ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Интервью Кирилла Тремасова газете «Известия»
Пересмотр прогноза по инфляции в сторону повышения высоковероятен
Как рассказал в интервью «Известиям» глава департамента денежно-кредитной политики (ДКП) ЦБ Кирилл Тремасов, пересмотр прогноза по инфляции в сторону повышения на опорном заседании совета директоров Центробанка в октябре высоковероятен. Он также объяснил, почему неоднократное повышение ключевой ставки пока в достаточной степени не отразилось на ценах и какова в этом процессе роль производителей. Кроме того, Кирилл Тремасов прокомментировал изменение политики регулятора и влияние рубля и соцвыплат на инфляцию.
Банк России
Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам, операторам инвестиционных платформ и лизинговым компаниям с 1 января 2022 года предоставить возможность заемщикам подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.
Это можно обеспечить, например, с помощью мобильного приложения, личного кабинета или электронной почты.
Такое предложение регулятора связано с изменениями в законодательстве — с 1 января 2022 года граждане, которые хотят оспорить подобную информацию, смогут обращаться с заявлением непосредственно к источнику формирования кредитной истории (например, в банк или микрофинансовую организацию), и кредитор обязан такое заявление принять. Сейчас, согласно закону о кредитных историях, для оспаривания заемщики должны обращаться в бюро кредитных историй.
Исполнение рекомендаций расширит возможности потребителей финансовых услуг — они смогут подавать заявления об оспаривании кредитных историй, когда у них нет возможности лично посетить офис источника формирования кредитных историй или отделение почты для подачи заявления.
Банк России
Банки хотят отдать IT-процессы на аутсорсинг в «Ростелеком»
Банки хотят отдать IT-процессы на аутсорсинг в «Ростелеком» для расширения цифровизации банковской деятельности: они поддержали трансфер ряда функций внешней компании, пишут «Известия». Об этом говорится в опросе Ассоциации банков России (АБР). Члены ассоциации хотят использовать такую систему для разработки ПО (74%), решений по подключению к Единой биометрической системе (44%), сотрудничества с внештатными IT-сотрудниками (44%), тестирования ПО (35%) и повышения информационной безопасности (30%).
Основными минусами предложения банки считают высокую стоимость услуг, зависимость от стороннего поставщика и сложности с обеспечением защиты данных и контролем доступа к ним. Главными преимуществами аутсорсинга названо расширение предлагаемых услуг, снижение затрат на капитал и высокая скорость запуска продуктов.
Участники проектной группы готовы исследовать IT-аутсорсинг, пилотировать проекты и оценивать предлагаемые решения, сообщила вице-президент АБР Яна Епифанова. По ее словам, новая система поможет региональным банкам и кредитным организациям с базовой лицензией сократить издержки, повысить эффективность, улучшить защиту данных и средств клиентов. Услуги внешней компании для банков будут платными, однако передача IT-процессов все равно позволит снизить издержки по разным системам от 30% до 200%.
По словам директора по развитию информационных технологий УБРиР Сергея Щербинина, региональным и небольшим банкам программа может помочь внедрить новые технологии. Единое инфраструктурное решение также сделает банки похожими друг на друга в технологическом плане, различия останутся только в тарифах, пояснил он. Директор по информационным технологиям банка «Зенит» Станислав Тульчинский согласен, что система IT-аутсорсинга снизит стоимость порога входа для игроков. Однако передача некоторых процессов на обслуживание в другую компанию может нести риски в сфере безопасности данных, так как, скорее всего, будет использовано облако или внешний сервис, считает он. Сложностью может стать и обеспечение непрерывности процессов.
«Ростелеком» должен будет объяснить механизм передачи данных и составить прозрачные соглашения об уровне услуг, чтобы убедить потенциальных заказчиков воспользоваться предложением, считает руководитель направления аналитики и спецпроектов ГК InfoWatch Андрей Арсентьев. Малым компаниям введение единого инфраструктурного решения позволит расширить цифровизацию и закрыть 70—80% стандартизированных задач, но предоставлять банкам продукты только одного поставщика может быть рискованно, считает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. Доработка процессов под нужды банка окажется очень дорогой, проблемой будет и наем дополнительных консультантов. Также большая организация для IT-аутсорсинга будет учитывать и требования регуляторов, и пожелания участников отрасли, и защищенность систем, отметил эксперт.
Источник: Banki.ru
Бизнес сможет подключаться к СБП по агентской схеме
Финансовым организациям упростили доступ к Системе быстрых платежей: банковские агенты (например, Robokassa или QIWI) получили возможность подключать своих клиентов-юрлиц к СБП для приема средств, пишут «Известия» со ссылкой на НСПК. Представители платежных агентов сообщили, что уже начали реализацию сервиса.
В сентябре банковские платежные агенты, осуществляющие операции агрегаторов и не являющиеся участниками СБП, получили возможность зарегистрироваться в качестве агентов торгово-сервисных предприятий. Это позволяет их клиентам-юрлицам подключить прием средств по QR-кодам, а также по платежным ссылкам. Такая возможность реализована и успешно протестирована, сообщили в НСПК (выступает клиринговым центром СБП). Ее представитель уточнил, что уже несколько компаний рассматривают возможность реализации нового функционала.
Агентская схема — еще один удобный канал для торгово-сервисных предприятий, который был реализован по запросу участников рынка, заявили в ЦБ, уточнив, что выбор канала подключения — напрямую через свой банк или по агентской схеме — остается за торговой точкой в зависимости от ее бизнес-модели или модели работы площадки, через которую она реализует свои товары и услуги.
По данным регулятора на 1 сентября, в России действует 45 банковских платежных агентов, осуществляющих операции агрегаторов. В их число входят, например, QIWI, «Почта России», ЮMoney (в экосистеме «Сбера»), RoboKassa, PayAnyWay, Tickets.ru.
В агрегаторе «СДЭК Финанс», который в том числе обслуживает одноименную службу доставки, сообщили, что разворачивают прием наложенного платежа и оплату услуг через СБП по всей сети пунктов выдачи заказов и у курьеров. Вопрос подключения сторонних торговых точек сейчас находится в финальной стадии отладки, уточнили в компании. Ведут разработку функционала в Cloud Payments, рассказал его представитель, уточнив, что продемонстрировать технологию планируется в ближайшее время. Внедрять функционал также собираются в QIWI.
В крупнейших банках, которые уже реализовали платежи через СБП для клиентов-юрлиц, поддерживают присоединение новых игроков к системе. Популярность технологии среди торговых точек отмечают в ПСБ, МТС Банке, Райффайзенбанке, крымском РНКБ. С момента запуска функционала было проведено около 4,6 млн платежей на 25 млрд рублей, подсчитали в Центробанке. Там уточнили, что в сентябре россияне совершили 1,4 млн таких операций на 7 млрд рублей, что превышает аналогичные показатели августа более чем в два раза. СБП позволяет бизнесу экономить на обработке безналичных платежей: комиссии в сервисе ЦБ не превышают 0,7%, тогда как банковский эквайринг обычно обходится в 2—2,5%.
Источник: Banki.ru
На «Госуслугах» могут появиться счета за ЖКУ с оплатой в том числе через Систему быстрых платежей
Минцифры РФ разработало проект постановления правительства, утверждающий перечень случаев взаимодействия государственной информационной системы жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ) с гражданами при предоставлении услуг через портал госуслуг. Соответствующий документ опубликован на портале проектов нормативно-правовых актов.
«Минцифры разработало проект постановления правительства, в рамках которого предполагается утвердить перечень случаев взаимодействия государственной информационной системы жилищно-коммунального хозяйства с гражданами при предоставлении государственных и муниципальных услуг, а также при предоставлении иных услуг посредством Единого портала государственных и муниципальных услуг», — сообщили ТАСС в пресс-службе Минцифры. Проектом постановления предусматривается появление перечня услуг в сфере ЖКХ на «Госуслугах».
Уточняется, что перечень предоставляемых услуг будет пополняться. На портале гражданам будут доступны такие услуги, как получение счета на внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги с информацией о задолженности по плате за жилое помещение и коммунальные услуги. Оплатить счет можно будет с применением Системы быстрых платежей Банка России и иных способов оплаты.
На портале гражданам будут доступны также услуги по информированию о мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан, установленных федеральными законами и законами субъектов РФ в сфере ЖКХ, а также по внесению показаний индивидуальных приборов учета потребляемых коммунальных ресурсов для расчета размера платы за коммунальные услуги, предоставлению возможности подачи заявки на получение услуги по подключению объектов капитального строительства к сетям инженерно-технического обеспечения и предоставлению возможности заключения договоров горячего и холодного водоснабжения, теплоснабжения, договоров электроснабжения, газоснабжения.
Проектом постановления предусматривается, что реализация в качестве пилотного проекта получения счета на внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги с информацией о задолженности по плате за жилое помещение и коммунальные услуги, оплаты счетов с применением СБП планируется на декабрь 2021 года. Срок планируемой реализации проекта в промышленной эксплуатации намечен на сентябрь 2022 года. Услуга по получению информации о мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан, установленных федеральными законами и законами субъектов РФ в сфере ЖКХ, как пилотный проект планируется к реализации в сентябре 2022 года, а в качестве проекта в промышленной эксплуатации — в декабре 2022 года.
Получение собственником помещения в многоквартирном доме информации о региональных адресных программах по проведению капитального ремонта многоквартирных домов в качестве пилотного проекта намечено на июнь, а в качестве проекта в промышленной эксплуатации — на декабрь 2022 года. Внесение показаний индивидуальных приборов учета потребляемых коммунальных ресурсов для расчета размера платы за коммунальные услуги планируется в декабре 2021 года и июне 2022 года соответственно, получение информации о потраченных за прошлый год средствах на управление многоквартирным домом — в январе и июне 2022 года соответственно.
Источник: banki.ru
Всемирный банк пересмотрел прогнозы по экономическому росту в России
Всемирный банк (ВБ) скорректировал прогнозы экономического роста для стран Европы и Центральной Азии, в том числе для России, пишет РБК. По ожиданиям экономистов, рост российского ВВП в 2021, 2022 и 2023 годах составит 4,3%, 2,8% и 1,8% соответственно. Краткосрочная оценка на этот год улучшена на 1,1 п. п. по сравнению с июньским прогнозом, но прогнозы на следующие годы ухудшены на 0,4 и 0,5 п. п. соответственно.
Рост ВВП по итогам 2021 года сильнее ожидаемого ВБ объяснил более ранним, чем ожидалось, восстановлением внутреннего спроса и повышением цен на энергоносители, включая нефть. В следующие годы рост замедлится на фоне стабилизации спроса и ожидаемого ВБ снижения цен на сырьевые товары. Среди рисков, оказывающих давление на перспективы роста, аналитики называют эскалацию геополитической напряженности, включая дополнительные санкции США, низкие показатели вакцинации и повышение ключевой ставки ЦБ с рекордно низких уровней.
Текущая оценка рейтингового агентства Fitch для потенциального роста ВВП России — 1,6% (речь о ненаблюдаемом показателе, который подразумевает максимальный уровень выпуска при полном использовании всех факторов производства и нормальной загрузке мощностей). ЦБ прогнозирует, что с учетом запланированных структурных мер правительства устойчивые темпы роста, которые не будут создавать избыточного инфляционного давления, составят 2—3% в год.
Темпы экономического роста в регионе Европы и Центральной Азии по итогам года составят 5,5%, что также лучше предыдущих прогнозов, говорится в докладе ВБ. В 2022 году экономический рост в регионе замедлится до 3,4%. Главным фактором оживления региональных экономик было активное восстановление объемов экспорта в первом полугодии текущего года. В свою очередь объемы экспорта получилось нарастить благодаря нормализации экономической активности в еврозоне, резкому росту цен на сырье и повышению внутреннего спроса на фоне вакцинации населения и реализации пакетов государственных мер поддержки экономики. Неопределенности долгосрочным прогнозам добавляет продолжающаяся пандемия, отмечают авторы доклада.
Источник: Banki.ru
Самозанятые могут получать платежи через СБП
Банковская группа СКБ-банка провела регистрацию торговой точки и первые боевые операции по приему безналичных платежей через Систему быстрых платежей в пользу самозанятых.
Новый функционал пока доступен в пилотной эксплуатации ограниченному количеству клиентов Делобанка в статусе самозанятых. Клиенты СКБ-банка и Газэнергобанка уже могут совершать операции оплаты в пользу самозанятых через мобильный банк.
Самозанятые могут экономить на приеме безналичной оплаты: комиссия составит не более 0,4% против комиссии за прием карт через POS-терминал— около 2%.
«Для приема безналичных платежей через СБП самозанятому не нужно будет приобретать дополнительное оборудование. Принимать платежи через СБП они могут любым способом: по QR-коду или отправляя платёжную ссылку в мессенджер. Я уверен, что услуга скоро станет привычным сервисом в приложении «Эквайринг в смартфоне» от Делобанка. Сервис СБП гарантирует мгновенное зачисление средств на счёт 365*7*24, и это очень удобно для самозанятых и их клиентов», — отметил Виталий Копысов, директор по инновациям Банковской группы СКБ-банка.
Plusworld
Мигранты смогут переводить деньги из России в кредит
Система платежных сервисов Золотая корона с 11 октября позволить трудовыми мигрантами отправлять денежные переводы из России в долг.
Как сообщает газета Ведомости со ссылкой на председателя совета директоров компании Николая Смирнова, на начальном этапе мигранты смогут получать небольшие суммы в диапазоне от 5 тыс. до 15 тыс. руб. 21 день проценты начисляться не будут, а по их истечению ставка составит 1% в день.
Услуга сначала будет доступна во всех салонах «Мегафона», позже Золотая корона планирует расширить на всю свою инфраструктуру. Займы будет предоставлять микрокредитная компания «Страна экспресс».
Золотая корона будет зарабатывать на новом продукте за счет комиссии. Базовая ставка составит 1% от суммы платежа, но не более 1000 рублей, 20 долларов или 15 евро.
В июне системы денежных переводов отправили в страны СНГ 720 млн долларов. Это лучший результат за три года. Число трудовых мигрантов, выступающих основными клиентами систем денежных переводов, в 2020–2021 годах снизилось, однако их доходы заметно выросли. Это и обеспечило рост вывода средств на родину.
Plusworld
Казахстанский Pioneer Capital Invest получил акции Азиатско-Тихоокеанского Банка
Акции Азиатско-Тихоокеанского Банка 5 октября переданы новому собственнику — ТОО Pioneer Capital Invest, сообщает ЦБ.
Банк России и ТОО Pioneer Capital Invest, победитель состоявшихся 17 сентября торгов, подписали договор купли-продажи 100% акций «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО).
В оплату акций Банком России получены средства в размере 14 000 000 013,13 рублей.
Банк России до 30 ноября 2021 года ожидает перечисления новым собственником части чистой прибыли Банка за 9 месяцев 2021 года.
«Дальнейшие корпоративные решения и стратегия развития Банка будут определяться новым собственником», — сообщает пресс-служба ЦБ.
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Глава МВФ: центробанки более чем 100 стран изучают возможность выпуска цифровых валют
Более 100 стран в настоящий момент находятся на том или ином этапе изучения возможности ввода в эксплуатацию цифровых валют центральных банков (Central Bank Digital Currency, CBDC). Об этом директор-распорядитель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева рассказала накануне на видеоконференции, организованной итальянским Университетом Боккони, сообщает ТАСС.
«Когда мы смотрим на мир цифровизации, цифровая валюта, разумеется, является важной его частью. Помните, до пандемии мы говорили, что будущее за цифровыми технологиями? С пандемией это будущее наступило, и это очень заметно в мире денег», — отметила Георгиева. По ее мнению, цифровые валюты открывают ряд возможностей, в частности позволяют ускорить процесс перевода средств и сделать его менее дорогостоящим, однако важно понимать, что «подразумевается под цифровыми деньгами».
«Наиболее надежны цифровые валюты ЦБ, потому что они поддерживаются государством и интегрированы в денежно-кредитную политику. <...> Цифровые валюты центральных банков все еще остаются новинкой. На самом деле сейчас существует только одна: Багамы выпустили свой «песчаный доллар» (Sand Dollar)», — продолжила Георгиева. Однако, по ее словам, МВФ проводил исследование среди входящих в него государств и выяснил, что «110 стран находятся на каком-то этапе изучения CBDC». «Так что это будет продвигаться весьма быстро. И, конечно, само по себе это поднимает очень важный вопрос: как мы можем гарантировать операционную совместимость CBDC, как обеспечить глобальную координацию касательно воздействия, которое они могут оказать на денежно-кредитную политику», — отметила глава МВФ.
Другой компонент цифровых денег — стейблкоины. «Они выпускаются в частном порядке, но конвертируются в национальную валюту один к одному. <...> У них есть поддержка в активах, они ликвидны и в этом смысле заполняют собой цифровой пробел в деньгах, выпускаемых в частном порядке», — пояснила Георгиева. «Далее идет третья категория денег, которые на самом деле называются деньгами, но фактически являются активами, например биткоин. Они выпускаются в частном порядке, но не обеспечены активами — средствами, удерживающими [их] стоимость. И эта стоимость более волатильна. Она может подниматься, может опускаться. В этом смысле в истории денег о них трудно думать как о деньгах. <...> К настоящему моменту нам необходимо различать и не объединять все эти три [категории] в одну», — добавила глава МВФ.
Источник: ТАСС
Анализ рынка платежных решений в мире за 2020 год
Аналитическое агентство и издание The Nilson Report опубликовало исследование о поставках POS-терминалов и других платежных решений за 2020 год. Согласно отчету, объем отгрузок торговых терминалов в 2020 году вырос на 7,9% по сравнению с 2019 годом и достиг 135 млн штук.
В исследовании были проанализированы поставки оборудования 52 крупных компаний-производителей в 6 регионах: Азиатско-Тихоокеанском, Латинской Америке, Европе, странах MEA (Ближний Восток, Африка), США и Канаде.
Plusworld
Президент Украины наложил вето на закон о криптовалютах
Президент Украины Владимир Зеленский вернул в парламент закон «О виртуальных активах», который был принят 8 сентября 2021 года, сообщил официальный сайт украинского президента.
Согласно этому документу, криптовалюты получают юридический статус на Украине, участники рынка могут через суд и другими способами защищать права на виртуальные активы, а на территории страны разрешается регистрация и работа международных бирж, на которых происходят торги виртуальными активами. При этом криптовалюты не являются платежным средством, однако допустимы операции эквайринга.
Одновременно закон предполагает, что регулирование рынка виртуальных активов осуществляется различными государственными органами в зависимости от вида таких активов, в том числе путем создания нового органа центральной исполнительной власти.
Именно с необходимостью создания дополнительной государственной структуры Зеленский не согласился.
«Создание нового органа, как предусмотрено этим законом, потребует значительных расходов из государственного бюджета. Поэтому Владимир Зеленский предлагает отнести регулирование обращения виртуальных активов к компетенции Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку», – так пояснили причину возврата документа в Верховную Раду в пресс-службе президента Украины.
Источник: Banki.ru
