ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Интервью Ильи Ясинского журналу «Банковское обозрение»

Платформа «Знай своего клиента» сократит нагрузку на добросовестных предпринимателей

В декабре Банк России приступает к тестированию платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), которая позволит банкам тратить меньше ресурсов на анализ каждого клиента с точки зрения антиотмывочного законодательства. Подробнее о платформе «Б.О» рассказал Илья Ясинский, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Банк России

Банк России 25–26 ноября проведет ежегодную конференцию поставщиков в онлайн-формате

Участники мероприятия узнают, как организован процесс закупок в Банке России, как стать поставщиком регулятора, какие требования предъявляются к контрагентам. Будут также проведены тематические круглые столы, касающиеся закупок по конкретным направлениям: информационные технологии, строительство и ремонт, консалтинг и так далее.

Онлайн-формат позволит существенно расширить географию и количество участников конференции, в этом году на нее впервые приглашены представители бизнеса из стран ЕАЭС. Кроме того, на мероприятии выступят руководители закупочных подразделений крупных финансовых организаций.

Банк России приглашает к участию в конференции заинтересованных в сотрудничестве предпринимателей и организации. Регистрация проводится с 12 по 24 ноября.

Участие в мероприятии бесплатное.

Банк России

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: рост экономической активности в начале IV квартала

Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за октябрь 2021 года увеличился на 3,7% по сравнению со средним уровнем III квартала. Темпы роста по группам отраслей значительно сблизились, что может быть признаком более сбалансированного роста экономики в целом.

Отрасли внешнего и промежуточного спроса продемонстрировали замедление. Умеренное расширение объема платежей произошло в отраслях потребительского спроса. В инвестиционных отраслях рост объема входящих платежей был зафиксирован впервые с мая 2021 года.

Эффект от противоэпидемических мер на экономическую активность будет сглажен, поскольку нерабочие дни в конце октября были только в некоторых регионах, а общенациональный период нерабочих дней пришелся на короткую неделю в начале ноября. Кроме того, потребители и компании уже во многом адаптированы к ограничениям из-за пандемии.

Банк России

Visa снизила тарифы для Wildberries и Ozon за прием карт

Международная платежная система Visa ввела специальные тарифы за прием карт к оплате для крупных онлайн-магазинов: теперь ее размер составит от 1,2% до 1,5% от стоимости товара в зависимости от объемов онлайн-продаж, пишет РБК. Изменения вступают в силу 1 февраля 2022 года, говорится в бюллетене Visa.

Под критерии участников новой программы подпадают такие маркетплейсы, как Ozon, Wildberries и другие. Раньше отдельных тарифов для крупных онлайн-ретейлеров у Visa не было. Речь идет о межбанковской комиссии, или интерчейндже. Это часть эквайринговой комиссии — общего тарифа за прием карт, который банк взимает с магазина. Размер интерчейнджа устанавливает платежная система, но он является доходом банка, выпустившего карту покупателя (эмитента), а перечисляет ее банк продавца (эквайер). В эквайринговой комиссии доля интерчейнджа составляет примерно 70%. Сейчас размер интерчейнджа в e-commerce составляет от 1,9% до 2,4%, эквайринговая комиссия для крупного бизнеса — 2%, для среднего — 2,4%, рассказал президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов. Если размер интерчейнджа выше эквайринга, то эту разницу доплачивает банк, обслуживающий продавца. Свои расходы он компенсирует за счет стоимости других услуг и продуктов для бизнеса, уточнил он.

Новая программа рассчитана на то, чтобы стимулировать дальнейшее развитие электронной коммерции в России, объяснил представитель Visa. Он уточнил, что электронная коммерция в России бурно развивается в последние годы: «С начала пандемии количество трансакций по картам Visa за покупки товаров в Интернете выросло на 31%, что говорит о популярности у потребителей цифровых каналов торговли».

Отмечается, что программа для онлайн-ретейлеров будет действовать три года. Чтобы получить льготные тарифы, магазинам необходимо выполнить ряд условий. Так, общий годовой объем платежей на сайте магазина (не в пункте выдачи заказов и не при доставке) должен составлять от 25 млрд до 150 млрд рублей. В этом случае размер межбанковской комиссии составит 1,4% для токенизированных платежей через Apple Pay, Samsung Pay и т. п., 1,5% — для платежей с вводом карточных данных.

Если общий годовой объем интернет-трансакций превысит 150 млрд рублей, то размер интерчейнджа для токенизированных платежей составит 1,2%, для карточных — 1,3%. Кроме того, на торговой площадке должна отсутствовать ценовая дискриминация по картам Visa. Кроме крупных маркетплейсов льготные тарифы с 9 июля 2022 года установлены для онлайн-магазинов мебели и товаров для дома с большим объемом продаж, с 6 августа 2022 года — для крупных онлайн-магазинов бытовой техники.

Более низкие ставки по токенизированным платежам представитель Visa объяснил тем, что такие трансакции более безопасны, поэтому с помощью ставок компания стимулирует участников платежной экосистемы активнее внедрять более передовые платежные технологии. 

Источник: РБК

Сбер предлагает связать коммерческие и государственную системы идентификации граждан 

Сбербанк предлагает законодательно закрепить интеграцию аккредитованных правительством коммерческих сервисов идентификации с Единой системой идентификации и аутентификации портала «Госуслуг» (ЕСИА).

Проект документа был направлен банком 9 ноября в АНО «Цифровая экономика» и Минэкономики, пишет КоммерсантЪ. Речь идет о том, чтобы обеспечить взаимное признание коммерческих (банк ID, телеком ID) и государственного идентификатора (ЕСИА). Связка идентификаторов по согласию пользователя будет храниться в ЕСИА.

Также будет составлен перечень аккредитованных государством коммерческих идентификаторов. По замыслу Сбера, требования проекта могут вступить в силу уже с 1 января 2022 года.

Помимо Сбера, собственные системы идентификации развивают другие банки, а также, например, МТС, «МегаФон», «Вымпелком» и Tele2. В ВТБ считают полезным внедрение сквозной интеграции банковских приложений с основными видами госуслуг: «Это сделает более доступным и комфортным их получение, а также обеспечит необходимую безопасность банковских данных клиента». В Тинькофф-банке согласны, что инициатива поможет своевременно актуализировать базы данных для предложения кастомизированных продуктов: «Технологически реализовать интеграцию двух инфраструктур можно за пару месяцев». В МТС и «Вымпелкоме» также поддерживают предложения «Сбера».

Взаимное признание коммерческих и государственных систем идентификации выглядит наиболее адекватным подходом, считает директор по стратегическим проектам Института исследований интернета Ирина Левова: «Это удобно и государству, и гражданам — им не нужно будет каждый раз обращаться к ЕСИА при получении услуг, для которых требуется идентификация». В то же время идея Сбера требует обсуждения со всеми участниками рынка, считает эксперт.

Коммерсант

BSS представил QRService для оплаты товаров и услуг по QR-коду с использованием СБП 

Чтобы помочь банкам и облегчить им выполнение требований Банка России, компания BSS представила платформу QRService.

Банк России обязал с 1 апреля 2022 года все финансово-кредитные организации с универсальной лицензией предоставлять своим клиентам — юридическим лицам — функционал проведения расчетов с помощью Системы быстрых платежей (СБП). В частности оплату товаров или услуг (С2В) посредством СБП с использованием QR-кодов (платёжных ссылок). А также перевод средств от юрлица к физлицу и возврат средств юрлицом плательщику-физлицу при оплате товаров и услуг (B2C).

Ассоциация российских банков (АРБ) и компания BSS провели вебинар «Распространение СБП на финансовом рынке России». Более 350 участников зарегистрировались на встречу, что, безусловно, демонстрирует актуальность темы для значительной части российских банков. В ходе вебинара выступили представители Департамента национальной платежной системы Банка России и Национальной Системы Платежных Карт (НСПК). Своим опытом поделились представители Росдорбанка и СКБ-банка.

Особый интерес участников вебинара вызвало выступление директора по развитию В2В решений компании BSS Андрея Федорца. Он подчеркнул, что выполнение требований регулятора с одной стороны стимулирует создание нового инновационного продукта для замены устаревающего функционала эквайринга с использованием банковских карт. С другой стороны, ведет к расширению продуктовой линейки банка, клиентской базы, увеличению комиссионного дохода, привлечению дополнительных пассивов.

Чтобы помочь банкам и облегчить им выполнение требований Банка России, компания BSS представила платформу QRService. Это новый подход к организации оплаты товаров и услуг. Теперь не нужны pos-терминалы и онлайн-кассы, а значит, не надо регулярно платить за их аренду и дополнительно тратиться на сервисное обслуживание техники и расходники. Необходим только смартфон, на который устанавливается приложение, позволяющее оплачивать товары и услуги с помощью QR-кодов, используя СПБ.

Спикер BSS представил несколько кейсов с расчетами, наглядно демонстрирующих выгоду малого и среднего бизнеса от использования QRService. В то же время он подчеркнул, что внедрение QRService дает ряд серьезных преимуществ банкам. Кроме исполнения требований регулятора, банки расширяют число сервисов для своих клиентов. QRService позволяет увеличить поток заявок на открытие расчётного счёта, получить дополнительный доход от каждой операции пополнения счёта клиента, снизить зависимость от бремени обслуживания инфраструктуры банковских карт. Для своих клиентов банк становится полноценным QR интернет- и торговым-эквайером.

Если вы не смогли посетить вебинар, но вам интересна тема обсуждения, а также возможности инновационной платформы QRService, вы можете посмотреть запись вебинара и познакомиться с презентацией BSS.

Plusworld

Системе QIWI разрешили выпуск электронных денег в Узбекистане

ЦБ Узбекистана включил систему QIWI Uzbekistan в реестр систем электронных денег, следует из сообщения на сайте узбекского регулятора.

Там указано, что Центробанком страны были изучены документы, представленные компанией Payment Aggregation Systems, которая имеет лицензию платежной организации, и уведомления Капиталбанка касательно деятельности в качестве эмитента системы электронных денег QIWI Uzbekistan. В результате изучения этих материалов в соответствии с требованиями правил выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан система электронных денег QIWI Uzbekistan внесена в реестр систем электронных денег Центрального банка Узбекистана, ей разрешена деятельность по выпуску электронных денег, свидетельствуют материалы регулятора.

ТАСС в материале на эту тему указывает, что первые системы электронных денег были зарегистрированы в Узбекистане в 2020 году, когда ЦБ в соответствии с законом «О платежах и платежных системах» разработал правила их выпуска и обращения. Согласно этим правилам, эмитентом и оператором системы электронных денег могут быть банк или платежная организация, имеющие соответствующую лицензию. Выпуск электронных денег на территории республики осуществляется только в национальной валюте. В настоящее время в Узбекистане функционирует около десяти систем электронных денег.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Нью-Йорк запустит собственную криптовалюту

Власти Нью-Йорка заключили соглашение о сотрудничестве с криптовалютным оператором CityCoins, задачей которой станет запуск криптотокена NYCCoin. Основная цель проекта — привлечение в бюджет города инвестиций. Инициатором создания «городского токена» стал сам мэр Адамс, который известен своими усилиями по популяризации криптовалют.

Разработчики говорят, что криптоактив уже готов, а пул для его майнинга будет запущен уже на этой неделе. При этом добыча криптовалюты будет осуществляться в рамках новой экологически чистой и энергоэффективной методики — стекинга. Данный принцип предполагает создание токенов по схеме Proof of Stake (PoS), когда главным узлом компьютера в процессе добычи является жесткий диск, а не графический процессор.

В отличие от майнинга, стекинг позволяет добывать новые блоки без использования больших вычислительных мощностей. Отмечается, что на основе нового токена NYCCoin пользователям станет доступна возможность создавать смарт-контракты и различные децентрализованные приложения.

Добыча криптоактива на площадке CityCoins будет устроена таким образом, что вознаграждение майнеров составит лишь 70%, другие 30% будут перечисляться на счета казначейства города. Полученные денежные средства будут направлены на реализацию городских инициатив и финансирование общественных мероприятий.

По материалам сайта lenta.ru

Крупнейший китайский маркетплейс начал принимать к оплате цифровой юань

Портал для онлайн-торговли JD.com начал принимать CBDC-платежи на своей платформе электронной коммерции. Инициативу приурочили ко Дню холостяков, когда оборот сделок на торговых интернет-площадках традиционно увеличивается.

Несмотря на то, что цифровая валюта Китая, e-CNY, пока что не слишком распространена, решение руководства JD принимать ее во время крупнейшего в мире торгового мероприятия подчеркивает стремление китайского центрального банка как можно скорее опробовать CBDC в масштабных коммерческих сделках.

По данным пресс-службы JD, с 31 октября по 10 ноября более 100 тыс пользователей маркетплейса уже осуществили хотя бы один платеж с использованием e-CNY. В приложении компании внедрен специальный сервис, в котором можно настроить свои платежные инструменты и выбрать CBDC.

Для поощрения использования цифрового юаня компания запустила бонусную программу и стартовый депозит в размере $2,5. В Народном банке Китая говорят, что e-CNY не является криптовалютой.

Цифровой юань — это цифровая форма национальной валюты, предназначенная для постепенной замены находящихся в обращении наличных денег и монет. При полномасштабном развертывании эмиссия CBDC будет производиться через банки и различные финансовые учреждения, имеющие лицензию центробанка.

По материалам сайта cnbc.com

Сеул — первый город, вошедший в Метавселенную. Как он будет выглядеть?

Facebook, крупнейшая платформа социальных сетей в мире, недавно сменила название на Meta и объявила о полномасштабном переходе на Метавселенную. Но Facebook не единственная технологическая компания, которая инвестирует в исследование трехмерной виртуальной реальности, в которой люди взаимодействуют с другими, используя свои аватары. Такие видеоигры, как Roblox и Fortnite, уже давно популярны среди поколения Z.

Метавселенная зародилась как популярная концепция в научно-фантастических романах и фильмах. Этот термин был придуман и использован Нилом Стивенсоном в его «Лавине» 1992 года, а затем и в романе Эрнеста Клайна «Первому игроку приготовиться». Но в условиях возникшей пандемии, ограничивающей личное общение, внедрение Метавселенной ускорилось и стало более коммерциализированным.

Подход Южной Кореи к Метавселенной

Южная Корея — новый ключевой игрок в этой области, с сильной игровой индустрией и популярной культуре, привлекающей поклонников со всего мира.

Правительство Южной Кореи также поддерживает технологические инновации Метавселенной. В мае 2021 года Министерство науки и ИКТ создало «альянс Метавселенной» для координации и содействия в разработке платформ виртуальной и дополненной реальности. На данный момент к альянсу присоединились 500 фирм, в том числе Samsung, Hyundai Motors, SK Telecom и KT. В рамках проекта Digital New Deal 2.0 президента Мун Чжэ Ина правительство обязалось предоставить до 30 миллиардов вон ($26 млн) в 2022 году.

Вскоре жители Сеула смогут надевать свои VR-гарнитуры, чтобы встречаться с официальными лицами аватаров для консультаций, посещать ярко воспроизведенные достопримечательности и массовые мероприятия. Виртуальный город получил название «Metaverse Seoul».

Пилотная программа начнется с Церемонии звона Босингак в конце года, после чего последует масштабное развертывание различных объектов и услуг, включая «Виртуальную мэрию, FinTech-лабораторию, Invest Seoul Center и Seoul Campus Town». В дополнение к общественным услугам, Метавселенная также представит виртуальные версии знаменитых туристических достопримечательностей, таких как площадь Кванхвамун, дворец Токсугун и рынок Намдэмун. Утраченные исторические места, такие как ворота Донуимун, которые были разрушены во время японского колониального периода, также будут реконструированы в цифровом виде, чтобы посетители могли их исследовать.

Другие заявленные проекты — Сеульский фестиваль фонарей, который будет проходить в Метавселенной с 2023 года, а также виртуальный доступ к удобному контенту для социально незащищенных и инвалидов.

Metaverse Seoul

Пятилетний план развития «Metaverse Seoul» включает в себя 20 рекламных задач в «экономическом, образовательном, культурном, туристическом, коммуникационном, городском, административном и инфраструктурном» секторах, которые будут реализованы в три этапа. Стадия «внедрения» начнется в начале 2022 года, за ней последует стадия «расширение» с 2023 по 2034 год и «урегулирования» — с 2025 по 2026 год.

Несмотря на ажиотаж, многие платформы Метавселенной все еще находятся на ранней стадии разработки как в Южной Корее, так и во всем мире. Наряду с технологическим прогрессом, необходимо обратить внимание на фундаментальные аспекты этой тенденции.

Самое главное, быстрый и надежный интернет и соответствующая инфраструктура. Эти факторы имеют решающее значение для того, чтобы сделать платформы Метавселенной доступными из любой точки мира. Южная Корея — одно из наиболее подключенных к цифровым технологиям государств в мире с одной из самых высоких скоростей интернета. Однако недавнее отключение интернета в стране, вызванное проблемой маршрутизации в KT, продемонстрировало также и его уязвимость. Крупнейший интернет-провайдер Южной Кореи создал панику и хаос с перебоями в бизнесе и образовании более чем на час; теперь KT обязан выплатить компенсацию в размере до 40 миллиардов вон ($33,97 млн).

В общем, еще слишком рано для Метавселенной, чтобы значительно изменить или заменить нашу реальность, но при таких темпах инвестиций это может произойти раньше, чем мы думаем. Будет интересно посмотреть, какую роль сыграет правительство Южной Кореи в новой сфере технологий и как нормы и правила, которые они формируют, могут повлиять на отрасли по всему миру.

По материалам сайта thediplomat.com