ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Стратегия развития финансового рынка до 2030 года — первый документ стратегического планирования, подготовленный Минфином России и Банком России в тесном партнерстве с федеральными органами власти, бизнесом и научным сообществом. Цель документа — повышение конкурентоспособности, прозрачности и эффективности финансовой политики и финансового рынка в целом.
Основная часть документа посвящена развитию рынка капитала, страхованию, международной интеграции, содействию устойчивому развитию, защите прав потребителей финансовых услуг и финансовому просвещению.
При реализации стратегии особое внимание планируется уделить макроэкономической и финансовой стабильности, развитию рынка ценных бумаг, цифровизации, развитию маркетплейсов и Open API, конкуренции, снижению роли государства в отдельных секторах и продуктах финансового рынка.
Одной из главных задач документа также является развитие инновационного, клиентоориентированного и этичного бизнеса. Необходимо сформировать условия, когда финансовые организации будут предлагать гражданам те продукты и услуги, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям. В связи с этим в документе большое внимание уделяется развитию корпоративной культуры и этики взаимодействия финансовых посредников с потребителями финансовых услуг.
Среднесрочный горизонт планирования политики по развитию финансового сектора сохраняется в Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации, проект которых на 2022 год и период 2023 и 2024 годов прошел в настоящее время общественные консультации. Тактическим документом реализации стратегии будет Дорожная карта по реализации Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов. Все три документа обеспечат комплексный и синхронизированный подход к стратегическому планированию развития финансового рынка Правительством РФ и Банком России.
Инструментами реализации стратегии являются также другие среднесрочные документы и дорожные карты Правительства Российской Федерации и Банка России, а также местных органов исполнительной власти, затрагивающие вопросы развития финансового рынка и содержащие конкретные мероприятия с обозначением сроков и состава вовлеченных в их реализацию сторон.
Банк России
Банк России вводит норматив достаточности капитала для профучастников
С 1 октября 2021 года брокеры, дилеры, управляющие и форекс-дилеры должны будут соблюдать норматив достаточности капитала и формировать резервы под кредитные требования. Такое указание Банка России зарегистрировал Минюст России.
Норматив достаточности капитала рассчитывается ежемесячно как отношение величины капитала к рискам с учетом корректирующего коэффициента и должен поддерживаться постоянно. Такая мера позволит профучастникам в случае реализации кредитных или рыночных рисков обеспечить покрытие возможных финансовых потерь за свой счет.
Предполагается поэтапное установление норматива: с 1 октября 2021 года минимально допустимым значением будет 4%, с 1 апреля 2022 года — 6%, с 1 октября 2022 года — 8%.
Кроме того, для участников рынка начнет действовать банковский аналог резервирования под кредитные требования. У брокеров сейчас нет таких требований, хотя они, как и банки, несут обязательства по возврату средств клиентам, а также могут использовать деньги клиентов для того, чтобы выдавать займы и заключать сделки репо. Резерв можно будет уменьшать, если требования обеспечены активами хорошего качества.
«Формирование резервов улучшит портфель инструментов, в которые брокеры будут вкладывать используемые в собственных интересах деньги клиентов, — полагает заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин. — Важно, чтобы именно брокер отвечал перед клиентом по требованиям, возникшим в результате использования клиентских активов. Они должны размещаться либо в более устойчивые компании с наименьшим кредитным риском, либо изначально в более качественные инструменты».
Банк России
Добрый день!
Мы приняли решение повысить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 6,75% годовых, и допускаем возможность дальнейших повышений на ближайших заседаниях.
Банк России выделил признаки карт и электронных кошельков, вовлеченных в теневой бизнес
Регулятор определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты (платежные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом — незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками. Они приводятся в методических рекомендациях Банка России.
Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан (физических лиц, пользующихся такими услугами) и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц. При этом по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью этих карт проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции.
Для автоматизированной обработки значительного по объему потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, используемых добросовестными физическими лицами для платежей «с карты на карту», «с кошелька на кошелек» и т.д.).
Банк России исходит из того, что переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы. Регулятор рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций.
Указанные в документе меры направлены на защиту интересов потребителей и сокращение подозрительных операций.
Банк России
Интерактивная выставка финтеха откроется на FINOPOLIS 2021
У Форума инновационных финансовых технологий в этом году появится собственный «город» — FINOLAND. На его улицах будут собраны последние достижения в области финтеха, которые позволяют гражданам и компаниям получать удобные и современные продукты и сервисы в самых разных областях.
У FINOLAND есть метро, аэропорт, кинотеатр, университет и даже музей современного искусства, а также многое другое. Здесь участники форума смогут в интерактивной форме «получить ипотеку» полностью в цифровом виде, пройти серию мастер-классов, принять участие в киберматче по футболу и при этом заработать баллы на всех активностях. Потратить их можно в торговом центре «города».
Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2021 пройдет в Сочи с 10 по 12 ноября. С подробной информацией об условиях участия можно ознакомиться на сайте форума.
Банк России
Visa изменила комиссию для предприятий общепита с небольшим средним чеком
С 1 сентября международная платежная система (МПС) Visa вдвое снизила ставку межбанковской комиссии для небольших предприятий быстрого питания с невысоким средним чеком, уравняв ее с той, что действует для крупнейших игроков, пишет «Коммерсант». Если до этого комиссия по большинству карт составляла 0,95%, а по премиальным доходила до 2,35%, то теперь она для всех карт находится на уровне 0,5% с единственным условием — сумма чека должна быть не более 500 рублей.
В августе Visa объявила банкам, что в следующем году закроет ряд специальных программ с пониженной ставкой комиссии interchange rate fee (IRF), которую эквайрер уплачивает банку — эмитенту карты, для крупнейших представителей торговли в ряде отраслей. Судя по МСС-кодам (определяет принадлежность торгово-сервисного предприятия (ТСП) к определенной отрасли), спецпрограммы будут закрыты для магазинов бытовой техники и товаров для дома. «Visa периодически пересматривает ставки IRF с целью обеспечения условий для развития электронных платежей и сети их приема, — пояснили в системе. — Принятие новых программ IRF нацелено на то, чтобы привести тарифную политику в соответствие с рыночными реалиями».
Сопредседатель комитета по платежным системам Ассоциации банков России Алексей Маслов пояснил, что многие платежные системы периодически проводят «балансировку» межбанковских комиссий. По словам независимого эксперта на рынке электронных платежей Андрея Вылегжанина, комиссия обычно используется платежными системами для поддержания баланса интересов всех участников рынка. При этом он отмечает, что если какие-либо специальные программы льготных ставок прекращают действие, аргументом может быть то, что они либо полностью выполнили свою задачу, либо наоборот, не произвели должного эффекта. По мнению директора по продажам финтехкомпании «Текно» Вадима Жегалова, Visa «показывает, что отслеживает ситуацию на рынке и оперативно реагирует на его проблемы и вопросы».
Как пояснил глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров, interchange — один из ключевых элементов регулирования активности участников платежной системы: «Как правило, его увеличение способствует увеличению эмиссии карт, так как банк-эмитент получает при этом более высокий доход. Снижение interchange стимулирует банки-эквайреры и торгово-сервисные предприятия к развитию операций с картами за счет возможности для банков снижать комиссию при сохранении или увеличении маржи».
Таким образом, отмечают эксперты, в условиях растущей инфляции вполне вероятно, что заметная часть потребителей будет активнее обращаться к уличному фастфуду, и для платежной системы интересно, чтобы растущий сегмент трафика перешел из наличного в безналичный оборот. Добиться этого можно, стимулируя банки-эквайреры активнее предлагать небольшим предприятиям быстрого питания начать принимать карты по низким ставкам.
Закрытие программ для крупных магазинов товаров для дома и бытовой техники, по словам экспертов, позволит банкам-эмитентам расширить программы лояльности для их клиентов и предложить, например, повышенный кэшбэк при покупках в этих магазинах. На это же направлено исключение из некоторых специальных программ ряда премиальных карт, которое также начнет действовать в следующем году.
Источник: Banki.ru
Официальная интеграция России и Белоруссии снизит возможности для вывода капитала
10 сентября по итогам заседания Совета министров Союзного государства в Минске была одобрена «дорожная карта» экономической интеграции России и Белоруссии – премьеры государств Михаил Мишустин и Роман Головченко подписали 28 союзных программ о фактическом переходе обеих стран к единым принципам экономической и финансовой политики, пишут «Ведомости», уточняя, что ключевым направлением интеграции является налоговое.
Согласно программе, интеграция в налоговой сфере подразумевает в том числе выработку общих принципов налогообложения по косвенным налогам: страны создадут единую методологию для учета всех косвенных налогов, а также комитет Союзного государства по налоговым вопросам, который будет за этим следить; президент Белоруссии Александр Лукашенко назвал «основой основ» сближение налоговых систем, отметив, что это создаст равные права для предприятий.
По словам министра экономического развития Максима Решетникова, налоговая нагрузка после интеграции не изменится, однако существенно снизятся возможности отдельных субъектов пользоваться разной интерпретацией законодательства.
Для российских компаний осложнен вход на белорусский рынок, в том числе из-за применяемой в Белоруссии политики государственного протекционизма и высоких административных барьеров для всех нерезидентов, пояснила ведущий научный сотрудник Института экономики РАН Аза Мигранян, уточнив, что если условия станут равными, то наиболее вероятна интеграция на уровне среднего и малого бизнеса и в сфере IT, на локальных рынках.
Из-за существенно отличающихся ставок таких косвенных налогов, как акцизы на табак, сигареты в Белоруссии оказываются вдвое дешевле; страна – абсолютный лидер по контрабанде сигарет в Россию: только в 2020 году белорусский табак занял более половины всего рынка нелегальных сигарет в России, сообщала ранее ФТС.
Источник: Ведомости
АБР: основной угрозой банки считают отток клиентских средств и удорожание фондирования
Основной угрозой российские банки считают отток клиентских средств и удорожание фондирования, показал опрос кредитных организаций, проведенный Ассоциацией банков России.
В анкетировании приняли участие 40 респондентов, относящихся к различным группам кредитных организаций как по местонахождению, так и по структуре собственности и величине собственных средств. На долю банков — участников опроса приходится почти три четверти (74,1%) совокупных активов банковской системы.
«В качестве основной угрозы в ближайшие полгода-год 32% участников опроса назвали возможный отток клиентских средств и удорожание фондирования. В июле 2020 года этот фактор был актуален лишь для 9% опрошенных. И если в прошедшем году преобладающая часть респондентов (64%) отметила уменьшение финансового результата как фактор, представляющий наибольшую угрозу для текущей деятельности, то в этом году он остался значимым лишь для 7% опрошенных», — говорится в исследовании.
Банкиры выделили также риск сохранения высокого уровня реструктурированной задолженности (17% респондентов), вероятность реализации процентного (16%) и кредитного (15%) рисков. С 4% до 9% увеличилась за год доля опрошенных, считающих существенной угрозой снижение достаточности капитала до критических значений.
За прошедшие 12 месяцев с 39% до 45% увеличилось число респондентов, считающих, что прирост корпоративного кредитования составит по итогам года более 10%. Больше трети участников опроса полагает, что прирост необеспеченного потребительского кредитования по итогам 2021 года будет более 15%.
Оценки респондентами адекватности банковского регулирования и надзора вернулись к значениям до пандемии. Если в середине 2020 года только 16% участников опроса полагало, что регулирование и надзор осуществлялись более жестко, чем того требовала ситуация в банковском секторе и экономике в целом, то в настоящее время доля таких оценок поднялась до 35%.
Почти одинаковыми по приоритетности направлениями банковского регулирования и надзора участники опроса назвали реализацию системы мер по поддержке добросовестной конкуренции, оптимизации банковской отчетности и разработке прозрачных правил и критериев применения мотивированного суждения.
Значительное большинство респондентов считает, что формирование финансовых экосистем и финансовых суперсервисов усилит консолидационные процедуры в финансовом секторе: 64% опрошенных дали ответ в мягкой форме «Скорее да, чем нет», а однозначно утвердительно ответили 28% участников опроса.
Большинство принявших участие в опросе банков (64%) не планирует создание собственной экосистемы (цифровой платформы). Только крупные банки (13% от числа опрошенных) уже либо создали, либо создают собственную экосистему (цифровую платформу). Еще 23% респондентов имеют планы перехода на бизнес-модель, основанную на собственной экосистеме (цифровой платформе). Причем в их число входят все группы банков, включая банки с базовой лицензией.
В общей сложности больше 50% респондентов подтвердили, что технологии искусственного интеллекта, аналитика больших данных (Big Data) и робоэдвайзинг либо уже находят применение, либо используются в экспериментальном порядке, ведется подготовительная работа по их внедрению. Безусловными лидерами в продвижении инновационных технологий являются крупные банки.
Источник: Banki.ru
Центробанк и МВД будут обмениваться данными о мошенничестве с банковскими картами
Банк России и МВД будут обмениваться информацией о фактах мошенничества с банковскими картами. Соответствующие изменения в закон «О национальной платежной системе» разработал Минфин.
Согласно законопроекту, информационный обмен между МВД и Центробанком будет осуществляться на основе двусторонних соглашений, которые определят форму и порядок взаимодействия. В частности, органы предварительного следствия будут передавать регулятору информацию о возбуждении уголовных дел, связанных с попытками перевода денег без согласия клиента. ЦБ, в свою очередь, будет направлять органам следствия сведения, которые содержатся в базе данных о случаях и попытках совершения подобных операций.
Предполагается, что оперативный информационный обмен будет осуществляться с помощью технологической инфраструктуры Центробанка – автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ.
Как говорится в пояснительной записке к документу, законопроект разработан в соответствии с поручением председателя правительства России Михаила Мишустина от 2 сентября 2021 года.
По данным ЦБ, в 2020 году объем несанкционированных операций по банковским счетам физлиц и юрлиц в 2020 году составил около 9 млрд рублей, за 2019 год — 6,4 млрд.
Источник: Российская газета
Эксперты рассказали о кибератаках на банки и их партнеров
Эксперты за последний месяц, с 9 августа по 9 сентября 2021 года, выявили более 150 атак на российские финансовые организации, мощность которых втрое превысила рекорд прошлого года, пишет «Коммерсант». Об этом свидетельствуют данные Orange Business Services. В докладе ФинЦЕРТа по итогам 2020 года отмечалось, что самая мощная атака в 2019–2020 годах велась с интенсивностью 49 Гбит/с. По данным Orange Business Services, с 6 сентября уровень превысил 150 Гбит/с. Хакеры пытаются постоянно увеличивать мощность атак в надежде, что телеком-провайдеры не смогут провести очистку трафика в столь больших объемах, утверждают в компании.
В августе фиксировались в основном адресные запросы на конкретные IP-адреса финансовых организаций, а с сентября проводятся атаки, затрагивающие 256 и более адресов за раз. Преступники постоянно меняют или комбинируют типы атак для увеличения сложности их отражения. Компания неоднократно наблюдала сразу несколько типов атак, одновременно совершаемых на финансовые организации. Можно говорить, что мы имеем дело со сложной спланированной акцией, направленной на дестабилизацию как минимум российского финансового рынка, считает операционный директор Orange Business Services в России и СНГ Ольга Баранова.
Ранее ЦБ сообщал о рисках «заражения» финансовых учреждений через участников их экосистем. Как отмечают в Orange Business Services, вектор смещается в направлении сторонних поставщиков организаций, через которые совершается до 40% атак. По словам главы исследовательской группы отдела аналитики Positive Technologies Екатерины Килюшевой, число атак, при которых преступники пытаются проникнуть в сеть целевой компании через взлом поставщиков услуг, действительно растет, и это общемировая тенденция.
По мнению управляющего RTM Group Евгения Царева, такой подход в разы повышает вероятность успеха. Злоумышленники максимально заинтересованы в том, чтобы снизить стоимость атаки и повысить вероятность успеха. Если говорить применительно к банку, то можно атаковать одного из клиентов, получить доступ к системе ДБО и направить зараженные файлы в банк или атаковать дочернюю структуру и также развить атаку уже на банк. Можно направить фишинговую рассылку с зараженными файлами на филиальную сеть, а затем через информационную систему одного из отделений проникнуть в основную базу данных банка, пояснил эксперт.
Источник: Banki.ru
Первый в России робот-банкир заработал в аэропорту Симферополя
Первый робот от резидента «Сколково», который может зарегистрировать банковскую карту и открыть счет, приступил к работе в одном из отделений банка в аэропорту Симферополя в Крыму. Об этом рассказал ТАСС директор по развитию компании «Промобот» Олег Кивокурцев.
«Российская компания «Промобот» и Российский национальный коммерческий банк создали робота для регистрации банковских карт. Теперь гости и жители Республики Крым смогут быстро и безопасно получить банковскую карту или открыть счет в местном отделении банка», — сказал собеседник агентства.
Андроидов уже можно увидеть в отделениях различных банков, но, по словам разработчиков, это первый робот, который может не только проконсультировать, но и оказывает банковские услуги. Так, с его помощью можно сфотографироваться или распечатать фотографию, открыть счет или зарегистрировать карту.
Компания «Промобот» основана в 2015 году в Перми. Промоботы трудятся в 43 странах мира в качестве администраторов, промоутеров, консультантов, гидов и консьержей, заменяя или дополняя сотрудников. Их можно встретить в СберБанке, Музее современной истории России, МФЦ, аэропорту Балтимор-Вашингтон, Дубай-Молле. Все продукты компании производятся и разрабатываются в России.
Источник: ТАСС
Банк России не собирается вмешиваться в конфликт между Wildberries и платежными системами
ЦБ не видит оснований вмешиваться в ситуацию, связанную с установлением маркетплейсом Wildberries скидок за оплату товаров картами платежной системы «Мир», заявила в ходе пресс-конференции глава регулятора Эльвира Набиуллина.
«Что касается ситуации с платежными системами, мы, конечно, в курсе того, что происходит, но, на наш взгляд, это вопрос договорных отношений. По нашей оценке, там нет нарушений законодательства и нет оснований для вмешательства регулятора», — подчеркнула Набиуллина.
Напомним, что 16 августа крупнейший онлайн-магазин Wildberries ввел наценку в 2% при оплате товаров картами платежных систем Visa и Mastercard. В анонсе торговая площадка замаскировала нововведение под скидку при оплате картами «Мир», а также через платежные системы СБП и SberPay, подчеркнув иностранное происхождение Visa и Mastercard. Visa и Masterсard предсказуемо выступили против такой политики Wildberries.
Источник: Banki.ru
Формирование экосистем и их регулирование, выработка новых механизмов борьбы с киберпреступностью, создание цифровой валюты, стимулирование устойчивого развития, защита потребителей финансовых услуг — об этих направлениях развития российской экономики будет идти речь на панельной сессии «Ключевые вызовы и направления развития финансового рынка» XVIII Международного банковского форума. Модератором сессии выступит председатель совета Ассоциации банков России, глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.
Пандемия ускорила структурную трансформацию экономики. Банк России и Правительство РФ планируют активно развивать подходы к регулированию и надзору в сфере экосистем, расширять цифровую финансовую инфраструктуру, разрабатывать стандарты кибербезопасности, совершенствовать системы защиты прав потребителей высокотехнологичных финансовых услуг. Эти меры направлены на преодоление вызовов, стоящих перед российской экономикой, которой требуется адаптация к новым условиям и запуск механизмов устойчивого развития.
«Буквально перед форумом в Сочи прошла серия обсуждений с Банком России основных направлений развития финансового рынка. Банковское сообщество представило регулятору свои предложения на 30 страницах по совершенствованию этого стратегического документа. Это говорит о глубокой заинтересованности рынка в ориентирах на трехлетнюю перспективу», — отметил Анатолий Аксаков.
На его взгляд, финансовые услуги приобретают экстерриториальный характер, а это выводит проблем регуляторного арбитража на первый план. Поэтому ключевую роль в регулировании экосистем должно выполнять антимонопольное законодательство, определяющее сегменты и границы рынка, а также нормативы Банка России в части ограничения рисков, связанных с вовлечением кредитных организаций в создание экосистем.
В то же время, по мнению Анатолия Аксакова, серьезные вызовы, стоящие перед российской экономикой содержат в себе и новые возможности.
К примеру, очень актуальной темой для финансового рынка стало внедрение в работу компаний принципов устойчивого развития (ESG-принципов). Потенциальный объем российского рынка «зеленого» финансирования до конца 2023 года составит около 3 трлн руб. Это ставит перед банками задачу перераспределения финансовых потоков в пользу ESG–факторов.
«Традиционно банковский форум в Сочи — это возможность открытого откровенного разговора между банками и регулятором. Конструктивный диалог помогает осознать вызовы, которые требуют от банков пересмотра бизнес-моделей, быстрого внедрения новых технологий, поиска точек роста с учетом меняющегося ландшафта финансового рынка», — отметил Анатолий Аксаков.
Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/
Сбербанк примет участие в создании платформы цифрового правительства Казахстана
Министр цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана Багдат Мусин в эфире телеканала Atameken Business объяснил, почему правительство страны заключило соглашение о создании платформы цифрового правительства Казахстана со Сбербанком.
Он напомнил, что на сегодняшний день в стране есть около 400 разрозненных информационных систем, созданных в разные годы и разными командами. Министерство планирует унифицировать и разместить все ИС на одной платформе.
По его словам, к этому вопросу министерство шло последовательно и системно, изучив кейсы в ОАЭ и Сингапуре. В этих странах были использованы решения Microsoft. В 2017 году Казахстан пытался вести переговоры с Microsoft и попросил предоставить исходные коды, однако компания отказала.
«Мы искали подобного рода решения, которые будут удовлетворять КНБ и законодательство по информационной безопасности. Нам нужны открытые коды, чтобы мы убедились, что нет закладок, с помощью которых злоумышленники могли бы проникнуть и злоупотреблять нашими данными. Это последовательное решение, которое обсуждалось, в том числе, и в КНБ, и в правительстве, и в Администрации п
