ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Банк России снизит нагрузку на кредитные организации по отдельным формам отчетности
Банк России направил на регистрацию в Минюст России изменения в указание о перечне, формах и порядке составления отчетности кредитных организаций.
Документ, в частности, предусматривает снижение административной нагрузки на банки с базовой лицензией по семи формам. Исключаются избыточные данные из состава отчетной информации и обязанности представления восьми форм отчетности для отдельных категорий небанковских кредитных организаций. При этом вводятся четыре новых формы отчетности, которые позволяют упростить расчет показателей и обеспечить многоцелевое использование отчетных данных.
Банк России
Центробанк планирует взимать комиссии при операциях с цифровым рублем
Размер комиссии за совершение операций с цифровым рублем будет ниже комиссий за безналичные переводы в банках и не выше, чем в Системе быстрых платежей.
О том, что Банк России планирует взимать комиссии при операциях с цифровым рублем сообщил директор департамента финансовых технологий Банка России Кирилл Пронин на форуме «Банковская система России: обеспечение доступности услуг и ресурсов в условиях возрастающих рисков», пишет «Прайм». По словам эксперта, комиссии за совершение операций с цифровым рублем будут ниже комиссий за безналичные переводы в банках и не выше, чем в Системе быстрых платежей.
Кирилл Пронин пояснил, что сейчас в ЦБ обсуждают формат цифрового рубля. Планируется, что это будет уникальный цифровой код, он будет хранится в специальном электронном кошельке. Цифровой рубль должен стать полноценным платежным средством наравне с обычным рублем. Ранее в Банке России назвали условия для внедрения цифрового рубля в экономику страны.
Прототип цифровой валюты планируется выпустить в начале 2022 года. В течение года регулятор будет тестировать цифровой рубль и после этого примет окончательное решение о выпуске национальной цифровой валюты. Также в начале следующего года Госдума планирует начать разработку поправок в банковское законодательство. Это необходимо для полноценного внедрения цифрового рубля в экономику.
РБК
Объем предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса (малым и средним предприятиям — МСП) кредитов в сентябре 2021 года увеличился по сравнению с августом и составил 941,6 млрд рублей — на 23,6% больше, чем в сентябре прошлого года. Число предоставленных кредитов составило 174 394, что стало наибольшим значением этого показателя с начала года.
Портфель кредитов малым и средним предприятиям возрос до 6,6 трлн рублей, годовой темп прироста составил 22,3%. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам до года в сентябре 2021 года составила 9,10% годовых, по долгосрочным — 9,26% годовых.
Более подробно читайте в статистическом бюллетене «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства».
Банки столкнулись с резким ростом роботизированных атак на клиентов
Банки фиксируют всплеск мошеннических звонков клиентам, при которых с потенциальной жертвой общается робот, их доля доходит до 90%, пишет «Коммерсант». Также повысилась и интенсивность звонков тем лицам, кто уже попал в базу для обзвона, отметил управляющий RTM Group Евгений Царев. Он пояснил, что распространению атак с роботизированным помощником способствовало активное внедрение самими банками голосовых помощников для общения с клиентами, а также широкое информирование населения о мошеннических звонках от имени «службы безопасности банка» или «сотрудника МВД». Царев отметил, что обзвон телефонных баз при помощи робота-помощника повышает охват жертв, а также снижает стоимость кибератаки. У роботизированных атак есть еще один плюс — таким звонкам население доверяет больше.
В Тинькофф Банке сообщили, что использование роботов позволяет мошенникам легко заручиться доверием жертвы, так как клиентам банка кажется, что если они разговаривают с ботом, то этот звонок поступает именно из службы безопасности банка. В ВТБ пояснили, что организовать обзвон с использованием роботов легко — все чаще услуги автоинформаторов включаются в стандартный пакет услуг договоров офисной телефонии.
По словам директора департамента информационной безопасности Росбанка Михаила Иванова, далеко не все клиенты обращаются в банк по факту общения с мошенниками, если это не привело к краже денежных средств, еще реже сообщают о звонке в правоохранительные органы. Как отметил директор по информационной безопасности Газпромбанка Алексей Плешков, если жертва поверила роботу, то высока вероятность, что она поверит уговорам мошенника и в живом диалоге.
Директор ДИБ банка «Открытие» Илья Сулоев сообщил, что с точки зрения мер защиты значительный вклад в борьбу могли бы внести операторы связи и регуляторы. По мнению Иванова, требуются комплексный подход и изменения в законодательстве, включая закон «О связи».
В ЦБ отметили, что проводят активную работу по блокировке мошеннических номеров. Данных о количестве роботизированных атак у регулятора нет. Также в ЦБ отметили важность финансовой грамотности населения.
Коммерсант
Клиентам Western Union в России доступен сервис Mastercard Send
Платежная система Mastercard интегрирует свой сервис MoneySend в глобальную сеть системы денежных переводов Western Union. Это позволит, в частности, клиентам Western Union в России пользоваться сервисам Mastercard Send, следует из совместного пресс-релиза компаний о расширении сотрудничества.
«Теперь клиенты Western Union на 16 европейских рынках имеют возможность использовать сервис Mastercard Send, чтобы отправить денежный перевод получателю напрямую на дебетовую карту Mastercard практически в режиме реального времени. Услуга повышает скорость денежного перевода и упрощает процесс получения», — отмечается в сообщении.
Зачисление переводов на карты Mastercard уже доступно для получателей на следующих территориях: Россия, Турция, Румыния, Венгрия, Сербия, Словакия, Хорватия и Косово. В ближайшие месяцы сервис станет доступен для отправления и получения денежных переводов также в других странах.
Источник: Banki.ru
Пороговая сумма для операций по обмену банкнот без паспорта будет увеличена
Новый закон позволит упростить процедуры обмена и замены банкнот различных достоинств без идентификации клиента — физического лица.
Президент РФ Владимир Путин подписал закон об увеличении пороговой суммы для операций по обмену банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и операций по замене поврежденных банкнот, при которых идентификация клиента — физического лица не производится. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.
Новый закон предусматривает, что идентификация физлица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не будет проводиться при осуществлении таких операций на сумму, не превышающую 40 тыс. рублей. Исключение составляют случаи, когда у работников банков возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При проведении операций по обмену банкнот на сумму более 40 тыс. рублей, но не свыше 100 тыс. рублей будет осуществляться упрощенная идентификация клиента. Сейчас пороговая сумма, при которой идентификация клиента не проводится, составляет 15 тыс. рублей.
Мишустин: граждане стран ЕАЭС получат равные возможности при кредитовании по всему союзу
Банки стран Евразийского экономического союза смогут проверять кредитную историю граждан любой из входящих в это объединение стран, что создаст для людей равные условия при обращении за займами. Об этом заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на заседании Евразийского межправительственного совета в Ереване в пятницу, анонсируя подписание соответствующего соглашения, передает ТАСС.
«Граждане «пятерки» получат равные возможности при обращении за займами на территории всего союза. При этом банки смогут проверять историю своего клиента вне зависимости от того, какой у него паспорт, и, проанализировав риски, соответственно, принимать решения о выдаче кредитов», — сказал Мишустин.
Позже информагентство сообщило, что в пакет из полутора десятков документов, подписанных по итогам заседания Евразийского межправсовета, входит соглашение о порядке обмена в рамках ЕАЭС сведениями в составе кредитных историй.
В ЕАЭС входят Россия, Казахстан, Белоруссия, Киргизия и Армения.
Источник: ТАСС
Банк Фридом Финанс получил универсальную лицензию Центробанка
Дочерняя компания брокера Фридом Финанс, одноименный банк, входящий в международный холдинг Freedom Holding Corp., получил универсальную лицензию ЦБ РФ.
Теперь банк сможет работать с любыми категориями клиентов, включая нерезидентов. Также существенно расширится перечень доступных операций. Ранее кредитная организация работала по базовой лицензии. Это первый прецедент расширения банковской лицензии с 2017 года, после того как Банк России реформировал банковскую систему, сделав ее многоуровневой.
Кроме того, кредитная организация будет работать быстрее с инвестиционным дивизионом холдинга, проводя расчеты, а также предоставляя инвестиционные и банковские услуги. Все это углубит интеграцию банка с экосистемой Freedom Holding Corp, в котором получении лицензии расценили как проявление доверия к бизнесу со стороны государственного регулятора.
«Теперь банк может осуществлять международные операции, оказывать услуги иностранным клиентам, взаимодействовать с зарубежными контрагентами, работать с иностранными ценными бумагами, а также финансировать клиентов-нерезидентов», — прокомментировал CEO Freedom Holding Corp. и основатель Фридом Финанс Тимур Турлов.
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Эксперт: США столкнулись с финансовым «пузырем»
США столкнулись с финансовым «пузырем» из-за сверхмягкой денежно-кредитной политики ФРС, считает инвестор Уильям Акман. По его мнению, ФРС будет вынуждена быстрее перейти к ужесточению ставок для борьбы с инфляцией, сообщает Reuters.
На конференции S&P Global Ratings Акман заявил: «Мы находимся в классическом «пузыре», который спровоцирован ФРС». Он выступил спустя несколько дней после того, как правительство объявило о росте потребительских цен на 6,2% за последние 12 месяцев.
Он назвал инфляцию самым большим риском для его хедж-фонда в этом году и заявил, что Центральному банку в ближайшее время придется поднять ставки. «Я думаю, что ФРС будет вынуждена стать жестче гораздо быстрее», — сказал Акман, добавив, что не видит особых причин для сохранения процентных ставок на текущих низких уровнях. По его мнению, мягкая денежно-кредитная политика не способствует росту занятости.
В то же время рост цен вызван структурными изменениями и может не быть временным, как заявили некоторые политики, экономисты и корпорации. Инвестор считает, что инициативы ESG, включая переход на чистую энергию и требования роста заработной платы, никуда не денутся и будут способствовать разгону цен в течение некоторого времени.
В четверг Акман заявил, что хеджировал свой портфель, опасаясь негативного влияния высоких процентных ставок на долгосрочные позиции его хедж-фонда. Pershing Square Holdings Fund Акмана с января вырос на 26,1% после роста на 70,2% в прошлом году.
Источник: Banki.ru
ООН: банковская система Афганистана оказалась на грани краха
Банковская система Афганистана столкнулась с массовым снятием вкладов, нехваткой денег в обращении и иностранной валюты, а также ростом количества проблемных кредитов. Подобные тенденции угрожают ее полным крахом, предупредили в понедельник в Программе развития ООН.
«Финансовая система и система банковских переводов Афганистана дезорганизованы. Проблема массового снятия банковских вкладов населением должна быть решена немедленно, чтобы улучшить перспективы сферы производства и предотвратить коллапс банковской системы», — приводит агентство Reuters выдержки из доклада международной организации. В нем указывается, что социально-экономические последствия подобного сценария будут огромны, в том числе не исключается вероятность увеличения числа беженцев, а восстановление банков может занять десятилетия.
Ситуацию усугубляет международно-правовое положение радикального движения «Талибан» (запрещено в РФ) и его лидеров, отметил глава Программы развития ООН в Афганистане Абдалла ад-Дардари. После захвата власти талибами прекратился финансовый поток в виде международной помощи в целях развития, зарубежные счета Исламской Республики были заморожены.
Ликвидность афганских банков сильно зависела от вливаний иностранной валюты. В таких условиях население предпочитает хранить накопления у себя. Как напоминает Reuters, лишь малая часть эмитированной национальной валюты находится в реальном обращении — сумма, эквивалентная 500 тыс. долларов, из 4 млрд долларов. Из-за этого банки ввели ограничения на снятие средств со счетов.
Согласно прогнозам Программы развития ООН, при сохранении нынешней тенденции «около 40% депозитной базы будет потеряно» к концу текущего года. За период с конца 2020 года по сентябрь 2021-го почти вдвое (до 57%) выросла доля проблемных кредитов. «Если эта тенденция продолжится, афганские банки могут не пережить следующие полгода», — заключил ад-Дардари.
В качестве решения ООН предлагает внедрить систему страхования депозитов, предоставить возможность отсрочки выплат по кредитам и принять меры по стимулированию ликвидности. Предполагается участие международных финансовых институтов.
Источник: ТАСС
В Кыргызстане законопроект о развитии финтеха вынесен на общественное обсуждение
Сегодня ни один нормативно-правовой акт Кыргызстана не предусматривает развитие финансового сектора страны. Новый законопроект призван закрепить основные требования к компаниям финтеха.
Во всем мире в задачи центральных банков входит развитие финансового рынка, что прописывается либо в основном законе о ЦБ, либо в сопутствующих ему документах. Это и стало поводом для разработки отдельного нормативно-правового акта.
Принятием нового закона предлагается закрепить основные требования к компаниям финтеха. Так, к примеру, для финансовых-стартапов предлагается установить обязательства по уставному капиталу в размере 18 млн сомов (приблизительно 15,7 млн рублей), или 3% от аналогичных минимальных требований к банкам (600 млн сомов).
Вместе с тем надежность подобных компаний предлагается повысить через обеспечение своей деятельности путем хранения активов в хранилище Национального банка Кыргызстана. «Возможность использовать финтех-компаниями хранилища Нацбанка не только значительно снизит риски хранения, но и предоставит Нацбанку дополнительный инструмент контроля. Для этих же целей предусматривается возможность открытия для финтеха прямых корсчетов в Нацбанке вместо обычных расчетных счетов в коммерческих банках», — говорится в законопроекте.
Предполагается, что такие компании будут работать в специальном регулятивном режиме. Это сделано в целях апробирования правового регулирования общественных отношений в сфере предоставления банковских, платежных услуг, связанных с внедрением инноваций. В таких случаях Национальный банк вправе устанавливать на определенный срок на отдельной или на всей территории Кыргызской Республики пилотное регулирование подобных компаний.
Plusworld
