли сложности с загрузкой необходимого приложения, что признал и глава государства Найиб Букеле. По его словам, властям пришлось задействовать дополнительные серверы, чтобы решить появившиеся проблемы. В Twitter президент также сообщил, что Сальвадор к настоящему времени приобрел 550 биткоинов.

Источник: ТАСС

Сальвадор первым в мире начал использовать биткоин в качестве официального платежного средства 

Сальвадор стал первой страной мира, где началось использование биткойна в качестве официального платежного средства. 

Напомним, что соответствующий закон был принят парламентом страны 9 июня 2021 года, после чего стартовал 90-дневный период, отведенный для создания инфраструктуры под платежи в криптовалюте. Со вторника, 7 сентября, жители Сальвадора могут официально использовать криптовалюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, они смогут платить налоги в биткойнах и использовать криптовалюту для погашения ипотеки, пишет The Wall Street Journal.

Администрация президента Сальвадора Найиба Букеле потратит более 225 млн долларов, чтобы простимулировать использование биткоинов. В частности, власти обещают жителям страны перечислить по 30 долларов в биткоинах за установку официального криптовалютного кошелька Chivo, который может использоваться для платежей в биткоинах и долларах США.

Правительство намерено развернуть сеть из 200 биткоиновых банкоматов, в которых можно будет приобрести криптовалюту. Кроме того, в торговых центрах появятся брендированные киоски Chivo, сотрудники которых будут знакомить людей с возможностями биткоинов.

В правительстве Сальвадора считают, что широкое использование биткоина создаст доступные финансовые услуги в стране, где приняты в основном наличные расчеты. Местный бизнес также поддерживает инициативу, поскольку она расширяет круг вариантов для оплаты товаров и услуг, причем использование мобильного приложения позволяет избежать банковских комиссий.

Как сообщает ТАСС, еще одним позитивным аспектом использования биткоина, по мнению президента Сальвадора Найиба Букеле, станет отказ от комиссий за денежные переводы от работающих за границей соотечественников. Только в 2020 году они направили в Сальвадор около 5,9 млрд долларов. 

Источник: Banki.ru