ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Банк России централизует банковское регулирование и аналитику
Департамент обеспечения банковского надзора и Департамент банковского регулирования будут объединены с 1 декабря. Новое подразделение получило название — Департамент банковского регулирования и аналитики (ДБРА) Банка России.
Объединение департаментов будет способствовать развитию подходов к разработке регулирования на основе мониторинга рисков банковского сектора и всестороннего анализа рынка. Это позволит в наибольшей мере адаптировать регулирование к уровню развития российской банковской системы и стоящим перед ней задачам.
Решение также позволит оптимизировать организационную структуру и повысить эффективность деятельности.
В новом департаменте сконцентрируется функционал, связанный с выполнением следующих основных задач:
- анализ рисков кредитных организаций, в том числе методами стресс-тестирования;
- регулирование банковской деятельности, в том числе на основе анализа существующих и потенциальных рисков;
- публикация аналитических материалов по банковскому сектору;
- методологическое и информационное сопровождение банковского надзора.
Директором нового департамента станет Александр Данилов, сейчас возглавляющий Департамент обеспечения банковского надзора.
Куратором нового департамента будет первый заместитель Председателя Банка России Дмитрий Тулин.
Директор Департамента банковского регулирования Алексей Лобанов покидает Банк России.
Дмитрий Тулин: «Алексей Лобанов внес очень значимый вклад в развитие регулирования банковского сектора: это и внедрение базельских стандартов, и пропорциональное регулирование в банковском секторе, и переход на стандартизированный подход к оценке кредитного риска, и многое другое. Алексей Анатольевич заслуженно пользуется уважением банковского сообщества и коллег в Банке России. Нам будет не хватать его взвешенного, исключительно профессионального и в лучшем смысле этого слова педантичного подхода. Александр Данилов за время работы в Банке России добился существенного повышения качества аналитики по банковскому сектору, он успешно руководит работой по таким ключевым для Банка России проектам, как, например, регулирование банковских экосистем. Уверен, что он сможет эффективно выстроить работу нового департамента».
Банк России
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: рост экономики продолжается
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за август 2021 года вырос на 8,8% по сравнению со средним уровнем II квартала.
Основными драйверами роста остаются отрасли, ориентированные на экспорт и производство сырья и материалов. После июльской паузы наметились признаки оживления динамики потоков в потребительских отраслях.
В отраслях инвестиционного спроса объем платежей остается близок к уровню предыдущего квартала. Их рост могут сдерживать неопределенность вокруг эпидемической ситуации в мире и проблемы с поставками комплектующих.
Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Банк России
Информация о сроке вступления в силу нового порядка расчета размера обязательных резервов
Банк России намерен перенести срок вступления в силу Положения Банка России от 11 января 2021 года № 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (Положение № 753-П) с 1 октября 2021 года на 1 апреля 2022 года. Это решение учитывает полученные от кредитных организаций, в том числе по итогам пилотирования, предложения по корректировке отдельных пунктов документа.
До конца текущего года Банк России оценит целесообразность уточнения нового порядка расчета размера обязательных резервов. Для этого будут проведены дополнительные консультации с кредитными организациями для выработки подходов к корректировке нового порядка в части использования на среднемесячной основе данных об остатках на отдельных балансовых счетах.
Одновременно с переносом срока вступления в силу Положения № 753-П будет перенесена с 1 октября 2021 года на 1 апреля 2022 года дата изменения обязательных резервных требований.
Банк России
ЦБ: в идентификации телефонных мошенников необходимо участие операторов
Использование телефонных номеров мошенниками почти невозможно регулировать, поэтому в их идентификации должны участвовать сами операторы связи. Такое мнение высказал первый замглавы департамента Банка России по информационной безопасности Артем Сычев, выступая на круглом столе, который провел Общероссийский народный фронт (ОНФ).
Ранее в Минцифре отметили, что база данных телефонного мошенничества может быть создана подведомственными органами министерства, но только после того, как будет решен вопрос с подменой телефонных номеров.
«То есть мы хотим ввести регулирование и надзорную функцию в историю, когда этих номеров уже наверно миллиарды. Как чиновник, понимаю, что это не администрируемо в принципе. Поэтому поддерживаю коллег, которые развивают это как сервис на своих сетях. Они свою сеть знают. Если они найдут возможность обмениваться фидами между собой и конкурировать исключительно в области качественного сервиса, но это их сервис. Абонент воспользуется этим сервисом, если захочет. Но поручать госоргану следить, что этот абонент хороший, а этот — плохой, — какая-то сомнительная история», — отметил Сычев.
Говоря об идее блокировки сомнительных номеров, он указал, что значительная часть в процессе блокировки уходит на сбор доказательной базы. Представитель ЦБ выразил сомнение, что операторы готовы взяться за сбор доказательств.
Идею создания единой базы для несанкционированных телефонных звонков Сычев поддержал, напомнив, что такая база ведется в рамках федерального закона № 162, который дает право вести базу операций без согласия клиента, где одним из идентификаторов является телефонный номер (автоматизированная система обработки инцидентов ФинЦЕРТ ЦБ). Он отметил, что сейчас у ЦБ существует договоренность с МВД об обмене информацией по возбужденным уголовным делам. В развитие этой договоренности, по словам Сычева, Минфин выдвигает законопроект, дающий МВД доступ к базе операций без согласия клиента при сохранении защиты банковской тайны для ускорения процесса передачи данных между госорганами.
Источник: ТАСС
Visa и Masterсard установили тарифы на сервис 3D-Secure
Международные платежные системы (МПС) Visa и Masterсard вводят плату за использование банками сервиса 3D-Secure — протокола авторизации при онлайн-платежах, требующего для подтверждения трансакции ввести код, который приходит в СМС или push-сообщениях, пишет «Коммерсант». Соответствующие документы МПС разослали банкам.
Комиссия у Visa начнет действовать с 16 октября, она будет распространяться на все трансакции с 3D-Secure 1.0.2 и составит 0,02 доллара за один запрос (минимум 500 долларов, максимум 25 тыс. долларов в месяц). Для версий сервиса 3D-Secure от 2.1 комиссия начнет действовать 15 октября 2022 года. До этого времени комиссию будут платить только банки-эквайеры, а после к ним присоединятся и эмитенты карт.
У Masterсard комиссия за использование 3D-Secure начнет действовать с 1 марта 2022 года, при этом у нее будет фиксированная часть — 1 тыс. евро в месяц и с эквайеров, и с эмитентов. Переменная часть будет различаться для разовых запросов (у эквайеров — 0,018%, максимально — 0,054 евро, у эмитентов — 0,011%, максимально — 0,055 евро) и для повторяющихся запросов (у эквайеров — 0,006%, максимально — 0,018 евро, у эмитентов — 0,0037%, максимально — 0,0185 евро).
Таким образом, у крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D-Secure по картам Visa могут составить 300 тыс. долларов в год, а по картам Masterсard — даже больше. В Masterсard пояснили, что «у любого платежа есть определенная стоимость» и компания хочет «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи». В Visa говорят, что мера призвана стимулировать переход на использование более современного протокола EMV 3D-Secure.
По мнению независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, в условиях монополизации процессинга, осуществляемого НСПК, операторы вынуждены искать дополнительные источники дохода. Системы верификации трансакций — это ноу-хау платежных систем, в разработку и сопровождение которых вложены значительные средства, соглашается глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
При этом, как отмечает Вишняков, повышение тарифов будет негативно сказываться на развитии платежей в целом и их безопасности в интернет-коммерции, где применяется сервис. Прохоров добавил, что ухудшение тарифных условий для клиентов, на которых эта плата будет переложена, и соответствующая реакция (более активный переход на СБП, например) может «нивелировать дополнительные доходы МПС от оплаты сервиса».
Источник: Banki.ru
ЦБ: финансовые потери граждан из-за мошенников превышают доходы банков
Банк России решил сравнить динамику роста украденных мошенниками денег у клиентов банков с темпами роста переводов, пишут «Ведомости» со ссылкой на слайд презентации ЦБ для внутренних целей, уточняя, что ущерб от операций без согласия клиента вырос за два с половиной года в 1,3 раза и составил 3 млрд рублей за II квартал, а переводы через онлайн-банк — на 47,6% до 244 трлн рублей.
«По результатам регулярного мониторинга финансового ущерба от действий злоумышленников наглядно видно, что темпы роста ущерба опережают темпы роста бизнеса», — говорится на слайде ЦБ; несмотря на то что размер ущерба измеряется в миллиардах, а переводов — в триллионах, сравнивать динамику можно, потому что это показывает темпы прироста, считает аналитик Fitch Антон Лопатин.
По его словам, более понятный для восприятия результат можно получить, разделив размер ущерба на объем переводов за сопоставимый период; таким образом получается, что суммарный размер ущерба растет относительно переводов, добавил Лопатин.
Данные ЦБ собирал на основе трех форм отчетности банков: несанкционированные переводы денежных средств (форма 0403203), операции с использованием платежных карт (0409250) и сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через банк (0409251); первую отчетность Центробанк публикует на своем сайте (данные из нее сходятся с информацией со слайда регулятора), вторая и третья формы не раскрываются.
Банк России анализирует отчетность и формирует комплекс мер по снижению выявляемых рисков, сообщил представитель ЦБ, отметив, что принимаемые меры носят долгосрочный характер, потому что нужно менять законодательство или бизнес-процессы банков: функционал автоматизированных систем, условий по продуктовой линейке; также Банк России по вопросам хищения денег мошенниками взаимодействует с властями и правоохранительными органами, из-за чего эффект от комплекса применяемых мер появляется не сразу, объяснил он, не уточнив, когда можно ожидать эффекта от мер и каких именно.
Источник: Ведомости
Объем входящих платежей через платежную систему Банка России в августе вырос на 8,8%
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за август 2021 года вырос на 8,8% по сравнению со средним уровнем II квартала 2021 года, следует из «Мониторинга отраслевых финансовых потоков», который опубликовал Центробанк.
В ЦБ отмечают, что данные финансовых потоков указывают на продолжение роста экономики в середине III квартала 2021 года. А основными драйверами роста остаются отрасли, ориентированные на экспорт и производство сырья и материалов. Кроме того, после июльской паузы наметились признаки оживления динамики потоков в потребительских отраслях.
«На фоне сохраняющегося уверенного роста платежей в отраслях внешнего и промежуточного спроса после июльской паузы вновь наметились признаки оживления динамики финансовых потоков в отраслях потребительского спроса. Финансовые потоки в отраслях инвестиционного спроса остаются близки к уровню II квартала. Вероятно, их сдерживает неопределенность вокруг эпидемической ситуации в мире, сохраняющиеся перебои с поставками комплектующих и происходящие структурные изменения спроса», — говорится в комментарии.
Согласно данным мониторинга, объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за август 2021 года вырос на 8,8% по сравнению со средним уровнем II квартала. Без учета добычи нефтепродуктов и государственного управления объем платежей увеличился на 6,4%.
В отраслях, ориентированных на внешний спрос, в августе сохранился уверенный рост входящих платежей по сравнению с уровнем II квартала (плюс 15,4%). Как и месяцем ранее, основным драйвером стала добыча сырой нефти и газа на фоне постепенного увеличения добычи и роста цен.
В отраслях инвестиционного спроса объем платежей остается близок к уровню предыдущего квартала. «Их рост могут сдерживать неопределенность вокруг эпидемической ситуации в мире и проблемы с поставками комплектующих», — полагают аналитики ЦБ.
В отраслях, ориентированных на потребительский спрос, в августе возобновился рост финансовых поступлений. «Этому способствовало увеличение входящих платежей в розничной торговле и деятельности в сфере операций с недвижимым имуществом. Продолжился активный рост финансовых потоков в сфере туризма по мере увеличения объемов выездного туризма. Улучшение динамики наблюдалось в услугах по предоставлению мест для временного проживания и питания, хотя объем платежей остался ниже уровня II квартала 2021 года», — отмечают аналитики.
Источник: Banki.ru
Visa: бесконтактные платежи в России составляют 89% от всех платежей
Доля бесконтактных платежей в России в настоящее время составляет 89% от всех платежей. Об этом в интервью телеканалу РБК сообщил глава международной платежной системы Visa в России Михаил Бернер.
«За прошедший год доля бесконтактных платежей удвоилась. Конечно, коронакризис повлиял достаточно серьезно на эту составляющую, и сейчас доля бесконтактных платежей составляет 89% от всех платежей», — сообщил он.
По его словам, здесь большую роль сыграли участники рынка, которые сделали технически возможными бесконтактные платежи практически везде, на что потребовался большой объем инвестиций.
Бернер также отметил, что Visa рассматривает биометрию как следующий «форм-фактор». «Биометрия 100% займет лидирующее положение. Займет это какое-то время», — отметил глава Visa в России. Согласно проведенному Visa исследованию, как отметил Бернер, около 90% населения России готовы платить при помощи биометрии.
«Сейчас, наверное, вопрос в стандарте, в конкретных технологических решениях, которые позволят сделать биометрию массовой», — сказал Бернер. В этом направлении платежная система работает со СберБанком. Одним из больших проектов, который был запущен не так давно, является прием платежей при помощи биометрии в сети магазинов «Перекресток» и «Пятерочка».
В настоящее время, по словам Бернера, эта технология работает уже более чем в 150 магазинах в 30 городах России. «Мы планируем дальше развивать это направление с широким кругом игроков на рынке. Нам кажется, что за этим будущее», — заключил он.
Источник: ТАСС
ЦБ раскритиковал идею бесплатного информирования граждан о звонках мошенников
Банк России, Минцифры и операторы связи раскритиковали идею Общенародного фронта (ОНФ) обязать операторов бесплатно информировать граждан о звонках мошенников, пишут «Ведомости», уточняя, что в этом нет большого экономического смысла, так как пользователь должен сам решать, подключать ли ему услугу, ведь не всем она нужна, а операторы зарабатывают на этом.
По словам первого замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артема Сычева, когда на клиентов перестал воздействовать звонок «из службы безопасности банка», им начали звонить якобы из МВД или «Госуслуг», то же самое будет и с информированием о звонках, считает он: через некоторое время мошенники научатся обходить эти системы и последствия могут быть еще страшнее.
Информирование – это последний шаг, которым следует заниматься, заявил директор департамента обеспечения кибербезопасности Минцифры Владимир Бенгин: граждане, особенно старшее поколение, могут не обращать внимание на всплывающие уведомления и сообщения о том, что вызов недоверенный; по его словам, когда проблема телефонного мошенничества носит настолько массовый характер, необходимо решать ее саму, а информирование позволит лишь снизить число пострадавших на 20–30%, но не на 90%.
Оператор, предоставляя эту услугу, несет затраты на оборудование, программное обеспечение и техподдержку, отметил в ходе круглого стола представитель «МегаФона» Михаил Хазов; проблема как спама, так и мошенничества решается техническими способами, а также взаимодействием между игроками рынка, считает он, поэтому сначала надо разобраться с самим телефонным мошенничеством и тогда информировать клиента не придется, заключил он.
Кроме того, представитель «ВымпелКома» (бренд «Билайн») Виталий Недыхалов заметил, что также не ясно, как информировать клиентов с кнопочными телефонами и тех, кто пользуется стационарными телефонами.
Источник: Ведомости
В Москве заработал робот – продавец сим-карт
Российская компания «Промобот», которая является резидентом «Сколково», и телеком-дистрибьютор GoldenSIM создали робота для продажи сим-карт, который приступил к работе в Москве.
В случае успеха пилотного проекта планируется закупка десяти таких роботов, которые будут работать в разных городах России, сообщил директор по развитию компании «Промобот» Олег Кивокурцев.
«Ключевая особенность робота — технология удаленной самоидентификации, благодаря которой клиенты могут получать сим-карты самостоятельно. Робот выдает сим-карту клиенту и дает инструкции по регистрации, клиент регистрируется через робота или мобильное приложение и активирует сим-карту», — рассказал Кивокурцев.
Робот сможет рассказать покупателю, как скачать приложение и зарегистрироваться в нем. Также он может поддерживать диалог на любую тему не только на русском, но и на испанском и английском языках. Робот будет ежедневно менять локации в Москве, работая в аэропортах, торговых центрах или на вокзалах.
Источник: ТАСС
Дерипаска считает запуск цифрового рубля более важным событием, чем первый полет человека в космос
Российский миллиардер Олег Дерипаска считает запуск цифрового рубля для России более важным событием, чем первый полет человека в космос. Об этом он написал в своем Telegram-канале.
Своим постом Дерипаска отреагировал на сообщение о том, что Банк России с 2022 года планирует начать тестирование прототипа платформы цифрового рубля в рамках реализации стратегии развития финансового рынка до 2030 года.
«Он нужен был еще два года назад… А в следующем году, после запуска цифрового юаня, уже просто позорно будет не запустить. Это для нашей страны сейчас важнее, чем полет Гагарина в космос в 61-м!» — написал олигарх.
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Цифровое евро может дестабилизировать финансовую систему — член правления ЕЦБ
Президент Немецкого федерального банка и член правления Европейского центрального банка Йенс Вайдманн заявил на этой неделе, что цифровое евро, разработка которого была в начале лета одобрена Советом ЕЦБ, на начальном этапе должно иметь очень ограниченную сферу применения, так как, если цифровая валюта будет бесконтрольно внедряться в финансовую систему ЕС, это может подорвать банковский сектор Европы и чрезмерно расширить роль центрального банка.
«Имеет смысл постепенно переходить [на новую валюту] с учетом связанных с этим рисков. Это означает, что цифровое евро будет получать дополнительные функции поэтапно», — заявил Вайдманн.
В числе основных опасений ускоренного перехода на цифровую валюту Вайдманн назвал угрозу стабильности сектора частных банков. По его мнению, во время кризиса потребители будут массово конвертировать свои банковские депозиты в цифровые деньги центрального банка, что станет сильным дестабилизирующим фактором для финансовой системы региона.
Ранее глава ЕЦБ Кристин Лагард заявила, что банк одобрил начало работ над созданием прототипа цифровой валюты Евросоюза. Однако она также уточнила, что для полного внедрения е-eur в экономику может понадобиться до пяти лет.
По материалам сайта reuters.com
Стало известно, сколько магазинов в Великобритании навсегда отказались от приема наличных денег
Британская некоммерческая организация Which?, занимающаяся вопросами защиты прав потребителей, опубликовала на этой неделе исследовательский отчет. В нем говорится, что в период с апреля по июль 2021 года у 18% участников опроса возникали трудности при оплате счетов наличными деньгами. Некоторые магазины отказывались принимать кэш к оплате, несмотря на отмену карантинных ограничений.
В ходе другого опроса выяснилось, что наличными деньгами в указанный период не могли расплатиться около 35% респондентов. Проблемы возникали при попытках совершить платеж в продовольственных магазинах, либо в учреждениях из сферы гастрономии.
В период коронакризиса многим уличным магазинам и торговым точкам было рекомендовано не принимать наличные деньги при оплате. Однако власти уже отменили данное ограничение, а 84% британцев, принявших участие в исследовании, считают, что предприятиям и магазинам следует снова принимать наличные.
Активисты и сотрудники Which? опубликовали меморандум, в котором призывают компании принять участие в проекте Cash Friendly, что предполагает предоставление клиентам возможности продолжать использовать кеш при платежах, даже при повсеместном переходе большинства субъектов хозяйствования на электронные способы оплаты.
Дженни Росс, редактор издания Which? говорит:
«Правительство должно продвигать планы по защите наличных денег. Поощрение использования наличных денег также помогает стимулировать региональную экономику, так как те, кто снимает из банкоматов деньги, с большей вероятностью потратят их на месте».
По материалам сайта finextra.com
В Нигерии планируют запустить цифровую найру
Центральный банк Нигерии (CBN) запустит пилотирование цифровой найры в 61-ю годовщину независимости страны – 1 октября 2021 года.
Проект нигерийской CBDC реализуется на фоне антиполитики в отношении криптоактивов со стороны CBN и негативных настроений в отношении криптовалюты со стороны некоторых чиновников страны.
Центральный банк Нигерии изучал возможности создания собственной цифровой валюты около двух лет. eNaira будет использоваться наряду с фиатной валютой страны и привязана к ней в соотношении 1:1.
Банк Нигерии будет заниматься выпуском цифровой найры и ее распространением, а также мониторингом транзакций. eNaira не будет процентной, то есть пользователи не смогут получать проценты по вкладам в цифровой найре. Для соблюдения правил AML и KYC государственная криптовалюта Нигерии будет функционировать в рамках многоуровневой структуры.
Подробная информация о проекте eNaira, ранее распространённая в коммерческие банки страны, демонстрирует планы в отношении строгих требований к верификации личности при использовании цифровой валюты.
Центральный банк планирует ввести многоуровневую систему проверки личности с разными лимитами транзакций.
Plusworld
В Узбекистане ввели новый порядок оформления ID-карт
В Узбекистане утвержден новый порядок оформления идентификационных карт (ID-карт) для граждан Узбекистана, постоянно проживающих в республике иностранных граждан, а также для лиц без гражданства.
Как сообщает пресс-служба Министерства по развитию информационных технологий и коммуникаций, граждане КНР (в группе туристов), США и Вьетнама, достигшие возраста 55 лет и приехавшие в Узбекистан в туристических целях сроком не более 30 дней, освобождаются от сбора в размере 50 долларов.
Граждане, достигшие возраста 16 лет, при получении ID-карт также берутся на учет в органы налоговой службы в качестве налогоплательщиков, а также в системе по пенсионному начислению. В связи с изменениями граждан в биографии при замене ID-карты эти данные предоставляются в Государственный налоговый комитет и АК Xalq banki.
С иностранных граждан, а также лиц без гражданства, обучающихся в отечественных вузах, взимается консульский сбор для оформления многократной визы сроком на один год в размере 175 долларов. Если порядок, введенный в Узбекистане, не действует в международных договорах, в этом случае действует принцип паритета.
Определен размер сбора за подтверждение доверенности для управления транспортными средствами при передаче собственности, подлежащей специальной регистрации. Для мужа (жены), отца и матери, детей и внуков он установлен в размере 5% от установленной ставки, для братьев и сестер — в размере 15%.
Граждане могут подать заявку-анкету через ЕПИГУ в электронном виде для получения биометрического паспорта для выезда заграницу. В этом случае не требуется ЭЦП или другие идентифицирующие документы.
Plusworld
