ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Уральский форум по информационной безопасности пройдет с 14 по 18 февраля 2022 года
Форум откроют молодежные дни — 14 и 15 февраля. Для молодых специалистов, желающих работать в сфере информационной безопасности на финансовом рынке, пройдут лекции, практические занятия.
Участники пленарной дискуссии, запланированной на 16 февраля, обсудят киберустойчивость и операционную надежность финансового рынка. В этот же день Банк России представит отчет о киберинцидентах за 2021 год.
На площадках 15 дискуссионных секций, круглых столов и мастер-классов пройдет обсуждение таких актуальных вопросов, как безопасность банковских продуктов и экосистем, страхование киберрисков, аутсорсинг ИТ-услуг и другие.
В форуме примут участие представители Банка России, законодательной и исполнительной власти, правоохранительных органов, уполномоченных органов в сфере безопасности, экспертных сообществ, а также организаций кредитно-финансовой сферы.
Подробная информация о мероприятии и условиях участия опубликована на сайте форума.
Банк России
Заемщики смогут отказаться от навязанных платных услуг: вступают в силу новые законы
С 30 декабря 2021 года вступают в силу поправки к закону «О потребительском кредите (займе)», направленные против навязывания дополнительных платных услуг.
Заемщики получают право потребовать вернуть деньги за любые услуги, привязанные к кредитам и займам, в течение 14 календарных дней после оформления договора. Ранее такой период охлаждения действовал только для добровольных страховок.
Обращаться с заявлением о возврате нужно к компании, услуга которой была оплачена вместе с кредитом или займом. В течение семи рабочих дней она должна перечислить деньги за вычетом стоимости фактически оказанных услуг. Если компания уклоняется от этой обязанности, то следует подать заявление о возврате уже в банк или микрофинансовую организацию. У них, в свою очередь, также есть семь рабочих дней на то, чтобы вернуть клиенту деньги. Такой механизм должен способствовать более тщательному выбору кредиторами партнеров — поставщиков дополнительных услуг.
Кроме того, теперь закон запрещает заранее проставлять в документах на кредит или заем значки (например, галочки), означающие согласие заемщика на оплату дополнительных услуг. Услуга может быть оформлена, только если человек самостоятельно проставит такую отметку.
«Чаще всего кредиторы навязывают страховки, но в последнее время они все больше стали навязывать нефинансовые услуги, во многом потому, что их нельзя было „сдать“ обратно и вернуть деньги, — отмечает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. — Не исключено, что человеку действительно нужны какие-то дополнительные услуги и он готов их приобрести вместе с кредитом. Но это должно быть осознанным и добровольным решением и ни в коем случае не фактическим условием получения кредита».
Банк России
В ЦБ заявили, что российская экономика близка к перегреву из-за ситуации на рынке труда
Российская экономика близка к состоянию перегрева из-за ситуации на рынке труда и, скорее всего, показывает рост выше своих потенциальных возможностей. Как передает ТАСС, об этом заявил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов в интервью на канале в YouTube.
«Анализ рынка [труда] показывает, что да, российская экономика близка к состоянию перегрева. Скорее всего, мы уже находимся выше своих потенциальных возможностей. Выше той траектории наших потенциальных возможностей. И рынок труда — это вот как раз ключевое ограничение долгосрочного роста», — сказал он.
Тремасов отметил, что российская экономика сейчас сталкивается с возрастающим дефицитом трудовых ресурсов. «И, собственно говоря, именно состояние рынка труда является для экономистов одним из лучших индикаторов того, где экономика находится относительно своего потенциала», — пояснил он, подчеркнув, что дальнейшая перспектива для роста экономики будет зависеть от роста ее производительности.
Ранее в материалах департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ отмечалось, что дефицит кадров во многих отраслях российской экономики может привести к возникновению инфляционной спирали «рост цен — рост зарплат — рост цен». При этом эксперты Центробанка отметили, что происходящее замедление роста российской экономики до устойчивых темпов должно снизить давление на рынок труда и обеспечить сбалансированный рост как объемов выпуска продукции, так и вознаграждения за труд.
ФАС заявила об участии в дискуссиях о создании специального регулирования для экосистем
Федеральная антимонопольная служба России принимает участие в дискуссиях о создании специального отраслевого регулирования для крупных экосистем, сообщила в интервью ТАСС начальник управления регулирования связи и информационных технологий ФАС Елена Заева.
«Что касается специального отраслевого регулирования, о котором говорит, например, ЦБ, — это обсуждаемый вопрос, и мы участвуем в этих обсуждениях. Но мы бы призывали подходить очень комплексно к этим вопросам, учитывая как интересы национального рынка, так и понимание того, что мы не действуем изолированно», — сказала она.
Глава управления ФАС призвала помнить, что сегодня крупные российские компании конкурируют с транснациональными корпорациями, имеющими больше возможностей.
Кроме того, при принятии решений относительно специального регулирования для экосистем необходимо анализировать влияние такого регулирования на потребителей, инновационное развитие в РФ и конкуренцию на рынке, добавила она.
«Также нужно обязательно всегда думать о потребителях: те или иные действия направлены на развитие рынка или не на развитие? Как они влияют на конкуренцию? На инновации? На потребителей? И только анализ всех этих вопросов в совокупности может, наверное, позволить принять правильное решение о необходимости введения того или иного регулирования в текущий момент», — резюмировала Заева.
Президент АБР: «Из-за количественного ограничения займов активизируются «черные кредиторы»
Количественное ограничение займов на человека, которое начнет действовать в середине 2022 года, рискует привести к активизации «черных кредиторов». Такими опасениями в интервью «Известиям» поделился президент Ассоциации банков России (АБР) Георгий Лунтовский.
По словам Лунтовского, закон, наделяющий ЦБ правом количественно ограничивать выдаваемые на одного человека кредиты, вступит в силу с 1 июля 2022 года, и для банков это приведет к росту операционной нагрузки, придется менять отлаженные процессы — нести дополнительные издержки.
«Вполне возможно, что появится новая отчетность. Однако позиция ЦБ понятна — доля потребительских кредитов с долговой нагрузкой выше 80% в 2021 году выросла до 31%. Усиление защиты розничного клиента действительно назрело», — отметил он.
Однако, подчеркнул президент АБР, основные опасения связаны с тем, что ограничение доступа некоторых групп населения (в частности, граждан с неофициальными доходами или с низким уровнем дохода, а также уже закредитованных) к займам банков и микрофинансовых организаций может привести к росту теневого рынка финансирования.
«Это может происходить за счет регуляторного арбитража, когда кредитование этих групп граждан будет продолжаться за счет схем, являющихся легальными, но не входящими в периметр регуляторных ограничений — рассрочки, лизинг. Мы опасаемся, что из-за количественного ограничения займов активизируются «черные кредиторы», которые будут выдавать деньги под ростовщические проценты, обрекая граждан на долговую кабалу», — заключил он.
Известия
В состав банка БРИКС войдет Египет
В состав созданного странами БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР) Нового банка развития войдет Египет. О соответствующем решении финансового института сообщает ТАСС со ссылкой на его пресс-службу.
«Мы рады приветствовать Египет в семье НБР. Египет является одной из самых быстроразвивающихся стран мира, крупной экономикой на Африканском континенте и в регионе Ближнего Востока, а также ключевым игроком в финансовых институтах развития. Мы с нетерпением ожидаем поддержки его инвестиционных потребностей в инфраструктуре и устойчивом развитии», — заявил президент банка Маркус Троихо.
Совет управляющих НБР уполномочил банк провести официальные переговоры с потенциальными новыми странами-членами в конце 2020 года. В результате в сентябре 2021-го НБР одобрил расширение финансового учреждения за счет ОАЭ, Уругвая и Бангладеш, которые стали первыми новыми странами — членами банка.
Новый банк развития учрежден странами БРИКС на основе межправительственного соглашения, подписанного в июле 2014 года. Цель деятельности банка — финансирование инфраструктурных проектов и проектов устойчивого развития в государствах БРИКС и развивающихся странах. За все время работы банка им было одобрено в общей сложности порядка 80 проектов в странах-членах с общим портфелем кредитов в 30 млрд долларов, касающихся поддержки таких направлений, как транспорт, водоснабжение, чистая энергетика, цифровая и социальная инфраструктура, а также городское строительство.
МВД будет выдавать удостоверение лицам без гражданства в виде карты с чипом с биометрией
МВД России будет выдавать временное удостоверение личности лицам без гражданства в форме карты с чипом, содержащим электронное изображение лица человека и его отпечатки пальцев, следует из ведомственного приказа, с которым ознакомились в ТАСС.
«Утвердить порядок использования органами государственной власти временного удостоверения личности лица без гражданства в РФ в форме карты с электронным носителем информации для идентификации лица без гражданства с помощью биометрических персональных данных», — говорится в документе.
Согласно приказу, временное удостоверение личности лица без гражданства будет содержать электронное изображение лица человека, а также изображения папиллярных узоров двух пальцев рук, записанные на электронный носитель информации. Кроме того, в документе будут и другие персональные данные, записанные на электронный носитель, а также содержащиеся в цифровом идентификаторе (QR-коде).
«Временное удостоверение личности (материальный носитель) для идентификации лица без гражданства может использоваться в течение десяти лет с даты записи на электронный носитель информации биометрических персональных данных», — указано в документе.
Кроме того, согласно приказу МВД России, в виде карты с электронным носителем информации, содержащим биометрические персональные данные, будут выдавать и вид на жительство.
В России 24 августа 2021 года вступили в силу поправки к закону, которые дают возможность выдачи лицам, находящимся в РФ в силу различных причин с неурегулированным правовым статусом, временного удостоверения личности лица без гражданства. По словам начальника главного управления по вопросам миграции МВД России Валентины Казаковой, в России за три месяца 400 лиц без гражданства получили временное удостоверение личности.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Центробанк Турции призывает конвертировать банковское золото в национальную валюту
На прошлой неделе президент страны Эрдоган объявил о запуске программы поддержки вкладчиков. Правительство предлагает держателям валютных депозитов конвертировать их в лиры. В свою очередь Казначейство и Центральный банк берут на себя обязательство возместить возможные убытки от такой операции.
Теперь в Анкаре заявили, что в лиру следует перевести депозиты и в драгметалле. То есть, владельцам банковского золота предлагается конвертировать его в национальную валюту. Эксперты расценивают этот призыв как продолжение усилий по поддержанию курса лиры. В заявлении центробанка говорится, что финрегулятор решил «предоставить стимулы для владельцев депозитов и фондов участия в случае, если они конвертируют свои золотые депозиты и фонды в депозитные счета в турецкой лире».
По оценкам аналитиков, общая сумма средств на «золотых» счетах в турецких банках в настоящее время составляет 270 млрд лир ($22,4 млрд). Напомним, в середине месяца центробанк Турции снизил учетную ставку с 15% до 14%. Национальная валюта практически сразу отреагировала сильным падением стоимости на межбанке. На фоне новости курс лиры к доллару опустился до отметки 15,5:1.
По материалам сайта reuters.com
AFSA внес изменения в правила по борьбе с отмыванием денег в Казахстане
Поправки охватывают такие области, как регулирующие и надзорные полномочия, оценка на основе риск-ориентированного подхода, надлежащая проверка клиентов и др.
Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) внес поправки в Правила МФЦА по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и санкциям, чтобы усилить соответствие режима МФЦА Рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Поправки к Правилам касаются следующих сфер:
Регулирующие и надзорные полномочия.
Более четко определены регулирующие и надзорные полномочия AFSA в отношении установленных нефинансовых предприятий и профессий (УНФПП). AFSA обеспечивает соблюдение соответствующими участниками МФЦА режима, который отвечает требованиям, касающимся ответственности по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ), используя свои различные регулирующие полномочия, в том числе путем проведения проверок и инспекций. Также уточняется, что AFSA может налагать дисциплинарные санкции и другие меры в случае нарушения правил по противодействию отмыванию денег.
Риск-ориентированный подход.
Предложенные поправки значительно расширяют ответственность соответствующих лиц соразмерно риску. Таким образом, соответствующие лица будут нести ответственность за управление и смягчение общенациональных рисков, выявленных в опубликованных отчетах и руководящих указаниях, предоставленных Подразделением финансовой разведки в отношении взаимных оценок ФАТФ и последующих отчетов, а также за реализацию усиленных мер в сферах, где выявлены более высокие риски. Поправки также предлагают прямое требование фирмам по управлению рисками, выявленными во время оценок, и проводению работы по их снижению.
Надлежащая проверка клиентов (НПК).
Поправки особо подчеркивают необходимость проведения НПК для случайных транзакций, стоимость которых по отдельности или в нескольких связанных операциях (в одно и то же время или позже) равна или превышает 15 000 долларов США. В дополнение к проведению НПК требуется проведение усиленной комплексной проверки при наличии деловых отношений и транзакций с лицами из стран с высокими географическими факторами риска. Обязательства по проверке личности клиента и его бенефициарного владельца (БВ) прямо подчеркнуты в новых поправках.
Политически значимые лица (ПЗЛ).
Соответствующие лица обязаны получить одобрение своего руководства для продолжения деловых отношений с существующим клиентом, если клиент или его бенефициарный владелец становятся политически значимыми лицами. Для этих целей вводится новое руководство, объясняющее, кого следует рассматривать как высшее руководство в соответствии с Правилами по противодействию отмыванию денег.
Доверительное отношение и аутсорсинг.
Была расширена ответственность соответствующих лиц за соблюдение требований по доверительному отношению. В поправках указано, что соответствующие лица должны гарантировать, что у третьей стороны есть существующие деловые отношения с клиентом и что эти отношения не зависят от отношений между клиентом и соответствующим лицом.
Чтобы обеспечить соответствие Рекомендациям ФАТФ, был расширен набор документов и данных, которые соответствующие лица должны получать от третьих сторон. Были включены идентификационные и проверочные документы клиента и бенефициарного владельца, а также информация о характере и целях деловых отношений.
В отношении зависимости от члена группы политика группы в отношении ПОД должна адекватно смягчать любые факторы высокого географического риска.
Денежные переводы.
В главу «Денежные переводы» были внесены существенные поправки за счет введения двух пороговых значений (ниже и выше 1000 долларов США) для трансграничных и внутренних транзакций и определения обязательств лицензиатов при выполнении денежных переводов, которые превышают или являются ниже введенных пороговых значений.
Таким образом, лицензированные лица должны гарантировать, что трансграничные и внутренние денежные переводы содержат конкретные данные о плательщике и получателе (такие как документы, удостоверяющие личность, индивидуальные идентификационные номера, адреса и т. д.), то есть информацию, которая позволяет отслеживать транзакцию.
Поправки также вводят положения, регулирующие операции операторов услуг перевода денежных средств или ценностей (УПДЦ). Учитывая, что в соответствии с законодательством МФЦА только юридические лица могут получить лицензию, разрешающую предоставление услуг по переводу денежных средств или ценностей, в поправках четко оговорено, что физические лица не могут быть лицами, осуществляющими УПДЦ.
Санкции.
В поправках указано, что соответствующие лица должны соблюдать запреты на проведение операций с определенными лицами и организациями в соответствии с обязательствами, изложенными в соответствующих резолюциях Совета Безопасности Организации Объединенных Наций и Республики Казахстан.
Также подчеркивается, что соответствующие лица должны иметь возможность независимо применять эффективные, уместные и соразмерные рискам контрмеры, независимо от того, призваны соответствующие лица к этому или нет.
Ответственный сотрудник по борьбе с отмыванием денег (MLRO) и подозрительные транзакции. Введены обязанности соответствующих лиц по регистрации в подразделении финансовой разведки Республики Казахстан для подачи отчетов о подозрительных транзакциях и отчетов о пороговых транзакциях до начала деловых отношений. При подаче отчета о подозрительных транзакциях о таком представлении необходимо уведомить AFSA.
Изменен срок подачи годовой отчетности по противодействию отмыванию денег: соответствующее лицо должно заполнить и отправить форму в течение 2 месяцев (вместо 4) после окончания каждого года.
В отношении подачи отчета о подозрительных транзакциях поправки также четко указывают, что соответствующие лица не должны раскрывать информацию, содержащуюся в отчете, или раскрывать тот факт, что отчет может быть подан либо уже подан в подразделение финансовой разведки, или что подозрительная транзакция расследуется.
Политики группы.
Новые требования налагаются на соответствующие лица в части содержания политик и процедур, а также в части обмена информацией между организациями группы.
Соответствующее лицо, входящее в состав группы, должно гарантировать, что его филиалы и дочерние компании с контрольным пакетом акций в странах пребывания соблюдают требования МФЦА в той мере, в какой это разрешено законами и нормативными актами страны пребывания. Если принимающая страна не позволяет надлежащим образом реализовать вышеуказанные меры, финансовые группы должны применить соответствующие дополнительные меры для управления рисками отмывания денег и проинформировать AFSA о таких мерах.
Защита от разглашения информации.
Что касается защиты лиц, которые подают отчет о подозрительных транзакциях, то теперь поправки четко указывают, что подающие данный отчет лица не подпадают под какую-либо гражданско-правовую ответственность или уголовное преследование в соответствии с законодательством Казахстана в результате подачи отчета о подозрительных транзакциях.
Plusworld
Терминалы HUMO и UZCARD начнут принимать карты друг друга
Платёжные системы UZCARD и HUMO завершают первый этап взаимной интеграции: терминалы будут принимать платежи обеих систем.
Раньше терминалы принимали карты только своей платежной системы. Теперь один терминал сможет обслуживать карты как UZCARD, так и HUMO. Для того чтобы терминал начал принимать оба типа карт, необходимо его обновить. В ближайшее время банки получат соответствующую инструкцию.
«В ближайшем будущем кассиру не нужно будет предлагать различные терминалы под каждую карту — он сможет иметь один аппарат, который обслужит обе платёжные системы», — сообщила пресс-служба Центробанка Узбекистана .
Взаимная интеграция компаний планируется по следующим направлениям:
- защита интересов держателей карт, банков, платежных организаций и торговых точек;
- совершенствование технологий и расширение инфраструктуры для стимулирования безналичных расчетов;
- реализация проектов по обеспечению надежности и информационной безопасности платежной инфраструктуры.
Plusworld
