ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Набиуллина подтвердила, что ЦБ не планирует собирать данные о переводах физлиц
Банк России не планирует собирать данные о переводах физических лиц, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу «Россия 1».
«Банк России не планирует собирать данные о переводах физических лиц. Мы работаем сейчас с некоторыми банками, в которых выявляется риск использования их платформ для платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, чтобы банки эффективно могли выстраивать здесь работу. Но речь не идет о том, что будет какой-то контроль тотальный за платежами физических лиц, малого бизнеса, ни в коем случае», — сказала она.
Ранее РБК со ссылкой на источники сообщил, что Банк России будет контролировать все переводы между физическими лицами. Регулятор, по данным издания, разослал кредитным организациям новую форму отчетности о таких трансакциях. По данным источников газеты на платежном рынке, регулятор начнет запрашивать данные о всех p2p-трансакциях, то есть от физлица к физлицу, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.
В ЦБ в свою очередь пояснили, что регулятор будет собирать обезличенные данные при риске использования платформ банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. Пресс-служба регулятора подчеркнула, что речь идет о злоупотреблениях — об огромных суммах за считанные часы, перечисленных в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций.
Альфа-Банк предложил обслуживание в офисах без паспорта
Альфа-Банк первым в стране сделал большинство популярных услуг в офисах доступными без паспорта, сообщает пресс-служба кредитной организации. Например, поясняют в банке, документы могут больше не потребоваться, чтобы открыть и пополнить вклад, открыть текущий или накопительный счет, выпустить карту.
В офисе банка можно следить за этапами получения услуги в режиме реального времени с помощью мобильного приложения. А по ссылке в push-уведомлениях — смотреть нужные документы и затем их подписывать.
«Обслуживание без паспорта стало возможным благодаря технологии секретного кода. Это тот код, который человек сам придумывает при регистрации в мобильном приложении банка. Секретный код привязан к одному устройству, его нельзя перехватить, кроме клиента, он никому не известен», — говорится в релизе.
«Сбер» назвал глобальные риски 2022 года
Быстрое восстановление экономики и одновременный всплеск инфляции, синхронный рост цен и три основных глобальных риска будущего — Центр макроэкономических исследований СберБанка (ЦМИ) подвел итоги 2021 года на мировых рынках и рассказал, что ожидать в 2022 году.
Как отмечается в исследовании ЦМИ, главный экономический тренд 2021 года — быстрое восстановление после коронакризиса. ВВП целого ряд стран, включая США и Россию, превысил уровень 2019 года. Как поясняют аналитики, это произошло как в силу особенностей кризиса (он стал результатом специально введенных ограничений), так и из-за масштабов государственных программ по поддержке экономики.
Вместе с тем структура мирового потребления изменилась, говорится в обзоре, население переключилось с услуг на промышленные товары. А мировая торговля значительно превысила докризисные уровни. Следствием изменений стала повышенная нагрузка на логистические цепочки при сохранении в них части эпидемиологических ограничений. Поэтому стоимость грузоперевозок значительно выросла. Одновременно в прошедшем году значительно подорожали сырьевые товары, металлы, финансовые активы, недвижимость. Во многом это стало следствием низких процентных ставок.
Из-за данных факторов мировая инфляция ускорилась с 2,1% до 5,7% в годовом выражении к середине декабря. В результате некоторые центральные банки начали переходить к повышению процентных ставок и ужесточению риторики. Как говорится в исследовании ЦМИ, скорее всего, инфляция будет оставаться на повышенном уровне и в 2022 году, хотя и снизится с пиков 2021-го года.
Резкое ужесточение денежной политики, если таковое произойдет, может привести к падению на фондовых рынках и рынке недвижимости. «Наиболее существенный рост фондового рынка — в США. В то же время самые уязвимые страны при падении мирового фондового рынка — Япония, Китай, страны ЕС. Цены на недвижимость в США растут быстрее, чем арендная плата, это может быть индикатором возникновения «пузыря». Кроме того, на фоне пандемии возобновился рост корпоративного долга. Значимая угроза — высокорисковый долг США», — говорится в исследовании.
В 2022 году ЦМИ ожидает сохранения логистического кризиса, однако сбои в цепочках поставок могут смягчиться. Дефицит на рынке нефти, вероятно, сменится профицитом, что будет способствовать снижению цен (в основном на фоне ускорения роста добычи). Также ЦМИ ожидает сохранения напряженной ситуации и высоких цен на рынке газа, запасы в Европе могут нормализоваться не ранее второй половины 2022 года.
Быстрое восстановление экономик к докризисным уровням вместе с оптимистичными ожиданиями дальнейшего роста создает обманчивое ощущение стабильности, отмечает директор Центра макроэкономических исследований СберБанка Олег Замулин.
«Однако мы выделяем ряд рисков, способных значительно скорректировать наш базовый прогноз. Во-первых, пандемийный риск — сохраняются повышенные риски появления новых штаммов коронавируса с непредсказуемым набором свойств и последствиями распространения. Второй риск — ускорение инфляции и рост ставок. Если инфляционное давление усилится, то это потребует от центральных банков более решительных шагов в части ужесточения денежно-кредитной политики. Такие действия могут привести к возобновлению падения экономик развитых стран, а также к оттоку капитала с развивающихся рынков и ослаблению курса их валют. И, наконец, третий риск — обострение конфликта между Китаем и Тайванем. Подобный сценарий создает существенные риски для рынка полупроводников. По нашим оценкам, остановка производства полупроводников в Тайване на год будет стоить мировой экономике около 0,8 процентного пункта роста, или 750 миллиардов долларов», — поясняет эксперт.
Что касается российского рынка, то благодаря активному смягчению ковидных ограничений экономика страны быстро восстановилась после падения в прошлом году, говорится в отчете. По оценкам ЦМИ, ВВП в 2021 году вырастет на 4,4% после снижения на 3% годом ранее. При этом опережающий рост спроса наряду с внешними шоками привел к ускорению инфляции с 4,9% в годовом выражении в декабре прошлого года до 8,4% в ноябре.
В следующем году ЦМИ ожидает в России более умеренных темпов экономического роста. Причины — завершение восстановительного периода, ужесточение денежно-кредитной политики и нормализация бюджетной политики. «Рост российского ВВП по итогам 2022 года может оказаться ближе к 2,5%. Замедление активности наряду с исчерпанием временных факторов будет способствовать снижению инфляции. По оценкам ЦМИ, инфляция к концу следующего года может замедлиться до 4,5%. В связи с этим Банк России уже во второй половине следующего года может снова перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики», — резюмируют эксперты.
Минцифры оценило защищенность персональных данных на «Госуслугах»
Портал «Госуслуги» работает в штатном режиме, данные пользователей в безопасности, угрозы несанкционированного доступа к исходным кодам ресурса нет, сообщила пресс-служба Минцифры РФ.
В понедельник в Сети появилась информация о том, что исходный код портала «Госуслуги» был выложен в открытый доступ.
«Портал госуслуг работает в обычном режиме, данные пользователей надежно защищены. Проведенный мониторинг выявил недостатки в работе одного из региональных порталов, который не имеет доступа к данным федерального портала госуслуг и пересечения исходных кодов с ним», — говорится в сообщении.
Министерство отмечает, что была проведена проверка ряда прочих региональных и федеральных систем, в результате которой не было выявлено пересечения исходных кодов с федеральными госуслугами. Проверка всей инфраструктуры электронного правительства также не выявила угроз несанкционированного доступа к исходным кодам.
«Организован дополнительный мониторинг возможных атак на инфраструктуру регионального портала», — добавляется в сообщении.
Безличные данные: банки начнут обмениваться информацией о клиентах
Как это поможет потребителям и небольшим кредитным организациям
Обезличенные сведения о клиентах будут передаваться с согласия потребителей между участниками рынка — такую концепцию сейчас прорабатывает ЦБ. Это должно повысить конкуренцию и финансовую доступность, а также способствовать появлению новых цифровых сервисов для граждан и бизнеса. К таким сведениям о клиентах может относиться информация о кредитах, счетах, доходах, трансакционной активности. Предложение поддержали и в Ассоциации банков России. Предоставление коммерческого доступа к таким массивам данных на прозрачных условиях позволит выровнять конкурентную среду на рынке, заявили «Известиям» в ФАС.
Общественные данные
ЦБ разрабатывает концепцию передачи данных клиента между банками с его согласия с помощью открытых программных интерфейсов. Такой обмен поможет развить конкуренцию на рынке, повысить финансовую доступность и будет способствовать появлению новых цифровых сервисов для граждан и компаний, рассказали «Известиям» в Центробанке. Эти мероприятия также указаны в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2022–2024 годы.
Крупные финансовые организации накапливают значительные объемы информации о клиентах. За счет этого они получают конкурентное преимущество перед небольшими игроками, например, при аналитике и оценке заемщиков, а также при разработке новых продуктов, сообщили в ФАС. В службе уверены: открытие доступа к таким массивам данных на коммерческой основе и при прозрачных условиях позволит выровнять конкурентную среду. Крупные банки могут также начать оказывать услуги по построению моделей на основе этих сведений для других участников рынка. Служба внесла разработку механизма и условий передачи информации между банками в план мероприятий на 2022–2025 годы, подчеркнули в ФАС.
За счет масштаба крупные компании становятся естественными монополистами данных о клиентах, но доступ к ним стоит предоставить также мелким и средним игрокам, считает вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. По его словам, кредитные организации согласны, что сервис по обмену обезличенными данными необходим.
Причем игроки предлагают делиться информацией не только между банками, но и с ритейлом в обе стороны, так как это ускорит переход к цифровой экономике, рассказал Анатолий Козлачков. По его мнению, государство может предоставить самый высокий уровень безопасности, так как является наиболее сильным игроком. Поэтому именно власти должны создать технологию обмена сведениями о клиентах и определить правила функционирования системы.
На текущем этапе появляются риски монополизации данных потребителей и маленькие банки могут не выжить на таком рынке, сообщал ранее помощник президента РФ Максим Орешкин на форуме «Россия зовет». Он предложил создать передачу обезличенных данных о клиентах между компаниями, допустив участие в этом процессе государства.
На новых условиях
Банки поддержали введение такого сервиса. На текущем этапе есть запрос финансовых организаций на обмен данными по трансакционной активности клиентов, так как это позволит более точно рассчитать кредитный рейтинг и снизить риски потерь. Создание этой платформы уже обсуждается с регулятором, отметил заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр. Сведения, которые накапливают торговые сети, мобильные операторы, маркетплейсы и другие компании реального сектора, еще более разнообразны и при систематизации могут также быть полезны для кредитных организаций.
Обмен данными поможет небольшим финансовым организациям. Монополизация вредит рынку, а это предложение также соответствует тренду развития open banking в Евросоюзе, сообщила советник председателя правления Банка 131 (входит в третью сотню) Анна Кузьмина. По ее словам, особенно полезны были бы централизованные данные по идентификации — эту процедуру каждый банк вынужден проводить отдельно для одних и тех же клиентов и компаний.
Однако необходимость обрабатывать данные, переводить их в обезличенный вид и предоставлять в определенном формате потребует ресурсов от крупных банков, считает председатель правления АКБ «Держава» Алексей Скородумов. По его мнению, абсолютной монополизации данных нет, так как информация о клиентах распределяется по игрокам и также дублируется, например, у банков, операторов связи и ритейлеров, поэтому не стоит делать предоставление доступа обязательным. Но в случае создания сервиса обмена данными государство должно участвовать в этом и следить за тем, чтобы сведения были обезличены, а предложение по их предоставлению оставалось публичным.
Обмен информацией о клиентах создается в интересах небольшого бизнеса. При этом имеются в виду сведения по портрету потребителя — на что он тратит больше средств, каковы его предпочтения, какими спецпредложениями пользуется, отметил руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. Со временем банк формирует полноценную картину по расходам клиента и может делать специальные предложения, акции, повышающие лояльность к компании.
Однако при переходе клиента в другую кредитную организацию банку снова приходится собирать сведения о движении средств на счете, объяснил эксперт. При этом есть риски информационной безопасности, подчеркнул он: для мошенников данные о жертве могут стать дополнительным инструментом давления. Основной целью создания системы передачи информации между банками может быть поддержка небольших компаний, попытка сохранить число игроков на рынке и количество рабочих мест, считает эксперт.
Такой сервис поможет небольшим организациям, однако на текущий момент без наличия системы анализа данных о своих и потенциальных клиентах банки не смогут работать с розницей, уверен директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Так, помимо информации о кредитах, счетах, доходах крупный банк с экосистемой получает данные о покупаемых продуктах, привычках, геолокации человека, и если компания сумеет идентифицировать обезличенную информацию с конкретным клиентом, то потребитель перейдет в этот банк на более выгодных условиях из того, который на такую аналитику не способен.
Известия
Эксперт Тосунян рассказал о последствиях контроля Центробанком денежных переводов россиян
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, рассказал о последствиях начала контроля Центральным банком денежных переводов россиян. Тосунян убежден, что регулятор не сможет собирать всю отчетность по каждой операции, которую совершают россияне. Поэтому Центральный банк просто завалит себя избыточной информацией – пишет «MK.Ru».
Тосунян также отметил, что гражданам России не стоит переживать за сохранность денежных переводов. Любая операция является достоянием контрольных органов, поэтому россиянам, которые не совершают правонарушений, не стоит беспокоиться о «надзоре» за операциями.
Banki.loans
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
SWIFT смотрит в сторону токенизированных активов
В платформе изучают, как можно улучшить взаимодействие участников экосистемы и обеспечить бесперебойное обращение активов.
Совместно с Clearstream, Northern Trust, SETL и другими участниками рынка, SWIFT планирует в первом квартале провести серию экспериментов по улучшению процессов выпуска, обмена и хранения ЦФА. В экспериментах будут использоваться традиционные и цифровые нацвалюты центральных банков CBDC.
По сравнению с криптовалютами и стейблкоинами, текущая рыночная капитализация токенизированных активов невелика, но быстро растёт и по оценкам экспертов к 2027 году составит 24 трлн долл. США. Банки и компании, работающие с ценными бумагами, стремятся выйти на зарождающийся рынок, развивая возможности обслуживания цифровых активов, такие как хранение закрытых ключей и поддержка полного жизненного цикла оборота цифровых ценных бумаг. В России в этом направлении развиваются пока только ВТБ и «Сбер».
«Как нейтральный посредник, объединяющий 11 000 учреждений в более чем 200 странах, и контролируемый центральными банками по всему миру, SWIFT имеет уникальные возможности для непосредственного участия в будущем ценных бумаг. Наше видение мгновенных и бесперебойных транзакций применимо не только к традиционным инструментам с ценными бумагами, но и к новым классам активов», — прокомментировал директор по инновациям SWIFT Томас Зшах (Thomas Zschach).
В случае успеха, SWIFT станет незаменимой системой обмена деньгами в любой форме. Платформа уже охватывает 11 тыс. учреждений в более чем 200 странах и взаимодействует с центробанками по всему миру.
Plusworld
Central Bank of Mongolia преобразовал свою инфраструктуру при поддержке Compass Plus
Central Bank of Mongolia, также известный как Bank of Mongolia, успешно завершил проект национального значения по миграции всей своей платежной инфраструктуры на решения Compass Plus.
В связи с растущими объемами транзакций банку потребовались масштабируемое, надежное и проверенное решение, способное обслуживать большое количество платежных операций, а также вендор, который мог бы обеспечить финансовому институту необходимую поддержку.
Проект был запущен в конце апреля после успешного подключения к новой системе последнего из монгольских банков. Внедрение новой системы позволило Bank of Mongolia повысить доступность услуг для клиентов банка и улучшить качество клиентского сервиса. Кроме того, банк получил возможность намного быстрее выводить на рынок новые продукты и сервисы благодаря увеличению скорости интеграции с коммерческими банками Монголии.
Основной задачей Bank of Mongolia как центрального банка страны является поддержание стабильности национальной валюты, финансовых рынков и государственной банковской системы. Для преобразования своей инфраструктуры банк остановил свой выбор на решениях Compass Plus благодаря хорошей репутации компании в Монголии и сложившемуся мнению о ней как о надежном и проверенном партнере.
«Успешный запуск новой системы для обслуживания платежных карт обеспечит надежность инфраструктуры всей платежной системы, благодаря чему повысится доверие к сети платежных карт страны и появится стимул для использования различных платежных средств», – отметил Анар Энхболд (Anar Enkhbold), директор департамента платежных систем Central Bank of Mongolia.
«Этот проект очень значим для нашей компании. Поскольку 80 % монгольских банков уже работают на базе программного обеспечения Compass Plus, это просто отлично, что Central Bank of Mongolia решил сотрудничать с нами в рамках своего проекта трансформации, – заявил Денис Романов, старший менеджер по продажам и работе с клиентами Compass Plus. – Большая часть проекта была реализована удаленно из-за различных COVID-ограничений, но благодаря совместным усилиям мы смогли обеспечить плавную миграцию и запустить проект в срок».
О Central Bank of Mongolia:
Департамент платежных технологий Bank of Mongolia играет ведущую роль в обеспечении деятельности Национальной платежной системы (НПС). Одно из подразделений Департамента платежных технологий – Национальный процессинговый центр, имеет наиболее важное значение для НПС, т.к. его основной задачей является поддержание бесперебойной, эффективной и безопасной работы Национальной платежной системы. Для этого Национальный процессинговый центр уделяет большое внимание операционной безопасности, совершенствуя процесс оценки основных потребностей НПС и укрепляя ее инфраструктуру.
О Compass Plus:
Основной целью Compass Plus является создание и развитие платежных технологий, отвечающих требованиям не только сегодняшнего, но и завтрашнего дня. Наши высококлассные решения обеспечивают всем клиентам – от стартапов до признанных лидеров рынка – возможность встать у руля своей собственной платежной экосистемы. В партнерстве с клиентами мы создаем передовые и по-настоящему уникальные продукты и сервисы, а наш богатейший опыт позволяет беспрецедентно быстро и легко выводить их на рынок.
Plusworld
