ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Добрый день!
Как было объявлено Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной в ее выступлении на Международном финансовом конгрессе в конце июня, Банк России намерен провести комплексный анализ денежно-кредитной политики Банка России, ее целей и инструментов — Обзор денежно-кредитной политики — за период таргетирования инфляции в России. Сегодня на официальном сайте мы открыли страницу, посвященную Обзору. На ней вы найдете план аналитических работ и основных мероприятий в рамках Обзора.
Я кратко суммирую основные моменты этого анонса и буду готов ответить на дополнительные вопросы.
Банк России
Банк России оценит свою денежно-кредитную политику и проведет консультации с обществом
Банк России опубликовал план исследований и мероприятий, которые будут проведены для комплексного анализа денежно-кредитной политики (ДКП), ее целей и инструментов за период таргетирования инфляции в рамках Обзора денежно-кредитной политики. Итоги Обзора будут представлены к середине 2022 года.
Исследовательские подразделения Банка России проведут анализ по шести тематическим блокам:
Блок 1. Формат цели по инфляции.
Блок 2. Операционная процедура ДКП.
Блок 3. Ретроспективная оценка оптимальности проводимой ДКП.
Блок 4. Коммуникация как инструмент ДКП.
Блок 5. ДКП и финансовая стабильность.
Блок 6. Новые вызовы для ДКП.
Также в ходе Обзора Банк России проведет обсуждение этих тем с обществом, в том числе с представителями бизнеса, профессиональными участниками финансового рынка, органами власти, академическим и экспертным сообществом, гражданами.
Результаты этого обсуждения будут учтены при подведении итогов Обзора.
Банк России
Противодействие нарушениям и недобросовестным практикам: встреча регулятора с банками
Банк России обратил внимание кредитных организаций на неприемлемые практики в области потребительского кредитования: обход требований об ограничении предельных значений полной стоимости кредита (ПСК), недобросовестные продажи инвестиционных и страховых продуктов, а также дополнительных услуг, в том числе через дистанционные каналы.
Среди представленных Банком России кейсов есть прямые нарушения закона — невключение в расчет ПСК всей суммы страховки, от покупки которой зависит ставка по кредиту, или стоимости дополнительной услуги, которая оплачивается за счет кредита.
Банк России зафиксировал и обход нормативных требований. Например, заключение одновременно с кредитным договором дополнительного соглашения, существенно повышающего размер ставки, или выдача под видом POS-кредитов кредитных карт с лимитом, предельные значения ПСК по которым выше, в расчете на то, что клиент не разберется, что переплата будет больше. Есть и случаи реализации «добровольных» дополнительных услуг, формально не влияющих на условия кредита, но от приобретения которых нельзя отказаться.
Банк России отмечает, что одним из приоритетов поведенческого надзора в ближайшее время будет повышение эффективности мер, направленных на противодействие подобным практикам. «Одна из задач развития финансового рынка на горизонте 2024 года — создание стимулов для поставщиков финансовых услуг к выстраиванию долгосрочных стратегий повышения удовлетворенности и лояльности клиентов, — заявил по итогам встречи руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. — Поэтому регулятор продолжит развитие поведенческого регулирования и надзора как основных инструментов настройки бизнес-моделей участников рынка».
Банк России
Интервью Елены Курицыной агентству «Интерфакс»
Климатические облигации помогут «коричневым» компаниям привлечь деньги на трансформацию
Нормы закона об упрощении эмиссии ценных бумаг вступили в силу с 2020 года. В его рамках ЦБ РФ провел масштабную работу по реформе регистрации новых выпусков: сократил сроки процедур, ввел возможность электронной регистрации, а также передал часть полномочий по регистрации выпусков регистраторам. В интервью «Интерфаксу» директор департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына рассказала о первых итогах этой реформы и о готовящихся изменениях в положении «О стандартах эмиссии ценных бумаг», которые введут на российском рынке новые ценные бумаги — климатические облигации и облигации устойчивого развития, а также отменят существующие правила о немедленном погашении «зеленых» облигаций при нецелевом использовании привлеченных средств и обязательную верификацию проекта, под которые привлекаются средства, заменив ее политикой отбора подобных проектов.
Банк России
Власти намерены решить проблему расчетов через иностранные электронные кошельки
С 1 июля по закону о валютном контроле российским резидентам нельзя использовать иностранные электронные кошельки (например, Alipay, WebMoney, PayPal) в коммерческих целях: рассчитываться по внешнеторговым договорам, принимать через такие кошельки оплату за товары, работы или услуги, что оказалось проблемой для розничных продавцов на зарубежных маркетплейсах; власти проблему, которую сами же создали, признают: рабочая группа с участием Минфина, Банка России, Минэкономразвития, ФНС, ФТС готовит изменения в законе «О валютном регулировании и валютном контроле», обсуждаемые изменения направлены на снятие запрета на переводы денег в рамках внешнеторговой деятельности, пишут «Ведомости», ссылаясь на представителей ведомств.
Как рассказал президент Национальной ассоциации дистанционной торговли Александр Иванов, введенные нормы фактически запрещают 60—70 тыс. российских розничных онлайн-экспортеров получать средства на иностранные кошельки за проданные товары, запрет не учитывает нужды отечественного розничного экспорта; проблема в том, что сейчас правоприменительной практики нет, а рынок хочет разъяснений, в частности, в законе не сформулировано, какие продавцы не подпадают под действие запретов и могут продавать свободно.
В eBay видят обеспокоенность российских продавцов усложнением законодательства для розничных экспортеров из России и отсутствием правоприменительной практики, нововведение не учитывает интересы розничных экспортеров из России на зарубежных маркетплейсах, на них приходится 2/3 всей выручки рынка онлайн розничного экспорта из России; для российских продавцов eBay платежная компания Payoneer разработала отдельный платежный продукт, позволяющий получать средства за операции на платформе напрямую на привязанный банковский счет (карту) без функционала электронного кошелька, до конца октября 2021 года все продавцы eBay из России должны будут перейти на программу, чтобы продолжить операции на платформе.
По словам экспертов, введение запрета для компаний и ИП на использование электронных кошельков для оплаты внешнеторговых контрактов понятно с точки зрения сложности, но это негативно скажется на развитии международной торговли товарами и услугами для мелкого и среднего бизнеса; для иностранных компаний новый закон уже ничего кардинально не поменял: в России уже достаточно давно ведется реестр иностранных поставщиков платежных услуг, и компании понимают, что не могут использовать неразрешенные средства платежа, но беспокоит ситуация с физлицами: по сути, иностранные поставщики платежных услуг могут просто перестать работать с российскими гражданами и закрыть направление бизнеса в России.
Источник: Banki.ru
Россиянам разрешат снимать наличные в банкоматах по QR-коду
Россияне в ближайшее время смогут снимать наличные в банкоматах по QR-коду, пишет «Российская газета», уточняя, что такую опцию вводят крупные банки. По словам экспертов, это начало тенденции к отказу от физической карты как таковой.
Отмечается, что «Открытие» запустит такой сервис в 2022 году, уже можно снимать наличные по QR-коду в ВТБ и Тинькофф Банке. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) и «Русский Стандарт» планируют ввести услугу.
«Клиенту необходимо выбрать в банкомате меню «Услуги без карты» ввести нужную сумму в операции «Снять наличные по QR-коду» и перейти на экран, где сформируется QR-код», — пояснили в ВТБ, отметив, что затем нужно войти в приложение «ВТБ Онлайн» на телефоне и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID, отпечаток — в зависимости от настроек в приложении), после чего операция подтверждается, а клиент получает деньги и чек. Трансакция идет в приложении, а в банкомате останется только забрать деньги, уточнили в банке.
Директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур пояснил, что технология позволит вносить и снимать наличные не только клиентам банка, не имеющим при себе карты, но и тем, кто клиентами банка пока не является: «Держатель карты может сгенерировать QR-код на снятие 500 рублей в приложении и через мессенджер отправить его ребенку или родителям». По его словам, скорее всего, на начальном этапе снять можно будет определенную сумму — от 1 тыс. до 10 тыс. рублей.
Технология позволит вносить и снимать наличные не только клиентам банка, но и тем, кто ими пока не является. В Тинькофф Банке уточнили, что в месяц совершается примерно 40 тыс. операций по снятию наличных по QR-коду на 3,5 млрд рублей.
Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст считает, что возможность снятия наличных с использованием QR-кода — это продолжение тенденции по постепенному уходу от карты как физического инструмента.
Источник: Российская газета
Для экосистем предложили ввести аналог банковской тайны
В России предлагается ввести аналог банковской тайны для экосистем — режим, гарантирующий, что данные пользователей не будут переданы за пределы платформы, пишут «Известия». Об этом говорится в презентации Роспотребнадзора, подготовленной для тематического круглого стола. Там также говорится, что на данный момент отсутствует эффективный механизм управления согласиями на обработку персональных данных и доступ к последним. Проблема заключается и в передаче личных сведений, что становится условием допуска к товарам и услугам, а также в сборе избыточной информации по отношению к цели ее сбора.
По словам заместителя гендиректора АНО «Цифровая экономика» Дмитрия Тер-Степанова, внедрение «экотайны» позволит защитить пользовательские данные от утечки и недобросовестного использования, при этом позволит этим сведениям свободно функционировать и перемещаться внутри экосистемы. Именно это дает благоприятные эффекты для потребителя в виде выгодных персональных подписок и индивидуальных предложений. В Роскомнадзоре пояснили, что с точки зрения законодательства о персональных данных сведения о пользователе экосистемы и так должны обрабатываться с соблюдением режима конфиденциальности. Но актуальным вопросом является установление санкций для экосистем, адекватных масштабам нарушений ими прав граждан: утечкам, компрометации.
Основной риск обработки данных цифровыми платформами и экосистемами связан с тем, что происходит чрезмерный сбор и обработка личных данных, зачастую без доброй воли пользователя, пояснили в Роскомнадзоре. Как отметили в ведомстве, это позволяет «профилировать» пользователя, а также поражать его в определенных правах, например в праве на доступ к информации, погружая человека в так называемый информационный пузырь, когда информацию и мнения доводят ограниченно, якобы подстраивая под него в «его интересах».
В Ассоциации российских банков считают, что законодательство о персональных данных следует ужесточать вне зависимости от того, где применяются сведения о гражданах. Сегодня личная информация приобретает материальное значение и может использоваться против владельца, опасаются в ассоциации. В любом случае данные должны быть открыты с согласия клиента, уверены в страховом доме «ВСК». Но там полагают, что нет необходимости введения аналога банковской тайны для экосистем. Режим тайны предполагает установление ограничений на доступ к информации и может быть предусмотрен законом в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья и так далее, пояснила партнер практики частных клиентов адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Татьяна Микони.
Источник: Banki.ru
Эксперты сделали противоречивые заявления относительно защищенности биометрии
Россиянам лучше «не вестись на удобство» и не сдавать биометрические данные. Об этом заявила РИА Новостипрезидент группы InfoWatch Наталья Касперская.
«Их практически с гарантией украдут, продадут, сольют. Давайте нам сначала объяснят, как эти данные планируется защищать, в том числе от своих сотрудников», — сказала она.
Касперская также усомнилась в необходимости использования такой информации.
Эксперт отметила, что люди сначала сдают отпечатки пальцев и фото лиц, а потом их без их ведома снимают в общественных местах. Это может использоваться в крупных сделках с недвижимостью, при управлении счетом в банке, при проходе на закрытые объекты и т. п.
Журналист, заместитель председателя Госдумы седьмого созыва Петр Толстой, поделившись публикацией с заявлениями Касперской в своем Telegram-канале, написал, что «к сожалению, тот, кто собирает биометрические данные, не умеет их хранить». «Это закономерный итог тактики «бежим впереди паровоза», когда грандиозные отчеты о переходе на новые стандарты обслуживания ставятся выше, чем безопасность людей и их накоплений», — рассуждает он.
«Почему банки, так услужливо предлагающие всем сфотографироваться или записать голос, не думают о последствиях? Предупреждают ли они граждан о рисках и о том, что утечки информации уже стали нормой? В ответ на эти вопросы мы можем услышать лишь слова о необходимости цифровизации. Только дело в том, что технологии ради технологий нам не нужны, и повышать свои иллюзорные показатели за счет граждан недопустимо ни для банкиров, ни для операторов связи, ни для кого бы то ни было еще», — написал депутат.
«Не умеете хранить информацию — нечего ее запрашивать», — заключил он.
В свою очередь президент «Ростелекома» Михаил Осеевский заверил РИА Новости, что биометрия гораздо более надежна, чем другие способы идентификации человека, а модель хранения биометрических данных в России исключает возможность их перехвата.
«Сегодня Единая биометрическая система соответствует всем требованиям информационной безопасности системы федерального уровня, которым уделялось ключевое внимание при ее создании. Регуляторы предъявляют к этой системе строгие требования, и они неукоснительно выполняются», — сказал Осеевский. Как напоминает РИА Новости, ЕБС является разработкой «Ростелекома».
«Так, биометрические данные собираются на защищенных рабочих местах операционистов в банках, передаются по защищенным каналам связи и хранятся в виде математических моделей. Перехватить данные или восстановить фотографию по такой модели невозможно», — подчеркнул он.
Глава «Ростелекома» указал, что для защиты биометрических данных компания использует отечественные средства криптографической защиты информации. «Все решения по информационной безопасности согласованы с ФСБ России и имеют соответствующие заключения», — добавил президент компании.
По его словам, биометрические технологии входят в число самых передовых в мире. «Биометрия, в отличие от других методов удаленной идентификации, — уникальный «ключ», который нельзя потерять и крайне сложно подделать. Большинство других способов идентификации менее надежны. Внедрение современных технологий позволяет экономить огромное количество людских ресурсов, времени, а значит, и финансов», — сказал Осеевский.
«Конечно, любая новая технология вызывает естественную человеческую настороженность, но это лишь вопрос времени и дальнейшей популяризации, — рассуждает он. — Еще буквально несколько лет назад граждане с опаской относились к платежам по пластиковым банковским картам, а сегодня многие без проблем прикладывают смартфоны к терминалам оплаты».
Источник: Banki.ru
Минфин: в Крыму создана эффективная платежная инфраструктура
Рост показателей доступности финансовых услуг в Крыму превышает их динамику в целом по стране. Об этом заместитель директора департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев заявил на региональной конференции, организованной Минфином и Российским национальным коммерческим банком (РНКБ).
«Прежде всего, создана эффективная платежная инфраструктура, развиваются цифровые сервисы, дистанционное банковское обслуживание, полный спектр услуг по кредитованию, по банковским вкладам. Здесь, конечно, большая заслуга местных кредитных организаций и, прежде всего, РНКБ, который является системообразующим банком», — отметил Яковлев.
По словам начальника управления развития взаимоотношений с партнерами РНКБ Елены Невской, банку удалось предоставить населению весь спектр услуг.
«Мы уделяем большое внимание дистанционным каналам обслуживания. Клиентов очень много — более двух миллионов человек в Крыму и Севастополе. Поэтому обеспечить удобный, современный и, главное, понятный сервис – это наш ключевой вектор. Мы создали мобильное приложение, в котором можно оплатить все что угодно. И сейчас 94% всех платежей в РНКБ проходит через дистанционные каналы: через приложение, с использованием услуги «автоплатеж» и наших терминалов самообслуживания», – подчеркнула Невская.
В то же время заместитель министра финансов Алексей Моисеев считает, что для «донастройки системы» Минфину необходимо наладить обратную связь с жителями полуострова по вопросам взаимодействия с финансовыми организациями.
«Для Минфина России важно обеспечение финансовыми сервисами граждан, которые живут в Крыму и Севастополе. В регионе нужно развивать «цифру», чтобы местные жители могли получать доступ к финансовым услугам, не выезжая за пределы полуострова», – приводит слова Моисеева пресс-служба Минфина.
Источник: Banki.ru
Сервис оплаты через SberPay стал доступен в Delivery Club
Возможность оплаты через SberPay теперь доступна в Delivery Club (сервис доставки еды, часть экосистемы Сбера). Чтобы воспользоваться сервисом, нужно выбрать его на экране оплаты.
Главное отличие SberPay от других систем мобильных платежей — то, что для его использования не требуется дополнительная верификация карты, добавление её в мобильный кошелёк и т. д.
Если у пользователя есть приложение СберБанк Онлайн и карта, выпущенная Сбером, ему автоматически становится доступна оплата с помощью SberPay.
Сейчас пользователи Delivery Club могут оплатить доставку еды или заказы навынос пятью способами: введя данные своей карты, использовав Apple Pay, Google Pay, SberPay, а также списав накопленные бонусы СберСпасибо. Оплату наличными сервис Delivery Club отключил в марте 2020 года на фоне первой волны распространения коронавируса.
«Мы постоянно расширяем сеть партнёров. К SberPay уже подключено более 80 тысяч компаний. Cервис предоставляется бесплатно всем пользователям СберБанк Онлайн и не требует установки каких-либо дополнительных программ на смартфон. Бизнесу выгодно подключаться к SberPay, потому что благодаря удобству для пользователя клиенты более расположены совершать покупки и конверсия в продажи растёт. Для присоединения к сервису никаких дополнительных настроек и действий со стороны продавца не требуется, если он уже пользуется интернет-эквайрингом Сбера», — сообщает Дмитрий Малых, директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка.
«Экономия времени — главный запрос наших пользователей. Мы много работаем не только над тем, чтобы быстрее доставлять готовую еду и продукты, но и над удобством мобильного приложения. Подключение SberPay позволит владельцам карт Сбербанка оплачивать заказы ещё удобнее и быстрее», — отмечает Олег Хаустов, директор по развитию бизнеса Delivery Club.
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Нур-Султане и Алматы началось тестирование 5G
Операторы связи начали тестирование 5G в определенных локациях Нур-Султана и Алматы. Об этом сообщил министр цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана Багдат Мусин.
По словам министра, первые замеры скорости соединения показали хорошие результаты.
«Жители столицы и алматинцы могли уже почувствовать, что скорость интернета выше, чем когда-либо. Мы выделили диапазон частот для тестирования 5G. Операторы связи начали тестирование 5G в определенных локациях городов Нур-Султан и Алматы», — сообщил министр Багдат Мусин.
В сентябре 2021 года Багдат Мусин сообщил, что межведомственная комиссия по радиочастотам при правительстве РК приняла решение о проведении тестирования 5G в Нур-Султане, Алматы и Шымкенте. Отмечалось, что ни у одного из операторов мобильной связи не будет эксклюзивного права на радиочастоты. 2 сентября Tele2 получил разрешение на использование частот в тестовом режиме и развернул пользовательские сайты 5G в Алматы.
Plusworld
Visa хочет поменять способ обработки определенных трансакций Apple Pay
Платежная система Visa планирует изменить способ обработки определенных трансакций Apple Pay с 2022 года, пишет Forbes со ссылкой на The Wall Street Journal. Это изменение приведет к тому, что комиссии с банков, выпускающих карты Visa, не будут взиматься по автоматическим регулярным платежам, например, за клубное членство или подписку на сервисы потокового видео.
В документе не упоминались сборы, которые платят банки, но подробно описывались изменения в так называемых токенах, которые Visa выдает для платежей с мобильных кошельков Apple Pay. Специальный токен, который заменяет номер карты, позволяет ей работать с Apple Pay, а также помогает обеспечить безопасность карты в случае потенциального нарушения данных.
Visa планирует начать использовать другой токен для регулярных автоматических платежей. Это фактически означает, что после первого платежа по подписке Apple не будет получать комиссию за следующие трансакции. Некоторые крупные банки ранее пытались снизить плату за Apple Pay в 2017 году, но, по словам людей, знакомых с этим вопросом, тогда им это не удалось.
Apple запустила систему мобильных кошельков Apple Pay в 2014 году. Тогда крупные банки, в том числе JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial и Bank of America, согласились платить сборы за возможность держателей их карт расплачиваться с помощью iPhone. Некоторые руководители банков были возмущены, когда Apple запустила собственную кредитную карту в 2019 году с Goldman Sachs Group, сказали собеседники газеты, поскольку это сделало Apple их прямым конкурентом. В заявлении Apple говорится, что она тесно сотрудничает «почти с 9 000 банковских партнеров, чтобы предлагать Apple Pay клиентам почти в 60 странах и регионах».
По словам собеседников WSJ, руководители Apple заявили руководителям Visa, что они выступают против изменений. Компании ведут переговоры, и вполне возможно, что запланированные изменения не вступят в силу в названные сроки. Apple заявила, что банковские партнеры «являются важной частью роста Apple Pay». В сообщении компании говорится, что банки «инвестируют в новые способы внедрения и продвижения Apple Pay для своих клиентов для безопасных и частных покупок в магазинах и онлайн».
Источник: Forbes
Власти Гонконга начали разработку собственной CBDC
В документе рассматриваются перспективы создания и эмиссии розничных CBDC с учетом как технических, так и политических аспектов. Первый прототип цифровой валюты центробанка планируется представить в середине следующего года.
Основываясь на перспективной модели CBDC, которую совместно с Гонконгским центром BIS Innovation Hub начало исследовать Валютное управление Гонконга (HKMA), в документе описаны принципы создания и выпуска цифрового доллара Гонконга, а также механизм, позволяющий отслеживать транзакции с соблюдением полной конфиденциальности.
Исследовательская группа HKMA планирует привлечь ряд экспертов из разных отраслей, чтобы совместно выработать решения по таким проблемам, как специфика создания CBDC, безопасность использования, совместимость с существующей платежной инфраструктурой, кибербезопасность, стабильность работы и др.
Исполнительный директор HKMA Эдди Юэ заявил: «Публикация на этой неделе Белой книги CBDC знаменует начало наших технических исследований по созданию e-HKD. Знания, полученные в результате исследования, вместе с опытом, который мы приобрели в сторонних CBDC-проектах, помогут нам выработать концепцию создания электронного доллара Гонконга».
По материалам сайта finextra.com
