ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), будет применяться с 1 октября 2021 года.
Документ содержит ряд новаций. В частности, предусмотрено, что в случае передачи корреспондентского субсчета филиала кредитной организации, переведенного в статус внутреннего структурного подразделения, кредитной организации или другому филиалу кредитной организации Банк России прекращает предоставление кредитов на соответствующий корреспондентский субсчет, погашение кредитов с данного субсчета, включение нерыночных активов в соответствующий пул обеспечения, а также может исключить данный субсчет из договора об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Договор).
Кроме того, при изменении реквизитов кредитной организации (полное фирменное наименование, почтовый адрес, адрес электронной почты, телефон, ИНН) изменения в Договор вносятся в одностороннем порядке путем направления кредитной организацией в Банк России соответствующего уведомления.
В новой редакции Условий исключено использование понятия «операционный день», уточнен порядок формирования предмета залога по кредитам овернайт, предусмотрена возможность отзыва кредитной организацией направленного в Банк России уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России. В документе также уточнены формулировки отдельных критериев, применяемых при включении нерыночных активов в пулы обеспечения и при проверке нерыночных активов, включенных в пулы обеспечения.
Банк России
Документ вводит требования к объему информации, предоставляемой потребителям, устанавливает правила взаимодействия с ними, а также определяет порядок тестирования неквалифицированных инвесторов перед покупкой паев закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ).
Базовый стандарт разработан саморегулируемой организацией НАУФОР и утвержден Банком России.
Стандарт требует раскрытия управляющей компанией (акционерным инвестиционным фондом) в офисах, на сайте, в личном кабинете клиента и мобильном приложении информации о членстве в саморегулируемой организации, о способах направления обращений и досудебного урегулирования споров. По запросу клиента ему следует предоставить информацию о размере комиссий, возможных дополнительных расходах.
Информация должна предоставляться в доступной форме и не допускать неоднозначных толкований.
При оказании услуг в банковском офисе или через банковский сайт либо мобильное приложение управляющая компания (акционерный инвестиционный фонд) обязана предупредить клиента о том, что переданные в доверительное управление средства не являются вкладом и не застрахованы.
Тестирование неквалифицированных инвесторов проводится по схожей процедуре, что и при покупке паев ЗПИФ у брокера. В частности, в случае отрицательного результата тестирования у инвестора остается возможность воспользоваться «правом на последнее слово». Оно позволяет купить пай ЗПИФ, но на сумму не более 100 тыс. руб. (или более, если пай выдается на сумму свыше 100 тыс. руб. в соответствии с требованиями нормативного акта Банка России) и под специальное уведомление о принятии на себя рисков и их последствий.
После признания инвестора квалифицированным управляющая компания должна предупредить его о том, что этот статус открывает возможность покупать паи, которые в силу повышенных рисков предназначены для квалифицированных инвесторов. В дальнейшем не реже одного раза в год управляющая компания обязана сообщать квалифицированному инвестору о праве подать заявление об отказе от этого статуса.
Положения стандарта о тестировании и информировании граждан, признанных управляющей компанией квалифицированными инвесторами, применяются с 1 октября 2021 года, а остальные положения — с 1 апреля 2022 года.
Банк России
Срок вступления в силу Положения Банка России от 11.01.2021 № 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» перенесен с 1 октября 2021 года на 1 апреля 2022 года1.
Также Банк России принял решение перенести на 1 апреля 2022 года дату изменения обязательных резервных требований, связанного с изданием Положения № 753-П. Таким образом, до 31 марта 2022 года включительно применяются обязательные резервные требования, установленные Указанием Банка России от 31.05.2019 № 5158-У «Об обязательных резервных требованиях», в том числе:
— нормативы обязательных резервов:
4,75% — по обязательствам перед физическими лицами, юридическими лицами — нерезидентами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций, а также по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации для банков с базовой лицензией;
1,00% — по обязательствам перед физическими лицами, иным обязательствам (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации для банков с базовой лицензией;
8,00% — по обязательствам перед физическими лицами, юридическими лицами — нерезидентами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в иностранной валюте для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией, небанковских кредитных организаций;
— коэффициенты усреднения обязательных резервов:
0,8 — для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией;
1,0 — для небанковских кредитных организаций.
1 В соответствии с Указанием Банка России от 21.09.2021 № 5939-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований» (зарегистрировано Минюстом России 23.09.2021, № 65105).
Банк России
ЦБ раскрыл подробности масштабной кибератаки на российские банки
Масштабной хакерской атаке в России в августе и сентябре подверглись до 15 финансовых организаций, которые обслуживают электронную коммерцию. Как передает РИА Новости, об этом заявил первый замглавы департамента Банка России по информбезопасности Артем Сычев.
В начале сентября зампред правления СберБанка Станислав Кузнецов заявил, что «Сбер» и другие финансовые организации РФ столкнулись в августе с мощнейшей в мире атакой хакеров, банк успешно ее отразил. Однако некоторые другие финансовые структуры России, по его словам, «имели какую-то потерю в своей работоспособности».
Однако Сычев опроверг слова Кузнецова, заявив, что ни один банк в России, который столкнулся с этой мощнейшей кибератакой, не потерял свою работоспособность.
Выступая в ходе видеоконференции Ассоциации российских банков в пятницу, Сычев подтвердил, что атаки в августе и начале сентября «были серьезные», но отметил, что злоумышленникам не удалось нарушить работоспособность кредитных организаций.
«Атаке подверглись не все банки, не все финансовые организации, но подверглось довольно большое количество в зависимости от того, когда это происходило: <…> от десяти до 15 финансовых организаций», — рассказал подробности Сычев.
По его словам, атаке, как правило, подвергались финансовые организации, которые обслуживают электронную коммерцию. «Атаки представляли собой комбинацию нескольких DDos-техник нарушения доступности, большая часть таких атак была в автоматизированном режиме отброшена теми средствами, которые есть у финансовых организаций», — добавил Сычев.
В середине сентября компания Qrator Labs, специализирующаяся на обеспечении доступности интернет-ресурсов и противодействии DDoS-атакам, заявила о беспрецедентном росте числа кибератак на финансовый рынок в России, пик пришелся на 11 сентября.
Источник: РИА Новости
Банкиры просят предоставить компаниям доступ к маркетплейсу
Национальный совет финансового рынка выступил с предложением, что индивидуальные предприниматели и компании должны получить возможность пройти проверку с помощью биометрии для получения услуг на маркетплейсе, в частности вкладов и страховых продуктов.
Сейчас эта опция доступна только гражданам, пишет Российская газета. В Банке России уточнили, что банки имеют право проверять компании и предпринимателей по биометрии удаленно. По словам экспертов, в первую очередь новация будет интересна представителям малого бизнеса.
Маркетплейс ЦБ — онлайн-сервис, который позволяет гражданам приобретать финансовые продукты разных организаций на одной платформе круглосуточно. Сделки проходят онлайн (местонахождение клиента неважно) и регистрируются в специальном реестре.
Банк России инициировал проект еще в декабре 2017 года. Летом 2020 года закон о финансовых платформах вступил в силу. Сейчас на маркетплейсе можно получить вклады и страховые продукты, до конца года будут доступны и кредиты.
«Возможности маркетплейса в случае принятия инициативы позволят ИП и компаниям, находящимся, к примеру, во Владивостоке, открыть счет дистанционно за минуты, например в Калининграде. ИП и юрлица даже более, чем граждане, знакомы с услугами, которые предоставляются в электронном виде, в силу своей специфики. Биометрия для них не станет проблемой. В случае с юрлицами достаточно, чтобы биометрию сдал гендиректор. А банкам маркетплейс дает возможность работы с расширенной клиентской базой», — сообщил председатель НСФР Андрей Емелин.
«В силу действующего правового регулирования кредитная или иная организация, поднадзорная ЦБ, вправе идентифицировать с использованием удаленной биометрической идентификации представителя клиента — юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени компании и являющегося физическим лицом», — отметили в пресс-службе Центробанка.
Plusworld
Банк ДОМ.РФ приступил к работе над пилотным проектом цифрового рубля
Банк ДОМ.РФ совместно с Центробанком приступил к работе над пилотным проектом цифрового рубля, который предполагает тестирование виртуальной валюты в несколько этапов, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.
В банке сообщили, что ДОМ.РФ получил от Банка России подробную техническую документацию по проекту цифрового рубля. Команда разработчиков, которая будет работать над пилотным проектом, уже сформирована и приступила к работе. Проект цифрового рубля предполагает создание новой платежной инфраструктуры. Выпуском виртуальной валюты будет заниматься Банк России, а каждый цифровой рубль получит собственный уникальный идентификатор.
Завершить разработку прототипа платформы цифрового рубля и начать ее тестирование планируется в 2021—2022 годах. В общей сложности тестирование займет около года. Предполагается, что использование цифрового рубля позволит обеспечить полную сохранность средств клиента даже в случае отзыва лицензии у банка — виртуальные деньги будут храниться на стороне Банка России.
Цифровой рубль даст возможность контролировать целевое использование материнского капитала, жилищных и иных субсидий, расходование средств проектного финансирования застройщиками и использование ипотечных кредитов, истребования средств по операциям, совершенным без согласия держателя счета, и другие преимущества, которых нет у наличных и безналичных денежных средств.
Источник: Banki.ru
Mastercard вступила в Ассоциацию участников рынка электронных денег и денежных переводов
Mastercard стала полноправным членом Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД).
Ассоциация и Mastercard объединят усилия для дальнейшего развития российского платежного рынка, в том числе совместной экспертной работы с вопросами профильного законодательства и стимулирования внедрения инновационных платежных решений.
«Mastercard – ведущая высокотехнологическая компания и играет важнейшую роль во внедрении платежных инноваций в России, в том числе социально-ориентированных: безналичные технологии на транспорте, сервис наличные с покупкой и многие другие решения. Ассоциация уже много лет сотрудничает с коллегами из Mastercard, и мы рады приветствовать эту платежную систему среди наших членов», — комментирует Виктор Достов, Председатель Совета Ассоциации рынка электронных денег и денежных переводов.
Глава Mastercard в России Алексей Малиновский сказал: «Ассоциация является одним из наиболее авторитетных экспертных центров по платежными технологиям в России и ближнем зарубежье и эффективной площадкой для сотрудничества участников рынка. В последние годы Mastercard и АЭД эффективно сотрудничали по широкому спектру вопросов, и мы уверены что это сотрудничество получит новый стимул после нашего вступления в АЭД.
Члены Ассоциации активно участвуют в обсуждении новых регуляторных инициатив, выработке лучших рыночных практик и исследований платежного рынка. Отраслевое объединение является участником консультативных площадок Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу и Государственной Думы.
Plusworld
Российские банки планируют отказаться от бумажных договоров с клиентами
Российские банки планируют полностью отказаться от бумажных договоров с клиентами. Новая реформа будет возможна благодаря закону о цифровом архиве, работа над которым начнется в осеннюю сессию в Госдуме.
Как сообщают «Известия», в крупных банках сообщили, что уже подготовили новую реформу и переходят на безбумажный оборот по новым документам, что позволяет ускорить оказание услуг, сэкономить до 80% расходов и защитить десятки деревьев.
Как считает депутат Анатолий Аксаков, изменение позволит банкам экономить миллиарды, если не десятки миллиардов долларов в год. На данный момент организации тратят средства в том числе на бумагу, на аренду площадей для хранения документов, на поддержание температурного режима, на охрану, пояснил депутат.
«Мы хотим принять закон, по которому вся информация будет храниться на носителях. Правда, она должна дублироваться, чтобы не было рисков потерь. Не надо будет в огромных количествах закупать бумагу. Это огромная экономия, снижение издержек. А значит, и снижение, например, процентов», ― отметил Анатолий Аксаков.
В Банке России считают, что законопроект будет способствовать сокращению издержек на хранение и обработку документов на бумаге, так как позволит организациям полностью перейти на электронный документооборот.
Известия
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Китай запретил все финансовые операции с криптовалютой
Виртуальная валюта не является законным платежным средством, сообщает агентство Bloomberg, ссылаясь на уведомление Народного банка Китая (ЦБ). Деловая деятельность, связанная с виртуальной валютой, является незаконной. Незаконной финансовой деятельностью, как отмечает ЦБ, также считается предоставление любых услуг по обмену виртуальной валюты гражданам Китая в Интернете.
В Китае предупредили, что виртуальная валюта не имеет того же юридического статуса, что и легальная валюта. Граждане также будут привлечены к ответственности, если продолжат пользоваться зарубежными биржами, как и организации, предоставляющие им маркетинговую, платежную и техническую поддержку, указывает ЦБ Китая.
ЦБ отметил, что в последнее время активизировалась деятельность по торговле виртуальной валютой, что «нарушает экономический и финансовый порядок, порождает незаконную и преступную деятельность, такую как азартные игры, незаконный сбор средств, мошенничество, финансовые пирамиды и отмывание денег». В этой связи соответствующие органы усилят надзор за сделками, связанными с использованием криптовалют.
Другая претензия к криптовалютам связана с количеством электроэнергии, используемой для их майнинга.
Источник: РАПСИ
Глава МВФ заявила о «подмене фактов инсинуациями» в отчете о Doing Business
Юристы, которых Всемирный банк (ВБ) привлек для проверки подготовки его ежегодных докладов Doing Business, в своем отчете «подменили факты инсинуациями». Такое мнение высказала директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристалина Георгиева в заявлении, направленном ей Исполнительному совету организации, выдержки из него приводит агентство Reuters.
На прошлой неделе ВБ опубликовал аудиторский отчет, в котором подвергаются критике действия Георгиевой по подготовке Doing Business в 2018 году, когда она занимала пост исполнительного директора Всемирного банка.
Глава МВФ считает, что подготовившая отчет американская юридическая компания WilmerHale «подменяет факты инсинуациями и нелогичными умозаключениями». По словам Георгиевой, в отчете есть фундаментальные ошибки, включая связь между рейтингом Китая в Doing Business 2018 и обсуждением увеличения капитала ВБ. Как отметила глава МВФ, выводы аудита о том, что она якобы оказывала давление на сотрудников ВБ с целью манипулирования данными для улучшения рейтинга Китая в Doing Business, являются «возмутительными». Георгиева подчеркнула, что она действовала с целью предотвратить предложение сотрудников аппарата тогдашнего президента ВБ Джим Ен Кима о включении Гонконга в рейтинг Китая в Doing Business 2018. Она подчеркнула, что «никогда не призывала изменять данные и анализ в угоду тому или иному правительству», отмечает агентство. Глава МВФ выразила сожаление в связи с тем, что некоторые коллеги чувствовали, что не могут высказать ей свои опасения по поводу целостности данных доклада.
На прошлой неделе официальный представитель МВФ Джерри Райс сообщил, что Исполнительный совет организации изучает отчет юристов.
В опубликованном на прошлой неделе аудиторском докладе говорится, что сотрудники ВБ допускали различные нарушения при составлении рейтинга Doing Business, в частности показатели Китая, Саудовской Аравии и ОАЭ в нем были завышены, а Азербайджана — занижены. В докладах Doing Business ежегодно оценивались условия ведения бизнеса в разных странах мира.
Из отчета следует, что в случае с Китаем данные были изменены, в частности, под давлением со стороны Джим Ён Кима, который в то время был президентом ВБ, а также под влиянием Георгиевой.
На прошлой неделе Всемирный банк сообщил, что принял решение отказаться от практики дальнейшей подготовки своих ежегодных докладов Doing Business в свете информации о нарушениях при составлении данных отчетов в недавнем прошлом.
В 2019 году Россия в этом рейтинге поднялась на три позиции и заняла 28-е место.
Источник: ТАСС
